co je to dravá půjčka?

dravé půjčky manipulují dlužníky s přijímáním platebních podmínek, které jsou vykořisťovatelné. Používají je bezohlední věřitelé k získání více peněz, než má dlužník schopnost splácet, často prostřednictvím vysokých úrokových sazeb nebo poplatků, které nikdy neočekávali.

pochopte, jak funguje dravá půjčka, a identifikujte běžné dravé půjčky a jejich výmluvné znaky a alternativy, abyste se jim vyhnuli.

co je to dravá půjčka?,

dravá půjčka může být jen o jakémkoli typu úvěru, který dává věřiteli navrch a vytlačuje dlužníka ze svých peněz prostřednictvím nespravedlivých nebo nadměrných úvěrových podmínek. Tyto podmínky mohou zahrnovat neobvykle vysoké úrokové sazby, poplatky a sankce, pojištění a další dodatečné náklady nebo platební plán, který způsobuje, že se periodické platby dlužníka nebo zůstatek úvěru časem zvyšují.,

zatímco konkrétní podmínky se liší podle půjčky a věřitele, dravé půjčky jsou obecně tlačeny zavádějící poštou, telefonem, televizí nebo taktikou prodeje od dveří ke dveřím známou jako praktiky „dravých půjček“. Jedná se o agresivní, návnada-and-switch taktiky, že věřitelé, Realitní makléři, dodavatelé, nebo dokonce právníci vědomě zapojit do vést dlužníky do transakce, kterou neočekávali nebo souhlasit a nemůže si dovolit.

dravé půjčky jsou všudypřítomné napříč USA.,, ale nejčastější cíle pro dravé úvěrů jsou nízké příjmy, nízké úvěrové, seniorů, menšin a dalších skupin, které mohou jinak být nemůže získat tradiční hypotéky, auto úvěry, osobní úvěry, a jiných spotřebitelských úvěrů v důsledku jejich finanční situace.

jak fungují dravé půjčky

typický dravý úvěr zvýhodňuje věřitele na úkor dlužníka.

Představte si, že jste na lovu pro dům, ale nemůže mít nárok na tradiční hypotéku, protože váš nesplacený dluh dal důlek ve své kreditní skóre., Budete kontaktováni telefon několikrát bezohlednému věřitel nabízí úvěr na bydlení na základě kapitálu vybudovala v domácnosti, spíše než vaše schopnost splácet úvěr.

Zoufalý pro domácí, kousneš a jít přes úvěrového řízení vědom skutečnosti, že úvěr je navržen tak, aby pochybné věřitele využít vašeho vlastního kapitálu v domácnosti. Na radu věřitele dokonce nafouknete svůj příjem během žádosti o půjčku, abyste se na ni kvalifikovali. Později zjistíte, že si nemůžete dovolit měsíční platby., Nakonec jste nuceni splácet úvěr a zabavit nemovitost. Konečným výsledkem je, že ztratíte domov, zatímco věřitel netrpí ztrátami, protože hodnota domu přesahuje částku půjčky, když je dům prodán v exekučním řízení.

jedná se o dravý hypoteční úvěr poskytovaný prostřednictvím „equity stripping“, jednoho z mnoha klasických programů dravých půjček.,

Druhy Dravých Půjčky

Tyto podvodné úvěry mohou mít několik podob, ale níže jsou uvedeny některé z nejčastějších z nich:

