Většina investorů chce investovat takovým způsobem, že se dostanou sky-vysoké výnosy, jak rychle, jak je to možné bez rizika ztráty jistiny peněz. To je důvod, proč mnozí jsou vždy na vyhlídkovou pro nejlepší investiční plány, kde se může zdvojnásobit své peníze do několika měsíců či let s málo nebo žádné riziko.
kombinace s vysokým výnosem, nízkým rizikem v investičním produktu však bohužel neexistuje. Možná v ideálním světě, ale ne v současnosti., Ve skutečnosti jsou rizika a výnosy přímo spojeny, jdou ruku v ruce, tj. čím vyšší jsou výnosy, vyšší riziko a naopak.
při výběru investiční třídy musíte před investováním přizpůsobit svůj vlastní rizikový profil souvisejícím rizikům produktu. Tam jsou některé investice, které nesou vysoké riziko, ale mají potenciál generovat vyšší inflaci očištěné výnosy než jiné třídy aktiv v dlouhodobém horizontu, zatímco některé investice s nízkým rizikem, a tudíž nižší výnosy.,
existují dva kbelíky, do kterých spadají investiční produkty, a jsou to finanční a nefinanční aktiva. Finanční aktiva lze rozdělit do trhu vázaných výrobků (jako jsou akcie a podílový fond) a produkty s pevným výnosem (jako Veřejné Zaopatřovací Fond, banka pevné vklady). Nefinanční aktiva-mnoho Indů investuje prostřednictvím tohoto režimu-jsou jako fyzické zlato a nemovitosti.
zde je pohled na 10 nejlepších investičních cest, na které se indiáni dívají, zatímco šetří své finanční cíle.
1., Přímý kapitál
investice do akcií nemusí být každý šálek čaje, protože je to Volatilní třída aktiv a neexistuje žádná záruka návratnosti. Dále je nejen obtížné vybrat správnou zásobu, načasování vstupu a výstupu také není snadné. Jediný klad je, že po dlouhou dobu, kapitálu byl schopen dodat vyšší, než inflačně očištěné výnosy ve srovnání se všemi ostatními třídami aktiv.
současně je riziko ztráty značné části nebo dokonce celého vašeho kapitálu vysoké,pokud se člověk nerozhodne pro metodu stop-loss ke snížení ztrát., V stop-loss, jeden umístí zálohu na prodej akcií za určitou cenu. Chcete-li riziko do jisté míry snížit, můžete diverzifikovat napříč odvětvími a tržními kapitalizacemi. Chcete-li přímo investovat do vlastního kapitálu, je třeba otevřít účet demat.
banky také umožňují otevření účtu 3 v 1. Zde je návod, jak můžete otevřít jeden investovat do akcií.
2. Akciové podílové fondy
systémy akciových podílových fondů převážně investují do akciových akcií., Dle aktuální Papírů a Výměnu Desky z Indie (Sebi) Podílový Fond Předpisů, vlastního kapitálu podílového fondu režimu musí investovat nejméně 65 procent svých aktiv do akcií a akciových nástrojů. Akciový fond může být aktivně řízen nebo pasivně spravován.
V aktivně obchodovaném fondu jsou výnosy do značné míry závislé na schopnosti správce fondu generovat výnosy. Indexové fondy a fond obchodovaný na burze (ETF) jsou pasivně spravovány a tyto sledují podkladový index. Akciové systémy jsou roztříděny podle tržní kapitalizace nebo podle odvětví, do kterých investují., Jsou také roztříděny podle toho, zda jsou domácí (investují do akcií pouze indických společností) nebo mezinárodní (investují do akcií zámořských společností). Přečtěte si více o akciových podílových fondech.
