Fondi comuni di investimento sono disponibili in una varietà di classi di azioni. Le azioni A, le azioni B e le azioni C sono le classi di azioni principali tra i fondi che caricano i carichi di vendita. Ciascuna delle azioni ha una propria struttura tariffaria unica. Gli investitori possono anche acquistare fondi a vuoto, che non sono formalmente designati una classe di azioni.
Nozioni di base sulle classi di fondi comuni di investimento
Ci sono diverse classi di azioni di fondi comuni di investimento. La gamma sembra coprire quasi l’intero alfabeto., Le classi di quote di fondi comuni più comuni sono azioni A, B e C, ma ci sono anche azioni D, I, K, R, Z e altro ancora.
Ecco le basi sulle classi di azioni dei fondi comuni di investimento:
- Fondi comuni di investimento di classe A: questi fondi addebitano quello che viene chiamato un “carico frontale”, il che significa che pagherai una percentuale del tuo importo di acquisto ogni volta che acquisti azioni. I carichi frontali possono essere fino al 5% o superiori. Ad esempio, se si acquista un fondo comune di una quota con un carico anteriore del 5%, e si sta comprando $10.000 di azioni, si pagherà un carico di front 500 in anticipo., In parole diverse, finirai per investire 9 9.500, non $10.000.
- Classe B Quota fondi comuni di investimento: Questi fondi carica un “back load,” chiamato anche un ” contingente differita sales charge (CDSC), il che significa che si paga una percentuale del valore in dollari delle azioni vendute. Questo è l’opposto dei fondi di carico anteriore. Non si paga in anticipo, ma si paga quando si vende. Fortunatamente il carico posteriore diminuisce gradualmente mentre si tiene il fondo e alla fine il carico va fino a zero., Tuttavia, uno svantaggio dei fondi B share è che di solito hanno qualcosa chiamato una tassa 12b-1, che aumenta le spese del fondo.
- Classe C Quota fondi comuni di investimento: Questi fondi carica quello che viene chiamato un “carico di livello”, il che significa che c’è una tassa in corso, di solito 1,00%, fino a quando si tiene il fondo. Questo aumenta le spese del fondo e trascina verso il basso i rendimenti,come la tassa 12b – 1 con azioni B.
Quale classe di azioni è la migliore: azioni A, B o C (o a vuoto)?,
Il punto più importante da fare sulle classi di azioni di fondi comuni è che, se sei un investitore fai-da-te, la migliore classe di azioni per te non è tecnicamente una classe di azioni — è fondi a vuoto! A volte le società di fondi comuni classificheranno i fondi a vuoto come ” azioni degli investitori.”
Il motivo principale per acquistare azioni A, azioni B o azioni C con fondi comuni di investimento è perché si sta utilizzando un professionista finanziario che viene pagato dalla commissione per la consulenza che fornisce a voi., Se vuoi saperne di più sui costi e benefici sui servizi e le tasse dei professionisti finanziari, puoi leggere questo articolo sulla scelta del miglior consulente.
Perché utilizzare fondi a vuoto
Se sei un investitore fai-da-te, i fondi a vuoto sono generalmente una scelta migliore rispetto alle azioni A, B o C. I fondi a vuoto hanno generalmente rapporti di spesa più bassi e non c’è carico (spese di vendita) da pagare., Minori spese possono potenzialmente portare a rendimenti più elevati nel corso del tempo, perché più del vostro denaro è stare nel fondo, piuttosto che gocciolare nelle mani di un broker di borsa o società di fondi comuni.
Ma se stai acquistando fondi caricati, ecco la ripartizione di base su ciò che è meglio per te:
- Quando le azioni A sono le migliori: gli investitori a lungo termine (più di 5 anni e sicuramente più di 10) faranno meglio con i fondi azionari. Anche se il carico frontale può sembrare elevato, le spese interne in corso dei fondi azionari A tendono ad essere inferiori alle azioni B e C.,
- Quando le azioni B sono le migliori: se pensi di vendere le tue azioni in circa 5 o 7 anni, e l’importo del carico posteriore diminuisce ogni anno, le azioni B possono essere una buona idea perché non pagherai alcun carico in anticipo e pagherai poco o nulla quando vendi. Basta essere sicuri che il rapporto di spesa non è troppo alto (si spera non molto superiore a 1,00%).
- Quando C azioni sono migliori: Questa classe di azioni è di solito la migliore idea quando sarete in possesso di vostre azioni di fondi comuni di investimento per un breve periodo di tempo (più di un anno, ma meno di tre)., Non si paga un carico anteriore, ma a volte viene addebitato un carico posteriore se si vende il fondo entro un anno. Il carico di livello 1.00% in corso diventa costoso nel tempo, motivo per cui questi sono i migliori per uno o tre anni.
Linea di fondo
Le differenze principali tra le varie classi di azioni di fondi comuni di investimento è la loro struttura a pagamento. Pagare le tasse o le spese di vendita in genere ha più senso quando si sono sempre consigli da un professionista finanziario che viene pagato dalla commissione., Soprattutto, gli investitori dovrebbero cercare di mantenere i costi il più bassi possibile e acquistare solo fondi adatti ai loro obiettivi di investimento e alla tolleranza al rischio.
Disclaimer: Le informazioni contenute in questo sito sono fornite solo a scopo di discussione e non devono essere fraintese come consigli di investimento. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per acquistare o vendere titoli.,