Tutti noi abbiamo obiettivi nella vita-cose come avviare un’impresa, comprare una casa, sposarsi – ma i problemi di denaro spesso si intrufolano e ci impediscono di raggiungere questi obiettivi.
E così siamo rimasti desiderosi di aver fatto una pianificazione finanziaria per pagare le necessità e per coprire qualsiasi evento inaspettato della vita … e avremmo ancora abbastanza da mettere verso i nostri obiettivi.
Se uno di questi ti suona familiare, probabilmente non hai un piano finanziario in atto.,
Nella sua forma più basilare, un piano finanziario ti aiuta a soddisfare le tue attuali esigenze finanziarie e offre una strategia per raggiungere la stabilità finanziaria futura, in modo da poter andare avanti con i tuoi obiettivi.
In questo post, imparerai tutto quello che c’è da sapere sui piani finanziari. Condivideremo anche un processo in otto fasi per aiutarti a creare il tuo piano finanziario personale, oltre a alcuni modelli che possono aiutarti a risparmiare tempo e denaro.
Non aspettare che qualcun altro lo faccia., Assumere te stesso e iniziare a chiamare i colpi.
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Che cos’è un piano finanziario?
Un piano finanziario è una tabella di marcia per un individuo o una società per raggiungere i suoi obiettivi.
Prende in considerazione la tua situazione finanziaria e gli obiettivi esistenti, quindi crea una strategia dettagliata basata sui tuoi obiettivi prioritari, che ti dice esattamente dove spendere i tuoi soldi e quando risparmiare.
Inoltre, i piani finanziari ti aiutano a prepararti per l’imprevisto facendoti mettere da parte una pentola di soldi., Quando si verifica una perdita di lavoro inaspettato, malattia o crisi economica, si può contare su questi fondi per coprire le spese quotidiane.
In sostanza, puoi utilizzare un piano finanziario per prendere il controllo del tuo denaro in modo tale da poter raggiungere i tuoi obiettivi e alleviare le preoccupazioni che potresti avere sul tuo benessere.
In passato, le persone dovevano assumere un professionista per creare un pianificatore finanziario per loro. Ma con i progressi della tecnologia, dovresti essere in grado di crearne uno da solo.,
È abbastanza facile con un modello di piano finanziario, che puoi modificare per riflettere i tuoi obiettivi, il flusso di cassa, ecc. Troverete alcuni modelli a portata di mano è possibile utilizzare, più avanti in questo articolo.
Che cos’è un piano finanziario personale?
Un piano finanziario personale è un’analisi documentata delle tue finanze personali, compresi i tuoi guadagni, passività, attività e investimenti.
Il suo scopo è quello di aiutare a valutare la fattibilità dei vostri obiettivi personali e per capire i passi che sarà necessario prendere – soldi-saggio – per realizzarli.,
Il tuo piano finanziario personale può estendersi per settimane, mesi o anni, in base al tempo stimato di completamento dei tuoi obiettivi.E puoi regolarlo in qualsiasi momento per riflettere priorità nuove o mutevoli.
Come creare un piano finanziario personale in 8 semplici passi
Fare un piano finanziario potrebbe dare più fiducia con il vostro denaro. Inoltre, significa meno notti preoccuparsi di quelle bollette fastidiosi.
Il problema è che molte persone non sanno da dove iniziare. Si preoccupano di cose come ” quanto costa un piano finanziario?”e supponiamo che abbiano bisogno di un supporto professionale infinito.,
La buona notizia? Non è mai troppo tardi (o troppo presto) per iniziare a lavorare sul tuo piano finanziario. Ancora meglio-la creazione di un piano finanziario non è così complicato come si potrebbe pensare. Puoi anche suddividerlo in 8 semplici passaggi, come questo:
Passo 1: Rivedi la tua situazione attuale
Prima di iniziare la parte di “pianificazione” effettiva del processo, devi sapere dove inizierà il tuo viaggio. Ciò significa verificare che cosa la vostra situazione finanziaria è come in questo momento.,
Onestamente, tutti potrebbero beneficiare di investire in controlli finanziari più frequenti, ma è facile rimandare a guardare i tuoi estratti conto bancari.
