Cooperative di credito vs. Banche: Una panoramica
Quando si sta decidendo dove aprire i conti finanziari, ci si potrebbe chiedere: Dovrei andare con una banca o una cooperativa di credito? Oggi ci sono meno differenze tra i due in termini di convenienza, soprattutto se l’unione di credito che stai considerando ha buoni servizi online ed è membro di una cooperativa che fornisce l’accesso a filiali e bancomat a livello nazionale. Sia le banche che le cooperative di credito offrono anche la stessa sicurezza per i tuoi soldi tramite l’assicurazione sostenuta dal governo federale.,
Come si guarda in banche e cooperative di credito, considerare ciò che conta per voi più—per esempio, una sfilza di bancomat o le tasse più basse su un conto corrente.
Key Takeaways
- Le cooperative di credito tendono ad avere commissioni più basse e tassi di interesse migliori su conti di risparmio e prestiti, mentre le app mobili delle banche e la tecnologia online tendono ad essere più avanzate.
- Le banche hanno spesso più filiali e bancomat a livello nazionale. Alcune cooperative di credito compensare questo vantaggio con una rete di filiali condivise CO-OP di 5.600 filiali e più di 54.000 BANCOMAT senza supplemento.,
- Le cooperative di credito sono note per fornire un migliore servizio al cliente, mentre le grandi banche nazionali tendono ad avere regole più severe e meno flessibilità nel processo decisionale.
Banche
Proprietà e appartenenza
Le banche sono di proprietà di investitori e operano come istituzioni a scopo di lucro, e le banche devono realizzare un profitto per i loro investitori.
Chiunque può aprire un conto presso una banca, inclusi individui o società. I clienti non hanno un voto o voce in capitolo nel modo in cui viene gestita una banca, a differenza di un’unione di credito, che ha un abbonamento., In una banca, sei un cliente. In una cooperativa di credito, sei un membro.
Offerte di prodotti
Le banche offrono sia prodotti bancari personali che commerciali, tra cui carte di credito aziendali e prestiti aziendali. Le banche possono offrire veicoli di investimento e risparmio come conti pensionistici individuali (IRA), certificati di deposito e conti di marketing monetario.
Tassi di interesse
Quando stai cercando un prestito di qualsiasi tipo, è sempre meglio controllare sia le banche locali che le cooperative di credito., Le banche online possono offrire tassi più bassi rispetto alle istituzioni di mattoni e malta con una presenza online, ma le banche di solito non possono competere con le cooperative di credito in questa arena.
Commissioni
Poiché le banche devono fare soldi per i loro investitori, tendono ad avere commissioni sempre più elevate rispetto alle cooperative di credito. I conti correnti gratuiti presso le banche di solito sono dotati di clausole, come saldi minimi o requisiti per ulteriori tipi di account (come mutui o carte di credito).,
Le commissioni per gli errori, come un assegno rimbalzato o scoperti di conto, tendono ad essere più alti anche presso le banche, soprattutto se non si qualificano per un account premium. Ancora una volta, quando si sta ricercando commissioni bancarie, è importante confrontare entrambe le banche online con le imprese di mattoni e malta.
Servizi e tecnologia online
Le grandi banche tendono ad avere più soldi da spendere per la tecnologia e, di conseguenza, sono note per l’aggiunta di servizi tecnici molto più rapidamente delle cooperative di credito. È probabile che i servizi di mobile banking siano molto più avanzati presso le banche., Se la tecnologia e l’online banking sono le chiavi della tua scelta, fai un elenco dei tuoi servizi must-have e chiedi una dimostrazione di loro prima di aprire un conto presso una banca o un’unione di credito.
