Kdy mohu refinancovat svůj domov?,
většina bank a věřitelů bude vyžadovat, aby si dlužníci udrželi původní hypotéku po dobu nejméně 12 měsíců, než budou schopni refinancovat. Ačkoli, každý věřitel a jejich podmínky jsou různé. Proto je v nejlepším zájmu dlužníka zkontrolovat u konkrétního věřitele všechna omezení a podrobnosti.
v mnoha případech má největší smysl refinancovat s původním věřitelem, ale není to nutné. Mějte však na paměti, že je snazší udržet zákazníka než vytvořit nový, takže mnoho věřitelů nevyžaduje nové vyhledávání titulů, hodnocení majetku atd., Mnozí nabídnou lepší cenu dlužníkům, kteří chtějí refinancovat. Takže šance jsou, lepší sazbu lze získat pobytem u původního věřitele.
Důvody, proč Dlužník Refinancovat
mohou Dlužníci zvážit refinancování pro několik různých důvodů, včetně, ale ne omezený k:
- Nižší Měsíční splátky. Chcete-li snížit celkovou platbu a úrokovou sazbu, může mít smysl zaplatit bod nebo dva, pokud plánujete žít ve svém domě na příštích několik let., Z dlouhodobého hlediska budou náklady na financování hypoték hrazeny z měsíčních získaných úspor. Na druhou stranu, pokud dlužník plánuje v blízké budoucnosti přestěhovat se do nového domova, nemusí být v domácnosti dostatečně dlouho, aby se zotavil z refinancování hypotéky a nákladů s tím spojených. Proto je důležité vypočítat bod zlomu, který pomůže určit, zda by refinancování bylo rozumnou možností. Přejděte na hypotéku s pevnou sazbou z hypotéky s nastavitelnou sazbou., Pro dlužníky, kteří jsou ochotni riskovat vzestupnou tržní úpravu, mohou hypotéky s nastavitelnou sazbou poskytnout zpočátku nižší měsíční platbu. Jsou také ideální pro ty, kteří neplánují vlastnit svůj domov déle než několik let. Dlužníci, kteří plánují, aby se jejich domov trvalý může chtít přejít z nastavitelné sazby na 30,15, nebo 10-letá fixní sazba hypotéky, nebo FRM. Úrokové sazby ARM mohou být nižší, ale u FRM budou mít dlužníci jistotu, že přesně vědí, jaká bude jejich platba každý měsíc po dobu trvání jejich úvěrové doby., Přechod na FRM může být nejrozumnější možností, vzhledem k hrozbě forclosure, a rostoucí úrokové náklady.
- vyhnout balón platby. Balónové programy, jako jsou zbraně, jsou dobrým ideálem pro snížení počátečních měsíčních plateb a sazeb. Na konci doby fixní sazby, která je obvykle 5 nebo 7 let, pokud dlužníci stále vlastní svůj majetek, pak by byl splatný celý hypoteční zůstatek. S programem ballon, dlužníci mohou snadno přejít na novou pevnou sazbu nebo nastavitelnou sazbu hypotéky.
- vyhoďte soukromé hypoteční pojištění (PMI)., Nízké nebo nulové možnosti akontace mohou kupujícím umožnit nákup domů s méně než 20% dolů. Bohužel obvykle vyžadují soukromé hypoteční pojištění. PMI je navržen tak, aby chránil věřitele před dlužníky s rizikem selhání úvěru. Jako zůstatek na domácí klesá, a hodnota domů sám zvyšuje, dlužníci mohou být schopni zrušit své PMI se o hypoteční úvěr refinancovat. Věřitel rozhodne, kdy může být PMI odstraněn.
- proplatit část vlastního kapitálu domu. Obecně platí, že většina domů se zvýší v hodnotě, a proto jsou skvělým zdrojem pro další příjmy., Zvýšené hodnoty dává příležitost dát nějaké peníze, aby dobře využít, ať už jde ke koupi rekreační nemovitosti, koupi nového vozu, přičemž vaše dítě školné, domácí zlepšení, splatit kreditní karty, nebo prostě brát tolik potřebnou dovolenou. Hotovostní transakce refinancování hypoték jsou nejen snadné, ale mohou být také daňově uznatelné. 2017 daňový výměr změněn, jak Heloc a domácí kapitálové půjčky jsou zpracována tak, aby tam, kde již nejsou daňově uznatelné, pokud dluhu je získat postavit nebo podstatně zlepšit domu bytu., Limitem odpočitatelnosti úroků z druhého hypotečního dluhu je úrok z druhého hypotečního dluhu až do výše 100 000 dolarů. Úroky zaplacené z tradičního prvního hypotečního úvěru nebo refinancování jsou zdaněny až do výše úroků z úvěrového zůstatku ve výši 750 000 USD.
Náklady Na Refinancování Vašeho Domu
obecně platí, refinancování zahrnuje následující náklady uzavření je uvedeno níže:
poplatek za podání Žádosti. Věřitelé uložit tento poplatek na pokrytí nákladů na kontrolu dlužníků kreditní zprávy, a počáteční náklady na zpracování žádosti o úvěr.,
pojištění titulu a vyhledávání titulů. Tento poplatek zahrnuje náklady na politiky, který je obvykle vydaný titul pojišťovna, a zajišťuje pojistníka pro konkrétní částka, zahrnující veškeré ztráty způsobené nesrovnalosti v majetku titul. Pokrývá také náklady na kontrolu veřejných záznamů za účelem ověření vlastnictví nemovitosti.
poplatky za přezkoumání právního zástupce věřitele., Společnost nebo právník, který provádí uzavření, bude účtovat věřiteli za vzniklé poplatky a věřitel bude tyto poplatky účtovat dlužníkovi. Vypořádání provádějí advokáti zastupující kupujícího a prodávajícího, Realitní makléři, escrow společnosti, titulní pojišťovny a úvěrové instituce. Ve většině situací jednotlivec provádějící vypořádání poskytuje své služby věřiteli. Dlužníci mohou být povinni platit za jiné právní poplatky a služby související s jejich půjčkou, která je poté poskytována věřiteli., Možná si budou chtít ponechat svého vlastního právníka pro zastupování v vypořádání a ve všech ostatních fázích transakce.
body a poplatky vzniklé při vzniku úvěru. Věřitelé účtují poplatek za vznik za svou práci při přípravě a hodnocení hypotečního úvěru. Body jsou předplacené finanční poplatky, které jsou uloženy věřitelem při uzavření. To má zvýšit výnos úvěrové instituce nad rámec dohodnuté úrokové sazby na hypoteční poznámce. Jeden bod se rovná jednomu procentu skutečné výše úvěru.,
nejste si jisti, zda byste měli refinancovat?
spusťte čísla, abyste zjistili, zda refinancování má pro vás smysl. Naše home refinance kalkulačka ukazuje, kolik můžete ušetřit zamykání v nižších sazbách.
Majitelé domů Mohou Chtít Refinancovat, Zatímco Sazby Jsou Nízké
US 10-leté Treasury sazby v poslední době klesla na all-time rekordní minima v důsledku šíření koronaviru řízení rizika ze sentimentu, s jinými finančními sazby pádu v tandemu. Majitelé domů, kteří nakupují nebo refinancují při dnešních nízkých sazbách, mohou těžit z nedávné volatility sazeb.,
platíte příliš mnoho za hypotéku?
zjistěte, na co máte nárok
zkontrolujte možnosti refinancování u důvěryhodného věřitele.
odpovězte na několik otázek níže a spojte se s věřitelem, který vám pomůže refinancovat a ušetřit dnes!