savoir comment fonctionnent les intérêts sur les comptes d’épargne peut aider les investisseurs à gagner autant que possible sur l’argent qu’ils épargnent. L’intérêt sur un compte d’épargne est le montant d’argent qu’une banque ou une institution financière paie à un déposant pour détenir son argent auprès de la banque. D’une certaine manière, une banque emprunte de l’argent à ses déposants en utilisant les fonds déposés pour prêter de l’argent à d’autres clients., À son tour, la banque paie au déposant des intérêts pour le solde de son compte d’épargne tout en facturant simultanément à ses clients un taux d’intérêt plus élevé que ce qui a été payé à leurs déposants.
Les intérêts sur les comptes d’épargne sont exprimés en pourcentage. Par exemple, disons que vous avez $1,000 dans la banque; le compte pourrait gagner 1% d’intérêt. Malheureusement, la plupart des banques paient moins de 1% d’intérêt sur les comptes d’épargne en raison de taux d’intérêt historiquement bas.,
Cependant, si vous réinvestissez l’intérêt que vous avez gagné sur votre compte d’épargne et le montant initial déposé, vous gagnerez encore plus d’argent dans le long terme. Ce processus de GAIN d’intérêt sur votre épargne plus de GAIN d’intérêt sur tous les intérêts accumulés des périodes précédentes est appelé composé. Les investisseurs peuvent utiliser le concept d’intérêt composé pour constituer leur épargne et créer de la richesse.
principaux points à retenir
- Les intérêts accumulés sur une période suffisamment longue peuvent agréablement compléter un fonds d’urgence.,
- l’intérêt composé est l’intérêt calculé sur le principal et l’intérêt gagné des périodes précédentes; l’intérêt simple est calculé uniquement sur le principal.
- Les banques présentent leurs taux d’intérêt d’épargne sous la forme d’un rendement annuel en pourcentage (APY), qui comprend la capitalisation.
intérêts sur Intérêts
en effectuant un calcul d’intérêt simple, 1 000 that qui ont gagné 1% d’intérêt en un an rapporteraient 1 010 $(ou .01 *1 000) à la fin de l’année., Cependant, ce calcul est basé sur des intérêts simples, payés uniquement sur le capital ou les fonds déposés. Certains investisseurs, comme les retraités, peuvent retirer les intérêts gagnés ou les transférer sur un autre compte. Les paiements d’intérêts agissent comme une forme de revenu. Si l’intérêt est retiré, le compte du déposant gagnera des intérêts simples puisqu’aucun intérêt ne sera gagné sur les intérêts passés.
Cependant, avec des taux d’intérêt étant bas, de nombreux déposants peuvent choisir de quitter l’intérêt accumulé dans leur compte d’épargne., Par conséquent, l’argent dans le compte d’épargne rapporterait des intérêts composés, l’intérêt étant calculé en fonction du capital et de la totalité des intérêts accumulés.
Benjamin Franklin a fourni un exemple de la puissance de compoundage—surnommée boule de neige—. Les 4 500 left qu’il laissa à chacune des deux villes américaines surpassèrent le taux d’inflation sur 200 ans.,
le pouvoir de composer les intérêts
dans les comptes d’épargne, les intérêts peuvent être composés, soit quotidiennement, mensuellement ou trimestriellement, et vous gagnez des intérêts sur les intérêts gagnés jusque-là. Plus l’intérêt est souvent ajouté à votre solde, plus votre épargne augmentera rapidement. En utilisant notre exemple de 1 000 $plus tôt et en appliquant la composition quotidienne tous les jours, le montant qui rapporte des intérêts augmente d’un autre 1/365e de 1%. À la fin de l’année, le dépôt est passé à $1,010.05 contre $1,010 via simple intérêt.
bien sûr, un montant supplémentaire de $0.,05 ne semble pas beaucoup, mais à la fin des années 10, VOTRE 1 1,000 passerait à $1,105.17 avec des intérêts composés. Le taux d’intérêt de 1%, composé quotidiennement pendant 10 ans, a ajouté plus de 10% à la valeur de votre investissement.
