Kreditní karta vs. debetní karta: proč byste si měli vybrat jednu nad druhou

dostanete se do registru a otevřete peněženku.

Pokud jste jako mnoho lidí, vytáhnete svůj oddaný kus plastu: buď debetní kartu přidruženou k bance nebo kreditní kartu rewards.

ale je to opravdu nejlepší volba? Existuje důvod, proč byste měli přejít na druhou stranu?

Existuje několik klíčových rozdílů mezi kreditní a debetní karty — tady, když budete chtít vybrat jednu nad druhou.

kreditní karta vs., Debetní karta: základy

takže jaký je rozdíl mezi těmito dvěma?

jak fungují debetní karty?

vaše debetní karta je v podstatě jako plastová kontrola: když provedete nákup, vezme peníze přímo z vašeho bankovního účtu. Pokud se tedy pokusíte utratit $ 500, ale ve svém účtu máte pouze $250, vaše transakce bude odmítnuta.

protože peníze jsou převzaty z vašeho účtu, jakmile přejedete prstem, nedostanete účet a nebudete platit úroky. Můžete však čelit poplatkům za kontokorent, pokud utratíte více peněz, než je na vašem účtu.,debetní karty

fungují také jako karty ATM, což vám umožňuje vybírat hotovost přímo z vašeho bankovního účtu.

jak fungují kreditní karty?

vaše kreditní karta, na rozdíl od debetní karty, je jako půjčka: když otevřete kreditní kartu, jste schváleni pro určitou úvěrovou linku.

také známý jako úvěrový limit, úvěrová linka je, kolik můžete utratit před tím, než je vaše karta „maxed out“ a již nelze použít pro nákupy., Váš úvěrový limit je založen na vaší kreditní historii a příjmech; čím silnější jsou, tím více vám finanční instituce důvěřuje a čím vyšší bude váš úvěrový limit.

každý měsíc dostanete účet za částku, kterou jste utratili. I když jste povinni pokrýt pouze minimální platbu (a ne celý zůstatek) do data splatnosti, budete platit úroky z jakékoli částky zůstává. Vzhledem k tomu, kreditní karty úrokové sazby jsou obvykle velmi vysoké, doporučujeme platit účet v plné výši každý měsíc, aby se zabránilo úrokové poplatky úplně.,

Mnoho populárních vydavatelů kreditních karet, jako je American Express a Discover, také vydávat debetní karty a předplacené debetní karty různých druhů. Sítě jako Visa a Mastercard slouží jak kreditní, tak debetní karty.

jaké jsou některé důležité výhody kreditních karet?

Pokud používáte pouze debetní kartu, chybí vám.,

Tady je stručný přehled toho, co kreditní karty může udělat:

• Pomůže budovat pozitivní úvěrovou historii.
• Poskytnout ochranu, pokud vaše karta je ztrátě nebo odcizení
• Nabídka odměny z nákupů jste již dělat
• Poskytnout další výhody, jako prodloužené záruky na elektroniku
• Dát „free“ měsíční úvěr (když budete platit své účty v plné výši)
• Poskytnout větší flexibilitu při rezervaci hotelu nebo půjčení auta

touží po podrobnostech o těchto výhodách – a jak je můžete získat zdarma? Čti dál.

Build Credit History

přestože kreditní karty někdy dostanou špatný rap, jsou ve skutečnosti jedním z nejlepších způsobů, jak vybudovat zdravý kredit.

když získáte kreditní kartu, její použití je obvykle hlášeno hlavním úvěrovým úřadům-TransUnion, Equifax a Experian — a proto se zobrazuje ve vašich úvěrových zprávách.,

používání kreditních karet zodpovědně vám pomůže vybudovat solidní úvěrovou historii a zlepšit své kreditní skóre. To je v ostrém rozporu s debetními kartami a spořícími účty, které vůbec neovlivňují vaši kreditní historii.

proč na tom záleží? Život je náročnější, když jste nesestavili dostatek úvěrové historie: Ty nemusí být schopen pronajmout byt nebo získat mobilní telefon plán, a možná budete muset složit zálohu, když se zaregistrujete pro služby nebo internet.,

solidní úvěrová historie a dobré kreditní skóre vám také mohou pomoci získat lepší podmínky pro půjčky na auta a hypotéky a někdy vám dokonce pomohou získat práci.

Pokud chcete poprvé vytvořit kredit-nebo chcete obnovit svůj kredit-kreditní karty jsou mnohem výkonnější než debetní karty. Zde je více o tom, jak efektivně používat kreditní kartu.

