Capitolo 13-Fallimento Basics

Sfondo

Un capitolo 13 fallimento è anche chiamato piano di un salariato. Esso consente agli individui con reddito regolare per sviluppare un piano per rimborsare tutto o parte dei loro debiti. Ai sensi di questo capitolo, i debitori propongono un piano di rimborso per effettuare rate ai creditori su tre a cinque anni. Se il reddito mensile corrente del debitore è inferiore alla mediana dello stato applicabile, il piano sarà per tre anni a meno che il giudice approva un periodo più lungo “per causa.,”(1) Se il reddito mensile corrente del debitore è maggiore della mediana dello stato applicabile, il piano in genere deve essere per cinque anni. In nessun caso un piano può prevedere pagamenti per un periodo superiore a cinque anni. 11 U. S. C. § 1322(d). Durante questo periodo la legge vieta ai creditori di iniziare o continuare gli sforzi di raccolta.

Questo capitolo discute sei aspetti di un capitolo 13 procedimento: i vantaggi di scegliere il capitolo 13, il capitolo 13 requisiti di ammissibilità, come funziona un capitolo 13 procedimento, rendendo il lavoro piano, e il capitolo speciale 13 scarico.,

Vantaggi del capitolo 13

Il capitolo 13 offre agli individui una serie di vantaggi rispetto alla liquidazione ai sensi del capitolo 7. Forse più significativamente, capitolo 13 offre agli individui l’opportunità di salvare le loro case da preclusione. Con il deposito ai sensi di questo capitolo, gli individui possono fermare i procedimenti di preclusione e possono curare i pagamenti ipotecari delinquenti nel corso del tempo. Tuttavia, essi devono ancora fare tutti i pagamenti ipotecari che vengono a causa durante il capitolo 13 piano in tempo., Un altro vantaggio del capitolo 13 è che permette agli individui di riprogrammare i debiti garantiti (diverso da un mutuo per la loro residenza primaria) ed estenderli per tutta la vita del piano di capitolo 13. In questo modo può abbassare i pagamenti. Capitolo 13 ha anche una disposizione speciale che protegge i terzi che sono responsabili con il debitore su “debiti dei consumatori.”Questa disposizione può proteggere i co-firmatari. Infine, il capitolo 13 agisce come un prestito di consolidamento in base al quale l’individuo effettua i pagamenti del piano a un fiduciario del capitolo 13 che poi distribuisce i pagamenti ai creditori., Gli individui non avranno alcun contatto diretto con i creditori mentre sotto la protezione del capitolo 13.

Ammissibilità del capitolo 13

Qualsiasi individuo, anche se lavoratore autonomo o che gestisce un’attività non incorporata, è idoneo per il sollievo del capitolo 13 purché i debiti non garantiti dell’individuo siano inferiori a $394,725 e i debiti garantiti siano inferiori a $1,184,200. 11 U. S. C. § 109 (e). Tali importi sono adeguati periodicamente per riflettere le variazioni dell’indice dei prezzi al consumo. Una società o società di persone non può essere un capitolo 13 debitore. ID.,
Un individuo non può presentare ai sensi del capitolo 13 o di qualsiasi altro capitolo se, durante i precedenti 180 giorni, una precedente istanza di fallimento è stata respinta a causa della mancata volontà del debitore di comparire davanti al tribunale o di rispettare gli ordini del tribunale o è stato licenziato volontariamente dopo che i creditori hanno chiesto sollievo dal tribunale fallimentare 11 U. S. C. §§ 109 (g), 362 (d) e (e)., Inoltre, nessun individuo può essere un debitore ai sensi del capitolo 13 o qualsiasi capitolo del codice fallimentare a meno che lui o lei ha, entro 180 giorni prima del deposito, ricevuto consulenza di credito da un’agenzia di consulenza di credito approvato sia in un briefing individuale o di gruppo. 11 U. S. C. §§ 109, 111. Ci sono eccezioni in situazioni di emergenza o in cui il trustee degli Stati Uniti (o amministratore fallimentare) ha stabilito che non ci sono sufficienti agenzie approvate per fornire la consulenza richiesta. Se un piano di gestione del debito è sviluppato durante la consulenza di credito richiesto, deve essere depositata presso il tribunale.,

