Acquisto Assicurazione sanitaria privata

Piano sanitario ad alta deducibilità (HDHP)

Un piano sanitario ad alta deducibilità (HDHP) ha un paio di caratteristiche chiave. In primo luogo, ha una franchigia annuale superiore rispetto ad altri piani di assicurazione. Una franchigia è la parte di un credito assicurativo che l’abbonato si copre. In secondo luogo, i piani sanitari ad alta deducibilità hanno in genere premi mensili inferiori.,

Questo tipo di piano è ideale per le persone giovani o tipicamente sane che non si aspettano di richiedere servizi sanitari a meno che non si verifichino un’emergenza medica o un incidente imprevisto. L’ultima caratteristica distintiva di un piano sanitario ad alta deducibilità è che offre l’accesso a un conto di risparmio sanitario con agevolazioni fiscali (HSA).

Un HSA è un account a cui gli abbonati possono contribuire con fondi che possono essere successivamente utilizzati per le spese mediche che il loro piano sanitario ad alta franchigia non copre., Il vantaggio di questi conti è che i fondi non sono soggetti alle imposte sul reddito federali al momento del deposito.

Consumer-Driven Health Plan (CHDP)

Consumer-driven health plan (CDHPs) sono un tipo di piano sanitario ad alta deducibilità. Una parte dei servizi che gli abbonati ricevono viene pagata con dollari al lordo delle imposte. Come altri piani sanitari ad alta deducibili, i piani sanitari guidati dai consumatori hanno franchigie annuali più elevate rispetto ad altri piani di assicurazione sanitaria, ma l’abbonato paga premi inferiori ogni mese.,

Piano punto di servizio (POS)

Un piano punto di servizio (POS) offre diversi vantaggi agli abbonati in base al fatto che utilizzino o meno provider preferiti (provider in rete) o fornitori al di fuori della rete preferita (provider fuori rete). Un piano POS include funzionalità di entrambi i piani HMO e piani PPO.

Polizza assicurativa a breve termine

Una polizza assicurativa a breve termine è un tipo di copertura assicurativa che dura per un breve periodo di tempo, in genere per tre mesi. Tuttavia, le lunghezze dei termini variano a seconda dello stato e in alcuni Stati Uniti., stati uniti, si può beneficiare di un piano a breve termine per un massimo di 12 mesi.

L’assicurazione sanitaria a breve termine è anche chiamata assicurazione sanitaria temporanea o assicurazione sanitaria a termine. Può essere una soluzione temporanea per aiutare a colmare le lacune nella copertura assicurativa se siete tra i lavori, in attesa di altra copertura per iniziare, se siete in attesa di diventare ammissibili alla copertura Medicare, o se avete bisogno di iscriversi in assicurazione sanitaria, ma è al di fuori del periodo di iscrizione aperto designato.

Nell’ambito di un piano di assicurazione a breve termine, il coniuge e altre persone a carico ammissibili possono anche essere coperti., Tuttavia, un avvertimento importante di un piano di assicurazione a breve termine è che in alcuni casi, condizioni preesistenti possono squalificare dalla copertura. La definizione di una condizione preesistente varia a seconda dello stato in cui vivi, ma di solito è definita come qualcosa che ti è stato diagnosticato o ricevuto un trattamento negli ultimi due o cinque anni.

Copertura catastrofica

L’assicurazione sanitaria catastrofica è un tipo di piano assicurativo in genere disponibile solo per adulti di età pari o inferiore a 30 anni., Al fine di qualificarsi per la copertura catastrofica, è necessario ricevere un’esenzione disagio dal governo. Assicurazione sanitaria catastrofica in genere ha premi inferiori rispetto ad altri piani di assicurazione sanitaria.

