I danni da terremoto non sono coperti da una politica di proprietari di abitazione standard e, a differenza della tua politica di proprietari di abitazione, potrebbe non essere richiesta la copertura.
Se non hai mai sentito un tremore nella tua vita, ne hai davvero bisogno?
Considera questo: i danni alle famiglie causati da un terremoto minore sono spesso limitati a finestre e piatti rotti, ma a 7.,Il terremoto di magnitudo 0 di solito provoca danni catastrofici alle strutture in muratura e telaio, afferma Sunde Schirmers, Product management director per il gruppo USAA property and casualty.
Vale anche la pena notare: ogni stato ha subito terremoti. Nel 2015, ad esempio, l’Oklahoma aveva più della California.
“Solo perché uno non ha colpito di recente non significa che uno non colpirà alla fine”, dice Schirmers. “Se sei lungo la costa del Pacifico-dalla California a Washington-hai l’esposizione al terremoto., Ma c’è anche una grave faglia nel Midwest che colpisce Missouri, Arkansas, Illinois, Kentucky e Tennessee.”
Il costo della copertura terremoto varia a seconda dello stato. Fattori come il valore della vostra casa, i suoi materiali da costruzione e la sua vicinanza a una linea di faglia influenzano quanto si paga. Secondo Schirmers, per la maggior parte degli stati, il costo medio per la copertura è tra annually 100 e annually 300 all’anno. California, Oregon, Washington e Alaska tendono ad avere premi più elevati, con un costo medio di circa 8 800., Ma la California Earthquake Authority e Governor’s Office of Emergency Services offre un programma di sconti per le politiche sulle case che sono rinforzate e imbullonate alla fondazione. È disponibile anche una sovvenzione.
Dato il danno potenziale, il costo può essere una spesa facile da giustificare. Secondo uno studio del Consorzio delle Università per la ricerca in Ingegneria sismica, i danni stimati derivanti da un terremoto di magnitudo 6.0 saranno pari a oltre il 30% del valore della tua casa.,
“Fai un passo indietro e chiediti se potresti permetterti di riparare o sostituire la tua casa senza assicurazione, quindi confrontala con il prezzo di avere una copertura antisismica”, dice Schirmers.
Copertura terremoto può essere aggiunto a una polizza di assicurazione proprietari di abitazione standard con approvazione o con l’acquisto di una politica separata. USAA affittuari assicurazione include la copertura terremoto, ma molti assicuratori leader affittuari politiche non lo fanno.
Anche se si dispone di copertura terremoto, la franchigia politica standard non si applica., La franchigia terremoto si basa su una percentuale del limite di copertura dimora su una politica di proprietari di abitazione e una percentuale della copertura di proprietà personale su una politica affittuari.
“Quindi, anche se si dispone di assicurazione terremoto, si consiglia di risparmiare denaro per qualsiasi evento di emergenza,” Schirmers dice.