Aktualizováno 18. června 2020
Jakmile jste se rozhodli, že bankrot je správné řešení pro vaši finanční situaci, budete muset rozhodnout, který typ konkurzu je nejvíce prospěšné.
Pokud jste jednotlivec nebo majitel malé firmy, pak vaše nejzřetelnější volby jsou Kapitola 7 „likvidace“ bankrot nebo Kapitola 13 „mzdové příjmy“ nebo „reorganizace“ bankrot.,
projdeme výhody a nevýhody každého z nich, pravidla způsobilosti, a dá vám nějaké informace, které pomohou rozhodnout, které by bylo nejlepší pro vás ve vaší finanční situaci.
existuje několik dalších typů bankrotů, které jsou za určitých okolností k dispozici, a dotkneme se jich také.
Kapitola 7 vs., Kapitola 13
Chcete-li začít, zde je pohled na vrcholů obou Kapitole 7 a Kapitole 13 bankrot:
Kapitola 7 Bankrotu |
Kapitola 13 Bankrot |
| Základy: Kapitola 7 bankrotu, bude plnit většinu typů nezajištěného dluhu. Správce se bude snažit prodat jakýkoli významný nevýdělečný majetek, aby splatil své věřitele. | základy: v kapitole 13 bankrotu splácíte své věřitele (některé v plné výši, některé částečně) prostřednictvím plánu splácení kapitoly 13., |
| časový rámec: typický případ bankrotu kapitoly 7 trvá tři až čtyři měsíce. | časový rámec: platební plán kapitoly 13 trvá tři nebo pět let (v závislosti na vašem příjmu). Nakonec bude většina vašich nezajištěných dluhových zůstatků vybita. |
| vlastnost: mnoho dlužníků kapitoly 7 uchovává veškerý nebo většinu svého majetku. Navrhovatelé s významným kapitálem nebo aktivy, které nejsou ze zákona osvobozeny, by je mohli ztratit, aby uspokojili některé dluhy. | vlastnost: žádný majetek není likvidován v rámci bankrotu kapitoly 13., |
| váš příjem: někteří příjemci s vysokými příjmy nebudou mít nárok na kapitolu 7. | váš příjem: Kapitola 13 vyžaduje pravidelný příjem za měsíční platbu. |
| Majitelé domů/Zabavování: Kapitola 7 může dočasně zastavit uzavření, ale pokud můžete získat aktuální na hypotéku, uzavření bude nakonec pokračovat. | majitelé domů / exekuce: Kapitola 13 může zastavit uzavření trhu a můžete provést minulé splatné hypoteční splátky prostřednictvím splátkového plánu., |
| způsobilost: Kapitola 7 je k dispozici těm, jejichž příjem je nižší než medián jejich stavu, nebo těm, kteří mohou projít zkouškou prostředků. | způsobilost: Kapitola 13 nemá požadavek na příjem, ale nezajištěný dluh musí být nižší než $419,275 a zajištěný dluh nižší než $1,257,850 (k 1.dubnu 2019). |
| složitost podání: podání pro kapitolu 7 zahrnuje přípravu velké sady formulářů a navigaci některých složitých právních otázek, ale jednoduché případy lze provést pro se – tedy bez najímání právníka., Viz: Jak podat žádost o bankrot kapitoly 7 |
složitost podání: Kapitola 13 bankrot zahrnuje předložení plánu splácení soudu a téměř vždy bude vyžadovat najímání právníka k úspěšnému dokončení. Viz: Jak se Soubor Kapitole 13 Bankrot |
, Kapitola 11 a Kapitola 12
Kapitola 11 a Kapitola 12 jsou podobné Kapitola 13 splacení bankrotu, ale určené pro specifické dlužníků.,
Kapitola 11 bankrot je další formou reorganizačního bankrotu, který nejčastěji používají velké podniky a korporace. Jednotlivci mohou použít i kapitolu 11, ale málokdy má smysl, aby tak učinili.
Kapitola 12 bankrot je určen pro zemědělce a rybáře. Kapitola 12 splátkové plány mohou být pružnější v kapitole 13. Kromě toho má kapitola 12 vyšší dluhové limity a více možností pro zástavní právo a cramdowny na nezajištěných částech zajištěných úvěrů.,
výběr správného typu bankrotu
váš příjem a aktiva určí kapitolu úpadku, kterou podáte. Například příliš mnoho příjmů by vám mohlo zabránit v podání jednoduchého případu kapitoly 7. Nebo, pokud máte majetek, který byste ztratili v kapitole 7, kterou byste si chtěli ponechat, můžete jej chránit v kapitole 13.
