High-Odpočitatelné Zdravotní Plán (HDHP)
high-odpočitatelné zdravotní plán (HDHP) má několik klíčových vlastností. Za prvé, má vyšší roční odpočitatelnou hodnotu než jiné pojistné plány. Odpočitatelná je část pojistného nároku, který účastník kryje sám. Za druhé, vysoce odpočitatelné zdravotní plány mají obvykle nižší měsíční pojistné.,
Tento typ plánu je ideální pro mladé nebo obvykle zdravých lidí, kteří nemají očekávat, že poptávka služeb zdravotní péče, pokud nemají zkušenosti, lékařskou pohotovost nebo neočekávané nehodě. Posledním určujícím rysem vysoce odpočitatelného zdravotního plánu je to, že nabízí přístup k daňově zvýhodněnému účtu zdravotních úspor (HSA).
An HSA je účet, na který mohou účastníci přispět prostředky, které mohou být později použity na lékařské náklady, které jejich vysoký odpočitatelný zdravotní plán nepokrývá., Výhodou těchto účtů je, že finanční prostředky nepodléhají federálním daním z příjmu v době vkladu.
zdravotnický plán řízený spotřebiteli (CHDP)
zdravotní plány řízené spotřebiteli (Cdhps) jsou typem vysoce odpočitatelného zdravotního plánu. Část služeb, které předplatitelé obdrží, se platí za dolary před zdaněním. Stejně jako ostatní vysoce odpočitatelné zdravotní plány, spotřebitelské zdravotní plány mají vyšší roční odpočitatelné částky než jiné plány zdravotního pojištění, ale účastník platí každý měsíc nižší pojistné.,
Point-of-Service (POS) Plan
plán point of service (POS) poskytuje účastníkům různé výhody na základě toho, zda používají preferované poskytovatele (poskytovatele v síti) nebo poskytovatele mimo preferovanou síť (poskytovatele mimo síť). Plán POS zahrnuje funkce plánů HMO i plánů PPO.
Krátkodobé Pojištění
krátkodobé pojištění je druh pojištění, které trvá krátkou dobu, obvykle na tři měsíce. Délky termínů se však liší podle státu a v některých USA., státy, můžete mít nárok na krátkodobý plán po dobu až 12 měsíců.
krátkodobé zdravotní pojištění se také nazývá dočasné zdravotní pojištění nebo termínované Zdravotní pojištění. To může být dočasné řešení, aby pomoci zaplnit mezery v pojištění, pokud jste mezi pracovních míst, čeká na další krytí pro zahájení, pokud čekáte, aby se stal nárok na Medicare pokrytí, nebo pokud potřebujete zapsat do zdravotní pojištění, ale to je mimo určené období otevřený pro zápis.
podle krátkodobého pojistného plánu může být váš manžel a další způsobilí závislí rovněž kryti., Jednou z důležitých upozornění krátkodobého pojistného plánu je však to, že v některých případech vás již existující podmínky mohou diskvalifikovat z pokrytí. Definice již existujícího stavu se liší v závislosti na stavu, ve kterém žijete, ale obvykle je definována jako něco, co vám bylo diagnostikováno nebo léčeno během posledních dvou až pěti let.
katastrofické pokrytí
katastrofické zdravotní pojištění je typ pojistného plánu, který je obvykle k dispozici pouze pro dospělé ve věku 30 nebo mladší., Abyste se mohli kvalifikovat pro katastrofické pokrytí, musíte od vlády obdržet výjimku z těžkosti. Katastrofální Zdravotní pojištění má obvykle nižší pojistné než jiné plány zdravotního pojištění.
