budování dobrého kreditního skóre z ničeho vyžaduje trpělivost a disciplínu. Nestane se to přes noc, ale můžete udělat věci pro urychlení procesu a ujistěte se, že vaše skóre neklouzne v procesu.
jak dlouho trvá, než získáte dobré kreditní skóre?
Chcete—li vytvořit kreditní skóre od nuly, musíte nejprve použít úvěr-například otevřením a použitím kreditní karty nebo splácením půjčky., To bude trvat asi šest měsíců úvěrové aktivity vytvořit dostatek historie pro FICO kreditní skóre, který se používá v 90% úvěrových rozhodnutí. FICO kreditní skóre se pohybuje od 300-850, a skóre více než 700 je považován za dobrý kreditní skóre. Skóre nad 800 je považováno za vynikající.
neočekávejte velkolepé číslo hned od netopýra. I když si můžete vybudovat dostatek úvěrovou historii za méně než jeden rok generovat skóre, to trvá roky inteligentní využití úvěru získat dobré nebo vynikající kreditní skóre.,
VantageScore-jiný typ úvěrového skóre – může být generován dříve, než vaše skóre FICO. Vaše FICO kreditní skóre je ten, kdo se dívat v dlouhodobém horizontu. Abyste se však ujistili, že jste při spuštění na správné cestě, může váš VantageScore uvést, jak se vaše akce odrážejí ve vaší nové kreditní historii.
proč trvá čas na vybudování vynikajícího kreditu?
když právě začínáte budovat kreditní skóre, čas nefunguje ve váš prospěch., Věřitelé chtějí vidět dobré chování v průběhu času, což je hodně z toho, co FICO skóre vzít v úvahu:
- historie Plateb (35% skóre): Už jste udělal on-čas platby důsledně?
- dlužné částky (30% skóre): kolik dluhu máte ve srovnání s tím, kolik dostupných úvěrů máte?
- délka úvěrové historie (15% skóre): v průměru, jak dlouho jsou vaše účty otevřené?
- nový kredit (10% skóre): otevřeli jste několik nových úvěrových účtů v krátkém čase?,
- Kreditní mx (10% bodů): máte zkušenosti s řízením různých typů úvěrů a půjček
Důkaz, že budete provádět platby na čas, a ne nést velké zůstatky na kreditních kartách z vás dělá méně riskantní, více důvěryhodný kredit uživatele v očích věřitelů. Tyto odpovědné chování nesou větší váhu, když je prokázáno v průběhu času, také, což je důvod, proč budování dobrého kreditního skóre od nuly se nestane přes noc.,
Jak Začít budovat Dobrou Kreditní Skóre
Bohužel, choulostivý část o budování kreditní skóre je získání úvěru potřebujete vytvořit úvěrové historie skóre. Naštěstí existuje několik způsobů, jak začít vytvářet úvěrovou historii a dobré skóre.
otevřete zabezpečený účet kreditní karty
zabezpečené karty jsou určeny pro ty, kteří nemají kreditní historii, nebo pro ty, kteří přestavují kredit.
zabezpečenou kartu můžete otevřít, pokud nemáte nárok na jiné karty, protože tento typ kreditní karty vyžaduje vklad., Vklad funguje jako zajištění pro emitenta, pokud přestanete provádět platby, takže je pro ně méně riskantní, aby vás schválili. Zajištěné vklady kartou jsou vratné. Mnoho emitentů vás na požádání upgraduje na nezajištěnou kartu poté, co jste prokázali, že můžete kartu moudře spravovat.
emitenti kreditních karet vykazují zůstatky karet a historii plateb úvěrovým úřadům obvykle každých 30 dní. Tak, je to snadné vybudovat úvěrovou historii s kreditní kartou, protože tyto faktory mají velký dopad na FICO kreditní skóre., Každý měsíc provedete platbu kreditní kartou on-time a nenesete zůstatek na zabezpečené kartě, vaše kreditní skóre by se mělo zvýšit.
Stát Autorizovaným Uživatelem na Kartu Někoho Jiného
i Když nemusí být schváleny pro běžné kreditní karty, mohlo by se stát autorizovaným uživatelem na účet někoho jiného, jako vaši rodiče nebo manžel účtu.
autorizovaní uživatelé mají kreditní kartu a mohou ji používat stejně jako držitel primárního účtu, ale nemají žádnou právní odpovědnost za účet., Úvěrová historie účtu ukazuje na autorizované uživatele kreditní zprávy tak dlouho, jak karty emitenta zpráv oprávněný uživatel datové credit bureau, která může dát vám kreditní skóre zvýšit.
Pokud půjdete touto cestou, účet musí být v dobrém stavu, s nízkou rovnováhu a historii on-čas platby. Pokud ne, být autorizovaným uživatelem vám nepomůže vytvořit dobré kreditní skóre.
stát se autorizovaným uživatelem je způsob, jak nastartovat růst úvěrového skóre a není dlouhodobou opravou., Skutečné kreditní skóre růstu bude pocházet z budování vaší kreditní historii, není vezou na někoho jiného. Myslet na tuto možnost jako odrazový můstek, abyste se dostali do další úvěrový nástroj, ať už je to kreditní karty, nebo malé osobní půjčky.