Come funziona il capitolo 13

Un caso del capitolo 13 inizia presentando una petizione al tribunale fallimentare che serve l’area in cui il debitore ha un domicilio o residenza. A meno che il tribunale non disponga diversamente, il debitore deve anche presentare al tribunale: (1) programmi di attività e passività; (2) un programma di entrate e uscite correnti; (3) un programma di contratti esecutivi e leasing non scaduti; e (4) una dichiarazione degli affari finanziari. Stufo. R. Bankr. Pag. 1007, lettera b)., Il debitore deve anche presentare un certificato di consulenza di credito e una copia di qualsiasi piano di rimborso del debito sviluppato attraverso la consulenza di credito; la prova del pagamento da parte dei datori di lavoro, se del caso, ha ricevuto 60 giorni prima del deposito; una dichiarazione di reddito netto mensile e qualsiasi aumento previsto del reddito o le spese dopo il deposito; e un record di 11 U. S. C. § 521., Il debitore deve fornire il capitolo 13 caso trustee con una copia della dichiarazione dei redditi o trascrizioni per l’anno fiscale più recente, nonché dichiarazioni dei redditi depositate durante il caso (comprese le dichiarazioni dei redditi per gli anni precedenti che non erano state depositate quando il caso è iniziato). ID. Un marito e una moglie possono presentare una petizione congiunta o petizioni individuali. 11 U. S. C. § 302 (a). (I moduli ufficiali possono essere acquistati presso i negozi di cancelleria legali o scaricati da Internet all’indirizzo www.uscourts.gov/bkforms/index.html. Non sono disponibili dal tribunale.,)

I tribunali devono addebitare una tassa di archiviazione del caso di $235 e una tassa amministrativa varia di $75. Normalmente le tasse devono essere pagate al cancelliere del tribunale al momento del deposito. Con il permesso del tribunale, tuttavia, possono essere pagati a rate. 28 U. S. C. § 1930 (a); Fed. R. Bankr. P. 1006 (b); Tribunale fallimentare Varie Fee Schedule, Voce 8. Il numero di rate è limitato a quattro e il debitore deve effettuare la rata finale entro e non oltre 120 giorni dopo la presentazione della petizione. Stufo. R. Bankr. Pag. 1006, lettera b)., Per causa indicata, il giudice può estendere il tempo di qualsiasi rata, fino a quando l’ultima rata è pagato entro e non oltre 180 giorni dopo il deposito della petizione. ID. Il debitore può anche pagare la tassa amministrativa install 75 a rate. Se viene presentata una petizione congiunta, vengono addebitate solo una tassa di deposito e una tassa amministrativa. I debitori devono essere consapevoli che il mancato pagamento di queste tasse può comportare il licenziamento del caso. 11 U. S. C. § 1307 (c) (2).,

per completare l’Ufficiale di Fallimento Moduli che compongono la petizione, di una dichiarazione di affari finanziari ed i programmi, il debitore deve compilare le seguenti informazioni:

1. Un elenco di tutti i creditori e la quantità e la natura dei loro crediti;
2. L’origine, la quantità e la frequenza di reddito del debitore;
3. Un elenco di tutti i beni del debitore; e
4. Un elenco dettagliato del debitore mensili di spese di soggiorno, cioè, cibo, vestiario, alloggio, utenze, tasse, trasporti, medicina, etc.,

Le persone sposate devono raccogliere queste informazioni per il proprio coniuge indipendentemente dal fatto che stiano presentando una petizione congiunta, petizioni individuali separate o anche se solo un coniuge sta archiviando. In una situazione in cui solo un coniuge file, il reddito e le spese del coniuge non deposito è richiesto in modo che il tribunale, il fiduciario e creditori in grado di valutare la posizione finanziaria della famiglia.

Quando un individuo presenta una petizione del capitolo 13, viene nominato un fiduciario imparziale per amministrare il caso. 11 U. S. C. § 1302. In alcuni distretti, gli Stati Uniti., fiduciario o curatore fallimentare (2) nomina un fiduciario permanente per servire in tutti i casi del capitolo 13. 28 U. S. C. § 586 (b). Il trustee del capitolo 13 valuta il caso e funge da agente erogatore, riscuotendo i pagamenti dal debitore e effettuando distribuzioni ai creditori. 11 U. S. C. § 1302 (b).