Cooperative di credito
Proprietà e appartenenza
Le cooperative di credito non sono a scopo di lucro e sono di proprietà dei loro membri, e secondo la Credit Union National Association, 120 milioni di americani appartengono a uno. Le banche devono realizzare un profitto per i loro investitori e le cooperative di credito non hanno bisogno di realizzare un profitto per i loro membri., Invece, il loro obiettivo è quello di mantenere le loro tasse basse, per impostare i loro tassi di interesse sul risparmio più alto possibile, e per impostare i loro tassi di interesse sui prestiti più basso possibile. Cooperative di credito devono limitare la loro base di clienti a quello che viene chiamato un ” campo di appartenenza.”Questo può includere un’azienda in cui le persone lavorano, una scuola o un luogo di culto, un’area geografica o un’appartenenza a un’organizzazione.
Cooperative di credito nazionali siate creativi su come aumentare l’ammissibilità appartenenza. Connexus, ad esempio, consente l’adesione attraverso la sua associazione, a cui le persone possono aderire per 5 5., I membri delle cooperative di credito hanno anche la possibilità di votare sulle politiche di unione di credito e partecipare alle decisioni; i clienti di una banca non hanno questa capacità.
Offerte di prodotti
Le cooperative di credito tendono ad offrire meno prodotti rispetto alle banche, specialmente nell’arena bancaria commerciale. Cooperative di credito—che tendono ad essere notevolmente più piccolo di banche—anche in genere offrono un minor numero di prodotti di investimento limitati al controllo e conti di risparmio, e carte di credito.,
Tassi di interesse
In molti casi, troverete che le cooperative di credito offrono i tassi di interesse più bassi sui prestiti, come prestiti auto e mutui. Per quanto riguarda i tassi di interesse sui prodotti di risparmio, probabilmente troverete che le cooperative di credito offrono tassi più elevati rispetto alle banche. La National Credit Union Administration, utilizzando i dati di S&P Global Market Intelligence, confronta regolarmente i tassi di interesse per i depositi a risparmio e prestiti per le banche rispetto alle cooperative di credito., La sua tabella del terzo trimestre 2020 mostra che le cooperative di credito hanno registrato tassi di interesse più elevati sui CDS e sui conti del mercato monetario e di risparmio e tassi di interesse più bassi sulla maggior parte dei prestiti per la casa e l’auto.
Tasse
Molte cooperative di credito offrono conti correnti senza saldo minimo e senza spese di servizio mensili. A seconda dell’unione di credito, le commissioni per errori bancari, come un assegno rimbalzato, possono essere inferiori a una banca, pure.,
Servizi online e tecnologia
Le aziende bancarie nazionali e globali hanno spesso grandi budget per la tecnologia, a differenza di molte piccole cooperative di credito. Tuttavia, è possibile trovare cooperative di credito nazionali con opzioni bancarie digitali che forniscono la maggior parte dei servizi necessari. Assicurati di chiedere cooperative di credito circa la loro tecnologia di mobile banking e controllare i loro siti web per semplicità e servizi.
Conti in banche e cooperative di credito sono assicurati fino a $250.000, quindi non c’è bisogno di preoccuparsi per la sicurezza del vostro denaro.,
Differenze chiave
Le banche più grandi potrebbero sottoporvi a un cattivo servizio clienti. Un caso noto: in 2018, Wells Fargo è stato multato million 575 milioni per l’apertura di account non autorizzati e la ricarica dei consumatori per l’assicurazione auto non necessaria e le tasse ipotecarie. Anche se questo potrebbe essere stato un attore particolarmente cattivo tra le banche, molte grandi banche sono inflessibili nel loro servizio clienti perché le regole non sono impostate localmente. Piuttosto, sono applicati dai consigli di amministrazione nazionali e dalla leadership esecutiva.,
Le cooperative di credito cercano di servire la loro appartenenza e tendono ad essere più flessibili quando si tratta di esigenze dei clienti. I voti relativi ai problemi del servizio clienti sono influenzati dai proprietari dell’account—i membri dell’unione di credito—che hanno uguali diritti di voto. Inoltre, l’appartenenza all’unione di credito è più piccola e meglio conosciuta alle filiali locali, il che aiuta a facilitare la creazione di relazioni con i responsabili delle filiali e i decisori del prestito. Che può rendere più facile per ottenere il prestito è necessario., Naturalmente, alcune banche fanno sensibilizzazione dei consumatori un obiettivo così si può anche trovare un buon servizio personale in una filiale della banca locale.
