Molte persone usano i termini “erede” e “beneficiario” in modo intercambiabile, ma ci sono importanti differenze tra le due designazioni. Ecco come un erede e un beneficiario differiscono:
Chi è un erede?
Un erede è un parente che ha legalmente diritto a un’eredità dal patrimonio di un parente defunto quando il defunto non aveva un testamento legale.,
Quando non c’è volontà, che si chiama “morire intestato”, una proprietà in genere passa ai parenti viventi più vicini in azioni prescritte, quindi a parenti più lontani se i parenti stretti non vivono. Mentre un coniuge superstite non è un erede nella definizione rigorosa della parola, un coniuge o partner domestico registrato è in genere prima linea per i beni attraverso le leggi di proprietà coniugali o della comunità di uno stato.
I beni passano prima a un coniuge vivente e/o discendenti immediati (figli e / o nipoti, biologici e adottati)., Se non vivono, allora ai genitori, e se non vivono, ai discendenti dei nonni (zie, zii e cugini). Se tutti gli eredi sono deceduti, i beni della tenuta passano allo stato, che si chiama escheatment.
Chi ottiene quanto è determinato dalle leggi di successione intestate particolari di ogni stato, che sono schemi per come una proprietà sarà divisa se una persona muore senza una volontà valida in atto. È compito del tribunale di successione assicurarsi che il patrimonio netto della proprietà passi alle persone che hanno legalmente diritto a loro.
Chi non è un erede?, Un partner non sposato, indipendentemente dalla durata della relazione, non sarebbe considerato un erede. Né sarebbe amici intimi, figliastri, suoceri, coniugi legalmente divorziati, figli adottivi, o un ente di beneficenza. Questo è uno dei motivi per cui è così importante assicurarsi di avere un testamento legale se si desidera lasciare la vostra tenuta a qualcuno che non è considerato un erede legale.
Chi è un beneficiario?
Un beneficiario è una persona nominata nel testamento, nella fiducia, nella polizza di assicurazione sulla vita e / o nel conto finanziario di un defunto che è stata selezionata per ricevere i beni.,
Un beneficiario non deve essere un erede: un amico, un partner a lungo termine, un figliastro o un ente di beneficenza possono essere un beneficiario. Anche un animale domestico può essere un beneficiario! E mentre gli eredi possono essere beneficiari, non è sempre un dato che erediteranno. Prendiamo, per esempio, i genitori che lasciano la maggior parte delle loro proprietà a partner romantici invece dei loro figli viventi o nonni che tagliano i nipoti ribelli fuori le loro volontà.,
Per rendere le cose più interessanti: mentre un’ultima volontà e un testamento forniscono indicazioni su come il defunto vuole distribuire i propri beni, non determina necessariamente chi erediterà i beni perché spesso vengono trasmessi attraverso una designazione del beneficiario presso un’unione di credito, una banca, una compagnia assicurativa o un’altra istituzione finanziaria.
Ad esempio, una volontà può dirigere conti finanziari da dividere equamente tra due figli, ma se tutte le designazioni beneficiario per tutti questi conti sono a nome dell’ex coniuge del defunto, che ex coniuge ha diritto ai beni., I bambini non otterranno nulla, a meno che non ci siano conti nella tenuta senza designazioni beneficiarie; quindi i bambini avrebbero diritto a quei beni.
È importante ricordare: le designazioni dei beneficiari trump wills! Questo è il motivo per cui dovresti controllare continuamente le designazioni dei beneficiari e apportare modifiche quando c’è un evento della vita come nascita, adozione, morte, matrimonio, divorzio e nuovo matrimonio.
E a differenza degli eredi, che ereditano beni basati su azioni prescritte determinate dalle linee guida di uno stato, i beneficiari ricevono importi determinati dal defunto., Ci possono anche essere più di un beneficiario primario, così come più di un beneficiario secondario o contingente nel caso in cui il beneficiario primario(i) è (sono) deceduto. Inoltre, a differenza degli eredi, i beneficiari possono ottenere distribuzioni dalla proprietà in importi percentuali in base alle direttive del defunto. Ad esempio, un coniuge potrebbe ottenere il 100% di una polizza assicurativa, ma potrebbe anche ottenere il 34%, con due figli adulti che ottengono ciascuno il 33%.
Ci sono molte ragioni che vanno oltre l’eredità perché avere un’ultima volontà e un testamento in atto è una buona idea., Ma se preferisci dare i tuoi beni a qualcuno diverso dai tuoi eredi, controlla tutti i tuoi conti finanziari per assicurarti di aver fatto le designazioni dei beneficiari e poi fissa un appuntamento con un avvocato di proprietà o di famiglia per appianare tutti i tuoi ultimi desideri.*
Se cercate assistenza con la vostra pianificazione immobiliare, i nostri consulenti di Hanscom Investment Services† sono a disposizione per aiutarvi. Per fissare un appuntamento, chiamare 800-656-4328 ext. 2236.,
gli Altri sono la lettura di:
- Come Fornire per il Vostro Animale domestico Dopo la Morte
- 3 i Vantaggi di Avere una Volontà
- 10 Consigli per la Sicurezza Finanziaria Dopo il Pensionamento
- Pianificazione successoria 101: La Differenza Tra un Si e un Trust
- Il Pensionamento lista di controllo per Tutte le Età
*Questo non è un sostituto professionale per la consulenza legale, di consultare un avvocato per discutere i tenuta dei requisiti di pianificazione.
†I servizi di Securities and advisory sono offerti attraverso LPL Financial (LPL), un consulente di investimento registrato e broker-dealer (membro FINRA/SIPC)., I prodotti assicurativi sono offerti tramite LPL o le sue affiliate autorizzate. Hanscom Federal Credit Union non è registrato come broker-dealer o consulente di investimento. I rappresentanti registrati di LPL offrono prodotti e servizi che utilizzano Hanscom Investment Services e possono anche essere dipendenti di Hanscom Federal Credit Union. Questi prodotti e servizi sono offerti attraverso LPL o le sue affiliate, che sono entità separate da, e non affiliati di, Hanscom Federal Credit Union., I titoli e le assicurazioni offerti tramite LPL o le sue affiliate sono:
Non assicurati da NCUA o da qualsiasi altra agenzia governativa / Non Hanscom Federal Credit Union Guaranteed / Non Hanscom Federal Credit Union Deposits or Obligations / Possono perdere valore