Cashback Carta di credito: Tutto quello che dovete sapere
Per dirla semplicemente: una carta di credito cashback è uno su cui i clienti possono guadagnare indietro alcuni dei soldi che spendono. E ‘ come essere ricompensati per l’utilizzo della carta di credito. Per quelli di noi su un budget limitato questo può venire come un enorme sollievo!Quindi, perché qualcuno dovrebbe optare per una carta di credito cashback invece di una normale carta di credito bancario?, Bottom-line: mentre le carte di credito possono essere costosi, con supplementi e tasse nascoste, una carta di credito cashback in realtà aiuta a risparmiare denaro.
Come funziona la carta di credito cashback?
Di seguito è riportata una semplice illustrazione per spiegare il processo in base al quale funziona una carta di credito cashback:
Termini tecnici Cashback
Mentre la maggior parte di noi potrebbe avere qualche idea su come funzionano i servizi bancari, i termini tecnici e il gergo sono sufficienti per confondere chiunque., Ecco un elenco di termini tecnici relativi alle carte di credito cashback:
Tasso di cashback
Il tasso di cashback è il rimborso che il titolare della carta può ricevere alla fine di un ciclo di cashback. Ogni carta di credito ha il proprio tasso di cashback. Ad esempio, il tasso di cashback di UOB One Visa Card è del 5% mentre il tasso di cashback Maybank Islamic Petronas Ikhwan Gold è 8%.As un esempio, diciamo che Azmi utilizza la carta UOB One Visa e negozi per generi alimentari per un mese intero. Diciamo che finisce per spendere RM 400 usando la carta. Secondo il tasso di cashback del 5%, potrebbe ricevere il 5% di RM 400= RM 20 alla fine del mese.,
Limite mensile
È importante capire che mentre una carta cashback potrebbe avere un certo tasso di cashback, c’è un limite mensile o limite su quanto è possibile ricevere indietro. Questo significa che se l’importo cashback come per il tasso è maggiore del limite mensile, si riceverà solo cashback pari a mensile cap.As un esempio vediamo cosa succede quando Azmi utilizza la stessa carta UOB One Visa ma finisce per spendere RM 1,000 al mese su articoli idonei. Secondo il tasso di cashback dovrebbe ricevere il 5% di RM 2,000= RM 100., Tuttavia, questo non è possibile perché il limite mensile su questa particolare carta è solo RM 20 al mese. Quindi, pur avendo speso molto Azmi può ancora ricevere solo un cashback di RM 20.
Spesa minima
Abbiamo visto come monthly cap sovrascrive il tasso di cashback su una carta, è anche importante rendersi conto che in alcuni casi, il titolare della carta deve garantire una spesa minima ogni mese per beneficiare degli acquisti.,Ad esempio, se la carta di Azmi richiede di spendere un minimo di RM 400 per benzina al mese, ha diritto allo sconto in contanti solo se spende pari o superiore a RM 400.Se Azmi era in possesso della carta Visa UOB YOLO, avrebbe dovuto spendere soldi un minimo di 16 volte al mese per qualificarsi per 8% cashback. Pertanto, per alcune carte la spesa minima è legata alla frequenza delle spese.
Cashback a più livelli
Questo è un altro concetto relativo a quanto si spende ogni mese utilizzando una carta di credito cashback., Le carte che seguono un sistema a più livelli ti premiano a seconda di quanto spendi ogni mese entro il limite mensile.Ad esempio, se Azmi possiede una Standard Chartered Solo UNA carta di credito Platinum, il suo limite mensile è solo RM 60, ma se spende almeno RM 2,500 in un mese su beni idonei, sbloccherà il cashback del 15% sulle transazioni idonee.
Comprendere le condizioni e le limitazioni sul Cashback
Mentre l’idea di una carta di credito cashback potrebbe farti eccitato, viene fornito con alcune limitazioni e condizioni., Qui discutiamo alcuni dei limiti comuni associati alle carte di credito cashback:
Cashback solo in determinati giorni della settimana
Alcune carte di credito cashback offrono solo cashback per lo shopping che fai usando la carta in determinati giorni della settimana. Quindi qualsiasi acquisto effettuato al di fuori di questi giorni non è idoneo per il rimborso. Questo incoraggia anche le persone a limitare le loro spese a giorni specifici e quindi le persone cercano di fare acquisti per i loro generi alimentari settimanali o rifornire la loro auto per l’intera settimana in un giorno specifico.,Ad esempio la Maybank islamica Petronas Ikhwan Gold Card dà solo 8% cash back per la benzina il venerdì e il sabato. Allo stesso modo il cashback 5% di UOB One Visa Card su benzina e generi alimentari copre solo le transazioni del fine settimana. Se le transazioni avvengono in altri giorni la maggior parte delle carte cashback danno solo 0.2 a 1% tasso di cashback per tali transazioni.
