Carta di credito vs carta di debito: Perché si dovrebbe scegliere uno sopra l’altro

Si arriva al registro e aprire il portafoglio.

Se siete come molte persone, si tira fuori il vostro pezzo coraggioso di plastica: o la vostra carta di debito banca-affiliato o la vostra carta di credito rewards.

Ma è davvero la scelta migliore? C’è un motivo per cui dovresti passare dall’altra parte?

Ci sono diverse differenze chiave tra carte di credito e carte di debito — ecco quando si potrebbe desiderare di scegliere uno sopra l’altro.

Carta di credito vs., Carta di debito: Le basi

Quindi qual è la differenza tra i due?

Come funzionano le carte di debito?

La tua carta di debito è fondamentalmente come un assegno di plastica: quando effettui un acquisto, prende i soldi direttamente dal tuo conto bancario. Quindi, se provi a spendere 5 500 ma hai solo $250 nel tuo account, la transazione verrà rifiutata.

Poiché il denaro viene prelevato dal tuo account non appena scorri, non riceverai una fattura e non pagherai gli interessi. Si potrebbe, tuttavia, affrontare commissioni di scoperto se si spendono più soldi di quanto è nel tuo account.,

Le carte di debito funzionano anche come carte bancomat, permettendoti di prelevare denaro direttamente dal tuo conto bancario.

Come funzionano le carte di credito?

La tua carta di credito, a differenza di una carta di debito, è come un prestito: quando apri una carta di credito, sei approvato per una determinata linea di credito.

Conosciuto anche come limite di credito, una linea di credito è quanto si può spendere prima che la carta è “maxed out” e non può più essere utilizzato per gli acquisti., Il limite di credito si basa sulla vostra storia di credito e di reddito; il più forte quelli sono, più l’istituto finanziario si fida e più alto sarà il limite di credito.

Ogni mese, riceverai una fattura per l’importo speso. Anche se ti viene richiesto solo di coprire il pagamento minimo (e non l’intero saldo) entro la data di scadenza, pagherai gli interessi su qualsiasi importo rimane. Poiché i tassi di interesse della carta di credito sono di solito molto alti, si consiglia di pagare la bolletta per intero ogni mese per evitare completamente le tasse di interesse.,

Molte emittenti di carte di credito popolari, come American Express e Discover, emettono anche carte di debito e carte di debito prepagate di vario genere. Reti come Visa e Mastercard servono sia carte di credito che di debito.

Quali sono alcuni importanti vantaggi delle carte di credito?

Se usi solo la tua carta di debito, ti stai perdendo.,

Ecco una breve panoramica di ciò che le carte di credito possono fare:

• Aiutare a costruire la storia di credito positiva
• Fornire una protezione se la carta viene perso o rubato
• Offrono premi su acquisti si sta già facendo
• Fornire ulteriori benefici, come estensione di garanzia sull’elettronica
• Dare un “libero” della durata di un mese in prestito (quando si paga la bolletta in pieno)
• Fornire una maggiore flessibilità al momento della prenotazione di un hotel o noleggiare un’auto

Desideroso per i dettagli su tali benefici — e come è possibile ottenere tutti gratuitamente? Continua a leggere.

Costruire storia di credito

Anche se le carte di credito a volte ottenere un rap cattivo, sono in realtà uno dei modi migliori per costruire credito sano.

Quando si ottiene una carta di credito, il suo utilizzo è di solito segnalato alle principali agenzie di credito — TransUnion, Equifax, e Experian — e quindi si presenta sui vostri rapporti di credito.,

Utilizzando le carte di credito in modo responsabile vi aiuterà a costruire una solida storia di credito e migliorare i punteggi di credito. Questo è in netta opposizione alle carte di debito e ai conti di risparmio, che non influenzano affatto la tua storia creditizia.

Perché è importante? La vita è più difficile quando non hai stabilito abbastanza storia di credito: Potrebbe non essere in grado di affittare un appartamento o ottenere un piano di telefono cellulare, e potrebbe essere necessario mettere giù un deposito al momento della firma per utenze o internet.,

Una storia di credito solido e buoni punteggi di credito può anche aiutare a ottenere condizioni migliori su prestiti auto e mutui, e a volte può anche aiutare a terra un lavoro.

Se si vuole stabilire di credito per la prima volta — o vuole ricostruire il vostro credito — carte di credito sono molto più potenti di carte di debito. Ecco di più su come utilizzare una carta di credito in modo efficace.

Gestisci meglio le frodi

Dovresti essere più preoccupato di perdere la tua carta di debito o di perdere la tua carta di credito? Il primo, ed ecco perché.,

Quando i criminali utilizzano in modo fraudolento la carta di credito, stanno spendendo i soldi dell’emittente della carta di credito.

Quando i criminali utilizzano in modo fraudolento la carta di debito, stanno spendendo soldi dal tuo conto corrente.

In altre parole, se qualcuno usa la tua carta di credito senza il tuo permesso, avrai il tempo di segnalare e gestire la frode prima che il conto sia dovuto.