Spravujte podvody lépe

měli byste se více obávat ztráty debetní karty nebo ztráty kreditní karty? První, a tady je důvod, proč.,

když zločinci podvodně používají vaši kreditní kartu, utrácejí peníze emitenta vaší kreditní karty.

když zločinci podvodně používají vaši debetní kartu, utrácejí peníze z vašeho běžného účtu.

jinými slovy, pokud někdo používá vaši kreditní kartu bez vašeho svolení, budete mít čas nahlásit a spravovat podvod dříve, než bude váš účet splatný.

s debetní kartou však peníze okamžitě opustí váš účet-ať už je poplatek podvodný nebo ne. A v závislosti na vaší bance může trvat týdny nebo měsíce, než se vaše peníze vrátí., Mezitím byste mohli vynechat důležité platby účtů nebo si půjčit peníze na denní výdaje.

a ať už jste obětí podvodů s kreditními kartami nebo krádeží identity debetních karet, federální zákon diktuje vaši úroveň odpovědnosti.

zákon Fair Credit Billing Act (FCBA) omezuje odpovědnost uživatelů kreditních karet na 50 USD. Většina vydavatelů kreditních karet to udělá o krok dále a neúčtuje držitelům karet nic za podvodné poplatky., Ale i když vydavatel karty nenabízí tuto ochranu, FCBA říká, že nejste zodpovědní za žádné neoprávněné poplatky, pokud nahlásíte ztracenou kartu před použitím.

tato omezená odpovědnost je jedním z hlavních důvodů, proč odborníci doporučují používat kreditní karty — zejména pro online nákupy.

ochrana proti podvodům s debetními kartami se na druhou stranu vztahuje zákon o převodu elektronických prostředků (ESVO) – a ochrana se liší.,

Tady je to, co jste mohli dluží, na základě toho, kdy vás zpráva o debetní kartu ztráta:

• Před jakýmkoli neoprávněným nákupy jsou: $0
• Do dvou pracovních dnů učení o ztrátě: až 50 dolarů
• Více než dva dny po ztrátě: $500
• Více než 60 dní od kdy vaše prohlášení je poslal: celá částka

já nevím jak vy, ale já jsem určitě pár dní pryč, než si všiml, karta zmizela z peněženky. A pokud jste někdy na stejné lodi, budete čelit exponenciálně větší odpovědnosti debetní kartou než kreditní kartou.,

Získejte odměny

Pokud již jdete do Starbucks pro svůj denní latte, můžete také vydělat nějaké odměny za peníze, které utrácíte.

Zde jsou nejčastější kreditní karty odměny si můžete vydělat:

• Cash back: Získejte procento (obvykle 1-5%) z každého nákupu zpět jako prohlášení úvěr — což je jako dostat malou slevu na všechno, co si koupíte.
• body nebo míle: Získejte body nebo míle při každém nákupu, který provedete, a poté je vykoupte za lety, hotelové pobyty nebo výpisy.,

Navíc, mnoho kreditní karty přicházejí s sign-up bonus ve formě hotovosti (jako $200 prohlášení úvěr) nebo body navíc (jako bonus 50.000 bodů). K dosažení těchto bonusů obvykle musíte po otevření karty utratit určité množství peněz. Například, karta vám může dát 50,000 bonusové body poté, co strávil $3,000 na kartě v prvních třech měsících.

Pokud nemáte silnou úvěrovou historii, možná nebudete moci získat kartu odměn hned-ale jak si vytvoříte svůj kredit,pravděpodobně budete mít nárok na stále více.,

Chcete-li se dozvědět o vzrušujících výhodách, které můžete získat, navštivte naše přehledy odměn kreditních karet a cestovních kreditních karet.

Využít „Zdarma“ Krátkodobé Financování

Při použití debetní karty, nákup se odečte z vašeho účtu během několika dnů.

při použití kreditní karty získáte „dobu odkladu“; za nákup neplatíte, dokud váš fakturační cyklus neskončí a zůstatek výpisu je splatný. A u většiny kreditních karet, budete vyhnout zájem úplně, pokud budete platit účet v plné výši.,

jinými slovy, můžete získat bezúročnou půjčku na období mezi nákupem a zaplacením účtu (obvykle nejméně měsíc).

Chcete-li se dozvědět více o fakturačních cyklech kreditních karet a vyhnout se úrokům z kreditních karet, přečtěte si toto: kolik mám zaplatit na účtu za kreditní kartu? A kdy to mám zaplatit?

cestování bez obav

když jste na cestách, debetní karty mohou být problematické.

Mnoho hotelů, čerpací stanice a půjčovny automobilů místo „drží“ na zákaznické karty, které tvrdí, že množství peněz, dokud konečné náklady se stává zřejmé.,

řekněme, že se na pět dní ubytujete v hotelu. V případě, že hotel účtuje $ 200 za noc, hotel bude pravděpodobně držet na $1,000, plus peníze navíc za náhodné události.

