APR vs. APY
Tasso percentuale annuo (APR) è il tasso di interesse semplice che una banca si addebita più di un anno sui prodotti, tra cui prestiti e carte di credito. È simile al rendimento percentuale annuale ma non tiene conto del compounding.
Prestiti con carta di credito dimostrano l’importanza di differenziare tra APR e APY. Se si portano un equilibrio, spesso si paga un APY che è superiore al citato APR.,
Questo perché gli emittenti di carte in genere aggiungono spese di interesse al saldo ogni mese. Nel mese successivo, dovrete pagare gli interessi in cima a tale interesse. Questo è simile a guadagnare interessi in cima l’interesse si guadagna in un conto di risparmio. La differenza potrebbe non essere significativa, ma c’è una differenza. Più grande è il tuo prestito e più a lungo prendi in prestito, più grande diventa la differenza.
Con un mutuo a tasso fisso, APR è più preciso perché di solito non aggiungere spese di interesse e aumentare il saldo del prestito., Cosa c’è di più, conti APR per i costi di chiusura, che aggiungono al costo totale del prestito. Tuttavia, alcuni prestiti a tasso fisso in realtà crescono (se non si pagano i costi di interesse man mano che maturano).
APY è più preciso di APR in alcune situazioni perché ti dice quanto un prestito costa come interesse costa composto. Ma quando si prende in prestito denaro, in genere si vede solo il TAEG. In realtà, si potrebbe pagare APY, che è quasi sempre superiore con alcuni tipi di prestiti.,
Calcolo dell’APY con un foglio di calcolo
Vedrai quasi sempre l’APY citato dalle banche, quindi in genere non devi fare calcoli da solo. Tuttavia, è possibile calcolare APY da soli, anche se può essere difficile. Software foglio di calcolo come fogli di Microsoft Excel o Google può rendere più facile. Utilizzare un foglio di calcolo di Google Sheets per il calcolo APY, o seguire il processo di seguito per rendere il proprio:
Ad esempio, se il tasso annuo dichiarato è del 5%, digitare “.05” nella cella A1. Quindi, per il compounding mensile, immettere ” 12 ” nella cella B1.,
Per il compounding giornaliero, è possibile utilizzare 365 o 360, a seconda della banca o del creditore.
Nell’esempio sopra, scoprirai che l’APY è 5.116%. In altre parole, un tasso di interesse del 5% con compounding mensile si traduce in un APY del 5,116%. Prova a cambiare la frequenza di compounding e vedrai come cambia l’APY. Ad esempio, si potrebbe mostrare compounding trimestrale (quattro volte all’anno) o lo sfortunato un pagamento all’anno—con conseguente 5% APY.,
Capire APY Con una Formula
Se si preferisce fare i conti alla vecchia maniera, calcolare manualmente APY come segue:
Continuando l’esempio precedente, se si riceve $51.16 di interesse nel corso dell’anno il saldo di un conto di $1.000, figura il APY in questo modo:
- APY = 100 – 1]
- APY = 5.116%
gli esperti Finanziari potrebbe riconoscere questo come il Tasso Effettivo Annuo (ORECCHIO) di calcolo.,
Puoi anche calcolare il rendimento percentuale annuale come segue:
APY = 100 dove l’interesse è l’importo degli interessi ricevuti e il capitale è il deposito iniziale o il saldo del conto.
Utilizzando il pagamento degli interessi e il saldo del conto dell’esempio precedente, calcolare l’APY come segue:
- APY = 100
- APY = 5.116%
Massimizzare l’APY
Il rendimento percentuale annuo aumenta con periodi di compounding più frequenti., Se stai risparmiando denaro in un conto bancario, scopri quanto spesso i composti di denaro. Compounding giornaliera o trimestrale è di solito meglio di compounding annuale, ma controllare l’APY per ogni account per essere sicuri.
Puoi anche pompare il tuo “APY personale” se guardi tutte le tue risorse come parte di un quadro finanziario più ampio. In altre parole, non pensare a un investimento CD come separato dal tuo conto corrente: tutti gli investimenti dovrebbero lavorare insieme per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi e dovrebbero essere posizionati di conseguenza.,
Per massimizzare il tuo APY personale, assicurati che il tuo denaro si compounding il più frequentemente possibile. Se due CD pagano lo stesso tasso di interesse, scegliere quello che paga gli interessi più spesso (e quindi ha il più alto APY). Puoi reinvestire automaticamente i tuoi guadagni di interesse-più frequentemente, meglio è-e inizierai a guadagnare più interessi su quei pagamenti di interessi.
Key Takeaways
- Il rendimento percentuale annuo è il tasso applicato per prendere in prestito o guadagnare denaro nel corso di un anno.,
- È una metrica utile da avere a portata di mano, soprattutto se puoi differenziarla dal semplice interesse e capire come calcolarla.
- Una volta che avete una stretta su APY, si può decidere come fare il massimo dal denaro che si tiene in una banca.,
- Quando si calcola APY a mano, questa è la formula: APY = 100