družstevní Záložny vs. Banky: Přehled
Když jste rozhodování o tom, kde, jak otevřít své finanční účty, může vás zajímalo: Měl bych jít s bankou nebo družstevní záložny? Dnes je mezi nimi méně rozdílů, pokud jde o pohodlí, zejména pokud úvěrová unie, o které uvažujete, má dobré online služby a je členem kooperace, která poskytuje přístup k pobočkám a bankomatům na celostátní úrovni. Banky i družstevní záložny také nabízejí stejnou bezpečnost za vaše peníze prostřednictvím federálního pojištění podporovaného vládou.,
když se podíváte do bank a družstevních záložen, zvažte, na čem vám nejvíce záleží-například zabil bankomatů nebo nejnižší poplatky na běžném účtu.
key Takeaways
- družstevní záložny mají tendenci mít nižší poplatky a lepší úrokové sazby na spořicích účtech a úvěrech, zatímco mobilní aplikace bank a online technologie bývají pokročilejší.
- banky mají často více poboček a bankomatů po celé zemi. Některé družstevní záložny kompenzovat tuto výhodu s CO-OP Shared Pobočka sítě 5,600 poboček a více než 54.000 za příplatek bez Bankomatů.,
- družstevní záložny jsou známé pro poskytování lepší služby zákazníkům, zatímco velké národní banky mají přísnější pravidla a větší flexibilitu v rozhodování.
Banky
Vlastnictví a Členství
Banky jsou ve vlastnictví investorů a působí jako pro-ziskové instituce a banky musí vytvářet zisk pro své investory.
každý může otevřít účet u banky, včetně jednotlivců nebo společností. Zákazníci nemají hlas ani slovo v tom, jak je banka řízena, na rozdíl od družstevní záložny, která má členství., V bance jste zákazník. V družstevní záložně jste členem.
nabídky produktů
banky nabízejí produkty osobního i komerčního bankovnictví, včetně obchodních kreditních karet a obchodních půjček. Banky mohou nabízet investiční a úsporná vozidla, jako jsou individuální důchodové účty (IRAs), certifikáty vkladů a účty peněžního marketingu.
úrokové sazby
Když hledáte půjčku jakéhokoli typu, je vždy nejlepší zkontrolovat místní banky i družstevní záložny., On-line banky mohou nabídnout nižší sazby než cihlové a maltové instituce s online přítomností, ale banky obvykle nemohou v této aréně konkurovat družstevním svazům.
poplatky
vzhledem k tomu, že banky musí vydělat peníze pro své investory, mají tendenci mít více a vyšší poplatky než družstevní záložny. Bezplatné běžné účty v bankách obvykle přicházejí s ustanoveními, jako jsou minimální zůstatky na účtech nebo požadavky na další typy účtů (jako jsou hypotéky nebo kreditní karty).,
poplatky za chyby, jako je odražená kontrola nebo přečerpání, bývají vyšší i u bank—zejména pokud nemáte nárok na prémiový účet. Znovu, když zkoumáte bankovní poplatky, je důležité porovnat obě online banky s firmami z cihel a malty.
on-Line Služby a Technologie
Velké banky mají tendenci mít více peněz na technologie, a jako výsledek, oni jsou známí pro přidání technické služby mnohem rychleji, než družstevních záložen. Služby mobilního bankovnictví budou v bankách zřejmě daleko vyspělejší., Pokud jsou technologie a online bankovnictví klíčem k vašemu výběru, vytvořte seznam svých služeb, které musíte mít, a požádejte o jejich demonstraci před otevřením účtu v bance nebo družstevní záložně.
