a megtakarítási számlák kamatának ismerete segíthet a befektetőknek a megtakarított pénz lehető legnagyobb mértékű keresésében. A megtakarítási számla kamata az a pénzösszeg, amelyet egy bank vagy pénzügyi intézmény fizet a betétesnek, hogy pénzét a banknál tartja. Bizonyos értelemben a bank pénzt kölcsönöz a betétesektől azáltal, hogy a letétbe helyezett pénzeszközöket más ügyfelek számára kölcsönadja., A bank viszont a betétesnek kamatot fizet a megtakarítási számlaegyenlegért, miközben egyidejűleg magasabb kamatot számít fel a hitel ügyfeleinek,mint amit betéteseiknek fizettek.
a megtakarítási számlák Kamata százalékban kifejezve. Tegyük fel például, hogy 1000 dollár van a bankban; a számla 1% kamatot kereshet. Sajnos a legtöbb bank kevesebb, mint 1% kamatot fizet a megtakarítási számlákra a történelmileg alacsony kamatlábak miatt.,
Ha azonban újra befekteti a megtakarítási számláján szerzett kamatot és a befizetett kezdeti összeget, akkor hosszú távon még több pénzt fog keresni. Ez a folyamat a kereső kamatot a megtakarítások plusz kereső kamatot az összes felhalmozott kamatot a korábbi időszakokban nevezik összetételéhez. A befektetők a kamatkülönbözet fogalmát felhasználhatják megtakarításaik építésére és vagyonszerzésre.
Key Takeaways
- A elég hosszú idő alatt felhalmozódott kamat szépen hozzáadható egy sürgősségi alaphoz.,
- az összetett kamat a korábbi időszakokból származó tőkére és kamatokra számított kamat; az egyszerű kamatot csak a tőke alapján számítják ki.
- a bankok a megtakarítási kamatlábakat éves százalékos hozamként (APY) adják meg, amely magában foglalja az összetételt.
kamat
egy egyszerű kamatszámítás elvégzésekor az 1000$, amely egy év alatt 1% kamatot kapott, 1,010 dollárt (vagy .01 *1000) az év végén., Ez a számítás azonban egyszerű kamatokon alapul,amelyeket csak a tőkére vagy a letétbe helyezett pénzeszközökre fizetnek. Egyes befektetők, például nyugdíjasok, visszavonhatják a megszerzett kamatot, vagy átutalhatják egy másik számlára. A kamatfizetések jövedelemként működnek. Ha a kamatot visszavonják,a betétes számlája egyszerű kamatot fog keresni, mivel semmilyen múltbeli kamat nem keletkezik.
azonban, mivel a kamatlábak olyan alacsonyak, sok betétes dönthet úgy, hogy elhagyja a megtakarítási számláján szerzett kamatot., Ennek eredményeként a megtakarítási számlán lévő pénz kamatos kamatot kapna, ahol a kamatot a tőke és az összes felhalmozott kamat alapján számítják ki.
Benjamin Franklin példát mutatott az összetett-szinkronizált snowballing-erejére. A $4,500 hagyta, hogy mindkét két amerikai városban felülmúlta az infláció mértéke több mint 200 éve.,
A megtakarítási számlákban a kamatok összevonásának ereje
, a kamat összegezhető, akár naponta, havonta vagy negyedévente,és az addig megszerzett kamat után kamatot kapsz. Minél gyakrabban kamatot adnak az egyenlegéhez, annál gyorsabban növekszik a megtakarítása. A $1,000 példa korábbi alkalmazása napi összevonása minden nap, az összeg, hogy keres kamatot nő egy másik 1 / 365th 1%. Az év végén, a betét nőtt $1,010.05 szemben $1,010 keresztül egyszerű kamat.
természetesen egy extra $0.,A 05 nem hangzik soknak, de 10 év végén az 1,000 Dollár 1,105.17 dollárra nőne kamatos kamattal. Az 1% – os kamatláb, amelyet naponta 10 évre egészítenek ki, több mint 10% – ot adott hozzá befektetése értékéhez.