Tyto typy plánů jsou určeny pro lidi, kteří si nemohou dovolit utratit moc peněz každý měsíc na pojistné, ale kteří nechtějí být bez pojištění v případě katastrofické nehodě. Zatímco katastrofické plány zdravotního pojištění mohou mít nízké měsíční pojistné, obvykle mají nejvyšší možné spoluúčasti.,
Jakmile jste se rozhodli na typu plánu, který je pro vás nejlepší, budete muset určit, kolik si můžete dovolit platit jako spoluúčast. Nezapomeňte, že odpočitatelná částka je definovaná částka, kterou platíte za hrazené zdravotní služby před tím, než váš plán pojištění začne platit. Co si můžete dovolit platit v out-of-pocket léčebných výloh každý rok? U většiny plánů zdravotního pojištění, čím vyšší je vaše odpočitatelná částka, tím nižší bude vaše měsíční pojistné. Pokud je váš měsíční peněžní tok nízký, možná se budete muset rozhodnout pro vyšší odpočitatelnou částku.,
dalším klíčovým aspektem při výběru pojistného plánu je maximální kapsa plánu. Poté, co jste tuto částku utratili za odpočitatelné a zdravotnické služby prostřednictvím spoluúčastí a spolupojištění, váš zdravotní plán zaplatí veškeré náklady na kryté dávky.
kolik stojí soukromé zdravotní pojištění?
Zatímco mnoho lidí se bojí vyhlídkou na zakoupení jejich vlastního pojištění, versus zápis v plánu zaměstnavatelem sponzorována, některé studie ukázaly, že to může nakonec být dostupnější v době, než zaměstnavatel sponzorované plány.,
například, studie Kaiser Family Foundation zjistili, že průměrná měsíční prémie pro zaměstnavatele-sponzorované pojištění plán pro jednotlivé pokrytí v roce 2019 bylo výše 603 dolarů. Bylo to $1,725 pro rodinné pokrytí.
Naopak, podle Kaiser Family Foundation, pokud jste se koupit si vlastní pojištění mimo zaměstnavatel-sponzorované plán, průměrné náklady na individuální zdravotní pojištění bylo 440 dolarů. Pro rodiny, průměrná měsíční prémie byla $1,168.,
kromě toho, pokud jste skončili včetně pokrytí prostřednictvím Zdravotní Pojištění Tržiště, můžete mít nárok na Sdílení Nákladů, Snížení dotace a Pokročilé Prémie, Daňové úlevy. Ty mohou snížit částku, kterou zaplatíte za pojistné, stejně jako snížení odpočitatelné, a případné spoluúčast a co-pojištění jste zodpovědní za.
kam jít koupit soukromé zdravotní pojištění
máte několik možností, pokud jde o nákup soukromého zdravotního pojištění.
Medicare.,gov
Pokud jste (nebo brzy budete) v důchodu, můžete začít na webových stránkách pro Medicare. Doporučuje se, abyste viděli, co pokrývá standardní plán Medicare, a poté se podívejte na možnosti, jak doplnit Medicare prostřednictvím zásad Medigap a Medicare Advantage. Při zvažování Medigap nebo Medicare Advantage pokrytí, je důležité pochopit, jak pracovat typů pojištění, práce ve spojení se standardním pokrytí Medicare.
Healthcare.gov
v důsledku zákona o dostupné péči (ACA) byl v roce 2014 vytvořen trh zdravotního pojištění., Můžete navštívit webové stránky Tržiště zdravotního pojištění a dozvědět se více o možnostech zdravotního pojištění, které váš stát nabízí. Můžete také určit, zda máte nárok na jakákoli opatření šetřící náklady a jak se přihlásit.
trh zdravotního pojištění má specifické otevřené období zápisu. Obvykle to je mezi 1. listopadem a 15. prosince daného roku, i když některé události mohou vést k otevřené období zápisu, že prodloužit nebo znovu otevřít.
on Jan., 28, prezident Joe Biden podepsal výkonný příkaz k provedení „zvláštního období zápisu“, znovuotevření federálního pojistného trhu (healthcare.gov), mezi 15. únorem a 15.květnem.