družstevní záložny
vlastnictví a členství
družstevní záložny nejsou ziskové a jsou vlastněny jejich členy a podle Národní asociace družstevních záložen patří 120 milionům Američanů. Banky musí svým investorům vytvářet zisk a družstevní záložny nemusejí vytvářet zisk pro své členy., Místo toho je jejich cílem udržet nízké poplatky, nastavit úrokové sazby na úspory co nejvyšší a nastavit úrokové sazby z úvěrů co nejníže. Družstevní záložny musí omezit svou zákaznickou základnu na to, co se nazývá „oblast členství.“To může zahrnovat společnost, kde lidé pracují, školu nebo místo uctívání, geografickou oblast nebo členství v Organizaci.
národní družstevní záložny jsou kreativní o tom, jak zvýšit způsobilost členství. Connexus, například, umožňuje členství prostřednictvím svého sdružení, které lidé mohou připojit za $5., Členové družstevních záložen mají také možnost hlasovat o politikách družstevních záložen a podílet se na rozhodnutích; zákazníci banky tuto schopnost nemají.
nabídky produktů
družstevní záložny mají tendenci nabízet méně produktů než banky, zejména v aréně komerčního bankovnictví. Družstevní záložny-které bývají podstatně menší než banky-také obvykle nabízejí méně investičních produktů omezených na kontrolní a spořicí účty a kreditní karty.,
Úrokové Sazby
V mnoha případech, zjistíte, že družstevní záložny nabízejí nejnižší úrokové sazby na půjčky, jako jsou půjčky na auta a hypotéky. Pokud jde o úrokové sazby u spořicích produktů, pravděpodobně zjistíte, že družstevní záložny nabízejí vyšší sazby než banky. Národní správa družstevních záložen pomocí údajů z S&p Global Market Intelligence pravidelně porovnává úrokové sazby u spořicích vkladů a úvěrů pro banky versus družstevní záložny., Její 2020 třetí čtvrtletí tabulka ukazuje, že družstevní záložny publikováno vyšší úrokové sazby na Cd, a peněžního trhu a spořící účty—a nižší úrokové sazby na většině domů a půjčky na auta.
poplatky
mnoho družstevních záložen nabízí běžné účty bez minimálního zůstatku a bez měsíčních poplatků za služby. V závislosti na úvěrové unii mohou být poplatky za bankovní chyby, jako je odražená kontrola, nižší než banka.,
online služby a technologie
národní a globální bankovní společnosti mají na rozdíl od mnoha malých družstevních záložen často velké rozpočty na technologii. Je však možné najít Národní družstevní záložny s možnostmi digitálního bankovnictví, které poskytují většinu služeb, které potřebujete. Nezapomeňte se zeptat družstevních záložen na jejich mobilní bankovní technologii a zkontrolovat jejich webové stránky pro jednoduchost a služby.
účty v bankách a družstevních záložnách jsou pojištěny až do výše $250,000, takže se nemusíte starat o bezpečnost vašich peněz.,
klíčové rozdíly
větší banky vás mohou vystavit špatnému zákaznickému servisu. Jeden notoricky známý případ: v roce 2018 dostal Wells Fargo pokutu 575 milionů dolarů za otevření neoprávněných účtů a nabíjení spotřebitelů za zbytečné Autopojištění a hypoteční poplatky. I když to mohlo být obzvláště špatný herec mezi bankami, mnoho velkých bank jsou nepružné ve svém zákaznickém servisu, protože pravidla nejsou stanoveny lokálně. Spíše jsou vynucovány národními představenstvy a výkonným vedením.,
družstevní záložny se snaží sloužit svému členství a mají tendenci být flexibilnější, pokud jde o potřeby zákazníků. Hlasy týkající se otázek služeb zákazníkům jsou ovlivněny vlastníky účtů-členy družstevní záložny-kteří mají stejná hlasovací práva. Také, credit union členství je menší a lépe známý místní pobočky, který pomáhá usnadnit navazování vztahů s manažery a úvěr rozhodnutí-tvůrci. To může usnadnit získání půjčky, kterou potřebujete., Samozřejmě, některé banky, aby spotřebitel dosah cíle, takže můžete také najít dobré osobní služby v místní pobočce banky.
