k Dispozici jsou 3 účty kolekce na mé kreditní zprávy. Snažím se zlepšit svůj kredit a přemýšlel jsem, jaký je nejlepší způsob, jak odstranit účty z mých zpráv? Pokud zaplatím účty v plné výši, budou vymazány?
výše uvedená otázka je velmi častým problémem pro spotřebitele, kteří chtějí obnovit poškozený úvěr., Bohužel, odpověď na otázku bude frustrovat a zklamat většinu spotřebitelů stejně.
začneme s rychlým přehledem o tom, jak byste mohli být schopni odstranit sbírku z vašich kreditních zpráv. Poté se podíváme trochu podrobněji na to, proč se to nemusí stát.
jak získáváte sbírku odstraněnou z vašich kreditních zpráv?
začněme brutální pravdou., Pokud je ve vašich úvěrových zprávách přesný účet sběru, šance, že jej budete moci odstranit dříve, než tam bude po maximální přidělenou dobu — sedm let od data původní delikvence — jsou mizivé.
přesto existuje několik kroků, které můžete podniknout, abyste se pokusili rychleji odstranit. Jen je nepravděpodobné, že by fungovaly.
- zkontrolujte všechny vaše kreditní zprávy a zjistěte, kde se objeví negativní položka.
- zjistěte, zda je účet legitimní; pokud tomu tak není, můžete jej ze svých zpráv odstranit.
- Vyberte svůj akční plán., Máte tři možnosti-zpochybnit účet (pokud je nepřesný), obraťte se na inkasní agenturu pro úpravu dobré vůle (pokud jste účet zaplatili v plné výši) nebo jednoduše počkejte, až bude účet včas odstraněn z vašich zpráv.
- berte na vědomí, že možná nebudete moci odstranit legitimní sbírku ze svých kreditních zpráv.
zkontrolujte všechny své kreditní zprávy.
obvykle máte povoleno jednu bezplatnou kreditní zprávu za rok na předsednictvo prostřednictvím AnnualCreditReport.com.,
Pokud máte obavy o inkasní účet, který jste našli v určité kreditní zprávě, zkontrolujte své další zprávy a zjistěte, kde jinde byly negativní informace hlášeny.
Určete legitimitu účtu.
je inkasní účet legitimní – dluh splatný v minulosti, který skutečně dlužíte (d)? Pokud ano, budete mít těžký čas, abyste ji odstranili ze svých úvěrových zpráv. Pokud je však účet skutečně nesprávný nebo by měl být nyní z vašich zpráv odstraněn, můžete jej odstranit procesem sporu.,
Vyberte svůj akční plán.
existuje několik způsobů, jak zacházet s inkasním účtem ve vašich úvěrových zprávách.
- pokud je inkasní účet nepřesný, sporte jej s každým úvěrovým úřadem, který jej hlásí. Spotřebitelské úvěrové kanceláře vám umožní podat spory online pro pohodlí. Můžete také spor nepřesnosti s vymahači dluhů a věřitelé (jako vydavatelé kreditních karet) sami, i když tyto spory bude obvykle telefonicky nebo mailem. V takovém případě zvažte zaslání 609 sporného dopisu prostřednictvím certifikované pošty.,
- pokud je účet legitimní, ale byl zaplacen, kontaktujte inkasní agenturu a požádejte o vymazání goodwillu. To doslova znamená požádat o odstranění účtu, protože jste ho zaplatili. Asi to nebude fungovat, ale stojí to za pokus. Úprava dobré vůle může být životaschopnější, pokud jste v minulosti neprovedli žádné jiné úvěrové chyby.
- jen počkejte. Sbírka může obvykle zůstat pouze na vašich zprávách asi sedm let poté, co se účet stal delikventním, i když je nezaplacený, a jeho dopad na vaše skóre se časem rozptýlí.,
pochopit omezení.
sbírkový účet může vážně poškodit váš kredit, ale je důležité si uvědomit, že tento dopad je dočasný. Spravujte svůj kredit moudře jinak a měli byste být schopni se zotavit včas.
jak dlouho trvá inkasní účet na vašich úvěrových zprávách?
faktem je, že inkasní účet nebude z vaší kreditní zprávy odstraněn jen proto, že byl účet vypořádán nebo zaplacen.,
I po sbírkový účet byla zaplacena, úvěrovými institucemi jsou stále legálně dovoleno, aby i nadále hlásit kolekce dobu až sedmi let od data, výchozí na původní účet, díky Fair Credit Reporting Act.
jinak řečeno, na účet sbírky mohou zůstat na vaší kreditní zprávy po dobu až sedmi let od data původní dluh se stal 180 dnů po splatnosti, bez ohledu na to, zda účet má $0 rovnováhu.,
zasvěcený tip
Pokud máte ve svých úvěrových zprávách neoprávněný nebo jinak neověřitelný sbírkový účet, můžete odeslat 609 sporný dopis týkající se tohoto účtu. To přiměje úvěrové kanceláře, aby se pokusily účet ověřit. Pokud to nedokážou, budou to muset odstranit z vašich zpráv. Vezměte však na vědomí, že to nevymaže váš dluh; pouze odstraní záznam z vašich úvěrových zpráv.
