Vanguard Osobní Poradce Služby sedí na první tier – Voyager. To znamená, že s pouhými $ 50,000 investovat (což je hodně, ale jen počkejte, až uvidíte, co dostanete) můžete získat personalizované rady. Více o tom nyní.
co je Vanguard Personal Advisor Services?
Vanguard Personal Advisor Services (PAS)je jejich poradenská služba pro investory, kteří mají k investování alespoň 50 000 USD.,
investice mohou být na jakémkoli zdanitelném makléřském účtu (podílový fond nebo zprostředkování), IRA nebo svěřeneckém účtu. Nemůžou spravovat 401(k) a 403(b) účty, i401(k) účty, 529 účty, UGMA nebo UTMA účty a jakékoli další investice, mimo Vanguard.
takže pokud máte 50 000 dolarů v investovatelných aktivech, které byste chtěli dát s Vanguardem, služba je velmi jednoduchá. Začnete vyplněním formuláře na webu, který může pomoci vašemu poradci přijít s plánem. Budete chtít shromáždit nějaké informace o sobě, aby to bylo co nejcennější., To zahrnuje vaše příjmy a výdaje, informace o vašem majetku na různých účtech, stejně jako odhad vašich sociálních dávek.
budete se také muset pokusit promítnout dopředu, abyste pochopili své finanční potřeby v budoucnu. Možná to platí za vysokou školu vašeho dítěte nebo nákup druhého domu nebo jiné finanční potřeby. To pomůže poradci znát vaše budoucí cíle, časový rámec pro každý milník, stejně jako váš celkový plán. Budete diskutovat o nich během počátečního hovoru se svým poradcem., Tento hovor se používá s vašimi informacemi k vytvoření přizpůsobeného finančního plánu a plán trvá několik týdnů.
po dokončení se znovu setkáte (prakticky) se svým poradcem, abyste prošli plánem a provedli jakékoli úpravy.
teprve v tomto okamžiku se musíte rozhodnout, zda chcete používat služby osobního poradce.
to je pravda-počáteční volání, sestavení přizpůsobeného plánu a výzva k provedení úprav tohoto plánu-žádná povinnost. Pokud se rozhodnete, že to raději uděláte sami, můžete.,
Zde je rychlý video rozebrat to:
Čtenář Zkušenosti s Vanguard PAS
vím, že několik lidí, kteří prošli proces pomocí Vanguard Osobní Poradce Služby a měli možnost vyslechnout je všechny sbírat více rukou-na zprávu o tom, co to bylo.
jako celek se všichni shodli na tom, že jde o poměrně přímočarý proces, který postupoval velmi rychle. Každý z nich předložily své informace, měli úvodní setkání, čekal asi dva týdny, a byly uvedeny různé scénáře vybírat., Několik z nich šel dopředu a investoval do správné prostředky (přesněji, jednoduše re-přiděleny své stávající Vanguard fondy), zatímco jiní se rozhodli zpracovat pro sebe. Nikdo, kdo se rozhodl proti použití PAS cítil, že jejich poradce reagoval negativně.
jeden čtenář, Michael, řekl, že tento proces se zdálo velmi primitivní a tam bylo více “ dát a vzít a diskuse s finančním plánovačem.,“Finanční plánovač byl počáteční volání, kde se potvrdit vaše informace, vyzvěte některé z vašich předpokladů, a pak se zeptal vás o budoucích potřeb financování, jako vaši „cestovní plány, velké dárky, které chcete dělat, nákup auta návyky, atd.“Své scénáře obdržel asi dva týdny po tomto hovoru. Neviděl jsem jeho plán, ale byl podobný příkladu plánu níže (procenta a fondy by byly mírně odlišné).
Finanční Plán
finanční plán produkují není extra složitá a skládá se z řady Vanguard finanční prostředky, které vám pomohou dosáhnout vašich cílů., Sdílejí ukázkový plán na jejich webové stránky, která obsahuje následující stránky:
samotný plán obsahuje, kolik z každé třídy aktiv, které potřebujete, a každá třída aktiv obecně má jen pár Vanguard fondů zahrnuty. Pokud již máte finanční prostředky, tento plán vám pomůže přerozdělit je do příslušných oblastí.
hezké je, že investování do fondů Vanguard vás nic nestojí. Můžete si koupit a prodávat akcie svých podílových fondů a ETF., Jedinou cenou je, pokud má fond poplatek za nákup nebo splacení plus poměr nákladů. Vždy byly jednou z nejlevnějších dostupných investičních možností a PAS je jen vrstva nahoře.
kolik stojí Vanguard PAS?
