My všichni máme cíle v životě – věci, jako je zahájení podnikání, koupit dům, oženit se – ale peníze problémy často plížit a nám brání dosažení těchto cílů.
A tak jsme se nechali si přeje bychom měli udělat nějaké finanční plánování, aby platit za životní potřeby a pokrýt veškeré životní nečekané události … a ještě by nám zbylo na naše cíle.
Pokud vám něco z toho zní povědomě, pravděpodobně nemáte zavedený finanční plán.,
ve svém nejzákladnějším finančním plánu vám pomůže splnit vaše současné finanční potřeby a nabízí strategii k dosažení budoucí finanční stability, takže se můžete posunout vpřed se svými cíli.
v tomto příspěvku se dozvíte vše, co potřebujete vědět o finančních plánech. Budeme také sdílet osm kroků proces, který vám pomůže vytvořit si vlastní osobní finanční plán, plus několik šablon, které vám pomohou ušetřit peníze a čas.
nečekejte, až to udělá někdo jiný., Najměte se a začněte volat výstřely.
Začínáme zdarma
co je to finanční plán?
finanční plán je plán pro jednotlivce nebo společnost k dosažení svých cílů.
To trvá do účtu vaší stávající finanční situace a cílů, pak vytváří detailní strategii založenou na své prioritní cíle, říkám vám přesně, kde utrácet své peníze, a když chcete uložit.
finanční plány vám navíc pomohou připravit se na neočekávané tím, že si odložíte hrnec peněz., Když dojde k neočekávané ztrátě zaměstnání, nemoci nebo hospodářskému poklesu, můžete se spolehnout na tyto prostředky, které pokryjí vaše každodenní výdaje.
v Podstatě, můžete použít finanční plán, jak převzít kontrolu nad vaše peníze tak, že můžete dosáhnout vašich cílů a zmírnit obavy, které můžete mít o své zdraví.
v minulosti si lidé museli najmout profesionála, aby pro ně vytvořili finanční plánovač. Ale s pokroky v technologii, měli byste být schopni vytvořit jeden na vlastní pěst.,
je to docela snadné se šablonou finančního plánu, kterou můžete upravit tak, aby odrážela vaše vlastní cíle, peněžní tok atd. Najdete zde několik užitečných šablon, které můžete použít, později v článku.
co je osobní finanční plán?
osobní finanční plán je dokumentovaný analýzou vašich osobních financí, včetně příjmů, závazků, majetku a investic.
jeho účelem je pomoci vám posoudit proveditelnost vašich osobních cílů a pochopit kroky, které budete muset podniknout – peníze-k jejich dosažení.,
váš osobní finanční plán se může protáhnout v průběhu týdnů, měsíců nebo let na základě předpokládané doby dokončení vašich cílů.A můžete jej kdykoli upravit tak, aby odrážel nové nebo měnící se priority.
jak vytvořit osobní finanční plán v 8 jednoduchých krocích
vytvoření finančního plánu by vám mohlo poskytnout větší jistotu s vaší hotovostí. Plus, to znamená méně nocí starosti o ty otravné účty.
problém je, že mnoho lidí neví, kde začít. Starají se o věci jako „kolik stojí finanční plán?“a předpokládejme, že potřebují nekonečnou profesionální podporu.,
dobrá zpráva? Nikdy není příliš pozdě (nebo příliš brzy) začít pracovat na vašem finančním plánu. Ještě lepší – vytvoření finančního plánu není tak složité, jak byste si mysleli. Můžete ji dokonce rozdělit na 8 jednoduchých kroků, například:
Krok 1: Zkontrolujte svou současnou situaci
než začnete skutečnou „plánovací“ část procesu, musíte vědět, kde se vaše cesta začne. To znamená zjistit, jaká je vaše finanční situace právě teď.,
upřímně řečeno, každý by mohl těžit z investic do častějších finančních kontrol, ale je snadné odložit pohled na vaše bankovní výpisy.