Pensaci-quando è l’ultima volta che hai effettivamente guardato tutti i tuoi pagamenti per gas, elettricità, banda larga e Netflix e hai capito a cosa si sommano?
Prendi i tuoi ultimi 6 a 12 mesi di estratti conto bancari ed evidenziare ogni spesa regolare in uscita in un colore, quindi evidenziare le spese irregolari in un altro.
Potrebbe essere utile classificare questi costi in spese personali e “cruciali”., Una volta che hai tutte le informazioni giuste di fronte a te, chiediti:
- Dove posso ridurre la spesa?
- Quanto posso risparmiare passando a un servizio diverso?
- Ho davvero bisogno di tutte le mie spese” opzionali”?
Passo 2: Imposta obiettivi a breve e lungo termine
Ora hai un punto di partenza per il tuo viaggio verso la libertà finanziaria.
Il passo successivo è capire dove stai andando., Questa è una componente importante nel tuo viaggio” piano finanziario per i manichini”.
L’impostazione di obiettivi solidi ti dà direzione e chiarezza quando prendi decisioni sulle tue finanze. I tuoi obiettivi ti mostreranno se ti stai muovendo nella giusta direzione.
Idealmente, avrai bisogno dei tuoi obiettivi per essere S. M. A. R. T., Questo significa che sono:
- Specifiche
- Misurabili
- Raggiungibili
- Rilevanti
- scadenza
non basta dire che si desidera avere più soldi nel vostro risparmio. Scrivi una dichiarazione che spiega esattamente cosa vuoi realizzare, come ad esempio:
“Voglio avere almeno $2,000 nel mio conto di risparmio entro la fine del prossimo anno.,”
Obiettivi finanziari a breve termine, come” Metterò month 100 nei miei risparmi il mese prossimo”, tenervi motivati mostrando progressi costanti. Gli obiettivi a lungo termine ti danno una direzione più coerente per muoverti.
Passo 3: Crea un piano per i tuoi debiti
A nessuno piace pensare ai debiti, ma questi sono problemi che non puoi ignorare se vuoi essere finanziariamente esperto. Piani finanziari personali possono aiutare.
Non puoi fare enormi progressi con i tuoi obiettivi a breve e lungo termine se i tuoi interessi e rimborsi ti stanno appesantendo., Quindi scopri come pagare quello che devi prima.
Inizia con la creazione di un piano per sbarazzarsi dei vostri debiti più problematici. Queste sono le spese che costano di più a causa di tassi di interesse eccessivi e tasse. Sbarazzati di quelli il più velocemente possibile.
Se stai lottando per gestire diversi debiti in una sola volta, potrebbe aiutare a vedere se è possibile consolidare tutto in un unico, prestito più economico.
La linea di fondo è che è necessario agire e iniziare a lavorare per essere senza debiti. Ricorda, i debiti includono tutto, dai problemi immediati, come le carte di credito, alle spese a lungo termine, come il debito degli studenti.,
Passo 4: Stabilire il fondo di emergenza
Un fondo di emergenza è come una coperta di sicurezza finanziaria.
Non importa quanto “preparato” pensi di essere, c’è sempre la possibilità che qualche costo inaspettato arriverà e ti spazzerà via dai tuoi piedi.
I fondi di emergenza ti proteggono da cose come malattie inaspettate, perdita improvvisa del lavoro o anche solo un conto che hai dimenticato di pagare.
Mentre l’importo esatto del finanziamento di emergenza che hai dipende da te, in genere dovrebbe coprire circa 3-6 mesi delle tue spese fisse., È inoltre possibile risparmiare abbastanza per coprire le spese variabili come intrattenimento e cibo troppo.
I fondi di emergenza sono vantaggiosi per chiunque. Tuttavia, sono particolarmente importanti se sei un libero professionista, qualcuno con un punteggio di credito scadente o qualcuno con reddito variabile.
Quando si impostano i piani finanziari personali, assicurarsi di avere un fondo di emergenza in atto.
Passo 5: Inizia pianificazione immobiliare
Pianificazione immobiliare è uno di quei termini complicati che la maggior parte delle persone ignorano – supponendo che si applica solo alle persone ricche, o persone che si avvicinano alla pensione.,
Tuttavia, è essenziale pensare di proteggere la tua famiglia quando non sei in giro. Un piano immobiliare adeguato ti dà la pace totale della mente.
