Nel mercato dei servizi finanziari di oggi, esiste un istituto finanziario per fornire un’ampia varietà di prodotti di deposito, prestito e investimento a privati, aziende o entrambi. Mentre alcune istituzioni finanziarie si concentrano sulla fornitura di servizi e conti per il pubblico in generale, altri sono più propensi a servire solo alcuni consumatori con offerte più specializzate.,
Per sapere quale istituto finanziario è più appropriato per soddisfare un bisogno specifico, è importante capire la differenza tra i tipi di istituzioni e gli scopi che servono.
Take Away chiave
- Ci sono 9 principali tipi di istituzioni finanziarie che forniscono una varietà di servizi da mutui ipotecari ai veicoli di investimento.
- Mentre la finanziarizzazione continua a permeare le nostre vite, è sempre più probabile che tu abbia un account o un prodotto offerto da molti di questi tipi.,
- Qui diamo un’occhiata a questi, dalle banche centrali alle banche di quartiere e tutto il resto.
Le banche centrali sono le istituzioni finanziarie responsabili della vigilanza e della gestione di tutte le altre banche. Negli Stati Uniti, la banca centrale è la Federal Reserve Bank, che è responsabile della conduzione della politica monetaria e della supervisione e regolamentazione delle istituzioni finanziarie.,
I singoli consumatori non hanno contatti diretti con una banca centrale; invece, le grandi istituzioni finanziarie lavorano direttamente con la Federal Reserve Bank per fornire prodotti e servizi al pubblico in generale.
Le principali categorie di istituzioni finanziarie includono banche centrali, banche commerciali e al dettaglio, banche internet, cooperative di credito, associazioni di risparmio e prestiti, banche di investimento, società di investimento, società di intermediazione, compagnie di assicurazione e società di ipoteca.,
Banche al dettaglio e commerciali
Tradizionalmente, le banche al dettaglio offrivano prodotti ai singoli consumatori mentre le banche commerciali lavoravano direttamente con le imprese. Attualmente, la maggior parte delle grandi banche offre conti di deposito, prestiti e consulenza finanziaria limitata a entrambi i dati demografici.
I prodotti offerti presso le banche commerciali e al dettaglio includono conti correnti e di risparmio, certificati di deposito (CDS), prestiti personali e ipotecari, carte di credito e conti bancari aziendali.,
Banche Internet
Un nuovo partecipante al mercato degli istituti finanziari sono banche Internet, che funzionano in modo simile alle banche al dettaglio. Le banche Internet offrono gli stessi prodotti e servizi delle banche convenzionali, ma lo fanno attraverso piattaforme online invece di posizioni in mattoni e malta. (Per la lettura correlata, vedere: I pro ei contro delle banche Internet.)
Cooperative di credito
Le cooperative di credito servono un demografico specifico per il loro campo di appartenenza, come insegnanti o membri dell’esercito., Mentre i prodotti offerti assomigliano alle offerte bancarie al dettaglio, le cooperative di credito sono di proprietà dei loro membri e operano a loro vantaggio.
Associazioni di risparmio e prestito
Le istituzioni finanziarie che sono reciprocamente detenute e forniscono non più del 20% del totale dei prestiti alle imprese rientrano nella categoria delle associazioni di risparmio e prestito. I singoli consumatori utilizzano associazioni di risparmio e prestito per conti di deposito, prestiti personali e prestiti ipotecari.,
Banche e società di investimento
Le banche di investimento non accettano depositi; aiutano invece individui, imprese e governi a raccogliere capitali attraverso l’emissione di titoli. Le società di investimento, più comunemente note come società di fondi comuni, raccolgono fondi da investitori individuali e istituzionali per fornire loro accesso al più ampio mercato dei titoli.
Società di brokeraggio
Le società di brokeraggio assistono individui e istituzioni nell’acquisto e nella vendita di titoli tra gli investitori disponibili., I clienti di società di intermediazione possono effettuare operazioni di azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, exchange-traded funds (ETF), e alcuni investimenti alternativi.
Compagnie di assicurazione
Le istituzioni finanziarie che aiutano le persone a trasferire il rischio di perdita sono note come compagnie di assicurazione. Gli individui e le imprese utilizzano le compagnie di assicurazione per la protezione contro la perdita finanziaria a causa di morte, invalidità, incidenti, danni alla proprietà, e altre disgrazie.
Società ipotecarie
Le istituzioni finanziarie che originano o finanziano mutui ipotecari sono società ipotecarie., Mentre la maggior parte delle società di mutuo servono il mercato dei consumatori individuali, alcuni si specializzano in opzioni di prestito per immobili commerciali solo.
(Per la lettura correlata, vedere: Banking: Come scegliere la banca.)