Přemýšlejte o tom-kdy jste se naposledy podívali na všechny své platby za plyn, elektřinu, širokopásmové připojení a Netflix a zjistili, k čemu se přidávají?
uchopte Posledních 6 až 12 měsíců bankovních výpisů a zvýrazněte všechny pravidelné odchozí náklady v jedné barvě a poté zvýrazněte své nepravidelné výdaje v jiné.
může být užitečné rozdělit tyto náklady na osobní a“ zásadní “ výdaje., Jakmile máte před sebou všechny správné informace, zeptejte se sami sebe:
- Kde mohu snížit výdaje?
- kolik bych mohl ušetřit přepnutím na jinou službu?
- opravdu potřebuji všechny své“ volitelné “ výdaje?
Krok 2: Nastavit krátkodobé a dlouhodobé cíle
Nyní budete mít výchozí bod pro cesty k finanční svobodě.
dalším krokem je zjistit, kam jdete., To je důležitá součást vaší cesty „finanční plán pro figuríny“.
stanovení pevných cílů vám dává směr a jasnost při rozhodování o vašich financích. Vaše cíle vám ukáže, pokud se pohybujete správným směrem.
V ideálním případě budete potřebovat, aby vaše cíle byly S. M. A. R. T., To znamená, že jsou:
- Specifické
- Měřitelný
- Dosažitelné
- Důležité
- časově
jen neříkej, že chcete mít více peněz ve své úspory. Napsat prohlášení, které vysvětluje, co přesně chcete dosáhnout, například:
„já chci mít alespoň 2.000 dolarů na svůj účet do konce příštího roku.,“
Krátkodobé finanční cíle, jako je „dám $100 v mé úspory příští měsíc“, udržet si motivaci tím, že ukazujeme neustálý pokrok. Dlouhodobé cíle vám více konzistentní směr k pohybu.
Krok 3: Vytvořit plán pro vaše dluhy
Nikdo nemá rád přemýšlet o dluhy – ale to jsou otázky, které si prostě nemůže ignorovat, pokud chcete být finančně důvtipný. Osobní finanční plány mohou pomoci.
nemůžete dosáhnout obrovského pokroku se svými krátkodobými a dlouhodobými cíli, pokud vás váš zájem a splátky váží., Tak přijít na to, jak zaplatit to, co dlužíte jako první.
Začněte vytvořením plánu, jak se zbavit nejproblematičtějších dluhů. Jedná se o výdaje, které stojí nejvíce kvůli nadměrným úrokovým sazbám a poplatkům. Zbavte se jich tak rychle, jak jen můžete.
Pokud se snažíte zvládnout několik dluhů najednou, mohlo by to pomoci zjistit, zda můžete vše konsolidovat do jedné levnější půjčky.
pointa je, že musíte podniknout kroky a začít pracovat na tom, abyste byli bez dluhů. Pamatujte, že dluhy zahrnují vše od okamžitých problémů, jako jsou kreditní karty, až po dlouhodobé výdaje, jako je studentský dluh.,
Krok 4: zřídit nouzový fond
nouzový fond je jako finanční bezpečnostní deka.
bez ohledu na to, jak „připravený“ si myslíte, že jste, vždy existuje šance, že přijdou nějaké neočekávané náklady a zametnou vás z nohou.
nouzové fondy vás chrání před věcmi, jako je neočekávaná nemoc, náhlá ztráta zaměstnání nebo dokonce jen účet, který jste zapomněli zaplatit.
zatímco přesná částka nouzového financování, kterou máte, závisí na vás, měla by obecně pokrývat vaše fixní výdaje v hodnotě 3 až 6 měsíců., Můžete také ušetřit dost na pokrytí variabilních výdajů, jako je zábava a jídlo.
nouzové fondy jsou prospěšné pro každého. Jsou však zvláště důležité, pokud jste na volné noze, někdo se špatným úvěrovým skóre nebo někdo s variabilním příjmem.
při nastavování osobních finančních plánů se ujistěte, že máte pohotovostní fond.
Krok 5: zahájení plánování nemovitostí
plánování nemovitostí je jedním z těch komplikovaných termínů, které většina lidí ignoruje – za předpokladu, že se to týká pouze bohatých lidí nebo lidí blížících se k důchodu.,
je však nezbytné, abyste přemýšleli o ochraně své rodiny, když nejste poblíž. Řádný plán nemovitostí vám dává naprostý klid.