Questi tipi di piani sono destinati a persone che non possono permettersi di spendere molto denaro ogni mese sui premi assicurativi, ma che non vogliono essere senza assicurazione in caso di incidente catastrofico. Mentre i piani di assicurazione sanitaria catastrofici possono avere bassi premi mensili, in genere hanno le franchigie più alte possibili.,

Una volta che hai deciso il tipo di piano che è meglio per voi, avrete bisogno di determinare quanto si può permettere di pagare come franchigia. Ricorda, una franchigia è l’importo definito che paghi per i servizi sanitari coperti prima che il tuo piano assicurativo inizi a pagare. Che cosa può permettersi di pagare in out-of-pocket spese mediche ogni anno? Con la maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria, maggiore è la franchigia, minore sarà il premio mensile. Se il flusso di cassa mensile è basso, potrebbe essere necessario optare per una franchigia più elevata.,

Un’altra considerazione chiave quando si seleziona un piano di assicurazione è il massimo out-of-pocket del piano. Dopo aver speso questo importo in franchigie e servizi medici attraverso co-pagamenti e co-assicurazione, il vostro piano di salute pagherà l’intero costo delle prestazioni coperte.

Quanto costa l’assicurazione sanitaria privata?

Mentre molte persone sono spaventate dalla prospettiva di acquistare la propria assicurazione, rispetto all’iscrizione a un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, alcuni studi hanno dimostrato che può finire per essere più conveniente a volte rispetto ai piani sponsorizzati dal datore di lavoro.,

Ad esempio, uno studio della Kaiser Family Foundation ha rilevato che il premio medio mensile per un piano assicurativo sponsorizzato dal datore di lavoro per la copertura individuale in 2019 era $603. Era $1,725 per la copertura familiare.

Al contrario, secondo la Kaiser Family Foundation, se si dovesse acquistare la propria assicurazione al di fuori di un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, il costo medio dell’assicurazione sanitaria individuale era di 4 440. Per le famiglie, il premio medio mensile è stato di $1.168.,

Inoltre, se si finisce per l’acquisto di copertura attraverso il mercato di assicurazione sanitaria, si può beneficiare di un sussidio di riduzione della condivisione dei costi e crediti d’imposta Premium avanzati. Questi possono abbassare l’importo che si paga per i premi, così come abbassare la franchigia, ed eventuali co-pagamenti e co-assicurazione si è responsabili.

Dove andare a comprare l’assicurazione sanitaria privata

Hai diverse opzioni quando si tratta di acquistare l’assicurazione sanitaria privata.

Medicare.,gov

Se siete (o sono presto per essere) in pensione, si può iniziare sul sito web per Medicare. Si consiglia di vedere che cosa copre il piano Medicare standard e poi guardare le opzioni per i modi per integrare Medicare attraverso Medigap e Medicare Advantage politiche. Quando si considera la copertura Medigap o Medicare Advantage, è importante capire come entrambi i tipi di copertura funzionano in combinazione con la copertura Medicare standard.

Healthcare.gov

Come risultato dell’Affordable Care Act (ACA), il mercato delle assicurazioni sanitarie è stato creato nel 2014., È possibile visitare il sito web di assicurazione sanitaria Marketplace per saperne di più sulle opzioni per la copertura assicurativa sanitaria che il vostro stato offre. È inoltre possibile determinare se si qualificano per eventuali misure di risparmio sui costi e come applicare.

Il Marketplace dell’assicurazione sanitaria ha un periodo di iscrizione aperto specifico. In genere, è tra novembre 1 e dicembre 15 di un dato anno, anche se alcuni eventi possono portare al periodo di iscrizione aperta essere esteso o riaperto.

Il sito web include anche informazioni sui piani privati che sono disponibili per l’acquisto al di fuori del Marketplace. Tuttavia, se acquisti un piano al di fuori del Marketplace dell’ACA, sia durante l’iscrizione aperta o meno, non avrai diritto a sussidi disponibili nell’ambito dell’ACA.,

In determinate circostanze, un individuo può essere idoneo ad acquistare un piano sanitario attraverso lo scambio anche se è al di fuori del periodo di iscrizione aperto specificato. Questo è chiamato un ” Periodo di iscrizione speciale.”Si può beneficiare di un periodo di iscrizione speciale se si verifica un cambiamento di famiglia, tra cui sposarsi o divorziare, avere (o adottare) un bambino, un decesso in famiglia, trasferirsi, perdere l’assicurazione sanitaria, essere in una catastrofe nazionale o sperimentare una disabilità.,

