Un prestito di solo interesse è un mutuo a tasso variabile che consente al mutuatario di pagare solo il tasso di interesse per i primi anni. Questo è spesso un basso tasso di “teaser”.
Quel periodo introduttivo dura in genere da tre a 10 anni. Successivamente, il prestito si converte in un mutuo convenzionale. Il tasso di interesse può aumentare e il pagamento mensile deve anche coprire parte del capitale. Che aumenta il pagamento in modo significativo., Alcuni mutui solo interessi richiedono al mutuatario di pagare l’intero saldo dopo il periodo introduttivo.
I prestiti a soli interessi sono anche chiamati prestiti esotici e mutui esotici. A volte sono chiamati prestiti subprime anche se non erano solo mirati a quelli con punteggi di credito subprime.
Vantaggi dei prestiti a soli interessi
Il primo vantaggio è che i pagamenti mensili su un mutuo a soli interessi sono inizialmente inferiori a quelli di un prestito convenzionale. Che permette ai mutuatari di permettersi una casa più costosa.,
Che funziona solo se il mutuatario prevede di effettuare i pagamenti più elevati dopo il periodo introduttivo. Ad esempio, alcuni aumentano il loro reddito prima che il periodo di introduzione sia finito. Altri hanno intenzione di vendere la casa prima che il prestito converte. I mutuatari rimanenti rifinanziare per un nuovo prestito di solo interesse, ma che non funziona se i tassi di interesse sono aumentati.
Il secondo vantaggio è che un mutuatario può pagare un mutuo di soli interessi più velocemente di un prestito convenzionale. Pagamenti extra vanno direttamente verso il capitale in entrambi i prestiti., Ma, in un prestito di soli interessi, il capitale inferiore genera quindi un pagamento leggermente inferiore ogni mese. In un prestito convenzionale, riduce il capitale, ma il pagamento mensile rimane lo stesso. I mutuatari possono pagare il prestito più velocemente, ma non si rendono conto del beneficio fino alla fine del periodo di prestito. Un prestito di solo interesse consente ai mutuatari di realizzare immediatamente il beneficio.
Il terzo vantaggio è la flessibilità di un prestito a soli interessi. Ad esempio, i mutuatari possono utilizzare qualsiasi denaro extra, come bonus o aumenti, da applicare verso il capitale., In questo modo, non notano una differenza nel loro tenore di vita. Se perdono il lavoro o hanno costi medici imprevisti, possono tornare a pagare solo l’importo degli interessi. Che rende un prestito di solo interesse superiore a un mutuo convenzionale per disciplinato money manager.
Svantaggi dei prestiti a solo interesse
In primo luogo, i prestiti a solo interesse sono pericolosi per i mutuatari che non si rendono conto che il prestito si convertirà. Spesso non possono permettersi il pagamento più alto quando scade il “teaser rate”., Altri potrebbero non rendersi conto che non hanno alcuna equità in casa e se lo vendono, non ottengono nulla.
Il secondo svantaggio si verifica per coloro che contano su un nuovo lavoro per permettersi il pagamento più alto. Quando ciò non si materializza o se il lavoro corrente scompare, l’importo più elevato è un disastro. Altri possono pianificare sul rifinanziamento, ma se i tassi di interesse aumentano, non possono permettersi di rifinanziare, sia.
Il terzo rischio è se i prezzi delle case cadono. Che fa male i proprietari di abitazione che hanno intenzione di vendere la casa prima che il prestito converte., Nel 2006, quando il boom immobiliare si è conclusa, molti proprietari di abitazione non erano in grado di vendere perché il mutuo valeva più della casa. La banca offrirebbe solo un rifinanziamento sul nuovo valore azionario inferiore. I proprietari di abitazione che non potevano permettersi l’aumento del pagamento sono stati costretti a default sul mutuo. Solo interessi prestiti erano una grande ragione così tante persone hanno perso le loro case.
Tipi di prestiti solo interessi
C’erano molti tipi di prestiti subprime basati sul modello solo interessi. La maggior parte di questi sono stati creati dopo il 2000 per alimentare la domanda di mutui subprime., Le banche avevano iniziato a finanziare i loro prestiti con titoli garantiti da ipoteca. Questi derivati sono diventati così popolari che hanno creato una grande domanda per l’attività ipotecaria sottostante. In realtà, questi prestiti solo interessi sono parte di ciò che realmente ha causato la crisi dei mutui subprime.
Ecco una descrizione di questi prestiti esotici. La loro distruttività significa che molti non sono più disponibili.
- Opzione BRACCIO prestiti permesso ai mutuatari di scegliere il loro importo del pagamento mensile per i primi cinque anni. BRACCIO sta per mutuo a tasso variabile.,
- Prestiti ammortamenti negativi aggiunti, piuttosto che sottratti, il capitale ogni mese.
- Balloon prestiti richiesto l’intero prestito da pagare dopo cinque a sette anni.
- No-money-down prestiti permesso al mutuatario di prendere un prestito per l’acconto.
La linea di fondo
Solo interessi mutui casa può essere utile ai mutuatari che sono informati su come funzionano e disciplinato sulla gestione dei loro soldi., Se non siete sicuri se si poteva permettere il pagamento mensile una volta che i pagamenti mensili aumentano, si può essere una misura migliore per un altro tipo di mutuo.,