Uno degli strumenti più utili per il risparmio per la pensione è un piano 401(k) sponsorizzato dal datore di lavoro, che è spesso un vantaggio per i dipendenti a tempo pieno. In genere, i datori di lavoro consentiranno ai lavoratori di contribuire al piano da ogni busta paga e un gran numero di datori di lavoro corrisponderà anche ai contributi dei dipendenti fino a un certo punto. I fondi nel vostro 401 (k) sono spesso investiti in una combinazione di attività, tra cui magazzino., Le attività selezionate per il tuo 401 (k) sono spesso lasciate alla discrezione del gestore del fondo impiegato dalla tua azienda.
Tip
Poiché il gestore del fondo della tua azienda di solito ottiene il controllo sulla scelta delle risorse nel tuo 401(k), non è comune per te scegliere singoli titoli.
Nozioni di base di 401(k) Piani
Di gran lunga, uno degli elementi più interessanti di un 401(k) è la partita di investimento datore di lavoro. Molti datori di lavoro specificheranno una percentuale specifica a cui abbineranno il tuo contributo personale al tuo 401(k) con fondi propri., Come ci si può aspettare, questo permetterà i vostri risparmi per la pensione a crescere più rapidamente che se tu fossi l’unico a mettere i soldi in esso.
C’è un potenziale svantaggio di questo sistema, tuttavia. In cambio di concedere a terzi il permesso di cui hanno bisogno per gestire efficacemente la tua pensione, rinuncerai volontariamente a un certo grado di controllo sui tuoi investimenti. Tuttavia, la realtà della situazione è che la maggior parte dei piani 401(k) sono gestiti da terzi per garantire che forniscano un reddito pensionistico adeguato quando un dipendente è pronto per andare in pensione.,
Diversificare gli investimenti per bilanciare il rischio
La maggior parte dei piani 401(k) si basa sulla diversificazione per bilanciare il rischio e garantire un reddito pensionistico che soddisfi le aspettative dei dipendenti. Questo è il motivo per cui i gestori del piano 401 (k) investono in obbligazioni, azioni individuali e fondi comuni di investimento, tra gli altri tipi di investimento. I dipendenti potrebbero essere autorizzati a selezionare come vogliono i loro fondi 401 (k) investiti, ma spesso questa scelta è tra strategie di investimento aggressive a lungo termine e opzioni più conservative a breve termine. Solo in una manciata di casi i dipendenti possono scegliere singoli titoli o investimenti per i loro 401(k)s.,
Prendere il controllo del vostro piano
In alcuni casi, i datori di lavoro scelgono 401(k) piani per i loro dipendenti che offrono la possibilità di scegliere i singoli titoli. Tuttavia, questo può essere applicato solo a una determinata percentuale dei fondi nel piano. Il piano può ancora richiedere ai dipendenti di diversificare o investire in più di uno stock, limitando così quanto possono mettere in azioni di una singola società. Se il tuo datore di lavoro offre un 401 (k) con questo alto grado di controllo dei dipendenti, assumerai una maggiore responsabilità per il tuo reddito da pensione se scegli di esercitarlo.,
Alternative per la pensione
Anche se non si dispone di un 401(k) che consente di investire in singoli titoli di vostra scelta, si può ancora mettere i soldi in una società come mezzo di risparmio per la pensione. IRAs, o conti pensionistici individuali, sono piani pensionistici personali che offrono un maggiore controllo, compresa la scelta delle scorte. È possibile finanziare un IRA con reddito ante imposte, fino a un limite annuo impostato che dipende dalla vostra età., È inoltre possibile acquistare azioni che si stanziano per la pensione, eliminando i benefici fiscali di un piano di pensionamento, ma anche di lavoro circa le limitazioni di IRAs e 401(k)s.
Qualunque sia il metodo di investimento finanziario che si ritiene migliore per la vostra situazione, è fondamentale sviluppare un rischio-a pagamento, stabile metodo di investimento che proteggerà i vostri fondi dalla volatilità del mercato in generale.