velké banky mají obvykle více míst k poskytování přímých služeb zákazníkům. Družstevní záložny bývají v mnohem menších městech s menším počtem poboček. K vyrovnání této nevýhody vytvořily družstevní záložny společnou síť sdílených poboček s více než 5 600 sdílenými pobočkami po celé zemi. Connexus například umožňuje vyhledávat pobočky online., Kromě toho, že nabízí více než 54,000 za příplatek bez Bankomatů prostřednictvím CO-OP nebo MoneyPass s cílem poskytnout více konkurenční služby zákazníkům na celostátní úrovni.
| družstevní Záložny oproti Bankám | |
|---|---|
| družstevních Záložen | Banky |
| Výhody: Nabídka nižší úrokové sazby a vysoké míry úspor. důraz na silný zákaznický servis. může mít nízké nebo bezúplatné účty a služby pro zákazníky., |
klady: nabízejí širokou škálu bankovních, úvěrových a důchodových produktů. větší banky nabízejí pohodlí s přístupem k více pobočkám, bankomaty, a on-line a mobilní bankovnictví technologie. |
| nevýhody: málo finančních produktů. nepříjemnosti způsobené nedostatkem větví. potenciálně žádné mobilní bankovnictví. potenciálně low-tech bankovnictví online. |
nevýhody: potenciálně vyšší úrokové sazby z úvěrů. Menší důraz na osobní zákaznický servis. většina kontrolních a spořicích účtů má vysoké poplatky., |
Speciální Úvahy
Účty v bankách a družstevních záložen jsou pojištěny až do $250,000. Banky jsou pojištěny Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) a družstevní záložny jsou pojištěny Národní správou družstevní záložny.
Pokud máte více než $250,000 na vklad, mluvit s zákaznický servis na instituce, které jste si vybrali a informujte se o různé typy účtů, které lze použít ke zvýšení vašeho přístupu k pojištění., Například běžný účet a spořicí účet budou mít nárok na pojištění až do výše $250,000.
Credit Union vs. Bank FAQs
jsou družstevní záložny bezpečnější než banky?
ne. Účty v bankách a družstevních záložnách jsou pojištěny na částky do 250 000 USD prostřednictvím FDIC (bank) nebo správy Národní družstevní záložny. Pokud máte více než 250 000 dolarů na vklad v bance nebo v úvěrové unii, měli byste
Mluvit s manažery účtů.
co je hlavní výhodou družstevních záložen?,
družstevní záložny obvykle nabízejí nižší poplatky, vyšší míry úspor, a více rukou-a osobní přístup k zákazníkům služby svým členům. Družstevní záložny navíc mohou nabízet nižší úrokové sazby z úvěrů. A může být snazší získat půjčku u úvěrové unie než větší neosobní banka. Kromě toho v něm hrají aktivní roli členové družstevních záložen. Členové družstevních záložen mohou hlasovat o politikách a rozhodnutích finanční instituce.
jaké jsou nevýhody družstevních záložen?,
většina družstevních záložen nemůže konkurovat bankám, pokud jde o pohodlí (přístup k bankomatům a pobočkám) a technologii, jako je mobilní bankovnictví. Mnoho družstevních záložen nemůže konkurovat online bankám, pokud jde o technologii. Družstevní záložny mohou nabízet nižší úrokové sazby z úvěrů,ale řada finančních produktů může být ve srovnání s velkými bankami omezená.
spodní řádek
družstevní záložny vám pravděpodobně nabídnou služby s nižšími náklady a lepší možnosti úrokových sazeb pro půjčky i vklady., Banky budou pravděpodobně poskytovat více služeb a produktů, stejně jako pokročilejší technologie. Při rozhodování o tom, který typ instituce bude nejlépe sloužit vašim potřebám, budete muset vzít v úvahu takové faktory.,