• Obracející: jedná se o úvěru ujednání, v němž se věřitel nabízí refinancovat high-rychlost nebo jinak vysoké náklady na úvěr (často hypotéku) na mírně nižší úrokové sazby, obvykle během několika rok získání původní úvěr. Ale jakmile budete účtovat poplatky za vznik úvěru a poplatky za makléře, body a náklady na uzavření, skutečně zvýšíte svůj dluh takovou půjčkou.,
• balónové platby: Dejte si pozor, pokud se vám hypoteční věřitel pokusí prodat úvěr, kde jsou vaše platby zpočátku nízké, ale na konci hypotéky je splatná velká platba. Tato velká platba je balónová platba a tento typ hypotečního úvěru je často nabízen dravými věřiteli.
• negativní amortizace: negativní amortizace je dravá struktura plateb za půjčky, při níž dlužník platí každý měsíc méně než úrokové náklady. Věřitel pak přidá zbývající úrokové náklady na zůstatek úvěru. Pokud praktikujete negativní amortizaci, váš zůstatek úvěru roste.,
• balení: balení nastane, když věřitel tlačí službu (úvěrové pojištění, například) dlužník nepotřebuje, aby vložil zůstatek úvěru zbytečnými poplatky.
• Payday loans: Payday loans jsou krátkodobé půjčky splatné v příštím výplatě. Jsou nebezpečné, protože finanční poplatky za tyto půjčky jsou tak vysoké, že roční procentní sazba může někdy činit tři číslice. Pokud jste výchozí na výplatě úvěru, vaše kreditní skóre může být ovlivněna po celá léta.,
• Title loans: Title loans jsou krátkodobé, vysoce úrokové dravé půjčky, které používají zajištění (například vaše auto) k zajištění úvěru. Půjčka na titul automobilu vede k tomu, že poskytnete titul svého automobilu věřiteli a obdržíte za něj hotovost. Pokud půjčku nesplatíte v plné výši podle podmínek, věřitel může vaše auto znovu získat.

jak se vyhnout dravé půjčky

dravé věřitelé jsou obvykle rychlé a úhledný mluvčí., Ale tam jsou některé jednoduché způsoby, jak se jim vyhnout:

• Rozpoznat příznaky špatné půjčky: Vysoké úrokové sazby, poplatky a sankce, opakované komunikace a jiné high-tlak prodejní metody jsou neklamné známky toho, že predátorské úvěrové schéma je na dosah ruky, a to je čas odejít.,
• Přečtěte si drobným písmem: Dravé věřitelé jsou jen zřídka předem o sazby, poplatky a další podmínky půjčky, tak pečlivě si přečtěte podmínky smlouvy o úvěru, pochopit vaše finanční závazky (včetně originace poplatek, platba předem trest, a případné uzavření náklady), a odmítnout jakékoli půjčky, které si nemůžete dovolit. Poraďte se s právníkem, pokud nemůžete určit, zda je půjčka nad palubu.
• nahlásit podezřelé půjčky: podat stížnost u Úřadu pro finanční ochranu spotřebitele, pokud máte podezření, že vám byla nabídnuta dravá půjčka.,

dbejte na všechny střevní pocity, že něco není v pořádku s věřitelem a půjčkou. Pokud se zdá, že půjčka je příliš dobrá na to, aby to byla pravda, je to pravděpodobné.

Alternativy k Dravé Půjčky

Místo toho, aby dravé úvěr, zvažte jednu z těchto možností:

• Banky nebo družstevní záložny: Začněte s tradiční věřitelem, jako dobře-zhodnotil banky nebo místní družstevní záložny; nepředpokládejte, že budou odmítnout vaši žádost o úvěr., Družstevní záložny dokonce nabízejí alternativní půjčky payday (PALs), což jsou krátkodobé, malé dolarové půjčky, které jsou zvláště užitečné pro ty, kteří potřebují rychlé infuze hotovosti. Mají také tendenci nabízet nižší úrokové sazby z úvěrů než banky.
• Peer-to-peer (P2P) půjčky: P2P půjčky jsou další možností, které můžete zvážit, pokud máte problém získat půjčku od banky nebo úvěrové unie. Jedná se o půjčky, které investoři s extra penězi vydělávají jednotlivcům na online trhu, dokonce i těm, kteří mají špinavou úvěrovou historii.,
• rodinné půjčky: zvažte oslovení blízkého člena rodiny, abyste se zeptali na získání malé půjčky. Použijte však písemnou smlouvu o půjčce, abyste zajistili, že každý je na stejné stránce a aby se zabránilo kysání vztahu.