odstraní inkasní agentura placenou sbírku z vašich kreditních zpráv?,
v případě, že vás zajímá, zda můžete požádat inkasní agenturu o vymazání inkasního účtu dříve ze svých kreditních zpráv v rámci dohody o vypořádání, budete pravděpodobně znovu zklamáni. Inkasní agentury obvykle nesouhlasí s tímto typem vypořádání, který je známý jako “ zaplatit za smazání.“
proč ne, zvláště pokud by to mohlo nalákat více lidí, aby splatili staré dluhy? Důvod, sběr agentury obecně nebude souhlasit odstranit zaplaceno nebo se usadil účty je proto, že hlavní úvěrovými institucemi (Equifax, TransUnion a Experian) požádat je, aby.,
Kolekce agentury podepsat dohody s úvěrovými institucemi, získat právo zprávu shromažďování informací chtějí zahrnuty na spotřebitelské kreditní zprávy. Koneckonců, přidání negativních sbírek do úvěrových zpráv je velkým způsobem, který inkasní agentury vyvíjejí tlak na lidi, aby zaplatili své staré dluhy. Například, někdo nemusí starat o staré lékařské zákona, že sběrná agentura volá a psát je o. Ale pokud se ten starý účet změní na sbírkový účet, který snižuje její kreditní skóre a nechá ji odmítnout za půjčku, najednou se věci změní.,
jak již bylo zmíněno, inkasní agentury podepisují dohody s úvěrovými institucemi, aby tyto delikventní účty přidaly do zpráv o spotřebitelském úvěru. V těchto dohodách inkasní agentury obecně slibují, že nebudou požadovat vymazání přesných informací pouze proto, že jsou zaplaceny příslušné účty. Na základě svých dohod by měli požádat o smazání pouze v případě, že je účet skutečně nepřesný.
žádná inkasní agentura nechce ztratit právo nahlásit informace úvěrovým úřadům. To by to mohlo skončit., V důsledku toho většina inkasních agentur bere tyto dohody, které podepisují, velmi vážně.
možná uslyšíte, že je nezákonné smazat placený inkasní účet před sedmi lety od data selhání, ale to je nepravdivé. Úvěrové vykazování je 100% dobrovolné. Zákon nepožaduje, aby nějaký podnik hlásil informace úvěrovému úřadu.
zasvěcený tip
u některých nových modelů hodnocení kreditů, jako je FICO Score 9, nejsou placené sbírky při výpočtu kreditních skóre dány tolik váhy., To může snížit škody způsobené placené sbírky, ale mějte na paměti, že většina věřitelů jsou stále používáte starší bodování modelů, které váží účty kolekce více těžce.
Q&Video: Odstranění chyby přiřazení Nesprávné přípony sběrné Účty Z Vaší Kreditní Zprávy
Jak Udělat sběrné Účty začít?
abychom lépe porozuměli tomu, proč jsou placené sbírky ponechány na zprávách o spotřebitelských úvěrech, podívejme se rychle na proces, kdy inkasní účty skončí na zprávě o spotřebitelském úvěru.,
Fáze 1: Nedobytné Účet
tento proces začíná s nedobytné zákona (tj. zdravotní účet, účet kreditní karty, půjčky, atd.). Každý původní věřitel nebo lékařská kancelář má politiku týkající se toho, co budou dělat s nezpochybnitelným dluhem.
společnost může prodat účet sběrateli dluhů. Účet by se tak mohl obrátit na inkasní agenturu. Mohl by dokonce odepsat účet a neprovádět žádné další pokusy o sběr, ale to není norma.,
2. Fáze: Sběr Agentury
Většina věřitelů a lékařské ordinace bude čekat, až se původní účet je nejméně 120 dnů po splatnosti před zapnutím účtu nebo prodejem účet do sběrného agentury. (A někteří budou čekat 180 dní.)
jakmile je účet předán nebo prodán inkasní agentuře, obvykle není příliš dlouho, než se ve zprávách o spotřebitelských úvěrech objeví nový inkasní účet. Některé sbírky se mohou objevit pouze na jedné nebo dvou úvěrových zprávách. Mnoho dalších bude přidáno do zpráv se všemi třemi úvěrovými institucemi.,
Insider tip
inkasní agentury obvykle nakupují dluh za haléře na dolaru a jsou často velmi agresivní, pokud jde o sběr. V některých případech inkasní agentury dokonce porušují zákon, vyhrožují lidem nebo lžou, aby je zaplatily. Poslechněte si příběh Jimmyho, zkušeného sběratele dluhů, spolu s příběhy o nezákonném vymáhání dluhů, v tomto rozhovoru NPR.,
fáze 3: je vytvořen sbírkový účet
budoucí věřitelé si přejí vidět úplnou zprávu o vaší historii správy úvěrů, než se rozhodnou, zda vám nabídnou nové rozšíření úvěru nebo novou půjčku. Tato kreditní historii (a vaše kreditní skóre) je něco, co znovu použít, pokud jste schválena, určit, kolik budete muset zaplatit financování.