3. Dluhové podílové fondy
systémy dluhových podílových fondů jsou vhodné pro investory, kteří chtějí stabilní výnosy. Jsou méně volatilní, a proto jsou ve srovnání s akciovými fondy považovány za méně rizikové. Dluhové podílové fondy primárně investují do cenných papírů generujících fixní úroky, jako jsou firemní dluhopisy, vládní cenné papíry, pokladniční poukázky, komerční papír a další nástroje peněžního trhu.,
Tyto podílové fondy však nejsou bez rizika. Nesou rizika, jako je úrokové riziko a úvěrové riziko. Investoři by proto měli před investováním studovat související rizika. Přečtěte si více o dluhových podílových fondech.
4. Národní důchodový systém (NPS)
Národní důchodový systém je dlouhodobý investiční produkt zaměřený na odchod do důchodu spravovaný Úřadem pro regulaci a rozvoj penzijního fondu (PFRDA). Minimální roční (Duben-Březen) příspěvek na účet NPS Tier-1, který má zůstat aktivní, byl snížen z Rs 6,000 na Rs 1,000., Jedná se mimo jiné o kombinaci vlastního kapitálu, pevných vkladů, firemních dluhopisů, likvidních fondů a vládních fondů. Na základě vaší rizikové chuti k jídlu se můžete rozhodnout, kolik vašich peněz lze investovat do akcií prostřednictvím NPS. Přečtěte si více o NPS.
5. Veřejný Providentský fond (PPF)
veřejný Providentský fond je jedním z produktů, na které se hodně lidí obrací. Od PPF má dlouhého trvání 15 let, vliv složení bez daně zájem je obrovský, a to zejména v pozdějších letech. Vzhledem k tomu, že získané úroky a investované jistiny jsou podpořeny státní zárukou, je to bezpečná investice., Nezapomeňte, že úroková sazba PPF v každém čtvrtletí přezkoumává vláda. Více o PPF čtěte zde.
6. Bankovní pevný vklad (FD)
bankovní pevný vklad je považován za poměrně bezpečnější (než vlastní kapitál nebo podílové fondy) volba pro investice v Indii. Podle pravidel pojištění vkladů a úvěrových záruk corporation (DICGC) je každý vkladatel v bance pojištěn maximálně do výše Rs 5 lakh s účinností od 4.února 2020 pro jistinu i úrokovou částku.
dříve bylo pokrytí maximálně Rs 1 lakh pro jistinu i úrokovou částku., Podle potřeby se člověk může rozhodnout pro měsíční, čtvrtletní, pololetní, roční nebo kumulativní možnost úroků v nich. Získaná úroková sazba se přidává k příjmu a je zdaněna podle příjmové desky. Přečtěte si více o bankovním pevném vkladu.
7. Spořicí systém seniorů (SCSS)
pravděpodobně první volbou většiny důchodců, systém spoření seniorů je nutností ve svých investičních portfoliích. Jak název napovídá, do tohoto systému mohou investovat pouze Senioři nebo předčasní důchodci. SCSS může využít pošta nebo banka kdokoli nad 60 let.,
SCSS má pětileté funkční období, které může být dále prodlouženo o tři roky, jakmile systém dozraje. Horní investiční limit je Rs 15 lakh, a jeden může otevřít více než jeden účet. Úroková sazba u SCSS je splatná čtvrtletně a je plně zdanitelná. Nezapomeňte, že úroková sazba systému podléhá přezkumu a revizi každé čtvrtletí.
jakmile je však investice provedena v systému, úroková sazba zůstane stejná až do splatnosti režimu., Senior občan může požadovat odpočet až do výše Rs 50,000 ve finančním roce podle oddílu 80ttb na úroky získané z SCSS. Přečtěte si více o systému spoření seniorů.
8. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY)
PMVVY je pro seniory ve věku 60 let a výše, aby jim poskytl zajištěný návrat 7.4 procent ročně. Systém nabízí důchodový příjem splatný měsíčně, čtvrtletně, pololetně nebo ročně podle volby. Minimální výše důchodu je Rs 1,000 za měsíc a maximální Rs 9,250 za měsíc. Maximální částka, která může být investována do schématu Rs 15 lakh., Doba trvání programu je 10 let. Program je k dispozici do 31. března 2023. Při splatnosti je investiční částka splacena seniorovi. V případě úmrtí seniora budou peníze vyplaceny kandidátovi. Přečtěte si více o PMVVY.