Compagnie di assicurazione sanitaria private

Puoi anche visitare i siti Web delle principali compagnie di assicurazione sanitaria nella tua regione geografica e sfogliare le opzioni disponibili in base al tipo di copertura che preferisci e alla franchigia che puoi permetterti di pagare. I tipi di piani disponibili e i premi variano in base allo stato in cui vivi. È importante notare che il prezzo del piano citato sul sito Web è il prezzo più basso disponibile per quel piano e presuppone che tu sia in ottima salute., Non saprai cosa pagherai davvero al mese fino a quando non applicherai e fornirai alla compagnia di assicurazione la tua storia medica.

I prezzi e il tipo di copertura possono anche variare in modo significativo in base alla compagnia di assicurazione sanitaria. Per questo motivo, può essere difficile confrontare veramente i piani per determinare quale azienda ha la migliore combinazione di tariffe e copertura. Può essere una buona idea per identificare quali piani offrono la maggior parte delle caratteristiche che si richiedono e sono all’interno della vostra fascia di prezzo, e quindi di leggere le recensioni dei consumatori di tali piani.,

Se stai scegliendo un piano famiglia o sei un datore di lavoro che sta scegliendo un piano che fornirai ai tuoi dipendenti, vorrai anche considerare le esigenze degli altri che saranno coperti dal piano.

Fattori chiave per la scelta di un piano

Piani di assicurazione sanitaria offrono una varietà di caratteristiche diverse. Mentre può essere difficile trovare un piano che offre tutto ciò che desideri, considerare quale delle seguenti caratteristiche sono le più necessarie dal punto di vista medico e finanziario., Ecco alcune domande da considerare quando si sta ricercando piani:

• Il piano offre la copertura di farmaci da prescrizione? Copre solo le versioni generiche di farmaci da prescrizione? Qual è il co-pagamento (noto anche come co-pay) sui farmaci generici e sui farmaci di marca? Controlla i medicinali che stai già assumendo, se ce ne sono.
• Qual è il co-pagamento della visita in ufficio e il piano ha istituito un numero massimo di visite in ufficio che coprirà all’anno?
• Qual è il co-pagamento per servizi specializzati, come raggi X, test di laboratorio e chirurgia?, Per una visita al pronto soccorso?
• Vuoi un piano che ti permetta di aggiungere visione e copertura dentale?
• Hai bisogno di benefici per la gravidanza?
• Hai già un medico che ti piace? Se è così, si potrebbe desiderare di trovare un piano che include il medico nella rete provider della sua compagnia di assicurazione.
• Si applicano i benefici massimi a vita e annuali? L’ACA ha eliminato efficacemente la durata e i massimi annuali per i servizi medici essenziali, ma ciò non include, ad esempio, la copertura dentale e visiva.,
• Il piano offre servizi gratuiti o scontati per la cura preventiva, come un controllo annuale? La maggior parte dei piani sotto l’ACA forniscono una copertura gratuita per la maggior parte dei servizi di assistenza preventiva. I piani di assicurazione a breve termine e la copertura catastrofica non possono.
• Il piano copre servizi speciali come la terapia fisica, la chiropratica e le visite di agopuntura?
• Quali ospedali sono inclusi nella rete?
• Per i PPO, qual è il costo per i servizi fuori rete, se lo desideri o ne hai bisogno? Puoi permettertelo?,

La linea di fondo

Ottenere la propria polizza di assicurazione sanitaria non può essere facile come ottenere firmato con il piano di un datore di lavoro. Tuttavia, una volta a capire che cosa avete bisogno e acquisire familiarità con la terminologia utilizzata per descrivere i piani di assicurazione sanitaria, la ricerca può diventare più facile. Con il numero di opzioni disponibili, probabilmente si può trovare un piano che soddisfa le vostre esigenze—e il vostro budget.,