at vide, hvordan renter på opsparingskonti fungerer, kan hjælpe investorer med at tjene så meget som muligt på de penge, de sparer. Renter på en opsparingskonto er det beløb, en bank eller finansiel institution betaler en indskyder for at holde deres penge hos banken. På en måde låner en bank penge fra deres indskydere ved at bruge de deponerede midler til at låne penge til andre kunder., Til gengæld betaler banken indskyderrenterne for deres opsparingskonto, samtidig med at de opkræver deres lånekunder en højere rente end hvad der blev betalt til deres indskydere.
renter på opsparingskonti udtrykkes i procent. For eksempel, lad os sige, at du har $1.000 i banken; kontoen kan tjene 1% renter. Desværre betaler de fleste banker mindre end 1% renter på opsparingskonti på grund af historisk lave renter.,
men hvis du geninvesterer den rente, du har tjent på din opsparingskonto og det oprindelige beløb, tjener du endnu flere penge på lang sigt. Denne proces med at tjene renter på din opsparing plus tjene renter på alle de akkumulerede renter fra tidligere perioder kaldes blanding. Investorer kan bruge begrebet sammensatte interesse til at opbygge deres opsparing og skabe rigdom.
nøgle Takea .ays
- renter sammensat over en lang nok tidsperiode kan tilføje pænt til en nødfond.,
- renters rente er renter beregnet på hovedstol og optjente renter fra tidligere perioder; simple renter beregnes kun baseret på hovedstol.
- banker angiver deres opsparingsrenter som et årligt procentudbytte( APY), som omfatter sammensætning.
renter på renter
Ved udførelse af en simpel renteberegning ville $1,000, der tjente 1% renter på et år, give $1,010 (eller .01 * 1.000) ved årets udgang., Denne beregning er dog baseret på Simpel rente, der kun betales af hovedstolen eller de deponerede midler. Nogle investorer, såsom pensionister, kan trække den optjente rente eller overføre den til en anden konto. Rentebetalingerne fungerer som en form for indkomst. Hvis renterne trækkes tilbage, vil indskyderens konto tjene simpel rente, da der ikke ville blive optjent renter på tidligere renter.
da renten er så lav, kan mange indskydere vælge at forlade renterne på deres opsparingskonto., Som følge heraf vil pengene på opsparingskontoen tjene renters rente, hvor renterne beregnes ud fra hovedstolen og alle de akkumulerede renter.
Benjamin Franklin forudsat et eksempel på magt blanding—døbt sno .balling—. De $ 4.500, han forlod til hver af to amerikanske byer, overgik inflationen over 200 år.,
effekten af sammensatte renter
i opsparingskonti kan renter forværres, enten dagligt, månedligt eller kvartalsvis, og du tjener renter på de renter, der er optjent indtil dette punkt. Jo oftere interesse føjes til din saldo, jo hurtigere vil dine besparelser vokse. Ved hjælp af vores $ 1,000 eksempel tidligere og anvende daglig blanding hver dag, det beløb, der tjener interesse vokser med en anden 1/365th af 1%. Ved udgangen af året, depositum er vokset til $1,010.05 versus $1,010 via simpel interesse.
selvfølgelig en ekstra $0.,05 lyder ikke af meget, men i slutningen af 10 år vil dine $1.000 vokse til $1,105.17 med renters rente. Renten på 1%, der forværres dagligt i 10 år, har tilføjet mere end 10% til værdien af din investering.
igen kan det optjente beløb stadig ikke virke som meget, men overvej hvad der ville ske, hvis du kunne spare $100 om måneden og tilføje det til det oprindelige $1,000 depositum. Efter et år ville du have tjent $ 16.05 i renter for en saldo på $ 2,216. 05. Efter 10 år, der stadig tilføjer kun $ 100 om måneden, ville du have tjent $725.50, for i alt $13,725.50.,
| Total Compounded Savings in 10 Years | ||
|---|---|---|
| Year | Future Value at 1% | Total Contributions |
| Year 0 | $1,000 | $1,000 |
| 1 | $2,216.05 | $2,200 |
| 2 | $3,444.33 | $3,400 |
| 3 | $4,684.95 | $4,600 |
| 4 | $5,938.,03 | $5,800 |
| 5 | $7,203.72 | $7,000 |
| 6 | $8,482.12 | $8,200 |
| 7 | $9,773.37 | $9,400 |
| 8 | $11,077.59 | $10,600 |
| 9 | $12,394.93 | $11,800 |
| 10 | $13,725.50 | $13,000 |
selvom beløbet ikke er en formue, er det en rimelig størrelse regnvejrsfond, som er et af hovedformålene med en opsparingskonto. Når pengeforvaltere taler om” likvide aktiver”, betyder de enhver besiddelse, der kan omdannes til kontanter efter behov. Det er per definition sikkert fra udsving i aktiemarkedet og fast ejendom værdier. I virkelige mennesker er det en nødfond, der kan bruges til uventede udgifter såsom medicinske regninger eller bilreparationer.,
Sneboldeffekten
for virkelig at forstå sneboldeffekten af sammensat interesse skal du overveje dette klassiske testtilfælde udført af ingen ringere end Benjamin Franklin. Videnskabsmanden, opfinderen, forlaget og grundlæggeren var lidt af en Sho .man, så det må have givet ham en chuckle at starte et eksperiment, der ikke ville have resultater før 200 år efter hans død i 1790.
i hans vilje forlod Franklin omtrent svarende til $4.500 hver til byerne Boston og Philadelphia., Han bestemte, at det skulle investeres til 5% årlig rente i 100 år. Derefter skulle tre fjerdedele af det bruges på en værdig sag, mens resten skulle geninvesteres i yderligere 100 år.
i 1990 havde Bostons fond omkring $4.5 millioner, mens Philadelphia ‘ s fond havde omkring $2.5 millioner på grund af virkningerne af renters rente. Men ingen af byerne kom tæt på de kombinerede $21 millioner, som Franklin beregnet, at de ville opnå. Årsagen er, at renten svinger over tid, og sjældent opnår den årlige rente på 5%, som Franklin antog.,
Start tidligt, Gem ofte
stadig viste Franklins eksperiment, at sammensatte renter kan opbygge rigdom over tid, selv når renten er i bunden. Det er hurtigt og nemt at finde de nuværende satser, som bankerne tilbyder ved at gå online. Nogle banker specialiserer sig i opsparingskonti med højt udbytte. De bedste opsparingskonti inkluderer dem, der tilbydes af banker, hvor renter på kontoen forværres dagligt, og der opkræves ingen månedlige gebyrer. Banker angiver ofte deres renter som årligt procentudbytte (APY), hvilket afspejler virkningerne af blanding., Bemærk, at APY og årlige procentsats (APR) er ikke det samme, for APR omfatter ikke blanding.
bundlinjen
i modsætning til Benjamin Franklin har de fleste af os intet ønske om at teste, hvad vores besparelser kan være værd i 200 år. Men vi skal alle have lidt penge afsat til en nødsituation. Sammensatte renter, kombineret med regelmæssige bidrag, kan tilføje op til en anstændig nødsituation reden æg.,