webová stránka obsahuje také informace o soukromých plánech, které jsou k dispozici ke koupi mimo trh. Pokud si však zakoupíte plán mimo Tržiště ACA, ať už během otevřeného zápisu nebo ne, nebudete mít nárok na žádné dotace dostupné v rámci ACA.,
za určitých okolností může mít jednotlivec nárok na nákup zdravotnického plánu prostřednictvím výměny, i když je mimo stanovené otevřené období zápisu. Toto se nazývá „zvláštní období zápisu.“Ty mohou být způsobilé pro Zvláštní Zápis Období, pokud narazíte na domácnost změnit, včetně toho, že se manželé nebo rozvedení, mají (nebo přijetí) dítěte, úmrtí v rodině, stěhování, ztráty zdravotní pojištění, je v národní katastrofy, nebo dochází k postižení.,
Soukromé Zdravotní Pojišťovny
můžete také navštívit webové stránky z velké zdravotní pojišťovny v geografické oblasti a procházet dostupné možnosti na základě typu pokrytí dáváte přednost a odpočitatelné si můžete dovolit zaplatit. Typy dostupných plánů a pojistné se budou lišit v závislosti na stavu, ve kterém žijete. Je důležité si uvědomit, že plánová cena uvedená na webových stránkách je nejnižší dostupnou cenou za tento plán a předpokládá, že jste ve výborném zdraví., Nebudete vědět, co budete opravdu platit za měsíc, dokud se ucházíte a poskytnete pojišťovně svou anamnézu.
ceny a typ krytí se mohou také výrazně lišit v závislosti na zdravotní pojišťovně. Z tohoto důvodu může být obtížné skutečně porovnat plány, aby se zjistilo, která společnost má nejlepší kombinaci sazeb a pokrytí. Může to být dobrý nápad zjistit, které plány nabízejí většinu funkcí, které požadujete a které jsou ve vašem cenovém rozpětí, a pak si přečíst spotřebitelské recenze těchto plánů.,
Pokud si vyberete rodinný plán nebo jste zaměstnavatel, který si vybírá plán, který poskytnete svým zaměstnancům, budete také chtít zvážit potřeby ostatních, kteří budou podle plánu zahrnuti.
klíčové faktory pro výběr plánu
plány zdravotního pojištění nabízejí řadu různých funkcí. I když to může být těžké najít plán, který nabízí vše, co si přejete, zvážit, které z následujících funkcí jsou nejvíce lékařsky a finančně nezbytné., Zde je několik otázek, které je třeba zvážit, když zkoumáte plány:
- nabízí plán pokrytí léky na předpis? Vztahuje se pouze na generické verze léků na předpis? Jaká je spoluúčast (také označovaná jako co-pay) na generikách a na značkových lécích? Zkontrolujte léky, které už užíváte, pokud existují.
- jaká je spoluúčast na návštěvě úřadu a plán zavedl maximální počet návštěv v kanceláři, které pokryje ročně?
- jaká je spoluúčast na specializované služby, jako jsou rentgenové záření, laboratorní testy a chirurgie?, Na návštěvu pohotovosti?
- chcete plán, který vám umožní přidat-on vidění a zubní pokrytí?
- potřebujete Těhotenské výhody?
- máte již lékaře, který se vám líbí? Pokud ano, možná budete chtít najít plán, který zahrnuje vašeho lékaře v síti poskytovatele pojišťovny.
- platí doživotní a roční maximální užitek? ACA účinně eliminovat celoživotní a roční maxima pro základní zdravotnické služby, ale to nezahrnuje, například, zubní a vize pokrytí.,
- nabízí plán bezplatné nebo zlevněné služby pro preventivní péči, jako je každoroční kontrola? Většina plánů v rámci ACA poskytuje bezplatné pokrytí pro většinu služeb preventivní péče. Krátkodobé pojistné plány a katastrofické pokrytí nemusí.
- zahrnuje plán speciální služby, jako je fyzikální terapie, chiropraxe a akupunkturní návštěvy?
- jaké nemocnice jsou součástí sítě?
- pro PPOs, jaké jsou náklady na služby mimo síť, měli byste je chtít nebo potřebovat? Můžeš si to dovolit?,
spodní řádek
získání vlastního zdravotního pojištění nemusí být tak snadné jako přihlášení se k plánu zaměstnavatele. Jakmile však zjistíte, co potřebujete, a seznámíte se s terminologií používanou k popisu plánů zdravotního pojištění, váš výzkum může být snazší. S počtem dostupných možností můžete pravděpodobně najít plán, který vyhovuje vašim potřebám-a vašemu rozpočtu.,