subprime hypotéka, typ úvěru na bydlení rozšířen na jednotlivce s chudými, neúplné, nebo neexistující úvěrové historie. Protože dlužníci v tomto případě představují vyšší riziko pro věřitele, subprime hypotéky obvykle účtují vyšší úrokové sazby než standardní (prime) hypotéky.
nejběžnějším typem subprime hypoteční smlouvy nabídl ve Spojených Státech je nastavitelná sazba hypotéky (ARM), který účtuje pevná úroková sazba na počáteční období a plovoucí úrokové sazby poté., Pohyblivá sazba může být založena na indexu, jako je sazba federálních fondů, což je sazba, za kterou si banky půjčují peníze přes noc.
prudký nárůst rizikových úvěrů, které se vyskytly ve Spojených Státech začíná v pozdní 1990 byl primárně poháněný subprime hypoték. Podle Federální Rezervní systém, podíl rizikových hypoték mezi všechny úvěry na bydlení v zemi zvýšil o 2,5 procenta za rok, v pozdní 1990 o 15 procent ročně v letech 2004-07., Jedním z důvodů nárůstu byl agresivní marketing hypotečních makléřů, kteří byli placeni provize na základě množství, nikoli kvality, úvěrových smluv, které prodali.
Contunico © ZDF Enterprises GmbH, MainzSee všechny videa k tomuto článku
nadužívání subprime hypoték a jejich rozšíření sekuritizace je jedním z hlavních faktorů, které vyvolaly finanční krizi 2007-08 a následné Velké Recese (2007-09) po poptávka po bydlení dosáhl bodu nasycení ve Spojených Státech na konci roku 2007. Jako ceny domů plateau, mnoho subprime dlužníků ocitli se domů nemohli prodat a hypotéky se již nemohl dovolit., Když začali splácet své půjčky a celostátní míry uzavření trhu dosáhly rekordních maxim, banky a další úvěrové instituce se staly méně ochotnými půjčovat rizikovým dlužníkům. V důsledku toho subprime hypotéky ztratily širokou popularitu, kterou se kdysi těšily mezi věřiteli ve Spojených státech.