Un acquirente per la prima volta può essere qualcuno che non ha mai posseduto una proprietà residenziale prima, o può essere qualcuno che ha posseduto solo proprietà in precedenza in alcune circostanze ristrette. Questi acquirenti di case godono di favore con l’IRS sotto due aspetti. Gli acquirenti di case per la prima volta (FTHBs) possono beneficiare di distribuzioni IRA senza penalità e prestiti Federal Housing Authority (FHA).
La definizione esatta di un acquirente di case per la prima volta varia a seconda della fornitura offerta dal governo di cui si desidera usufruire., Si applicano regole diverse.
Che cosa è un Homebuyer prima volta?
Ai fini di garantire un mutuo FHA a basso tasso di interesse, la definizione di base di un FTHB è qualcuno che non ha posseduto una casa negli ultimi tre anni., coniuge
Voi o il vostro coniuge può avere la proprietà di una casa per due anni, prima di acquistare la casa che si acquisisce se stai cercando di prendere un primo IRA di distribuzione, senza alcuna penalità., La “data di acquisizione” è definita come la data in cui si firma un contratto di acquisto della proprietà, o la data in cui inizia la costruzione o la ricostruzione di una casa.
Sei un acquirente di case per la prima volta se hai “nessun interesse attuale in una casa principale durante il periodo di due anni che termina alla data di acquisizione della casa che la distribuzione viene utilizzata per acquistare, costruire o ricostruire”, secondo l’IRS.
Anche il coniuge deve soddisfare questo requisito di non proprietà se sei sposato.,
- Acronimo: FTHB
Come i primi prelievi IRA funzionano
Normalmente, non è possibile prelevare denaro da un IRA tradizionale prima dell’età 59½ senza pagare una penale fiscale del 10%. Ma puoi farlo per acquistare o costruire una casa se sei un FTHB. Oltre all’acquisto, alla costruzione o alla ricostruzione di una casa, puoi utilizzare la distribuzione IRA per coprire l’insediamento, il finanziamento o altri costi di chiusura prima della chiusura del 120 ° giorno dopo il giorno in cui hai preso il ritiro.,
Tieni presente che dovrai comunque pagare la normale aliquota dell’imposta sul reddito sulla distribuzione anche se non dovrai pagare la penalità di prelievo anticipato sull’importo che prendi dal tuo IRA.
Sei autorizzato a spendere i soldi da un prelievo anticipato sulla casa principale di un FTHB diverso da te. Quella persona potrebbe essere il vostro coniuge, il vostro bambino o nipote, figlio del coniuge o nipote, il vostro genitore o altro antenato, o il genitore del coniuge o antenato.,
L’importo massimo che puoi prelevare per tutte le distribuzioni FTHB nel corso della tua vita è di $10.000. Il vostro coniuge può ritirare un totale di $10.000 pure se sei sposato.
Puoi prelevare l’importo totale di denaro che hai contribuito a un Roth IRA prima di 59½ anni senza pagare una penale fiscale perché l’hai finanziato con dollari al netto delle imposte. Non c’è un limite di $10.000 su quelle distribuzioni, ma dovrai pagare la penalità del 10% su importi di distribuzione maggiori se vuoi prelevare più di quello che hai investito in un Roth., Si sarebbe ritirare i guadagni dai vostri importi investiti.
Come funzionano i benefici del prestito FHA
La FHA non emette prestiti. Sono ottenuti attraverso banche e istituti di credito, ma la FHA li assicura efficacemente.
Si può mettere giù il meno 3,5% del prezzo di acquisto della casa come un acconto se si dispone di un punteggio di credito di 580 o superiore. Dovrete mettere 10% giù se il tuo punteggio di credito cade tra 500 e 579, ma la maggior parte delle banche non saranno disposti a prestare a voi se il tuo punteggio di credito è inferiore a 580.,
Qualcuno—un familiare o un amico intimo—è autorizzato a darti l’importo del tuo acconto come regalo se non lo hai tu stesso. Non si può essere richiesto di pagare mai indietro.
Ci sono molti programmi FHA amministrati dallo stato che assistono gli acquirenti di case con acconti, e singole contee determinano gli importi massimi e minimi si può prendere in prestito attraverso un mutuo FHA.
I mutuatari che ottengono prestiti FHA sono tenuti ad acquistare un’assicurazione ipotecaria, che in genere costa dallo 0,80% all ‘ 1.,05% del valore dell’importo del prestito ogni anno. E tutti gli acquirenti di case per la prima volta che cercano assistenza federale attraverso qualsiasi programma devono frequentare una classe di consulenza per la casa approvata dall’HUD.
Key Takeaways
- Gli acquirenti di case qualificati per la prima volta possono prelevare anticipatamente dai loro IRA senza incorrere nella solita penalità del 10%.
- Possono anche beneficiare di speciali mutui FHA a basso tasso.
- Definire le regole per gli acquirenti di case per la prima volta può variare tra questi due programmi, ma questo non deve essere il tuo primo acquisto di casa.,
- Non si può avere posseduto una casa per almeno gli ultimi due anni, ma alcune circostanze attenuanti sono previste per la qualificazione per i prestiti FHA.,