Cashback solo a determinati punti vendita
Inoltre, non tutti i punti vendita o negozi commerciali sono idonei per il cashback. Una carta di credito specifica può fornire un elenco di punti vendita che possono beneficiare di cashback., Solo quando acquisti in questi punti vendita puoi beneficiare di offerte di rimborso. Eventuali altri acquisti effettuati presso altri punti vendita non potranno beneficiare degli stessi vantaggi.Ad esempio, se Azmi detiene una carta HSBC Amanah MPower Platinum, copre solo gli acquisti effettuati su TESCO, Mydin, Giant e AEON Big. Quindi, se Azmi ha finito per fare la maggior parte dei suoi acquisti in un negozio di alimentari 7/11, purtroppo non riceverà il rimborso come avrebbe fatto se avesse speso nei punti vendita idonei.Qui è importante ricordare che alcune carte sono molto flessibili per quanto riguarda le categorie di spesa., Ad esempio, la carta Leong Wise Gold ti consente di scegliere su quali due categorie di spesa desideri il cashback. È possibile scegliere le due categorie che più vi si addice di più.Allo stesso modo la Mastercard classica di UOB Lady offre un tasso di cashback del 10% per tutti gli acquisti di moda del fine settimana, con un importo minimo di spesa di RM 300 e un limite mensile di RM 30.
Scegliere la giusta carta di credito Cashback
Per semplificare la scelta è necessario tenere a mente la spesa minima, le categorie coperte e gli outlet idonei.,Ad esempio, diciamo che Azmi ha già una spesa media mensile di RM 1200, vive vicino a un negozio AEON e finisce per cenare in un ristorante per il pranzo due volte a settimana, spende RM 200-250 per i servizi telco e utilizza i trasporti pubblici.,2″>8% weekend1% weekday
Azmi non ha bisogno di cashback sulla benzina, così Maybank islamica Petronas ikhwan carta d’oro non lo avvantaggerà molto. Successivamente, spende meno di RM 2,000 che è inferiore alla spesa minima richiesta da HSBC Amanah Mpower Platinum.It è buono se Azmi va per la carta Visa UOB YOLO dal momento che cena fuori almeno due volte a settimana., La carta più adatta per Azmi sembra essere la carta UOB One Visa perché gli permetterà di godere cashback a AEON e anche su telco servicesYou può utilizzare l’esempio di cui sopra per vedere quale carta funziona meglio per voi. Ricordate, considerare le categorie di spesa e limitazioni cashback con attenzione.
Calcolo Cashback guadagnato sulla carta
Ci sono 3 semplici passi per calcolare cashback guadagnato in un dato mese.
- Determina il ciclo mensile di cashback. La tua dichiarazione inizia il 10 giugno, quindi l’ultima data da considerare sarebbe il 9 luglio.,
- Tra il 10 giugno e il 9 luglio, calcola la spesa totale per tutte le transazioni idonee per il cashback. Diciamo che questo arriva a un totale di RM 1,000.
- Ora applicare il tasso di cashback e cap mensile. Se la carta paga 10% cashback, si ha diritto per RM 100. Tuttavia, se il tappo è RM 80, si otterrà solo RM 80 cash back.,>UOB YOLO Visa
8% RM 625 RM 25 Dining and Online AEON Big Visa Gold 5% weekends RM 500 RM 50 AEON Big stores Some Common FAQs on Cashback Credit Cards
- Is supplementary cardholder eligible to earn cashback?,- Sì, sono ammissibili sia le carte principali che quelle supplementari. Infatti i titolari di carta più supplementari si hanno il più veloce si guadagna cashback.
- Che cosa è merchant Category code (MCC)?- Si tratta di un codice utilizzato dalle banche per determinare la categoria di spesa per qualsiasi transazione. Aiuta a determinare quali transazioni sono ammissibili per il cashback.
- Che cosa è islamico MCC?- Le carte di credito islamiche sono conformi alla Sharia e quindi alcune transazioni non sono idonee per il rimborso in quanto sono considerate proibite., Ad esempio, MCC 5813 sta per Bar, Lounge e discoteche, mentre 7995 sta per Gioco d’azzardo e 5921 sta per Liquore. Qualsiasi transazione con questo codice che appare sulla dichiarazione per una carta di credito islamica non potrà beneficiare di cash back.
- Qual è la spesa ammissibile?- Si riferisce all’acquisto al dettaglio che si qualifica per il cashback., Alcune transazioni con carta di credito che NON sono considerate Spese ammissibili includono:
- Transazioni legate al governo
- Beneficenza o servizi sociali
- Trasferimento del saldo o anticipo in contanti
- Pagamenti di tasse e tasse
- Qual è la data della transazione e la data di pubblicazione?- La data della transazione è una data in cui si effettua una transazione con carta di credito. La data di pubblicazione è quando la transazione si riflette nella tua dichiarazione. Questo è importante perché cashback prende in considerazione la data di pubblicazione delle transazioni.
- Quando verrà ricevuto il cashback?,-L’ultima data per il calcolo cashback è un giorno prima della data di dichiarazione e il cashback totale viene registrato nella data di dichiarazione del mese successivo. Pertanto, tutte le transazioni idonee registrate dopo la data dell’estratto conto verranno accreditate nel ciclo successivo.