Presentazione della petizione ai sensi del capitolo 13 “automaticamente rimane” (si ferma) la maggior parte delle azioni di raccolta contro il debitore o la proprietà del debitore. 11 U. S. C. § 362. La presentazione della petizione non, tuttavia, rimanere alcuni tipi di azioni elencate sotto 11 U. S. C., § 362(b), e il soggiorno può essere efficace solo per un breve periodo di tempo in alcune situazioni. Il soggiorno nasce per legge e non richiede alcuna azione giudiziaria. Fino a quando il soggiorno è in vigore, i creditori in genere non possono avviare o continuare cause legali, pignoramenti salariali, o anche fare telefonate chiedendo pagamenti. L’impiegato di fallimento dà avviso del caso di fallimento a tutti i creditori i cui nomi e indirizzi sono forniti dal debitore.

Il capitolo 13 contiene anche una speciale disposizione di sospensione automatica che protegge i correlatori., A meno che il tribunale fallimentare non autorizzi altrimenti, un creditore non può cercare di raccogliere un “debito del consumatore” da qualsiasi individuo che è responsabile insieme al debitore. 11 U. S. C. § 1301 (a). I debiti dei consumatori sono quelli sostenuti da un individuo principalmente per scopi personali, familiari o domestici. 11 U. S. C. § 101(8).

Gli individui possono utilizzare un capitolo 13 procedere per salvare la loro casa da preclusione. Il soggiorno automatico interrompe il procedimento di preclusione non appena i singoli file il capitolo 13 petizione. L’individuo può quindi portare i pagamenti scaduti in corso per un periodo di tempo ragionevole., Tuttavia, il debitore può ancora perdere la casa se la società di mutuo completa la vendita di preclusione secondo la legge dello stato prima che il debitore file la petizione. 11 U. S. C. § 1322 (c). Il debitore può anche perdere la casa se lui o lei non riesce a fare i pagamenti ipotecari regolari che vengono a causa dopo il capitolo 13 deposito.

Tra 21 e 50 giorni dopo che il debitore deposita la petizione del capitolo 13, il trustee del capitolo 13 terrà una riunione dei creditori. Se il trustee degli Stati Uniti o l’amministratore fallimentare pianifica la riunione in un luogo che non ha regolari Stati Uniti, fiduciario o amministratore fallimentare di personale, la riunione può essere tenuta non più di 60 giorni dopo i file del debitore. Stufo. R. Bankr. P. 2003 (a). Durante questa riunione, il trustee pone il debitore sotto giuramento e sia il trustee che i creditori possono porre domande. Il debitore deve partecipare alla riunione e rispondere alle domande riguardanti i suoi affari finanziari e le condizioni proposte del piano.11 U. S. C. § 343. Se un marito e una moglie presentano una petizione congiunta, entrambi devono partecipare alla riunione dei creditori e rispondere alle domande., Al fine di preservare il loro giudizio indipendente, ai giudici fallimentari è vietato partecipare all’assemblea dei creditori. 11 U. S. C. § 341 (c). Le parti in genere risolvono i problemi con il piano durante o poco dopo la riunione dei creditori. Generalmente, il debitore può evitare problemi assicurandosi che la petizione e il piano siano completi e accurati e consultandosi con il fiduciario prima dell’incontro.,

In un caso del capitolo 13, per partecipare alle distribuzioni dalla proprietà fallimentare, i creditori non garantiti devono presentare le loro richieste al tribunale entro 90 giorni dalla prima data fissata per la riunione dei creditori. Stufo. R. Bankr. Pag. 3002 c). Un’unità governativa, tuttavia, ha 180 giorni dalla data in cui il caso è archiviato presentare una prova di reclamo.11 U. S. C. § 502 (b) (9).

Dopo la riunione dei creditori, il debitore, il fiduciario del capitolo 13 e quei creditori che desiderano partecipare verranno in tribunale per un’udienza sul piano di rimborso del capitolo 13 del debitore.,

Il piano del capitolo 13 e l’udienza di conferma

A meno che il tribunale non conceda un’estensione, il debitore deve presentare un piano di rimborso con la petizione o entro 14 giorni dalla presentazione della petizione. Stufo. R. Bankr. P. 3015. Un piano deve essere presentato per l’approvazione del tribunale e deve prevedere pagamenti di importi fissi al fiduciario su base regolare, in genere bisettimanale o mensile. Il trustee distribuisce quindi i fondi ai creditori secondo i termini del piano, che possono offrire ai creditori meno del pagamento completo dei loro crediti.,