9. Nemovitost
Dům, ve kterém žijete, je určen k vlastní spotřebě a nikdy by neměl být považován za investici. Pokud nemáte v úmyslu žít v něm, druhá vlastnost, kterou si koupíte, může být vaše investice.,
umístění nemovitosti je nejdůležitějším faktorem, který určí hodnotu vašeho majetku a také pronájem, který může vydělat. Investice do nemovitostí přinášejí výnosy dvěma způsoby-zhodnocení kapitálu a pronájmy. Na rozdíl od jiných tříd aktiv je však nemovitost velmi nelikvidní. Dalším velkým rizikem je získání potřebných regulačních schválení, která byla do značné míry řešena po příchodu regulátora nemovitostí.
Přečtěte si více o nemovitostech.
10. Zlato ve formě šperků má své vlastní obavy, jako je bezpečnost a vysoké náklady., Pak je tu ‚nálože‘, které se obvykle v rozmezí 6-14% nákladů zlata (a může jít stejně vysoká jako 25 procent v případě speciální provedení). Pro ty, kteří by chtěli koupit zlaté mince, stále existuje možnost.
mnoho bank nyní prodává zlaté mince. Alternativní způsob vlastnictví zlata je prostřednictvím papírového zlata. Investice do papírového zlata je nákladově efektivnější a lze je provádět prostřednictvím zlatých ETF. Taková investice (nákup a prodej) se děje na burze (NSE nebo BSE) se zlatem jako podkladovým aktivem. Investice do státních zlatých dluhopisů je další možností vlastnit papír-zlato., Investor může také investovat prostřednictvím zlatých podílových fondů. Přečtěte si více o státních zlatých dluhopisech.
RBI zdanitelné dluhopisy
dříve RBI vydávala jako investiční opci 7,75% spořicí (zdanitelné) dluhopisy. Centrální banka však přestala tyto dluhopisy vydávat s účinností od 29. května 2020. Tyto dluhopisy byly zahájeny nahrazením někdejších 8procentních spořicích (zdanitelných) dluhopisů 2003 7,75% spořicích (zdanitelných) dluhopisů s účinností od 10.ledna 2018. Tyto dluhopisy měly držbu 7 let.
centrální banka s účinností od 1.července 2020 zahájila spořicí dluhopis s pohyblivou sazbou, 2020 (zdanitelný)., Největší rozdíl mezi dříve 7.75% úspory dluhopisy a nově zahájila pohyblivou sazbou dluhopisů je, že úroková sazba na nově zahájené úspor dluhopisů je předmětem reset v každých šest měsíců. U dluhopisů ve výši 7,75% byla úroková sazba stanovena po celou dobu trvání investice. V současné době dluhopisy nabízejí úrokovou sazbu 7,15 procenta. První reset úrokové sazby je splatný 1. ledna 2021. Přečtěte si více o dluhopisech s pohyblivou sazbou RBI.
co byste měli dělat
některé z výše uvedených investic jsou fixní příjmy, zatímco jiné jsou spojeny s finančním trhem., V procesu tvorby bohatství hrají roli jak investice s pevnými příjmy, tak investice spojené s trhem. Investice spojené s trhem nabízejí potenciál vysokých výnosů, ale také nesou vysoká rizika. Investice s pevným příjmem pomáhají zachovat nahromaděné bohatství tak, aby splňovaly požadovaný cíl. Pro dlouhodobé cíle je důležité co nejlépe využít oba světy. Mějte na paměti rozumnou kombinaci investic, které udržují riziko, zdanění a časový horizont.
(se vstupy z Preeti Motiani)