v kapitole 7 bankrot, konkurzní správce má pravomoc prodat svůj majetek nonexempt splatit své věřitele. V důsledku toho může být Kapitola 7 nákladná, pokud vlastníte mnoho aktiv., Naproti tomu Kapitola 13 bankrot vám umožňuje udržet veškerý svůj majetek výměnou za splacení části nebo všech vašich dluhů prostřednictvím plánu splácení.,
Dále, pokud jsou splněny určité podmínky, Kapitole 13 bankrot nabízí dlužníkům další výhody, které nejsou k dispozici v Kapitole 7, jako je například schopnost:
- uložit doma s výhradou uzavření … nebo auta z držby-dohnat zmeškané platby
- snížení jistiny zůstatek vašeho auto úvěr nebo investice do nemovitostí hypotéky s cramdown, nebo
- odstranit své druhé hypotéky nebo jiného nezajištěný junior zástavní právo prostřednictvím zástavní právo odizolování.,
Zde je několik scénářů, které se zabývají které bankrotu strategie by bylo nejlepší:
Nezaměstnaných Dlužníky s Málo Majetku – Kapitola 7
V případech jako je tento, bankrot Kapitola 7 je nejrychlejší, nejjednodušší a nejvíce efektivní způsob, jak se zbavit dluhu. Ve skutečnosti se jedná o nejběžnější konkurzní případ, často nazývaný bankrotem „bez majetku“.
Nezaměstnaných Majitelé domů S Významného Kapitálu – Možná Kapitoly 7
Pokud majitel domu má značné množství kapitálu v majetku, pak Kapitola 7 může nebo nemusí být nejlepší volbou., Pokud stát majitele domu osvobozuje velkorysou částku vlastního kapitálu, může být dům v bezpečí. Pokud však státní výjimka nepokryje vlastní kapitál, může majitel domu přijít o dům v bankrotu kapitoly 7. Protože majitel domu budou moci udržet doma v Kapitole 13 bankrot, pokud on nebo ona má dostatečný příjem do fondu na splácení plánu, je nepravděpodobné, Kapitola 13 bude k dispozici nezaměstnaný domu.,
Zaměstnán Majitelé domů Čelí Hypoteční Delikvence nebo Uzavření – Kapitola 13
Pro majitele domů, kteří padli za na hypoteční splátky, Kapitola 13 nabízí způsob, jak dohnat nebo „vyléčit“ po splatnosti hypoteční splátky a současně eliminuje určitou část dischargeable dluhy. Filers může zachránit dům před uzavřením trhu a zbavit se mnoha dluhů z kreditních karet, lékařského dluhu a možná i druhé a třetí hypotéky nebo HELOCs., Kapitola 7 bankrot neposkytuje způsob, jak pro majitele domů, aby se hypoteční nedoplatky, takže to není dobrá volba pro delikventní majitelé domů, kteří chtějí mít doma.
bohatí navrhovatelé s velkým množstvím dluhů-Kapitola 11
velmi bohatí dlužníci často potřebují podat pod kapitolu 11 kvůli dluhovým a příjmovým limitům kapitoly 7 a kapitoly 13 bankrotů.
požadavky na způsobilost pro kapitolu 7 a 13
Chcete-li se kvalifikovat pro bankrot kapitoly 7, musíte složit zkoušku prostředků., Test znamená se dívá na váš průměrný měsíční příjem za šest měsíců před datem podání a porovnává jej s mediánem příjmu pro podobnou domácnost ve vašem státě. Pokud je váš příjem nižší než státní medián, automaticky předáte a nemusíte vyplňovat celý formulář. Pokud je vyšší než medián, musíte dokončit zbytek formuláře a brát v úvahu určité náklady, zjistit, zda váš disponibilní příjem je dostatečně nízká, aby soubor pro Kapitola 7 bankrot.,
v kapitole 13 bankrotu navrhujete splátkový plán na splacení některých nebo všech vašich dluhů během tří až pěti let. V důsledku toho musíte mít dostatečný příjem, abyste si každý měsíc mohli dovolit platby plánu. Dále, aby nárok na kapitolu 13 bankrot nemůžete mít více než $1,257,850 v zajištěných dluhů a $ 419,275 v nezajištěných dluhů pro případy podané před nebo po 1.dubna 2019).
Chcete-li se dozvědět více, podívejte se na test prostředků v kapitole 7 Bankrot a dluhové limity pro kapitolu 13 bankrot
měli byste podat individuální nebo společný bankrot?,
Pokud jste ženatý, můžete se rozhodnout podat návrh na bankrot společně se svým manželem nebo jednotlivě. Obecně platí, že podání žádosti o bankrot společně má smysl, pokud máte spoustu společných dluhů a váš stát vám umožní zdvojnásobit výjimky z bankrotu ve společném podání.,
Nicméně, individuální bankrot by mohl být ve vašem nejlepším zájmu, pokud:
- pouze jeden z manželů má dluh
- jeden z manželů má nonexempt oddělené vlastnictví, které mohou být ohroženy v případě bankrotu (být vědomi toho, že v komunitě majetku států všech jmění manželů jsou majetkem konkurzní podstaty), nebo
- váš stav neumožňuje manželské páry, aby zdvojnásobit své výjimky ve společném případu.
Chcete-li se dozvědět více, viz Možnosti bankrotu pro manželské páry.,
Promluvte si s konkurzním právníkem
tento článek má poskytnout stručný přehled možností bankrotu. Nezahrnuje všechny problémy, se kterými se můžete setkat nebo diskutovat o nějakém konkrétním problému do hloubky. Před zahájením konkurzu je nejlepší praxí přezkoumat váš konkrétní případ s znalým konkurzním právníkem.