Pokud používáte debetní kartu, že peníze budou zmrazeny, dokud check-out — a to i v případě, že společnost přijme (mnoho vyžadovat kreditní karty).

není to přesně to, co dělá dovolenou bez stresu, že? Na druhou stranu, když používáte kreditní kartu, držení snižuje váš dostupný kredit – a ne peníze na vašem bankovním účtu — což znamená, že na váš rozpočet na dovolenou nebude klást klapku.,

Získejte Další Výhody

v Závislosti na vydavateli vaší kreditní karty, může také být způsobilé pro další výhody, jako je:

• Ochrana na nákupy, včetně prodloužené záruky na elektroniku
• Cestovní požitky, včetně pronájem auta, pojištění a letiště lounge
• houfem dalších služeb, včetně recepční služby, aby vám pomohl koupit lístky nebo se tvrdý-k-dostat rezervace restaurace

i Když společnosti vydávající kreditní karty, neodhalují tyto výhody, stejně jako jejich odměny programy, přesto mohou být velmi cenné.,

nejlepší ze všech, obvykle nemusíte dělat nic, abyste získali tyto výhody. Například, pokud si koupíte, že sladké nové smart TV na vaší kreditní kartě, můžete automaticky dostanete další rok v záruce, aniž by hnul prstem (protože všichni víme, věci, které jsou na časovač zlomit, jakmile jejich výrobce záruka je nahoru).

některé kreditní karty mají dokonce úvodní 0% APR období pro převody zůstatku a nákupy. To jsou skvělé způsoby, jak se vyhnout úrokovým poplatkům. Stále budete muset provádět měsíční minimální platby, i když máte 0% RPSN.,

S bilance přenos nabídky, můžete přenášet rovnováhu z jedné kreditní karty na jiný a zaplatit ji přes sadu množství času, zatímco nevzniká žádný zájem.

S 0% RPSN pro nákupy, věci, které kupujete, nebudou narůstat úroky během nastaveného času. Během této doby je můžete vyplatit a vyhnout se utrácení peněz za úroky.

Chcete-li se dozvědět více o potenciálních výhodách, které vás čekají, přečtěte si náš komplexní průvodce výhodami kreditních karet.

co když vyberete „kredit“, když přejedete debetní kartou?,

při použití debetní karty máte často možnost vybrat“ kreditní “ transakci, která vyžaduje spíše podpis než PIN (osobní identifikační číslo).

ale je důležité si uvědomit: výběr kreditu nezpůsobí, že vaše debetní karta bude fungovat jako kreditní karta.

to vám nepomůže vytvořit úvěrovou historii, a to vám nedává další ochranu spotřebitelů. Místo toho výběr „kreditní“ nebo „debetní“ určuje, jak obchodník zpracovává kartu (a jaké poplatky platí).,

To se také může změnit čas zpracování: Vzhledem k tomu, že „úvěru“ transakce může trvat několik dní, „debetní“ transakce hit váš účet okamžitě. Proto, pokud nemáte na svém účtu dostatek peněz na pokrytí nákupu, výběr „kreditu“ někdy umožňuje transakci projít.

Další podrobnosti o tom, co se stane, když vyberete „credit“ vs. „debet“ při pokladně, viz toto vlákno Reddit.

mají debetní karty nějaké výhody?

primární výhodou debetních karet je, že ztěžují utrácení peněz, které nemáte.,

a v závislosti na vašich výdajových návycích by to mohlo být důležitější než cokoli jiného. Pokud nebudete zodpovědní kreditní kartou, debetní karta je nepochybně chytřejší volbou. Platí nebe-vysoké úrokové poplatky, poškození vaší kreditní historii, a točící se do nekontrolovatelného dluhu kreditní karty jsou rozhodně nestojí za požitky (naučte se, jak splatit svůj dluh zde).

některé kreditní karty žádají o roční poplatek, zatímco debetní karty často neobsahují žádné poplatky. Ve většině případů však to, co získáte z výhod karty, pravděpodobně způsobí, že karta stojí za cenu.,

debetní karty poskytují rychlý přístup k hotovosti, což může být užitečné. Můžete si vzít hotovostní zálohu s kreditní kartou, ale to se nedoporučuje, protože přicházejí s vysokými poplatky a okamžitě začnou narůstat úroky.

ale pokud se prostě bojíte kreditních karet, protože byli démonizováni blogery osobních financí a určitými finančními Guru, doporučujeme vám, abyste znovu přemýšleli. Nezapomeňte, že debetní karty vám nepomáhají budovat kredity a mají horší zákony na ochranu spotřebitele než kreditní karty.,

pravdou je, že špatná správa kreditních karet, jako je otočení zůstatku nebo pozdní platby, je to, čemu byste se měli vyhnout. Jak jsme se propracovali, správně spravované kreditní karty mají nesčetné finanční výhody, včetně odměn, budování kreditů a ochrany odpovědnosti.

Sečteno a podtrženo: pokud nemáte disciplínu utratit pouze to, co můžete každý měsíc zcela splatit, držte se debetních karet. V opačném případě je kreditní karta pravděpodobně lepší volbou.

jak začít s kreditními kartami

nové kreditní karty a přemýšlel, kde začít?