Le principali banche hanno in genere più sedi per fornire un servizio diretto ai clienti. Cooperative di credito tendono ad essere in città molto più piccole e città, con un minor numero di filiali. Per compensare questo svantaggio, le cooperative di credito hanno formato una rete di filiali condivise CO-OP con oltre 5.600 filiali condivise a livello nazionale. Connexus, ad esempio, consente di cercare filiali online., Inoltre, offre più di 54.000 BANCOMAT senza supplemento attraverso il CO-OP o MoneyPass al fine di fornire un servizio clienti più competitivo a livello nazionale.
| cooperative di Credito vs. Banche | |
|---|---|
| Credito | Banche |
| Vantaggi: Offrire tassi di interesse più bassi e agli alti tassi di risparmio. L’accento sulla forte servizio clienti. Può avere conti bassi o no-tassa e servizi per i clienti., |
Pro: Offrono una vasta gamma di prodotti bancari, di prestito e di pensionamento. Le banche più grandi offrono convenienza con l’accesso a più filiali, bancomat, e la tecnologia online e mobile banking. |
| Contro: Pochi prodotti finanziari. Inconveniente dovuto alla mancanza di rami. Potenzialmente nessun mobile banking. Potenzialmente low-tech banking online. |
Contro: Tassi di interesse potenzialmente più elevati sui prestiti. Meno enfasi sul servizio clienti personalizzato. La maggior parte dei conti di controllo e di risparmio sono dotati di tasse elevate., |
Considerazioni speciali
I conti in banche e cooperative di credito sono assicurati fino a $250.000. Le banche sono assicurate dalla Federal Deposit Insurance Corp (FDIC), e cooperative di credito sono assicurati dalla National Credit Union Administration.
Se hai più di $250.000 da depositare, parla con il servizio clienti dell’istituto che hai scelto e chiedi informazioni sulla varietà di tipi di account che puoi utilizzare per aumentare l’accesso all’assicurazione., Un conto corrente e un conto di risparmio, per esempio, saranno ciascuno qualificarsi per l’assicurazione fino a $250.000.
Credit Union vs. Bank FAQs
Le cooperative di credito sono più sicure delle banche?
N. Conti in banche e cooperative di credito sono entrambi assicurati per importi fino a $250.000 tramite la FDIC (banche) o la National Credit Union Administration. Se si dispone di più di $250.000 per depositare presso una banca o un’unione di credito, si dovrebbe
parlare con account manager.
Qual è il principale vantaggio delle cooperative di credito?,
Cooperative di credito in genere offrono tasse più basse, tassi di risparmio più elevati, e un più mani-e approccio personalizzato al servizio clienti ai loro membri. Inoltre, le cooperative di credito possono offrire tassi di interesse più bassi sui prestiti. E, può essere più facile per ottenere un prestito con un’unione di credito di una banca impersonale più grande. Inoltre, i membri delle cooperative di credito svolgono un ruolo attivo in esso. Credit union membri arrivare a votare sulle politiche e le decisioni prese dall’istituto finanziario.
Quali sono gli svantaggi delle cooperative di credito?,
La maggior parte delle cooperative di credito non può competere con le banche quando si tratta di convenienza (accesso agli sportelli automatici e filiali) e la tecnologia come il mobile banking. Molte cooperative di credito non possono competere con le banche online in termini di tecnologia. Le cooperative di credito possono offrire tassi di interesse più bassi sui prestiti, ma la gamma di prodotti finanziari può essere limitata nel campo di applicazione rispetto alle grandi banche.
La linea di fondo
Cooperative di credito probabilmente vi offrirà servizi a basso costo e migliori opzioni di tasso di interesse sia per i prestiti e depositi., Le banche probabilmente forniranno più servizi e prodotti, oltre a tecnologie più avanzate. Avrete bisogno di prendere fattori come questi in considerazione nel decidere quale tipo di istituzione sarà meglio servire le vostre esigenze.,