Realitní plány zahrnují:
- Poslední vůle a závěť
- Zdravotní péče směrnic,
- plné Moci
- Věř informace
Tento dokument může také obsahovat další ustanovení pro věci, jako je konečné dispozice pokyny a opatrovnictví nominací.,
plánování nemusí být nejlepší věc, kterou můžete udělat s vaší pátek večer zábava-moudrý, ale to bude zajistit, že jste chráněni za nic.
Krok 6: Begin investice do vaší budoucnosti
dalším krokem je budování bez ohledu na bohatství, které již máte, takže jste připraveni na budoucnost. Můžete se začít soustředit na své úspory a investice.
můžete mít různé plány, které vyhovují vašim krátkodobým a dlouhodobým cílům. Například, váš krátkodobý finanční plán může pokrývat kroky, které budete mít k budování bohatství nyní., Váš 5letý finanční plán by se mohl podívat na věci, jako je odchod do důchodu.
investice do důchodu je jedním z nejlepších způsobů, jak zajistit, že jste připraveni řešit budoucnost. Když začnete, plánování pro odchod do důchodu, musíte zvážit několik proměnných, jako je:
- Požadovaný věk odchodu do důchodu: Kdy byste chtěli přestat pracovat (být realistický)
- Požadovaný životní styl: Jaký životní styl chcete? Chcete dostatek peněz na to, abyste mohli dělat, co se vám líbí? Tak si to naplánuj!,
- současné zdraví: zdraví je rozhodně velkým přispěvatelem k bohatství. Pokud víte, že zdravotní problémy jsou pravděpodobně pro vás, ujistěte se, že jste připraveni řešit problém.
- míra úspor: kolik ušetříte do budoucna právě teď?
Pokud jste zcela novým investováním, vyhledejte další podporu. Existují bohatství poradci tam venku, které vám mohou představit různé druhy investičních účtů a vozidel.,
Krok 7: Chraňte se
stejně jako nouzové fondy vás chrání před neočekávanými překvapeními v životě, pojištění chrání vaše peníze před nepředvídanými riziky.
Mít správné pojištění znamená, že nebudete muset neustále proniknout do vašeho úspory pokaždé, když se něco pokazí. Například pojištění domácnosti znamená, že jste řádně chráněni před věcmi, jako jsou přírodní katastrofy a vloupání.
pojištění automobilu zajišťuje, že pokud se s vaším autem něco pokazí, jste připraveni skočit a vyřešit problém – bez masivních plateb.,
mít nouzový fond a ujistit se, že jste řádně pojištěni, znamená, že můžete zůstat na vrcholu všech svých úsporných cílů – i když to bude těžké.
Vytvořte seznam všech pojištění, které budete potřebovat při plánování složek finančního plánu.
Krok 8: Sledujte svůj plán
význam finančního plánu je něco, co si nemůžete dovolit podceňovat.
čím více víte o své současné finanční situaci a kam směřujete, tím jistější budete ve svých výdajích.,
získání šablony příkladu finančního plánu a vytvoření vlastní strategie je však jen první etapou cesty. Musíte se také zavázat k aktivnímu sledování vašeho pokroku.
zkontrolujte každé tři měsíce nebo tak a ujistěte se, že se pohybujete správným směrem. Hodně se může změnit ve vaší finanční situaci během několika týdnů.
nezapomeňte aktualizovat svůj plán, pokud se ve vašem životě vyskytnou významné události. Mít dítě, vdávat se, nebo nákup nového domova vytvoří nové úvahy, se kterými se můžete vypořádat.,
aktivní kontrola a aktualizace plánu znamená, že si můžete užít neprůstřelnou strategii pro dosažení svých finančních cílů.
příklad finančního plánu
zatímco můžete vytvořit finanční plán od nuly, je to vždy jednodušší a rychlejší se šablonou.
k dispozici je mnoho možností šablony finančního plánu, které vám pomohou nastavit finanční plán. Vše, co musíte udělat, je zadat podrobnosti do svých polí. Pole můžete také upravit nebo odebrat na základě dostupných informací.,
i když nechcete používat šablony, jsou tyto příklady finančního plánu dobrým výchozím bodem pro zjištění, jak vypadají plány v reálném světě a konkrétní finance, které musíte do dokumentu zahrnout.
