Qu’est-ce que les Services administratifs seulement (ASO)?
Les services administratifs seulement (ASO) font référence à un accord que les entreprises utilisent lorsqu’elles financent leur régime d’avantages sociaux des employés, mais embauchent un fournisseur externe pour l’administrer. Par exemple, une organisation peut embaucher une compagnie d’assurance pour évaluer et traiter les réclamations en vertu de son régime de santé des employés tout en maintenant la responsabilité de payer les réclamations elle-même., Un arrangement ASO contraste avec une entreprise qui achète une assurance maladie pour ses employés auprès d’un fournisseur externe.
61%
pourcentage de travailleurs couverts qui bénéficiaient d’un régime de santé autofinancé en 2019, selon la fondation de la famille Henry J. Kaiser. Ce pourcentage est similaire au chiffre de l’année dernière, qui est relativement stable depuis 10 ans.
Entente sur les Services administratifs seulement
Les ententes sur les ASO sont courantes dans les régimes de soins de santé canadiens., Les détails du régime varient en fonction de l’accord qu’une entreprise établit avec les compagnies d’assurance et les administrateurs tiers (apt). Dans les arrangements ASO, la compagnie d’assurance fournit peu ou pas de protection d’assurance, ce qui contraste avec un régime entièrement assuré vendu à l’employeur.
en tant que tel, un régime ASO est un type de régime auto-assuré ou autofinancé. L’employeur assume l’entière responsabilité des réclamations faites au régime., Pour cette raison, de nombreux employeurs qui ont recours à des régimes ASO établissent également des polices globales d’arrêt des pertes dans lesquelles la compagnie d’assurance prend la responsabilité de payer les réclamations qui dépassent un certain niveau; par exemple, 10 000 per par personne assurée en échange d’une prime.
Les polices d’assurance contre les sinistres globaux protègent l’employeur si les réclamations sont plus importantes que prévu. Ces politiques sont particulièrement recommandées pour les entreprises qui choisissent des régimes d’avantages autofinancés, afin de réduire le risque financier.,
ASO régimes d’assurance couvrent généralement d’invalidité de courte durée, de santé et de soins dentaires. Parfois, ils couvrent l’invalidité de longue durée pour les grands employeurs. Les services ASO gagnent en popularité alors que de nombreux employeurs, en particulier les plus grands, explorent les avantages financiers potentiels que ce type de régime peut offrir. Un ASO peut permettre à un employeur de mieux contrôler les coûts des prestations pour répondre aux besoins de l’organisation. Cependant, les accords ASO peuvent ne pas convenir à toutes les entreprises et ils comportent certains risques.,
principaux points à retenir
- Les régimes d’avantages sociaux autofinancés par ASO sont courants dans les grandes entreprises parce qu’ils peuvent répartir le risque de réclamations coûteuses sur un grand nombre de travailleurs et de personnes à charge.
- parce que les employeurs ayant un ASO assument l’entière responsabilité des réclamations faites au régime, beaucoup établissent également des arrangements de stop-loss.
- Les Aso ont été conçus pour les grandes entreprises qui préfèrent externaliser la paie, les accidents du travail, les prestations de santé et les fonctions de ressources humaines, mais qui souhaitent également financer leur propre plan de santé.,
soupeser les considérations des Aso
les coûts des régimes entièrement assurés dépendent de l’évaluation par l’assureur des sinistres prévus pour une année donnée. Pour un ASO, cependant, les niveaux de financement annuels sont fondés sur les demandes effectivement payées. S’il y a moins de demandes que prévu, les employeurs conservent l’excédent et réinvestissent les réserves. Les employeurs peuvent également offrir des prestations admissibles qui ne sont pas couvertes par les régimes de santé conventionnels.
toutefois, les employeurs seraient responsables de tout déficit si les demandes dépassaient les montants budgétisés., Les sinistres catastrophiques ou les événements soudains et inattendus sont particulièrement préoccupants. Les employeurs investissent souvent dans une police d’assurance stop-loss pour fournir un niveau de protection supplémentaire dans ces cas.
dans l’ensemble, cependant, un arrangement ASO peut ne pas convenir à l’assurance-vie et aux prestations de soins de santé prolongées. En fin de compte, un employeur devrait évaluer les risques et les avantages de la façon dont les différents arrangements ASO pourraient affecter leurs organisations.,