Con una carta di debito, tuttavia, il denaro lascia immediatamente il tuo account, indipendentemente dal fatto che l’addebito sia fraudolento o meno. E, a seconda della tua banca, potrebbero volerci settimane o mesi per riavere i tuoi soldi., Nel frattempo, potresti perdere importanti pagamenti delle bollette o dover prendere in prestito denaro per le spese quotidiane.

E, sia che tu sia vittima di frodi con carta di credito o furto di identità con carta di debito, la legge federale impone il tuo livello di responsabilità.

Il Fair Credit Billing Act (FCBA) limita la responsabilità degli utenti della carta di credito a $50. La maggior parte degli emittenti di carte di credito fare questo un ulteriore passo avanti e non caricare i titolari di carta nulla per le spese fraudolente., Ma anche se l’emittente della carta non offre tale protezione, la FCBA dice che non sei responsabile per eventuali addebiti non autorizzati se si segnala la carta persa prima che venga utilizzata.

Questa responsabilità limitata è uno dei motivi principali per cui gli esperti raccomandano l’uso di carte di credito, specialmente per gli acquisti online.

La protezione dalle frodi con carta di debito, d’altra parte, è coperta dall’Electronic Funds Transfer Act (EFTA) — e la protezione varia.,

Ecco cosa si potrebbe dovere, in base a quando si segnala una carta di debito perdita:

• Prima di qualsiasi uso non autorizzato di fare acquisti: $0
• Entro due giorni lavorativi di apprendimento circa la perdita: fino a $50
• Più di due giorni dopo la perdita: $500
• Più di 60 giorni da quando la sua dichiarazione è inviata: l’intero importo

io non so voi, ma ho certamente fatto un paio di giorni prima di notare una scheda mancante del mio portafoglio. E se siete mai nella stessa barca, si dovrebbe affrontare esponenzialmente più responsabilità con una carta di debito di una carta di credito.,

Guadagna premi

Se vai già a Starbucks per il tuo latte quotidiano, potresti anche guadagnare alcuni premi sui soldi che stai spendendo.

Qui ci sono i premi più comuni carta di credito si può guadagnare:

• Cash back: Ottenere una percentuale (di solito 1-5%) di ogni acquisto indietro come un credito dichiarazione — che è come ottenere un piccolo sconto su tutto ciò che si acquista.
• Punti o miglia: accumula punti o miglia su ogni acquisto effettuato, quindi riscattali per voli, soggiorni in hotel o crediti di dichiarazione.,

Inoltre, molte carte di credito sono dotati di un bonus di iscrizione sotto forma di contanti (come un credito dichiarazione $200) o punti extra (come 50.000 punti bonus). Per raggiungere questi bonus, di solito è necessario spendere una certa somma di denaro dopo aver aperto la carta. Ad esempio, una carta potrebbe darti 50.000 punti bonus dopo aver speso 3 3.000 sulla carta nei primi tre mesi.

Se non si dispone di una forte storia di credito, si potrebbe non essere in grado di ottenere una carta rewards subito — ma come si costruisce il vostro credito, probabilmente si qualificano per sempre di più.,

Per conoscere gli eccitanti vantaggi che puoi guadagnare, visita le nostre panoramiche sulle carte di credito rewards e sulle carte di credito di viaggio.

Approfitta del finanziamento “gratuito” a breve termine

Quando usi una carta di debito, l’acquisto viene detratto dal tuo conto corrente entro pochi giorni.

Quando si utilizza una carta di credito, si ottiene un “periodo di grazia”; non si paga per un acquisto fino al termine del ciclo di fatturazione e il saldo della dichiarazione è dovuto. E con la maggior parte delle carte di credito, eviterai completamente gli interessi se paghi la bolletta per intero.,

In altre parole, si potrebbe ottenere un prestito senza interessi per il periodo tra fare un acquisto e pagare la bolletta (di solito almeno un mese).

Per saperne di più sui cicli di fatturazione della carta di credito ed evitare gli interessi della carta di credito, leggi questo: Quanto devo pagare sulla fattura della mia carta di credito? E quando dovrei pagarlo?

Viaggia senza preoccupazioni

Quando sei in viaggio, le carte di debito possono essere problematiche.

Molti alberghi, stazioni di servizio, e società di noleggio auto posto “detiene” sulle carte dei clienti che rivendicano una somma di denaro fino a quando il costo finale diventa evidente.,

Diciamo che stai controllando in un hotel per cinque giorni. Se l’hotel addebita $200 a notte, l’hotel probabilmente metterà una presa su $1.000, più soldi extra per spese accessorie.

Se si sta utilizzando una carta di debito, che il denaro sarà congelato fino al check — out-e questo è anche se la società lo accetta (molti richiedono carte di credito).

