La bolletta del mutuo domestico sembra che ti stia schiacciando? Vuoi abbassare il pagamento mensile? Qui ci sono quattro modi per farlo.
Rifinanziare il mutuo
Si dovrebbe rifinanziare? La risposta dipende da due fattori: l’età del tuo prestito e la differenza tra il tuo attuale e potenziale nuovo tasso di interesse.
Mutui per la casa ammortizzare, il che significa che si paga per lo più interesse verso l’inizio della durata del prestito e per lo più principale verso la fine del termine., Di conseguenza, il tasso di interesse è più importante verso l’inizio di un termine. Il tasso di interesse rende meno di un impatto verso la fine del termine, quando i pagamenti sono prevalentemente principale. Traduzione: più recente è il mutuo, più forte è l’argomento che si dovrebbe prendere in considerazione il rifinanziamento.
Ma il rifinanziamento riporta l’orologio di ammortamento al punto di partenza, e divora anche qualche migliaio di costi di chiusura, quindi una piccola differenza tra i tassi di interesse vecchi e nuovi—ad esempio, 0.25 per cento—potrebbe non essere giustificata., Eseguire i numeri per vedere se il rifinanziamento è giusto per te se lo spread del tasso di interesse è 0,5 – 1 per cento o superiore.
Rilascia il tuo PMI
Stai pagando un’assicurazione ipotecaria privata o PMI? Se hai acquistato la tua casa con un acconto inferiore al 20%, potresti pagare PMI. Aggiunge centinaia o migliaia al tuo mutuo ogni anno.
Ci sono buone notizie, però: non sarai bloccato a pagare PMI per sempre. In primo luogo, rimborsare abbastanza del mutuo che hai guadagnato il 20 per cento di equità in casa., (È inoltre possibile ottenere equità più veloce se il valore della casa aumenta-ma, naturalmente, non si ha alcun controllo su questo.)
Quindi contatta il tuo creditore per informarti sul processo di caduta del tuo PMI. Istituti di credito non cadere il PMI automaticamente – dovrete richiederlo. Molti istituti di credito invierà un perito per determinare il valore della casa prima che il creditore verifica che si possiede una quota di capitale del 20 per cento.
Ottenere un prestito più lungo
La sofferenza sotto i pagamenti mensili pesanti che vengono con 15 anni o 20 anni mutui?, Estendere il mutuo in un termine convenzionale di 30 anni per tagliare il pagamento mensile.
La cattiva notizia: il tasso di interesse aumenterà. La buona notizia: si può ancora scegliere di effettuare pagamenti aggiuntivi sul mutuo come se si stesse pagando un prestito da 15 a 20 anni. Questi pagamenti extra ti aiuteranno a soddisfare il prestito più rapidamente, senza obbligarti a effettuare pagamenti massicci se, ad esempio, c’è un’emergenza che ti lascia timido per un mese o due.,
Sfida la valutazione fiscale
Ecco un modo insolito per abbassare il pagamento mensile della casa: Combattere la valutazione fiscale.
Un pagamento ipotecario convenzionale consiste nel pagamento del capitale, del pagamento degli interessi e dei “sequestri”, che è un pagamento mensile che il creditore mette verso le tasse di proprietà e l’assicurazione dei proprietari di abitazione.
Se di default sulla vostra fattura tassa di proprietà, la contea può mettere un pegno sulla vostra casa. Il vincolo del governo avrà la priorità sul vincolo del creditore.,
Di conseguenza, il creditore raccoglie le tasse di proprietà ogni mese per proteggere il suo interesse nella vostra casa. Questo pagamento si trova in deposito a garanzia fino a quando il disegno di legge tassa di proprietà annuale è dovuto. Tassa di proprietà si basa sulla valutazione fiscale della contea di quanto la vostra casa e la terra valgono.
Molte di queste valutazioni sono troppo alte, specialmente sulla scia del crollo delle abitazioni, che ha diminuito i valori delle case., A volte le valutazioni sono anche troppo alte se l’area è stata ri-suddivisa in zone, la nuova zonizzazione ha causato il calo dei prezzi delle case e il calo dei prezzi non si riflette nella valutazione.
I proprietari di case possono protestare contro la valutazione presentando una protesta con la contea o chiedendo un’udienza con il Consiglio di stato di perequazione. Se la protesta viene approvata, le tasse del proprietario della casa diminuiscono, il che significa che anche il loro pagamento mensile del mutuo diminuisce.
“Valutazione” è diversa da una “valutazione.”La contea fa una valutazione ai fini fiscali., La società privata fa la valutazione, generalmente per scopi di prestito e di acquisto.