Získejte úvěr Builder
když získáte úvěr tvůrce úvěru, věřitel uloží částku, pro kterou jste schváleni, na spořicí účet. Pak tu půjčku splácíte časem plus úroky.
Na rozdíl od tradiční půjčky neodcházíte od banky s penězi hned., Místo toho, jakmile jste zaplatili úvěr tvůrce úvěru v plné výši, věřitel vám dá peníze s jakýmkoli úrokem získaným ze spořicího účtu.
tento proces stanoví údaje o historii plateb pro vaši zprávu, pokud věřitel nahlásí tyto údaje úvěrovým úřadům. Před získáním úvěru builder úvěr, ověřit věřitel bude hlásit své platby do úvěrového úřadu.
zjistěte, zda se platby bez kreditu počítají do vaší kreditní historie
pravděpodobně již provádíte platby za nájemné a služby., Pokud tak učiníte včas, tato dobrá historie plateb vám může pomoci vytvořit kreditní zprávu.
Ne všichni pronajímatelé zprávu platby nájemného, aby credit bureau, ale zkontrolujte, zda vaše prostřednictvím externí služby. Pokud ne, existuje nájemné úvěr zpravodajské služby, jako RentTrack a PayYourRent, že bude zpracovávat vaše platby nájemného a nahlásit do úvěrových registrů (za poplatek, pokud váš pronajímatel není podepsána).,
platby Nájemného nesmí být zahrnuty do své kreditní skóre v závislosti na credit bureau, ale důkaz o dobré platební historie na vaší kreditní zprávy vám může pomoci získat úvěrové linky, které budou.
můžete Si také opt-in do nové nástroje, které nabízí Experian credit bureau, která obsahuje utility účty, jako je váš mobilní telefon a elektřinu, na vaší kreditní zprávy a faktory, které je do vašeho skóre. Všimněte si, že to nebude mít vliv na vaše kreditní soubory s Equifax a TransUnion další dvě hlavní úvěrové kanceláře., Takže, pokud věřitel nepoužívá Experian pro zprávy a kreditní skóre, věřitel neuvidí podporu.
Jak Udržet Dobrou Kreditní Skóre
Vše, co má zvýšit své kreditní skóre jsou pozitivní změny na vaší kreditní zprávy, informace. Je to vlastně jednodušší poškodit váš kredit, než je vybudovat, takže tady je to, co byste měli udělat, aby váš kredit na nahoru a nahoru, jakmile začnete.
nabíjejte pouze to, co si můžete dovolit
kreditní karty jsou nástrojem, nikoli omluvou pro nákupní řádění., Pokud otevřete kartu, abyste mohli začít budovat kreditní skóre, použijte ji pro malé nákupy, které odpovídají vašemu rozpočtu, a každý měsíc zaplatíte kartu v plné výši. Pravidelné užívání a úplné platby jsou důležité, protože vaše kreditní využití poměr—podíl dluhu v porovnání k dostupný úvěr—je druhým největším faktorem, který ovlivňuje vaše kreditní skóre.
pokud nesete zůstatek, zaplatíte více než minimální splatnost
cílem je udržet poměr využití úvěru co nejnižší, takže čím více můžete platit každý měsíc, tím lépe., Budete čip pryč na váš dluh rychleji, pomáhá snížit míru využití úvěru a zvýšit své skóre, a ušetříte peníze na úroky.
zaplaťte své účty včas
protože historie plateb má největší dopad na vaše kreditní skóre, nenechte pozdní platby vykolejit váš pokrok.
Nepožadujte mnoho nových kreditních karet
když požádáte o novou kreditní kartu nebo půjčku, vydávající banka zkontroluje váš kredit, což je považováno za tvrdý dotaz. Tvrdé dotazy způsobí, že vaše kreditní skóre dočasně klesne., Bude to odrazit zpět, jak plyne čas, a více pozitivní chování je hlášeno. Pokud však již začínáte od nuly, může být významný i mírný pokles o 5-10 bodů. Navíc, úvěrové kanceláře mají přehled o tom, kolikrát se ucházíte o nové úvěrové linky. Příliš mnoho tvrdé dotazy na vaší kreditní zprávy může být známkou toho, že jste zoufale hledají úvěr a představují riziko pro věřitele.
nezavírejte žádné účty Karty
když jste na úvěr a budování skóre z ničeho, čas je váš přítel., I když za rok máte kartu, kterou již nechcete nebo nepoužíváte, udržujte účet otevřený, pokud si neúčtuje roční poplatek. Délka vaší kreditní historie přímo ovlivňuje vaše skóre FICO, takže čím déle jsou vaše účty otevřené, tím lepší je vaše kreditní skóre.
Monitor Vaší Kreditní Zprávy
máte nárok na bezplatnou kopii vaší kreditní zprávy z každé ze tří hlavních úvěrovými institucemi každý rok: Experian, Equifax a TransUnion. Návštěva annualcreditreport.com Chcete-li získat přístup k bezplatné zprávě a seznámit se s ní., Zkontrolujte nepřesnosti a známky podvodu, a pokud zjistíte něco špatného, okamžitě to nahlaste.