cashback kreditní karta: vše, co potřebujete vědět
jednoduše řečeno: kreditní karta cashback je ta, na které mohou zákazníci vydělat zpět část peněz, které utratí. Je to jako být odměněn za použití kreditní karty. Pro ty z nás na napjatém rozpočtu to může přijít jako obrovská úleva!Tak proč by se někdo rozhodl pro kreditní kartu cashback místo běžné bankovní kreditní karty?, Sečteno a podtrženo: zatímco kreditní karty mohou být drahé, s příplatky a skrytými poplatky, kreditní karta cashback vám skutečně pomůže ušetřit peníze.
jak funguje kreditní karta cashback?
níže je jednoduché ilustrace vysvětlit proces, podle nichž kreditní karty cashback funguje:
Cashback Technické Podmínky
Zatímco většina z nás může mít nějakou představu o tom, jak bankovní služby, práce, technické termíny a žargon, jsou dost mást nikoho., Zde je seznam technických podmínek týkajících se cashback kreditních karet:
Cashback Rate
cashback rate je vrácení peněz, které držitel karty může obdržet na konci cyklu cashback. Každá kreditní karta má svou vlastní sazbu cashback. Například UOB one Visa cashback sazba je 5%, zatímco Maybank islámské Petronas Ikhwan Gold cashback sazba je 8%.As příklad, Řekněme, že Azmi používá kartu UOB one Visa a obchody pro potraviny po celý měsíc. Řekněme, že nakonec utratí RM 400 pomocí karty. Podle sazby cashback ve výši 5% by mohl na konci měsíce obdržet 5% RM 400= RM 20.,
měsíční limit
je důležité si uvědomit, že zatímco karta cashback může mít určitou sazbu cashback, existuje měsíční limit nebo limit, kolik můžete získat zpět. To znamená, že pokud cashback částka jako za rychlost je vyšší, než měsíční čepici, obdržíte cashback ve výši měsíčního čepici.Jako příklad podívejme se, co se stane, když Azmi používá stejné UOB Jednu Visa Kartu, ale skončí výdaje RM 1,000 za měsíc na způsobilé položky. Podle sazby cashback by měl dostávat 5% RM 2,000= RM 100., To však není možné, protože měsíční limit na této konkrétní kartě je pouze RM 20 za měsíc. Takže i přesto, že strávil hodně Azmi může stále jen získat cashback RM 20.
Minimální Strávit
viděli Jsme, jak měsíční čepici přepíše cashback sazby na karty, to je také důležité si uvědomit, že v některých případech držitel karty musí zajistit minimální množství strávit každý měsíc, aby bylo možné využít na nákupy.,Pokud například karta Azmi požaduje, aby za benzín měsíčně utratil minimálně RM 400, má nárok na slevu v hotovosti pouze v případě, že utratí rovných nebo vyšších než RM 400.Pokud by Azmi držel kartu UOB Yolo Visa, musel by utratit peníze minimálně 16krát měsíčně, aby získal nárok na 8% cashback. U některých karet je tedy minimální útrata spojena s četností výdajů.
odstupňovaný Cashback
Jedná se o další koncept související s tím, kolik utratíte každý měsíc pomocí kreditní karty cashback., Karty, které následují odstupňovaný systém odměnit vás v závislosti na tom, kolik utratíte každý měsíc v rámci měsíčního stropu.Například, pokud Azmi vlastní Standard Chartered Jen JEDNU Platinovou kreditní kartu, jeho měsíční cap je jen RM 60, ale pokud stráví alespoň RM 2,500 za měsíc na způsobilé zboží, bude odemknout 15% cashback na způsobilé transakce.
porozumění podmínkám a omezením Cashback
zatímco myšlenka kreditní karty cashback vás může nadchnout, přichází s určitými omezeními a podmínkami., Zde budeme diskutovat o některé z běžných omezení související s cashback kreditních karet:
Cashback pouze na určité dny v týdnu
Nějaký cashback kreditní karty nabízejí pouze cashback za nákupy pomocí kartu na konkrétní dny v týdnu. Takže jakýkoli nákup, který provedete mimo tyto dny, nemá nárok na vrácení peněz. To také povzbuzuje lidi, aby omezili své výdaje na konkrétní dny, a tak se lidé snaží nakupovat své týdenní potraviny nebo natankovat své auto po celý týden v určitý den.,Například zlatá karta Maybank Islamic Petronas Ikhwan poskytuje pouze 8% cash back za benzín v pátek a sobotu. Podobně UOB one Visa Card je 5% cashback na benzín a potraviny se vztahuje pouze na víkendové transakce. Pokud transakce probíhají v jiných dnech většina cashback karty dát pouze 0,2 až 1% cashback sazba pro tyto transakce.