Zde je několik šablon:
Denní Úspěšný život je finanční plán šablony
Denní Úspěšný život nabízí jednoduchou šablonu můžete použít k výpočtu vaše čisté jmění.
můžete to provést přidáním aktiv a odečtením všech vašich závazků.,
jakmile odhadnete své čisté jmění, můžete přejít na nastavení některých osobních cílů.
Smartsheet je jedna strana finančního plánu šablona
Smartsheet je zdarma finanční plán šablony vám umožní vytvořit stručné osobní finanční plán.
použijte jej k posouzení vaší současné finanční situace, vytvořte strategii k dosažení vašich cílů a pomocí plánu sledujte pokrok.
v případě potřeby můžete také zahrnout podrobnosti o plánování nemovitostí nebo životním pojištění.,
Jednoduše Stacie je Tisk Finanční Plánovač
Jednoduše Stacie finanční plánovač vám umožní položit to všechno – měsíc-na-měsíc – analyzovat vaše měsíční výdaje návyky porovnání s tím, co jste v rozpočtu.
Pokud pracujete na cíli, jako je například spoření na důchod, pomůže vám to najít příležitosti ke snížení a vložení peněz do vašeho cíle.
Možnosti aplikace finančního plánu
sledování vašich peněz je obtížné, zejména pokud si nejste jisti svými výdaji.,
naštěstí existují rozpočtové aplikace, které můžete použít k tomu, abyste zůstali na svých financích.
zvažte:
- Mint: Mint, kromě svého příjemně minimálního uživatelského rozhraní, nabízí dobrou škálu nástrojů pro správu peněz. Ty jsou nastaveny v několika různých oblastech, jmenovitě sledování výdajů, úvěrové zdraví a ukládání rad přizpůsobených vašim cílům.
- Pocketnest: Pocketnest se spojí s vaší bankou a provede vás různými tématy finančního plánování., Poté, co odpovíte na pár otázek o vašich finančních problémů, aplikace vás provede každé fázi svého plánu, dává vám to-dos podél způsob, jak pomoci řešit případné nedostatky.
- YNAB: YNAB nabízí synchronizaci bank, porovnávání transakcí, sledování cílů a další. Může vám pomoci připravit se na budoucnost rozdělením větších výdajů na zvládnutelnější částky velikosti kousnutí. Nejlepší výdaje jsou ty, které můžete snadno spravovat.
každá z těchto aplikací dělá vytvoření finančního plánu mnohem pohodlnější. Být schopen zobrazit vaše příjmy, výdaje, investice atd., na první pohled vám pomůže zapisovat detaily mnohem rychleji než shromažďování informací z jednotlivých účtů.
závěr
finanční plány nejsou jen pro lidi s vysokým příjmem. Kdokoli je může využít k identifikaci svých cílů a vytvoření plánu pro jejich dosažení.
pokud dnes vytvoříte finanční plán, budete moci strategicky pracovat na dosažení svých životních cílů.
nezáleží na tom, kde stojíte. Důležité je, abyste splnili své ambice a zároveň zlepšili svou finanční stabilitu.,
Chcete začít boční ruch, jít na dovolenou, odejít do důchodu o 40? Rozhodnete se a poté vytvoříte osobní finanční plán pro dosažení vašeho účelu.
P. S. Life vám hodí curveballs, které mohou ovlivnit vaši finanční situaci. Spíše než přijímat je jako svůj osud, bojovat přes ně. Máte nejsilnější zbraň ze všech – váš finanční plán!
chcete se dozvědět více?,
- 10-Krok Vzorec, jak Dosáhnout Finanční Svobody v roce 2021
- 30 Osobní Finance Tipy, co Potřebujete Vědět,
- Peníze Blogů: Nejlepší Osobní Finance Blogů v roce 2021
- Ekonomické Recese: Jaké Kroky Můžete Vzít Teď?