Non è esattamente la realizzazione di una vacanza senza stress, vero? D’altra parte, quando si utilizza una carta di credito, una stretta riduce il credito disponibile — e non i soldi nel tuo conto bancario — il che significa che non metterà un ammortizzatore sul vostro budget di vacanza.,

Ottenere Ulteriori Vantaggi

a Seconda della vostra emittente della carta di credito, si può anche beneficiare di ulteriori vantaggi, come:

• Protezione sugli acquisti, tra cui l’estensione della garanzia sull’elettronica
• benefici di Viaggio, compreso il noleggio di assicurazione auto e l’accesso alle lounge aeroportuali
• Una manciata di altri servizi, tra cui servizi di concierge per aiutarvi a comprare i biglietti o fare hard-to-get prenotare un ristorante

anche Se società di carte di credito non pubblicizzare questi benefici in quanto i loro programmi di ricompense, possono ancora essere estremamente prezioso.,

Meglio di tutti, di solito non devi fare nulla per ottenere questi benefici. Ad esempio, se si acquista quel dolce nuova smart TV sulla carta di credito, si potrebbe ottenere automaticamente un anno in più sulla garanzia senza alzare un dito (perché tutti sappiamo che le cose sono su un timer per rompere non appena la garanzia del loro produttore è in su).

Alcune carte di credito hanno anche introduttivo 0% APR periodi per i trasferimenti di equilibrio e gli acquisti. Questi sono ottimi modi per evitare oneri di interesse. Avrete ancora bisogno di effettuare pagamenti minimi mensili, anche quando si dispone di un 0% APRILE.,

Con un’offerta di trasferimento del saldo, puoi trasferire un saldo da una carta di credito a un’altra e pagarlo per un determinato periodo di tempo mentre non accumula interessi.

Con 0% TAEG per gli acquisti, le cose che si acquista non maturano interesse durante un determinato periodo di tempo. Durante quel periodo, puoi pagarli ed evitare di spendere soldi per gli interessi.

Per saperne di più sui potenziali vantaggi che ti aspettano, leggi la nostra guida completa ai vantaggi della carta di credito.

Cosa succede se si sceglie “Credito” quando si strisciare la carta di debito?,

Quando si utilizza la carta di debito, si ha spesso la possibilità di scegliere una transazione “credito”, che richiede una firma piuttosto che un PIN (numero di identificazione personale).

Ma è importante notare: La scelta di credito non renderà la vostra carta di debito agire come una carta di credito.

Non ti aiuta a stabilire la cronologia dei crediti e non ti offre ulteriori protezioni per i consumatori. Invece, selezionando “credito” o” debito ” determina solo come il commerciante elabora la carta (e quali tasse paga).,

Potrebbe anche cambiare il tempo di elaborazione: mentre le transazioni “credito” potrebbero richiedere alcuni giorni per essere cancellate, le transazioni “debito” colpiscono immediatamente il tuo conto corrente. Ecco perché, se non hai abbastanza soldi nel tuo account per coprire l’acquisto, selezionando “credito” a volte permette la transazione di passare attraverso.

Per ulteriori dettagli su ciò che accade quando si seleziona “credito” vs. “debito” al momento del checkout, vedere questo thread Reddit.

Le carte di debito hanno dei vantaggi?

Il vantaggio principale delle carte di debito è che rendono più difficile spendere soldi che non hai.,

E, a seconda delle tue abitudini di spesa, potrebbe essere più importante di qualsiasi altra cosa. Se non sarà responsabile con una carta di credito, una carta di debito è senza dubbio una scelta più intelligente. Pagare le spese di interesse alle stelle, danneggiare la vostra storia di credito, e spirale in incontrollabile debito della carta di credito non sono certamente vale i vantaggi (imparare a pagare il debito qui).

Alcune carte di credito chiedono una quota annuale, mentre le carte di debito spesso non presentano alcun costo. Tuttavia, nella maggior parte dei casi, ciò che si ottiene dai benefici della carta probabilmente farà la carta vale il costo.,

Le carte di debito forniscono un rapido accesso ai contanti, che può essere utile. Si può prendere un anticipo in contanti con una carta di credito, ma questo non è raccomandato perché vengono con tasse elevate e iniziare a maturare interessi immediatamente.

Ma se hai semplicemente paura delle carte di credito perché sono state demonizzate dai blogger di finanza personale e da alcuni guru finanziari, ti incoraggiamo a ripensarci. Ricorda che le carte di debito non ti aiutano a costruire credito e hanno leggi di protezione dei consumatori peggiori rispetto alle carte di credito.,

La verità è che la cattiva gestione della carta di credito, come la rotazione di un equilibrio o di effettuare pagamenti in ritardo, è ciò che si dovrebbe evitare. Come abbiamo elaborato, le carte di credito gestite correttamente hanno una miriade di vantaggi finanziari, tra cui premi, costruzione del credito e protezione della responsabilità.

Linea di fondo: Se non si ha la disciplina di spendere solo quello che si può pagare completamente ogni mese, bastone con carte di debito. In caso contrario, una carta di credito è probabilmente la scelta migliore.

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