Esistono tre tipi di attestazioni: priority, secured e unsecured. I crediti prioritari sono quelli concessi dallo status speciale dalla legge fallimentare, come la maggior parte delle tasse e i costi del procedimento fallimentare. (3) I crediti garantiti sono quelli per i quali il creditore ha il diritto di riprendere determinati beni (cioè la garanzia) se il debitore non paga il debito sottostante. A differenza dei crediti garantiti, i crediti non garantiti sono generalmente quelli per i quali il creditore non ha diritti speciali di riscossione contro particolari proprietà di proprietà del debitore.,

Il piano deve pagare completamente i crediti prioritari a meno che un particolare creditore prioritario non accetti un trattamento diverso del credito o, nel caso di un’obbligazione di sostegno nazionale, a meno che il debitore contribuisca con tutto il “reddito disponibile” – discusso di seguito – a un piano quinquennale.11 U. S. C. § 1322 (a).

Se il debitore desidera mantenere la garanzia a garanzia di un particolare credito, il piano deve prevedere che il titolare del credito garantito riceva almeno il valore della garanzia. Se l’obbligazione alla base del credito garantito è stata utilizzata per acquistare la garanzia (ad es.,, un prestito auto), e il debito è stato sostenuto entro certi tempi prima del deposito di fallimento, il piano deve prevedere il pagamento completo del debito, non solo il valore della garanzia (che può essere inferiore a causa di ammortamento). I pagamenti a determinati creditori garantiti (cioè, il creditore ipotecario casa), possono essere effettuati sopra il programma di rimborso del prestito originale (che può essere più lungo del piano) fintanto che qualsiasi arretrato è costituito durante il piano. Il debitore dovrebbe consultare un avvocato per determinare il corretto trattamento dei crediti garantiti nel piano.,

Il piano non deve pagare completamente i crediti non garantiti purché preveda che il debitore paghi tutto il “reddito disponibile” previsto per un “periodo di impegno applicabile” e finché i creditori non garantiti ricevono almeno quanto riceverebbero nel piano se le attività del debitore fossero liquidate ai sensi del capitolo 7. 11 U. S. C. § 1325., Nel capitolo 13, per “reddito disponibile” si intende il reddito (diverso dai pagamenti di mantenimento dei figli ricevuti dal debitore) meno gli importi ragionevolmente necessari per il mantenimento o il sostegno del debitore o delle persone a carico e meno contributi di beneficenza fino al 15% del reddito lordo del debitore. Se il debitore gestisce un’impresa, la definizione di reddito disponibile esclude gli importi necessari per le spese operative ordinarie. 11 U. S. C. § 1325 (b) (2) (A) e (B). Il “periodo di impegno applicabile” dipende dal reddito mensile corrente del debitore., Il periodo di impegno applicabile deve essere di tre anni se il reddito mensile corrente è inferiore alla mediana dello stato per una famiglia della stessa dimensione – e cinque anni se il reddito mensile corrente è maggiore di una famiglia della stessa dimensione. 11 U. S. C. § 1325(d). Il piano può essere inferiore al periodo di impegno applicabile (tre o cinque anni) solo se il debito non garantito è pagato per intero su un periodo più breve.

Entro 30 giorni dal deposito del caso di fallimento, anche se il piano non è ancora stato approvato dal tribunale, il debitore deve iniziare a effettuare i pagamenti del piano al fiduciario. 11 U. S. C. § 1326 (a) (1)., Se eventuali pagamenti di prestito garantito o canoni di locazione venire a causa prima del piano del debitore è confermato (in genere a casa e automobile pagamenti), il debitore deve effettuare i pagamenti di protezione adeguata direttamente al creditore garantito o locatore – deducendo l’importo pagato dall’importo che altrimenti sarebbe stato pagato al trustee. ID.

Entro e non oltre 45 giorni dopo la riunione dei creditori, il giudice fallimentare deve tenere un’udienza di conferma e decidere se il piano è fattibile e soddisfa gli standard per la conferma stabiliti nel Codice fallimentare. 11 U. S. C. §§ 1324, 1325., I creditori riceveranno 28 giorni di preavviso dell’udienza e possono opporsi alla conferma. Stufo. R. Bankr. P. 2002 (b). Mentre una serie di obiezioni possono essere fatte, i più frequenti sono che i pagamenti offerti nell’ambito del piano sono inferiori a quelli che i creditori riceverebbero se le attività del debitore fossero liquidate o che il piano del debitore non impegna tutto il reddito disponibile previsto del debitore per il periodo di impegno applicabile di tre o cinque anni.

