Se sei un membro del servizio in servizio attivo che si è unito prima del 1986, allora potresti considerare il pensionamento con una pensione militare. Ma, sai quanto sarà quella pensione?
È possibile ottenere una stima solida in meno di cinque minuti utilizzando calcolatori di pensione di vecchiaia gratuiti sia per i sistemi di pensionamento legacy High-36 e Pay finale offerti dal Dipartimento della Difesa., Ecco come usarli – e cosa si può fare per regolare i risultati per finanziare il vostro futuro stile di vita di pensionamento.
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Come utilizzare il High-3 military retirement calculator
Se ti sei iscritto tra settembre. 8, 1980, e il 31 luglio 1986, è possibile utilizzare la calcolatrice High-3 per capire la vostra paga base stimata., Questo piano di pensionamento offre una pensione dopo 20 anni di servizio che equivale al 2,5% della retribuzione media di base per i tre anni più pagati, o 36 mesi, per ogni anno di servizio. Ecco perché il piano è talvolta chiamato “High-36″.”
Ad esempio, andare in pensione con 20 anni di servizio significa che la tua pensione di vecchiaia sarà pari al 50% di quella media salariale più alta di 36 mesi. In attesa di lasciare dopo 40 anni renderà la vostra pensione 100% della vostra media stipendio mensile.
Puoi anche ricevere pagamenti aggiuntivi dal tuo piano di risparmio dell’usato, o TSP, se hai scelto di contribuire.,
Ecco come utilizzare il calcolatore High-3 per vedere i pagamenti pensionistici totali previsti.
Seleziona se sei attualmente “Servizio attivo” o parte del “Componente di riserva”, quindi scegli se ti aspetti di ritirarti dal servizio attivo o di riserva. Per illustrare qui, assumeremo il pensionamento direttamente dal servizio attivo.
Quindi, premere ” Inizia.,”
In questo passaggio, inserirai:
- La tua data di nascita
- La tua data di base di iscrizione alla paga – in pratica, il mese e l’anno in cui sei stato pagato per la prima volta dai militari. Questo può essere trovato sul tuo congedo e dichiarazione dei guadagni.
- Il tuo attuale grado retributivo
- La tua data di servizio attivo – il mese e l’anno in cui sei andato in servizio attivo, che potrebbe essere lo stesso della tua data di base di entrata retributiva
- Il numero di anni che servirai prima di pianificare la separazione o il pensionamento., Va bene se non sei sicuro – basta mettere nella tua ipotesi migliore.
Una volta inserite le risposte, premete “Continua.”
Per questo passaggio, potresti non conoscere le risposte ora. Molte di queste caselle sono pre-riempite con le risposte più comuni. Prova a iniziare con le risposte comuni suggerite. È sempre possibile personalizzare le risposte attraverso i menu a discesa.,
Potrai inserire il tuo:
- Aspettativa di vita
- TSP ritiro età – quanti anni avrai quando si decide di iniziare a prelevare denaro dal tuo conto piano di risparmio risparmio. Questo valore predefinito è 67, la presunta “Età pensionabile completa”, ma è possibile iniziare a ritirare a 59½ anni senza pagare le imposte sul reddito extra. Più a lungo puoi aspettare di ritirare, più soldi guadagnerai.
- TSP contribution rate-quanto contribuisci al tuo TSP mentre stai servendo, come percentuale della tua paga di base. Il valore predefinito è 5%., Tuttavia, è possibile aumentare o diminuire questo importo se si prevede di detrarre più o meno denaro dalla retribuzione mensile.
- TSP rate of return – quanti soldi extra pensi che il tuo conto pensionistico farà ogni anno prima di iniziare a ritirarsi da esso. Il valore predefinito è l’aumento medio annuo del 7%. È possibile ridurre questa percentuale per una stima più conservativa e un pagamento TSP futuro inferiore. Oppure, si può aumentare se si pensa che il mercato si esibirà meglio per il momento di ritirare i fondi.,
- TSP tasso di rendimento dopo il ritiro – quanto pensi che il tuo account farà ogni anno dopo aver iniziato a ritirare. Il valore predefinito è 3%.