Cashback pouze pro určité prodejny
navíc ne všechny obchodní prodejny nebo obchody mají nárok na cashback. Konkrétní kreditní karta vám může poskytnout seznam prodejen, které mají nárok na cashback., Pouze když nakupujete v těchto prodejnách, můžete těžit z nabídek vrácení peněz. Jakékoli jiné nákupy prováděné v jiných prodejnách nebudou mít nárok na stejné výhody.Například pokud Azmi drží Platinovou kartu HSBC Amanah MPower, vztahuje se pouze na nákupy provedené v TESCO, Mydin, Giant a AEON Big. Takže, pokud Azmi skončil dělat většinu svých nákupů v obchodě s potravinami 7/11, on bohužel neobdrží cashback jako on, kdyby strávil v způsobilých prodejnách.Zde je důležité zmínit, že některé karty jsou velmi flexibilní, pokud jde o výdajové kategorie., Například zlatá karta Leong Wise vám umožní vybrat, které dvě kategorie výdajů byste chtěli cashback. Můžete si vybrat dvě kategorie, které vám nejvíce vyhovují.Podobně UOB Lady ‚ s Classic Mastercard nabízí 10% cashback sazba za celý víkend, módní nákupy, s minimální výši výdajů RM 300 a měsíční čepici RM 30.
Výběr Správné kreditní karty Cashback
, Aby se vaše volba jednoduchá, je třeba mít na paměti minimální útratu, na něž se vztahuje kategorie a způsobilé výstupy.,Řekněme například, že Azmi již má průměrné měsíční výdaje RM 1200, žije v blízkosti obchodu AEON a končí večeří v restauraci na oběd dvakrát týdně, tráví RM 200-250 za služby telco a využívá veřejnou dopravu.,2″>8% weekend1% weekday
Azmi nepotřebuje cashback na benzín, tak Maybank Islámský Petronas, co Zlatá Karta nebude využívat ho moc. Další, tráví méně než RM 2,000, což je pod minimální strávit vyžaduje HSBC Alice Mpower Platinum.To je dobré, pokud Azmi platí pro UOB YOLO Visa kartu, protože se večeří venku alespoň dvakrát týdně., Nejvhodnější kartu pro Azmi se zdá být UOB Jednu Visa kartu, protože to mu umožní, aby si cashback na AEON a také na telco servicesYou můžete použít výše uvedeném příkladu vidět, která karta je pro vás nejlepší. Nezapomeňte pečlivě zvážit výdajové kategorie a omezení cashback.
výpočet Cashback získané na kartě
existují 3 jednoduché kroky pro výpočet cashback vydělal v daném měsíci.
- Určete měsíční cashback cyklus. Pojďme vaše prohlášení začíná 10. června, pak poslední datum, které má být zváženo, bude 9. července.,
- mezi 10. červnem a 9. červencem Vypočítejte celkové výdaje na všechny způsobilé transakce za cashback. Řekněme, že to přijde na celkem RM 1,000.
- Nyní použijte sazbu cashback a měsíční limit. Pokud vaše karta zaplatí 10% cashback, máte nárok na RM 100. Pokud je však čepice RM 80,dostanete pouze hotovost RM 80.,>UOB YOLO Visa
8% RM 625 RM 25 Dining and Online AEON Big Visa Gold 5% weekends RM 500 RM 50 AEON Big stores Some Common FAQs on Cashback Credit Cards
- Is supplementary cardholder eligible to earn cashback?,- Ano, Základní i doplňkové karty jsou způsobilé. Ve skutečnosti čím více doplňkových držitelů karet máte, tím rychleji získáte cashback.
- co je Kód Kategorie obchodníka (MCC)?- Jedná se o kód používaný bankami k určení kategorie výdajů pro jakoukoli transakci. Pomáhá určit, které transakce jsou způsobilé pro cashback.
- co je islámský MCC?- Islámské kreditní karty jsou Shariah kompatibilní, a tak některé transakce nejsou způsobilé pro vrácení peněz, protože jsou považovány za zakázané., Například MCC 5813 znamená bary, salonky a diskotéky, zatímco 7995 znamená hazard a 5921 znamená alkohol. Jakákoli transakce s tímto kódem, která se objeví na výpisu pro islámskou kreditní kartu, nebude mít nárok na vrácení peněz.
- co je způsobilé utratit?-Odkazuje na maloobchodní nákup, který má nárok na cashback., Některé kreditní karty transakce, které NEJSOU považovány za Způsobilé Strávit patří:
- Vláda-související transakce
- Charita nebo sociální služby
- Bilance převodem nebo v hotovosti předem
- Platby poplatků a daní
- Co je datum transakce a zaúčtován datum?- Datum transakce je datum, kdy provedete transakci kreditní kartou. Datum zveřejnění je, když se transakce odráží ve vašem prohlášení. To je důležité, protože cashback bere v úvahu zveřejněné Datum transakcí.
- kdy bude cashback přijat?,- Poslední datum pro výpočet cashback je jeden den před datem výpisu a celkový cashback je zaúčtován v den výpisu následujícího měsíce. Takže všechny způsobilé transakce zveřejněné po datu výpisu budou připsány do dalšího cyklu.