Guida per principianti al rifinanziamento del mutuo

Quando posso rifinanziare la mia casa?,

La maggior parte delle banche e istituti di credito richiederà ai mutuatari di mantenere il loro mutuo originale per almeno 12 mesi prima di essere in grado di rifinanziare. Anche se, ogni creditore e le loro condizioni sono diverse. Pertanto, è nel migliore interesse del mutuatario per verificare con il prestatore specifico per tutte le restrizioni e dettagli.

In molti casi, ha più senso rifinanziarsi con il creditore originale, ma non è richiesto. Tenete a mente però, è più facile mantenere un cliente che fare uno nuovo, tanti istituti di credito non richiedono una nuova ricerca titolo, valutazione della proprietà, ecc., Molti offriranno un prezzo migliore ai mutuatari che cercano di rifinanziare. Così le probabilità sono, un tasso migliore può essere ottenuto rimanendo con il creditore originale.

Motivi per un mutuatario di rifinanziare

I mutuatari possono prendere in considerazione il rifinanziamento per diversi motivi, tra cui, ma non solo:

• Un pagamento mensile inferiore. Per diminuire il pagamento complessivo e il tasso di interesse, può avere senso pagare un punto o due, se avete intenzione di vivere nella vostra casa per i prossimi anni., A lungo termine, il costo di un finanziamento ipotecario sarà pagato dal risparmio mensile guadagnato. D’altra parte, se un mutuatario sta progettando una mossa per una nuova casa nel prossimo futuro, essi non possono essere in casa abbastanza a lungo per recuperare da un rifinanziamento ipotecario e dei costi ad esso associati. Pertanto, è importante calcolare un punto di pareggio, che aiuterà a determinare se il rifinanziamento sarebbe un’opzione ragionevole. Vai a un mutuo a tasso fisso da un mutuo a tasso variabile., Per i mutuatari che sono disposti a rischiare un aggiustamento del mercato verso l’alto, armi, o mutui a tasso variabile in grado di fornire un pagamento mensile inferiore inizialmente. Sono ideali anche per coloro che non hanno intenzione di possedere la loro casa per più di qualche anno. I mutuatari che intendono rendere permanente la loro casa potrebbero voler passare da un tasso variabile a un mutuo a tasso fisso di 30,15 o 10 anni o FRM. I tassi di interesse del BRACCIO possono essere più bassi, ma con un FRM, i mutuatari avranno la fiducia di sapere esattamente che cosa il loro pagamento sarà ogni mese, per la durata del loro termine di prestito., Il passaggio a un FRM può essere l’opzione più sensata, data la minaccia di chiusura e l’aumento dei costi di interesse.
• Evitare pagamenti palloncino. Balloon programmi, come le braccia sono un buon ideale per abbassare i pagamenti mensili iniziali e tariffe. Tuttavia, alla fine del termine a tasso fisso, che di solito è di 5 o 7 anni, se i mutuatari possiedono ancora la loro proprietà, allora l’intero saldo ipotecario sarebbe dovuto. Con un programma ballon, i mutuatari possono facilmente passare in un nuovo tasso fisso o mutuo a tasso variabile.
• Bandire Private Mortgage Insurance (PMI)., Basso o zero opzioni di acconto possono consentire agli acquirenti di acquistare una casa con meno del 20% verso il basso. Sfortunatamente, di solito richiedono un’assicurazione ipotecaria privata. PMI è progettato per proteggere i creditori dai mutuatari con un rischio di default del prestito. Come il saldo su una casa diminuisce, e il valore della casa stessa aumenta, i mutuatari possono essere in grado di annullare il loro PMI con un prestito di rifinanziamento ipotecario. Il creditore deciderà quando PMI può essere rimosso.
• Incassare una parte del patrimonio netto della casa. In generale, la maggior parte delle case aumenterà di valore, e sono quindi una grande risorsa per il reddito supplementare., L’aumento del valore dà l’opportunità di mettere un po ‘ di quel denaro a buon uso, se va verso l’acquisto di proprietà di vacanza, l’acquisto di una nuova auto, pagare le tasse scolastiche di tuo figlio, miglioramenti domestici, pagare le carte di credito, o semplicemente prendendo una vacanza tanto necessaria. Cash-out operazioni di rifinanziamento ipotecario non sono solo facili, possono anche essere deducibili dalle tasse. Il disegno di legge fiscale 2017 ha cambiato il modo in cui HELOCs e home equity loans sono trattati dove non sono più deducibili dalle tasse a meno che il debito non sia ottenuto per costruire o migliorare sostanzialmente l’abitazione del proprietario di abitazione., Il limite sulla seconda ipoteca debito interesse deducibilità è l’interesse fino a $100.000 del secondo debito ipotecario. Gli interessi pagati su un primo mutuo ipotecario tradizionale o rifinanziare è fiscale fino a un limite degli interessi su un saldo del prestito di loan 750.000.

Il costo del rifinanziamento della tua casa

In generale, il rifinanziamento include i seguenti costi di chiusura descritti di seguito:

Non sei sicuro se dovresti rifinanziare?

Esegui i numeri per vedere se il rifinanziamento ha senso per te. Il nostro calcolatore di rifinanziamento casa mostra quanto è possibile salvare il blocco a tassi più bassi.

I proprietari di case potrebbero voler rifinanziare mentre i tassi sono bassi

I tassi del Tesoro degli Stati Uniti a 10 anni sono recentemente scesi ai minimi storici a causa della diffusione del coronavirus che determina un rischio fuori dal sentimento, con altri tassi finanziari che cadono in tandem. I proprietari di abitazione che acquistano o rifinanziare a tassi bassi di oggi possono beneficiare di recente volatilità dei tassi.,

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