přítomnost jakýchkoli inkasních účtů ve vašich úvěrových zprávách, ať už placených nebo nezaplacených, svědčí o zvýšeném riziku. To je velmi důležité informace pro věřitele vědět při přezkoumání žádosti o úvěr., Zákon o vykazování spravedlivých úvěrů (FCRA) umožňuje, aby i placené inkasní účty zůstaly ve zprávách o spotřebitelském úvěru po dobu sedmi let od data selhání z tohoto důvodu.
Shrnutí
obvykle je Tam jen jeden způsob, jak se dostat na účet sbírky odstraněny z vaší kreditní zprávy předčasný, před termínem, kdy úvěrovými institucemi jsou povinni očistit účtu z vaší zprávy podle zákona. Pokud je inkasní účet nesprávný nebo zastaralý, můžete účet zpochybnit u každé úvěrové kanceláře, která hlásí nepřesné informace.,
pod FCRA, při podání sporu úvěrové kanceláře budou muset vyšetřit váš nárok. Během šetření bude mít inkasní agentura možnost prokázat platnost účtu. Pokud účet nelze prokázat jako platný, musí být z vašich kreditních zpráv smazán. Je třeba poznamenat, že pokud zpochybňujete účet, který inkasní agentuře výhled platné, můžete mít velmi těžké dostat je odstraněn., Někdy lidé dokonce muset získat FCRA (Fair Credit Reporting Act) a FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act) právníci bojovat jejich jménem v těchto situacích.
bohužel, inkasní účty s nebo bez zůstatku mohou mít výrazně negativní dopad na vaše skóre FICO, pokud jsou na vašich úvěrových zprávách. Ale jak čas plyne, tyto inkasní účty začínají mít stále menší negativní dopad (za předpokladu, že by to mělo negativní dopad na začátek).,
to je dobrá zpráva pro spotřebitele, protože potenciální negativní dopad na skóre ze sběrného účtu nebude trvat věčně. A možná nejlepší zpráva ze všech, nejnovější verze VantageScore credit score a FICO 9 nepovažují sbírky, které mají nulový zůstatek. To znamená, že jakmile budou zaplaceny nebo vypořádány (a poté aktualizovány na úvěrových úřadech), již nebudou brány v úvahu.
je tu jen jeden háček: tyto nové modely bodování nejsou dosud široce používány věřiteli., Takže, když se ucházíte o financování, šance jsou velmi vysoké, že váš věřitel použije starší bodovací model, který považuje sbírky nulového zůstatku za negativní.
Přečtěte si více o svých právech, pokud jde o vymáhání pohledávek a vykazování úvěrů v této užitečné příručce.
zasvěcený tip
potřebujete opravit svůj špatný kredit po péči o účet sbírky? Dalo by se použít kreditní opravy společnosti, ale je pravděpodobné, že moudřejší to udělat sami, takže to nic nestojí.,
Často kladené otázky
co je sbírka na vaše kreditní zprávy?
inkasní účet je vytvořen, když je dluh, který jste nesplatili, převeden na inkasní agenturu. Jste stále na háku za zaplacení dluhu, jakmile je prodán, ale obvykle musíte zaplatit inkasní agenturu namísto původního věřitele.
Dluhy nejsou obvykle obrátil se do sbírky v okamžiku, kdy provedete platbu pozdě, ale čas mezi první zmeškané platby a převod se může lišit., Může to trvat několik měsíců, může se to stát okamžitě, nebo se to nemusí stát vůbec, v závislosti na věřiteli.
jakmile je dluh převeden na sbírky, je obvykle hlášen úvěrovým úřadům. Poté se objeví ve vašich úvěrových zprávách a v důsledku toho poškodí vaše kreditní skóre, dokud nebude odstraněno.
můžete odstranit sbírku ze svých kreditních zpráv bez placení?
technicky je odpověď Ano. Ale je to nepravděpodobné.
existuje několik způsobů, jak můžete zkusit., Jsou to v podstatě stejné kroky byste si požádat o placený účet být odstraněny:
- Soubor spor s credit bureau a/nebo požádat inkasní agentuře k ověření dluhu, pokud si myslíte, sbírkový účet je nepřesné.
- pokud je účet legitimní, ale některé jste zaplatili a / nebo jste jinak projevili odpovědné chování, zašlete inkasní agentuře dopis s žádostí o odstranění nezaplacené sbírky z vašich zpráv.
Pokud výše uvedené trasy selžou, máte pravděpodobně smůlu., A nezapomeňte, že i když je inkasní účet odstraněn z vašich úvěrových zpráv, stále jste za dluh odpovědní.
Read moreConsumer ochrana a úvěrová legislativa