Il vostro rapporto di credito contiene informazioni su dove si vive, come si paga le bollette, e se sei stato citato in giudizio o arrestato, o hanno presentato istanza di fallimento. Credit reporting aziende vendono le informazioni nel vostro rapporto ai creditori, assicuratori, datori di lavoro, e altre imprese che lo utilizzano per valutare le applicazioni per il credito, assicurazione, occupazione, o affittare una casa., Il federal Fair Credit Reporting Act (FCRA) promuove l’accuratezza e la privacy delle informazioni nei file delle società di segnalazione di credito della nazione.
Alcuni consulenti finanziari e sostenitori dei consumatori suggeriscono di rivedere periodicamente il vostro rapporto di credito. Perché?
- Perché le informazioni che contiene influenzano se è possibile ottenere un prestito — e quanto si dovrà pagare per prendere in prestito denaro.
- Per assicurarsi che le informazioni siano accurate, complete e aggiornate prima di richiedere un prestito per un acquisto importante come una casa o un’auto, acquistare un’assicurazione o richiedere un lavoro.,
- Per aiutare la guardia contro il furto di identità. Questo è quando qualcuno usa le tue informazioni personali — come il tuo nome, il tuo numero di previdenza sociale o il numero della tua carta di credito-per commettere frodi. I ladri di identità possono utilizzare le tue informazioni per aprire un nuovo account di carta di credito a tuo nome. Poi, quando non pagano le bollette, il conto delinquente è riportato sul vostro rapporto di credito. Informazioni imprecise come quella potrebbe influenzare la capacità di ottenere credito, assicurazione, o anche un lavoro.,
Come ordinare il vostro rapporto libero
Un emendamento alla FCRA richiede ciascuna delle società di segnalazione di credito a livello nazionale — Equifax, Experian, e TransUnion — per fornire una copia gratuita del vostro rapporto di credito, su vostra richiesta, una volta ogni 12 mesi.
Le tre società di segnalazione di credito a livello nazionale hanno istituito un sito web, numero di telefono gratuito e indirizzo postale attraverso il quale è possibile ordinare il rapporto annuale gratuito. Per ordinare, visitare annualalcreditreport.,com, chiamata 1-877-322-8228, o completare il modulo di richiesta rapporto di credito annuale e mail a:
Servizio di richiesta rapporto di credito annuale
P. O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Non contattare le tre società di segnalazione di credito a livello nazionale singolarmente.
È possibile ordinare i rapporti da ciascuna delle tre società di segnalazione di credito a livello nazionale, allo stesso tempo, oppure è possibile ordinare da solo uno o due. Il FCRA consente di ordinare una copia gratuita da ciascuna delle società di segnalazione di credito a livello nazionale ogni 12 mesi.,
È necessario fornire il proprio nome, indirizzo, numero di previdenza sociale e data di nascita. Se ti sei trasferito negli ultimi due anni, potrebbe essere necessario fornire il tuo indirizzo precedente. Per mantenere la sicurezza del vostro file, ogni società di segnalazione di credito a livello nazionale può chiedere alcune informazioni che solo si sa, come l’importo del pagamento mensile del mutuo. Ogni azienda può chiederti informazioni diverse perché le informazioni che ciascuna ha nel tuo file possono provenire da fonti diverse.,
Altre situazioni in cui potresti avere diritto a un rapporto gratuito
Hai anche diritto a un rapporto gratuito se una società intraprende azioni negative nei tuoi confronti, ad esempio negando la tua domanda di credito, assicurazione o occupazione, in base alle informazioni contenute nel tuo rapporto. È necessario richiedere il rapporto entro 60 giorni dalla ricezione della notifica dell’azione. L’avviso vi darà il nome, indirizzo e numero di telefono della società di segnalazione di credito.,
Hai anche diritto a un rapporto gratuito all’anno se sei disoccupato e hai intenzione di cercare un lavoro entro 60 giorni; se sei in welfare; o se il tuo rapporto è impreciso a causa di frodi, incluso il furto di identità.
In caso contrario, una società di segnalazione di credito può addebitare un importo ragionevole per un’altra copia del rapporto entro un periodo di 12 mesi. Per acquistare una copia del tuo rapporto, contatta le tre società di rapporti di credito:
Experian-1-888-397-3742
www.experian.,com
TransUnion-1-800-916-8800
Equifax-1-800-685-1111
la Correzione degli Errori
Sotto il FCRA, sia il credito di segnalazione dell’azienda e il fornitore di informazioni (che è, la persona, azienda o organizzazione che fornisce informazioni di credito, società di reporting) sono responsabile per la correzione di informazioni imprecise o incomplete nel report. Per usufruire di tutti i tuoi diritti ai sensi di questa legge, contatta la società di segnalazione del credito e il fornitore di informazioni.,
Fase uno
Dire alla società di segnalazione di credito, per iscritto, quali informazioni si pensa è imprecisa. Utilizzare il nostro campione disputa lettera. Includi copie (NON originali) di documenti che supportano la tua posizione. Oltre a fornire il tuo nome e indirizzo completo, la tua lettera dovrebbe identificare chiaramente ogni elemento nel tuo rapporto che disputi, indicare i fatti e spiegare perché disputi le informazioni e richiedere che vengano rimosse o corrette. Si consiglia di allegare una copia del rapporto con gli elementi in questione cerchiati., Invia la tua lettera per posta certificata, “ricevuta di ritorno richiesto,” in modo da poter documentare ciò che la società di segnalazione di credito ha ricevuto. Conservare copie della lettera di contestazione e allegati.