Na rozdíl od mnoha tradičních finančních poradců nejsou poradci Vanguard Personal Advisor Services placeni provizí. Nedostanou nic za předvojové produkty a neplatíte hodinový poplatek. (ve skutečnosti, že počáteční telefonní hovor je zdarma bez závazku)
Vanguard poplatky jen 0.,30% aktiv, která spravují na aktivech až do výše 5 000 000 USD. Procento poplatek, který se soudí o svůj majetek, je nižší na vyšší zůstatky, na základě tohoto rozvrhu:
| Spravovaná Aktiva | Poplatek |
|---|---|
| Na majetku až na 5 milionů dolarů | 0.30% |
| Na majetku nad 5 milionů dolarů a až 10 milionů dolarů | 0.20% |
| Na majetek nad 10 milionů dolarů a až 25 milionů dolarů | 0.10% |
| Na majetku, výše 25 milionů dolarů | 0.05% |
první pět milionů zaplatí 0.,30% a pak dalších pět milionů zaplatí jen 0,20%. To znamená, že pokud byste měli majetek ve správě ve výši 6 milionů dolarů, zaplatili byste čtvrtletní poplatek ve výši 4 250 dolarů nebo 0,28%.
jak se to porovnává s jinými službami?
Fidelity portfolio Advisory Services
Fidelity nabízí portfolio Advisory Services účet, který má profesionální správu investic prostřednictvím poradce. Má dvě úrovně služeb.
první, pro investice ve výši $ 50,000 na $250,000, získáte přístup k týmu poradců, kteří pracují s vámi., Pomohou vám stanovit cíle, sledovat váš pokrok a provádět každoroční recenze. Poradenský poplatek za tuto službu je 1,50%.
další úroveň je pro investice vyšší než $ 250,000 a díky své nabídce správy bohatství získáte specializovaného poradce. Jedná se o podrobnější službu a podobnou tomu, co nabízí Vanguard se službami osobního poradce. Poradenský poplatek je kdekoli od 0,50% do 1,50% v závislosti na místě vaší investice.
Betterment Roboadvisor
Betterment je roboadvisor, který účtuje paušální 0,25% poplatek za jejich digitální služby a 0.,40% z jejich prémiové služby. Prémiové služby je ten, který vás dostane přístup k in-hloubkové radu svého non-Zlepšení investice a neomezený přístup k jejich SRP profesionály.
je důležité si uvědomit, že Betterment je roboadvisor, zatímco Vanguard PAS je poradenská služba, kde spolupracujete s poradcem, abyste přišli s plánem a pošlou vám čtvrtletní aktualizaci. Pokud byste se s nimi chtěli setkat v tomto plánu, můžete. Pokud nemusíte, nemusíte se setkat čtvrtletně., Betterment a Vanguard PAS nejsou náhradníci, ale cítil jsem srovnání jejich poplatků bylo spravedlivé.
Vanguard ‚ S PAS se poměrně příznivě srovnává s jedním z jejich největších konkurentů, Fidelity a jedním z největších roboadvisorů, Betterment.
závěr
jsem v okamžiku svého finančního vývoje, že raději řídím své vlastní investice, takže to není služba, která mě v tuto chvíli oslovuje. Nicméně, vidím hodnotu v rozhovoru s jedním z jejich Vanguard Personal Advisor Services advisors jen proto, aby viděli, co říkají., Když vám pomohou přijít s plánem, přizpůsobeným finančním potřebám, které máte, vypadá to jako chytrý nápad.
v nejhorším případě strávíte několik hodin mluvením s někým, abyste získali finanční plán, který můžete implementovat sami. Bez závazků se zdá jako snadný způsob, jak zjistit, zda by služba mohla fungovat pro vás, a pokud tomu tak není, získáte z toho skvělý finanční plán.
Pokud se vám líbí to, co slyšíte a chcete pracovat s někým, platí 0.30% je zlomek toho, co byste zaplatili lidské poradce a je i méně než jejich konkurenti, jako je Věrnost a Zlepšení., Vanguard je již dlouho znám jako velmi cenově dostupná investiční možnost a zdá se, že služba osobního poradce tuto misi dodržuje.
zjistěte více o Vanguard Osobní Poradce Služby
Vanguard Osobní Poradce Služby
Celkově
9.,0/10
Přednosti
- Bezplatné konzultace & plán
- Nízký poplatek za správu (0.30%)
- Používá nízké náklady Vanguard fondy
Nedostatků
- Plány nabízejí pouze Vanguard fondy