Tenuta di i piani includono:
- Ultime volontà e testamento
- assistenza Sanitaria direttive
- Power of attorney
- Fiducia informazione;
Questo documento potrebbe contenere anche altre clausole per cose come la disposizione finale le istruzioni e la tutela candidature.,
Pianificazione immobiliare potrebbe non essere la cosa migliore che puoi fare con il tuo Venerdì sera divertente, ma farà in modo che tu sia protetto per qualsiasi cosa.
Passo 6: Inizia a investire nel tuo futuro
Il passo successivo è costruire qualsiasi ricchezza tu abbia già, quindi sei pronto per il futuro. Puoi iniziare a concentrarti sui tuoi risparmi e fare investimenti.
Potresti avere piani diversi per soddisfare i tuoi obiettivi a breve e lungo termine. Per esempio, il vostro piano finanziario a breve termine potrebbe coprire i passi che si sta andando a prendere per costruire ricchezza ora., Il tuo piano finanziario di 5 anni potrebbe guardare a cose come la pensione.
Investire per la pensione è uno dei modi migliori per assicurarti di essere pronto ad affrontare il futuro. Quando inizi a pianificare il pensionamento, dovrai considerare alcune variabili come:
- Età pensionabile desiderata: quando vorresti smettere di lavorare (sii realistico qui)
- Stile di vita desiderato: Che tipo di stile di vita vuoi? Vuoi abbastanza soldi per fare quello che vuoi? Allora pianificalo!,
- Current health: la salute è sicuramente un grande contributo alla ricchezza. Se sai che i problemi di salute sono probabili per te, assicurati di essere pronto ad affrontare il problema.
- Tasso di risparmio: quanto stai risparmiando verso il futuro in questo momento?
Se sei nuovo di zecca a investire, cercare qualche supporto extra. Ci sono consulenti di ricchezza là fuori che possono farvi conoscere diversi tipi di conti di investimento e veicoli.,
Passo 7: Ottenere protetto
Proprio come fondi di emergenza si proteggono da sorprese inaspettate nella vita, assicurazione difende il vostro denaro da eventuali rischi imprevisti.
Avere l’assicurazione giusta significa che non avrai bisogno di rompere costantemente i tuoi risparmi ogni volta che qualcosa va storto. Ad esempio, l’assicurazione casa significa che sei adeguatamente protetto da cose come disastri naturali e effrazioni.
Assicurazione auto assicura che se qualcosa va storto con la vostra auto, si è pronti a saltare e risolvere il problema – senza pagamenti massicci.,
Avere un fondo di emergenza e assicurarsi che sei assicurato correttamente significa che si può rimanere in cima a tutti i vostri obiettivi di risparmio – anche quando il gioco si fa duro.
Fai un elenco di tutte le assicurazioni di cui potresti aver bisogno quando pianifichi i componenti del piano finanziario.
Passo 8: Tieni traccia del tuo piano
L’importanza di un piano finanziario è qualcosa che non puoi permetterti di sottovalutare.
Più conosci la tua situazione finanziaria attuale e dove sei diretto, più sicuro sarai nella tua spesa.,
Tuttavia, ottenere un modello di esempio di piano finanziario e costruire la propria strategia è solo la prima tappa del viaggio. È inoltre necessario impegnarsi a monitorare attivamente i tuoi progressi.
Check-in ogni tre mesi o giù di lì, e assicurarsi che si sta muovendo nella giusta direzione. Molto può cambiare nella vostra situazione finanziaria nel giro di poche settimane.
Ricordatevi di aggiornare il vostro piano quando si verificano eventi significativi nella vostra vita troppo. Avere un figlio, sposarsi, o l’acquisto di una nuova casa sarà tutto creare nuove considerazioni per voi a che fare con.,
Rivedere e aggiornare attivamente il tuo piano significa che puoi goderti una strategia a prova di proiettile per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Esempio di piano finanziario
Mentre è possibile creare un piano finanziario da zero, è sempre più facile e veloce con un modello.