- Saldo del conto corrente TSP-puoi trovare queste informazioni online sul sito Web ufficiale del piano di risparmio di risparmio.
Dopo aver effettuato le tue scelte, fai clic su ” Continua.
Ricorda: il tuo più alto 36 mesi di paga base determina il tuo tasso di pensione finale., Quindi, la calcolatrice chiede cosa pensi che il tuo grado di retribuzione possa essere ogni anno per il tuo anno di separazione previsto.
Se non sei sicuro, il sistema riempie automaticamente il possibile grado di retribuzione di ogni anno dopo una “tipica progressione di carriera militare.”Puoi semplicemente continuare da questo passaggio, oppure puoi ignorare i suggerimenti della calcolatrice con il menu a discesa.
La calcolatrice High-3 mostra le prestazioni pensionistiche stimate in tre diverse schede.,
- La prima scheda “Panoramica” mostra quanto puoi aspettarti di ricevere ogni anno attraverso la tua paga base, la tua pensione High-3 e qualsiasi prelievo di TSP combinato.
- La scheda” TSP Riepilogo ” mostrerà l’importo futuro totale del tuo account TSP – sia come cresce attraverso gli investimenti e si restringe come si ritira.
- L’ultima scheda” Tutti i pagamenti ” esamina ogni anno i pagamenti previsti per il servizio e la pensione come una tabella anziché un grafico. Questo include i vostri gradi di paga, eventuali contributi TSP e i pagamenti di pensionamento-sia la vostra pensione e tutti i pagamenti TSP.,
È possibile modificare i risultati di questa calcolatrice regolando l’anno di pensionamento, possibili gradi di paga e contributi aggiuntivi al tuo account TSP.
Ad esempio, potresti aver originariamente inserito il tuo grado di retribuzione corrente. Tuttavia, fai finta che riceverai presto una promozione-con una paga base più alta-e rimani per altri tre anni a quel grado di retribuzione. Questo interruttore può aumentare la retribuzione di pensionamento stimato.
Come utilizzare il calcolatore di pensionamento militare Paga finale
Membri del servizio che sono entrati nelle forze armate prima di settembre., 8, 1980, e sono ancora in servizio può utilizzare il calcolatore Paga finale per stimare il loro futuro importo della pensione militare.
Di tutti i piani di pensionamento, il sistema di pagamento finale utilizza la formula più semplice. Riceverai il 2,5% della tua paga base mensile finale per ogni anno di servizio. Ad esempio, se vai in pensione dopo 40 anni di servizio attivo, puoi aspettarti di ricevere il 100% della tua paga base mensile come pensione di vecchiaia.
Per il calcolatore di pagamento finale, inserirai tutte le stesse informazioni che gli altri membri del servizio hanno fatto per il calcolatore High-36.,
È anche possibile ripristinare i risultati della calcolatrice regolando i fattori. Ad esempio, ritardare l’anno di pensionamento può comportare una retribuzione base più elevata a causa di aggiustamenti automatici del costo della vita, anche se non si ottiene una promozione. Ciò aumenterebbe la tua retribuzione per la pensione.
Sia il High-3 e la retribuzione finale calcolatrici pensionamento sono per i membri del servizio che hanno aderito prima del 1986 o 1980, rispettivamente. Se ti sei iscritto dopo 2018, utilizzare i calcolatori Blended Retirement System per il servizio attivo o quelli della Guardia Nazionale o riserve.,
Sapevi che Military OneSource offre consulenza finanziaria gratuita per tutti i membri del servizio in servizio attivo e le loro famiglie immediate per telefono, tramite chat o videoconferenza sicura? Essi possono rivedere il vostro Alto-3 o finale Pay calculator stime e offrire suggerimenti su come sfruttare al meglio le vostre future pensioni di anzianità. Si può anche andare al vostro ufficio di finanza on-base gratuitamente di persona aiuto capire i vostri piani di pensionamento e pagamenti.
Ricorda, prima inizi a pianificare la tua transizione verso la pensione, più soldi dovrai spendere quando arrivi lì.,