Se il tribunale conferma il piano, il fiduciario del capitolo 13 distribuirà i fondi ricevuti nell’ambito del piano “non appena possibile.”11 U. S. C., § 1326(a)(2). Se il tribunale rifiuta di confermare il piano, il debitore può presentare un piano modificato. 11 U. S. C. § 1323. Il debitore può anche convertire la causa in una causa di liquidazione ai sensi del capo 7. (4) 11 U. S. C. § 1307 (a). Se il tribunale rifiuta di confermare il piano o il piano modificato e respinge invece il caso, il tribunale può autorizzare il trustee a mantenere alcuni fondi per i costi, ma il trustee deve restituire tutti i fondi rimanenti al debitore (diversi dai fondi già erogati o dovuti ai creditori). 11 U. S. C. § 1326 (a) (2).,

Occasionalmente, un cambiamento delle circostanze può compromettere la capacità del debitore di effettuare i pagamenti del piano. Ad esempio, un creditore può opporsi o minacciare di opporsi a un piano, o il debitore può inavvertitamente non sono riusciti a elencare tutti i creditori. In tali casi, il piano può essere modificato prima o dopo la conferma. 11 U. S. C. §§ 1323, 1329. La modifica dopo la conferma non è limitata a un’iniziativa da parte del debitore, ma può essere su richiesta del fiduciario o di un creditore non garantito. 11 U. S. C. § 1329 (a).,

Far funzionare il Piano

Le disposizioni di un piano confermato vincolano il debitore e ciascun creditore. 11 U. S. C. § 1327. Una volta che il tribunale conferma il piano, il debitore deve fare il piano di successo. Il debitore deve effettuare pagamenti regolari al fiduciario direttamente o attraverso la deduzione del libro paga, che richiederà un adeguamento a vivere su un budget fisso per un periodo prolungato., Inoltre, mentre la conferma del piano dà diritto al debitore di mantenere la proprietà fino a quando i pagamenti sono effettuati, il debitore non può incorrere nuovo debito senza consultare il fiduciario, perché debito aggiuntivo può compromettere la capacità del debitore di completare il piano. 11 U. S. C. §§ 1305(c), 1322(a)(1), 1327.

Un debitore può effettuare i pagamenti del piano attraverso deduzioni del libro paga. Questa pratica aumenta la probabilità che i pagamenti vengano effettuati in tempo e che il debitore completi il piano., In ogni caso, se il debitore non riesce a effettuare i pagamenti dovuti in base al piano confermato, il giudice può archiviare il caso o convertirlo in un caso di liquidazione ai sensi del capitolo 7 del Codice fallimentare. 11 U. S. C. § 1307 (c). Il tribunale può anche respingere o convertire il caso del debitore se il debitore non riesce a pagare eventuali obblighi di sostegno domestico post-deposito (cioè, mantenimento dei figli, alimenti), o non riesce a fare documenti fiscali richiesti durante il caso. 11 U. S. C. §§ 1307(c) e (e), 1308, 521.,

Il discarico del capitolo 13

La legge fallimentare per quanto riguarda l’ambito di applicazione del discarico del capitolo 13 è complessa e ha recentemente subito importanti modifiche. Pertanto, i debitori dovrebbero consultare un consulente legale competente prima del deposito per quanto riguarda la portata del capitolo 13 scarico.,

capitolo 13, il debitore ha diritto al discarico al completamento di tutti i pagamenti sotto il capitolo 13 piano, purché il debitore: (1) certifica (se applicabile) che tutte le nazionali obblighi di assistenza, che è dovuto, prima di poter effettuare tale tipo di certificazione sono state pagate; (2) non ha ricevuto una scarica in un caso precedente presentata entro un certo lasso di tempo (due anni prima del capitolo 13 casi e quattro anni prima, capitolo 7, 11 e 12 casi); e (3) ha completato un corso approvato in gestione finanziaria (se gli stati UNITI, fiduciario o curatore fallimentare per il distretto del debitore ha stabilito che tali corsi sono disponibili per il debitore). 11 U. S. C. § 1328. La corte non entrerà il discarico, però, fino a quando non determina, dopo la notifica e un’udienza, che non vi è alcun motivo di credere che non vi è alcun procedimento in sospeso che potrebbe dare luogo a una limitazione sulla esenzione homestead del debitore. 11 U. S. C. § 1328 (h).