ismét a megszerzett összeg még mindig nem tűnik soknak, de fontolja meg, mi történne, ha havonta 100 dollárt takaríthat meg, és hozzáadhatja az eredeti 1000 dolláros betéthez. Egy év után 16,05 dollárt keresett volna kamatért, 2,216,05 Dollár egyenlegért. Után 10 évek, még hozzá csak $100 havonta, akkor szerzett $ 725.50, összesen $ 13,725.50.,
| Total Compounded Savings in 10 Years | ||
|---|---|---|
| Year | Future Value at 1% | Total Contributions |
| Year 0 | $1,000 | $1,000 |
| 1 | $2,216.05 | $2,200 |
| 2 | $3,444.33 | $3,400 |
| 3 | $4,684.95 | $4,600 |
| 4 | $5,938.,03 | $5,800 |
| 5 | $7,203.72 | $7,000 |
| 6 | $8,482.12 | $8,200 |
| 7 | $9,773.37 | $9,400 |
| 8 | $11,077.59 | $10,600 |
| 9 | $12,394.93 | $11,800 |
| 10 | $13,725.50 | $13,000 |
bár az összeg nem vagyon, hanem egy ésszerű méretű esős napos alap, amely a megtakarítási számla egyik fő célja. Amikor a pénzkezelők “likvid eszközökről” beszélnek, minden olyan birtoklást jelentenek, amelyet igény szerint készpénzre lehet fordítani. Ez definíció szerint biztonságos a tőzsdei és az ingatlanértékek ingadozásától. Valódi emberek szempontjából ez egy sürgősségi alap, amelyet váratlan kiadásokra, például orvosi számlákra vagy autójavításokra lehet felhasználni.,
A hógolyó hatása
ahhoz, hogy valóban megértsük az összetett érdeklődés snowballing hatását, fontolja meg ezt a klasszikus teszt esetet, amelyet nem más, mint Benjamin Franklin végzett. A tudós, a feltaláló,a kiadó és az alapító apa egy kicsit showman volt, így biztosan adott neki egy kuncogást, hogy elindítson egy kísérletet, amely csak 200 évvel az 1790-es halála után jelent meg.
végrendeletében Franklin nagyjából 4500 dollárnak megfelelő összeget hagyott Boston és Philadelphia városaira., Kikötötte, hogy 100 évig 5% – os éves kamat mellett kell befektetni. Ezután háromnegyedét méltó célra kellett költeni, míg a fennmaradó részt további 100 évre újra be kellett fektetni.
1990-ben a Boston alapjának körülbelül 4, 5 millió dollárja volt, míg a Philadelphia alapjának körülbelül 2, 5 millió dollárja volt az összetett kamat hatásai miatt. Azonban egyik város sem közelítette meg a Franklin által számított 21 millió dollárt. Ennek oka az, hogy a kamatlábak idővel ingadoznak, ritkán érik el a Franklin által feltételezett 5% – os éves kamatlábat.,
start Early, Save Often
mégis, Franklin kísérlete kimutatta, hogy a kamatos kamat idővel gazdagságot építhet, még akkor is, ha a kamatlábak mélyponton vannak. Ez gyors és könnyű megtalálni a jelenlegi árak bankok által kínált megy online. Egyes bankok nagy hozamú megtakarítási számlákra szakosodtak. A legjobb megtakarítási számlák közé tartoznak azok a bankok, ahol a számla kamatát naponta összegzik, havi díjat nem számítanak fel. A bankok gyakran a kamatokat éves százalékos hozamként (APY) adják meg, ami tükrözi az összetétel hatásait., Vegye figyelembe, hogy az APY és az éves százalékos arány (THM) nem azonos, a THM nem tartalmazza az összetételt.
az alsó sorban
Benjamin Franklin-től eltérően a legtöbbünknek nincs vágya arra, hogy tesztelje, mi a megtakarításunk 200 év alatt. De mindannyiunknak kell egy kis pénzt félretenni vészhelyzet esetén. Az összetett kamat, a rendszeres hozzájárulásokkal kombinálva, akár egy tisztességes vészhelyzeti fészket is felvehet.,