Credit reporting aziende devono indagare gli elementi in questione — di solito entro 30 giorni — a meno che non considerano la controversia frivola. Devono inoltre inoltrare tutti i dati pertinenti forniti dall’utente in merito all’inesattezza all’organizzazione che ha fornito le informazioni., Dopo che il fornitore di informazioni riceve l’avviso di una controversia dalla società di segnalazione di credito, deve indagare, rivedere le informazioni pertinenti e riportare i risultati alla società di segnalazione di credito. Se il fornitore di informazioni trova le informazioni contestate è imprecisa, deve notificare tutte e tre le società di segnalazione di credito a livello nazionale in modo che possano correggere le informazioni nel file.
Quando l’indagine è completa, la società di segnalazione di credito deve dare i risultati per iscritto e una copia gratuita del vostro rapporto se la controversia si traduce in un cambiamento., Questo rapporto gratuito non conta come rapporto gratuito annuale. Se un elemento viene modificato o eliminato, la società di segnalazione di credito non può mettere le informazioni contestate di nuovo nel file a meno che il fornitore di informazioni verifica che sia preciso e completo. La società di segnalazione di credito deve anche inviare un avviso scritto che include il nome, l’indirizzo e il numero di telefono del fornitore di informazioni.
Se chiedete, la società di segnalazione di credito deve inviare avvisi di eventuali correzioni a chiunque abbia ricevuto il vostro rapporto negli ultimi sei mesi., Si può avere una copia corretta del rapporto inviato a chiunque abbia ricevuto una copia nel corso degli ultimi due anni per motivi di lavoro.
Se un’indagine non risolve la controversia con la società di segnalazione di credito, puoi chiedere che una dichiarazione della controversia sia inclusa nel tuo file e nei rapporti futuri. Si può anche chiedere alla società di reporting di credito per fornire la vostra dichiarazione a chiunque abbia ricevuto una copia del vostro rapporto nel recente passato. Puoi aspettarti di pagare una tassa per questo servizio.,
Fase due
Informare il fornitore di informazioni (cioè la persona, la società o l’organizzazione che fornisce informazioni su di te a una società di segnalazione di credito), per iscritto, che si contesta un elemento nel vostro rapporto di credito. Utilizzare questa lettera di disputa di esempio. Includi copie (NON originali) di documenti che supportano la tua posizione. Se il provider ha elencato un indirizzo sul tuo rapporto di credito, invia la tua lettera a quell’indirizzo. Se nessun indirizzo è elencato, contattare il fornitore e chiedere l’indirizzo corretto per inviare la lettera., Se il fornitore di informazioni non ti fornisce un indirizzo, puoi inviare la tua lettera a qualsiasi indirizzo commerciale per quel fornitore.
Se il fornitore continua a segnalare l’elemento contestato a una società di segnalazione di credito, deve lasciare che la società di segnalazione di credito sappia della controversia. E se hai ragione, cioè se le informazioni che disputi sono risultate imprecise o incomplete, il fornitore di informazioni deve informare la società di segnalazione del credito di aggiornare o eliminare l’elemento.
Informazioni sul tuo file
Il tuo file di credito potrebbe non riflettere tutti i tuoi account di credito., Anche se la maggior parte dei grandi magazzini nazionali e conti di carte di credito bancarie per tutti gli usi saranno inclusi nel file, non tutti i creditori forniscono informazioni alle società di segnalazione di credito: alcuni rivenditori locali, cooperative di credito, viaggi, intrattenimento e società di carte di benzina sono tra i creditori che non lo fanno.
Quando le informazioni negative nel Una società di segnalazione di credito può segnalare informazioni negative più accurate per sette anni e informazioni di fallimento per 10 anni., Informazioni su un giudizio non pagato contro di voi può essere segnalato per sette anni o fino a quando la prescrizione si esaurisce, a seconda di quale è più lungo. Non c’è limite di tempo per la segnalazione: informazioni sulle condanne penali; informazioni riportate in risposta alla domanda di un lavoro che paga più di $75.000 all’anno; e informazioni riportate perché hai fatto domanda per più di credit 150.000 vale la pena di credito o di assicurazione sulla vita. Esiste un metodo standard per il calcolo del periodo di riferimento di sette anni. Generalmente, il periodo decorre dalla data in cui l’evento ha avuto luogo.,
Per ulteriori informazioni, vedere Come i punteggi di credito influenzano il prezzo del credito e delle assicurazioni.
Questo articolo è stato precedentemente disponibile come come contestare gli errori di rapporto di credito.