encore une fois, le montant gagné peut ne pas sembler beaucoup, mais considérez ce qui se passerait si vous pouviez économiser 100 $par mois et l’ajouter au dépôt original de 1 000$. Après un an, vous auriez gagné 16,05 interest en intérêts, pour un solde de 2 216,05$. Après 10 ans, toujours en ajoutant seulement $100 par mois, vous auriez gagné 7 725.50, pour un total de $13,725.50.,
| Total Compounded Savings in 10 Years | ||
|---|---|---|
| Year | Future Value at 1% | Total Contributions |
| Year 0 | $1,000 | $1,000 |
| 1 | $2,216.05 | $2,200 |
| 2 | $3,444.33 | $3,400 |
| 3 | $4,684.95 | $4,600 |
| 4 | $5,938.,03 | $5,800 |
| 5 | $7,203.72 | $7,000 |
| 6 | $8,482.12 | $8,200 |
| 7 | $9,773.37 | $9,400 |
| 8 | $11,077.59 | $10,600 |
| 9 | $12,394.93 | $11,800 |
| 10 | $13,725.50 | $13,000 |
bien que le montant ne soit pas une fortune, il s’agit d’un fonds de pluie de taille raisonnable, qui est l’un des principaux objectifs d’un compte d’épargne. Lorsque les gestionnaires de fonds parlent d ‘ »actifs liquides », ils signifient toute possession qui peut être transformée en espèces à la demande. Il est, par définition, à l’abri des fluctuations du marché boursier et des valeurs immobilières. En termes réels, il s’agit d’un fonds d’urgence qui peut être utilisé pour des dépenses imprévues telles que des factures médicales ou des réparations automobiles.,
L’effet boule de neige
pour vraiment comprendre l’effet boule de neige de l’intérêt composé, considérons ce cas de test classique, mené par nul autre que Benjamin Franklin. Le scientifique, inventeur, éditeur et père fondateur était un peu un showman, il a donc dû lui faire rire de lancer une expérience qui ne porterait ses résultats que 200 ans après sa mort en 1790.
dans son testament, Franklin a laissé à peu près l’équivalent de 4 500 each chacun aux villes de Boston et Philadelphie., Il a stipulé qu’il devait être investi à 5% d’intérêt annuel pendant 100 ans. Ensuite, les trois quarts devaient être dépensés pour une cause digne, tandis que le reste devait être réinvesti pour 100 autres années.
en 1990, le Fonds de Boston avait environ 4,5 millions de dollars alors que celui de Philadelphie avait environ 2,5 millions de dollars en raison des effets des intérêts composés. Cependant, aucune des deux villes ne s’approcha des 21 millions de dollars combinés que Franklin avait calculés. La raison en est que les taux d’intérêt fluctuent au fil du temps, atteignant rarement le taux annuel de 5% supposé par Franklin.,
Commencez tôt, économisez souvent
pourtant, L’expérience de Franklin a démontré que l’intérêt composé peut créer de la richesse au fil du temps, même lorsque les taux d’intérêt sont au plus bas. Il est rapide et facile de trouver les taux actuels que les banques offrent en allant en ligne. Certaines banques se spécialisent dans les comptes d’épargne à haut rendement. Les meilleurs comptes d’épargne comprennent ceux offerts par les banques où les intérêts sur le compte sont composés quotidiennement, et aucuns frais mensuels ne sont facturés. Les banques indiquent souvent leurs taux d’intérêt comme un rendement annuel en pourcentage (APY), reflétant les effets de la capitalisation., Notez que L’APY et le taux annuel en pourcentage (TAEG) ne sont pas les mêmes, car TAEG n’inclut pas la composition.
la ligne de fond
contrairement à Benjamin Franklin, la plupart d’entre nous n’ont pas envie de tester ce que nos économies pourraient valoir dans 200 ans. Mais nous avons tous besoin d’un peu d’argent mis de côté pour une urgence. Les intérêts composés, combinés à des contributions régulières, peuvent constituer un pécule d’urgence décent.,