Lo scarico libera il debitore da tutti i debiti previsti dal piano o non consentiti (ai sensi della sezione 502), con limitate eccezioni., I creditori previsti in tutto o in parte dal piano del capo 13 non possono più avviare o continuare alcuna azione legale o di altro tipo contro il debitore per riscuotere gli obblighi appagati.

Come regola generale, lo scarico libera il debitore da tutti i debiti previsti dal piano o non consentiti, ad eccezione di alcuni debiti di cui al 11 U. S. C. § 1328., I debiti non vengono scaricate nel capitolo 13 includere determinate lungo termine obbligazioni (ad esempio un mutuo), debiti per alimenti o il supporto di bambino, alcune imposte e tasse, debiti per la maggior parte finanziati dal governo o garantiti prestiti educativi o un vantaggio indebito, i debiti derivanti da morte o lesioni personali causati dalla guida in stato di ebbrezza o sotto l’influenza di droghe, e debiti per restituzione o di una sanzione penale incluso in una frase in cui il debitore ha la convinzione di un crimine., Nella misura in cui non sono interamente pagati ai sensi del piano del capitolo 13, il debitore sarà ancora responsabile di questi debiti dopo la conclusione del caso di fallimento. Debiti per denaro o beni ottenuti da falsi pretesti, debiti per frode o defalco, mentre a titolo fiduciario, e debiti per restituzione o il risarcimento in una causa civile per dolo o di azioni pericolose da parte del debitore che causare lesioni personali o la morte di una persona sarà dimesso, a meno che un creditore tempestiva file e prevale in un’azione di tali debiti dichiarato nondischargeable. 11 U. S. C. §§ 1328, 523 (c); Fed., R. Bankr. Pag. 4007 (c).

Lo scarico in un caso del capitolo 13 è un po ‘ più ampio che in un caso del capitolo 7. Debiti dischargeable in un capitolo 13, ma non nel capitolo 7, includono i debiti per lesioni intenzionali e dolosi alla proprietà (al contrario di una persona), debiti sostenuti per pagare obblighi fiscali nondischargeable, e debiti derivanti da insediamenti di proprietà in un procedimento di divorzio o separazione. 11 U. S. C. § 1328 (a).

Il Capitolo 13 Scarico disagio

Dopo la conferma di un piano, possono sorgere circostanze che impediscono al debitore di completare il piano., In tali situazioni, il debitore può chiedere al giudice di concedere un ” discarico disagio.”11 U. S. C. § 1328 (b). Generalmente, tale scarico è disponibile solo se: (1) il mancato completamento dei pagamenti del piano da parte del debitore è dovuto a circostanze al di fuori del controllo del debitore e senza colpa del debitore; (2) i creditori hanno ricevuto almeno quanto avrebbero ricevuto in un caso di liquidazione del capitolo 7; e (3) la modifica del piano non è possibile. Infortunio o malattia che preclude l’occupazione sufficiente a finanziare anche un piano modificato può servire come base per uno scarico disagio., Lo scarico di disagio è più limitato rispetto allo scarico sopra descritto e non si applica ai debiti che non sono addebitabili in un caso del capitolo 7. 11 U. S. C. § 523.,

Note

1. La “corrente di reddito mensile” ricevuto dal debitore un termine definito nel Codice del Fallimento e mezzo il reddito medio mensile pervenute oltre i sei mesi di calendario prima dell’inizio della procedura fallimentare, compresi i contributi per le spese domestiche da nondebtors e compreso il reddito del debitore coniuge, se la petizione è una richiesta congiunta, ma non comprese la sicurezza sociale reddito o di determinati pagamenti effettuati perché il debitore è vittima di alcuni reati. 11 U. S. C. § 101(10A).,
2. In North Carolina e Alabama, gli amministratori fallimentari svolgono funzioni simili a quelle dei fiduciari statunitensi nei restanti quarantotto stati. Il programma di amministrazione fallimentare è amministrato dall’Ufficio amministrativo dei tribunali degli Stati Uniti, mentre il programma trustee degli Stati Uniti è amministrato dal Dipartimento di Giustizia. Ai fini della presente pubblicazione, i riferimenti a trustee statunitensi si applicano anche agli amministratori fallimentari.,
3. Sezione 507 stabilisce 10 categorie di crediti non garantiti che il Congresso ha, per motivi di ordine pubblico, data priorità di distribuzione rispetto ad altri crediti non garantiti.
4. Viene addebitata una commissione di $25 per la conversione di un caso di cui al capitolo 13 in un caso di cui al capitolo 7.