Sono disponibili molte opzioni del modello di piano finanziario per aiutarti a impostare un piano finanziario. Tutto quello che devi fare è inserire i dettagli nei loro campi. È inoltre possibile modificare o rimuovere i campi in base alle informazioni disponibili.,
Anche se non si desidera utilizzare i modelli, questi esempi di piani finanziari sono un buon punto di partenza per imparare come sono i piani del mondo reale e le finanze specifiche che è necessario includere nel documento.
Ecco alcuni modelli:
Modello di piano finanziario di Daily Successful Living
Daily Successful Living offre un semplice modello che puoi utilizzare per calcolare il tuo patrimonio netto.
Puoi farlo sommando le tue attività e quindi sottraendo tutte le tue passività.,
Una volta che hai stimato il tuo patrimonio netto, puoi passare alla definizione di alcuni obiettivi personali.
Modello di piano finanziario di una pagina di Smartsheet
Il modello di piano finanziario gratuito di Smartsheet consente di creare un piano di finanza personale conciso.
Usalo per valutare la tua situazione finanziaria attuale, creare una strategia per raggiungere i tuoi obiettivi e utilizzare il piano per monitorare i progressi.
È inoltre possibile includere i dettagli per la pianificazione immobiliare o di assicurazione sulla vita, se necessario.,
Semplicemente Pianificatore finanziario stampabile di Stacie
Semplicemente pianificatore finanziario di Stacie consente di porre tutto – mese per mese-per analizzare le abitudini di spesa mensili rispetto a quello che preventivato.
Se stai lavorando verso un obiettivo come, ad esempio, il risparmio per la pensione, ti aiuterà a trovare opportunità per ridurre e mettere i soldi verso il tuo obiettivo.
Opzioni App piano finanziario
Tenere traccia dei vostri soldi è difficile, soprattutto quando non siete sicuri della vostra spesa.,
Fortunatamente, ci sono applicazioni di bilancio è possibile utilizzare per rimanere in cima alle vostre finanze.
Considera:
- Mint: Mint, oltre alla sua interfaccia utente piacevolmente minimale, offre una buona gamma di strumenti di gestione del denaro. Questi sono impostati su alcune aree diverse, vale a dire il monitoraggio delle spese, la salute del credito e il risparmio di consigli su misura per i tuoi obiettivi.
- Pocketnest: Pocketnest collabora con la tua banca per portarti attraverso diversi temi di pianificazione finanziaria., Dopo aver risposto ad alcune domande sul tuo intoppo finanziario, l’app ti guida attraverso ogni fase del tuo piano, dandoti cose da fare lungo la strada per aiutare ad affrontare eventuali lacune.
- YNAB: YNAB offre sincronizzazione bancaria, corrispondenza delle transazioni, tracciamento degli obiettivi e altro ancora. Può aiutarti a prepararti per il futuro suddividendo le spese più grandi in importi più gestibili e di dimensioni ridotte. Le migliori spese sono quelli che si possono facilmente gestire.
Ognuna di queste applicazioni rendono la creazione di un piano finanziario molto più conveniente. Essere in grado di visualizzare le entrate, le spese, gli investimenti, ecc., a colpo d’occhio ti aiuta a annotare i dettagli molto più velocemente rispetto alla raccolta di informazioni da singoli account.
Conclusione
I piani finanziari non sono solo per le persone con reddito elevato. Chiunque può utilizzarli per identificare i loro obiettivi e creare un piano per raggiungerli.
Se si crea un piano finanziario oggi, si sarebbe in grado di lavorare sul raggiungimento degli obiettivi della tua vita strategicamente.
Non importa dove ti trovi. La cosa importante è che si arriva a soddisfare le vostre ambizioni, migliorando la stabilità finanziaria.,
Vuoi iniziare un trambusto laterale, andare in vacanza, andare in pensione di 40? Si decide e quindi creare un piano finanziario personale per raggiungere il vostro scopo.
P.S. La vita sta per buttare si curveballs che possono influenzare la vostra situazione finanziaria. Piuttosto che accettarli come il tuo destino, combatti attraverso di loro. Hai l’arma più potente di tutti – il vostro piano finanziario!
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