Per i nuovi proprietari di case, i tempi del primo pagamento del mutuo dopo la chiusura è importante. Potrebbe essere necessario gestire il flusso di cassa con attenzione nei mesi dopo sborsare somme consistenti per l’acconto, i costi di chiusura e le spese di spostamento. Ciò è particolarmente vero se si sta anche pagando per lavori di ristrutturazione, mobili nuovi o altre grandi spese relative alla vostra nuova casa.,
Quando è dovuto il mio primo pagamento ipotecario?
La data di scadenza per il primo pagamento del mutuo dipende dalla data di chiusura, e di solito è più di 30 giorni di distanza. In genere, è possibile stimare aggiungendo un mese alla data di chiusura, quindi calcolare il pagamento sarà dovuto il primo giorno del mese successivo.
Ad esempio, se si chiude il mutuo il 12 marzo, il primo pagamento sarebbe dovuto il 1 ° maggio. Dopo di che, ci si deve un pagamento del mutuo il primo di ogni mese.,
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Puoi trovare la data di scadenza per il tuo pagamento iniziale tra i documenti che hai ricevuto alla chiusura. Cercare una lettera intitolata “Prima lettera di pagamento” che contiene i dettagli necessari per effettuare il pagamento.
Quando pianifichi la chiusura della tua casa, tieni presente che all’inizio del mese chiudi, più lungo sarà il periodo di tempo in cui dovrai ricostituire i contanti prima di effettuare il primo pagamento.,
D’altra parte, pianificare la chiusura per la fine del mese significa che pagheresti meno interessi prepagati — questo è l’interesse che matura nel periodo tra la data di chiusura e quando è dovuto il primo pagamento del mutuo.
Quando Ben Simiskey, un pianificatore finanziario certificato presso Stegent Equity Advisors a Houston, ha acquistato una casa di recente, ha considerato come l’interesse prepagato avrebbe un impatto il suo flusso di cassa quando si pianifica la chiusura.,
” Volevo essere in grado di conservare un po ‘di denaro per i progetti dopo essermi trasferito, quindi ero consapevole di quanto denaro era dovuto alla chiusura e quando il mio primo pagamento sarebbe stato sul mio nuovo mutuo”, dice Simiskey.
Ha scelto una data più tardi nel mese per ridurre al minimo il suo interesse prepagato dovuto alla chiusura.
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“Chiudendo il 24 luglio, ho dovuto pagare in anticipo solo sette giorni di interesse”, afferma Simiskey. “Se avessi chiuso all’inizio del mese, sarebbe stato di più.,”
Che cosa va nel vostro pagamento ipotecario
Il vostro pagamento ipotecario include il capitale di prestito, interessi e altri elementi che il creditore ipotecario o servicer depositi in un conto di deposito a garanzia, come le tasse e i proprietari di abitazione di assicurazione. L’acronimo PITI sta per queste componenti principali del pagamento del mutuo: capitale, interessi, tasse e assicurazioni.
- Principal: Questo è l’importo preso in prestito che devi rimborsare.
- Interesse: Questo è l’importo che il creditore addebita per prestarti i soldi.,
- Tasse: Si tratta di tasse di proprietà si paga in base al valore valutato della vostra casa. Puoi trovare informazioni su ciò che devi sul sito web del tuo assessore di contea. Il vostro pagamento può andare in un conto di deposito a garanzia fino a scadenza.
- Assicurazione: I premi per il primo anno di assicurazione proprietari di abitazione possono essere inclusi nei costi di chiusura. Dopo di che, il pagamento mensile del mutuo può includere una parte del premio di assicurazione i proprietari di abitazione che va nel conto di deposito a garanzia fino a quando non viene dovuto.,
Calcolatrice PITI di Bankrate può aiutare a stimare l’impatto del pagamento del mutuo sul budget mensile. Se si deve pagare l’assicurazione mutuo, quel premio sarà incluso nel pagamento del mutuo, pure.
Come effettuare i pagamenti ipotecari
È possibile scegliere uno dei tanti metodi per pagare il mutuo:
Auto-pay
Impostazione ricorrenti pagamenti ACH dal vostro controllo o conto di risparmio è un modo semplice per effettuare pagamenti ipotecari automaticamente.,
A volte, è possibile personalizzare i pagamenti automatici, se si desidera dividere il pagamento mensile in due per risparmiare sugli interessi, pagare di più ogni mese per pagare il mutuo in anticipo o sincronizzare i pagamenti con le buste paga per evitare scoperti. Assicurati di parlare con il tuo prestatore o servicer su quali metodi sono consentiti e come eseguirli correttamente, prima di effettuare pagamenti su un programma diverso da quello che inizialmente hai accettato. Tieni presente che potrebbe esserci anche una penalità di pagamento anticipato.,
Online
Potresti anche essere in grado di effettuare un pagamento attraverso il sito web del tuo creditore ipotecario o servicer. Se avete intenzione di pagare la vostra casa prima, pagare online può essere un modo conveniente per effettuare pagamenti principali extra quando si dispone di contanti di ricambio. Ancora una volta, essere sicuri di consultare con il vostro creditore prima di procedere con pagamenti extra.
Per posta
Se non si ha accesso a un computer, è possibile inviare il pagamento mensile per posta utilizzando un assegno personale, assegno circolare o vaglia postale., Assicurati di includere il tuo numero di conto ipotecario se stai inviando un assegno cartaceo e concedi abbastanza tempo per la consegna per evitare addebiti tardivi.
Per telefono
Effettuare un pagamento ipotecario al telefono può essere conveniente, soprattutto se sei vicino alla data di scadenza e vuoi evitare di incorrere in una tassa in ritardo. Guarda il tuo estratto conto ipotecario per trovare il numero di telefono del vostro prestatore o servicer e avere il vostro numero di conto ipotecario e informazioni sul conto bancario a portata di mano. Essere consapevoli del fatto che ci può essere una tassa di convenienza per pagare il mutuo per telefono.,
Se sarai in ritardo nel pagamento del mutuo
Se sarai in ritardo nel pagamento del mutuo, in genere hai circa 15 giorni dalla data di scadenza del pagamento come periodo di grazia, anche se questo varia da creditore a creditore. Finché effettui il pagamento entro quel tempo, non incorrerai in una penalità.
Tuttavia, effettuare un pagamento più di 30 giorni oltre la data di scadenza non solo ti farà guadagnare una tassa in ritardo — che potrebbe essere 3 per cento al 6 per cento del tuo importo del pagamento — può anche danneggiare il tuo credito., Quando il creditore segnala un pagamento ipotecario in ritardo per le agenzie di segnalazione di credito, rimane nel file di credito per sette anni. Manca anche un singolo pagamento ipotecario può danneggiare il tuo punteggio di credito, mentre un modello di mancati pagamenti danneggerebbe sostanzialmente.
Se stai lottando per rendere il vostro mutuo, non ritardare contattare il vostro creditore su di esso. C’è una possibilità che si può beneficiare di una modifica del prestito, piano di rimborso o una riduzione temporanea dei pagamenti.,
Per saperne di più:
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