APR vs. APY
Roční procentní sazba (APR) je jednoduchá úroková sazba, kterou banka účtuje více než rok na produkty včetně půjček a kreditních karet. Je to podobné ročnímu procentuálnímu výnosu,ale nebere to v úvahu.
úvěry na kreditní karty ukazují, že je důležité rozlišovat mezi APR a APY. Pokud nesete zůstatek, budete často platit APY, která je vyšší než citovaná RPSN.,
je to proto, že vydavatelé karet obvykle přidávají úrokové poplatky do zůstatku každý měsíc. V následujícím měsíci budete muset zaplatit úroky z tohoto úroku. To je podobné jako vydělávání úroků na úrocích, které získáte na spořicím účtu. Rozdíl nemusí být významný, ale existuje rozdíl. Čím větší je vaše půjčka a čím déle si půjčujete, tím větší je tento rozdíl.
u hypotéky s pevnou sazbou je APR přesnější, protože obvykle nepřidáváte úrokové poplatky a nezvyšujete zůstatek úvěru., A co víc, APR představuje závěrečné náklady, které přidávají k vašim celkovým výpůjčním nákladům. Některé půjčky s pevnou sazbou však skutečně rostou (pokud nezaplatíte úrokové náklady, jak narůstají).
APY je přesnější než APR v některých situacích, protože vám řekne, kolik půjčka stojí jako úrokové náklady sloučenina. Ale když si půjčíte peníze, obvykle vidíte pouze RPSN. Ve skutečnosti můžete platit APY, což je téměř vždy vyšší u určitých typů půjček.,
výpočet APY s tabulkou
téměř vždy uvidíte APY citované z bank, takže obecně nemusíte provádět žádné výpočty sami. Nicméně, můžete vypočítat APY na vlastní pěst, i když to může být náročné. Tabulkový software, jako je Microsoft Excel nebo listy Google, to může usnadnit. Použijte Google, Listy, tabulky pro APY výpočet, nebo postupujte podle postupu níže, aby se vaše vlastní
například, pokud je uvedeno, roční sazba je 5%, typ „.05 “ v cele A1. Poté pro měsíční míchání zadejte do buňky B1 „12“.,
pro denní míchání můžete použít 365 nebo 360, v závislosti na vaší bance nebo věřiteli.
ve výše uvedeném příkladu zjistíte, že APY je 5.116%. Jinými slovy, 5% úroková sazba s měsíčním sčítáním má za následek APY 5.116%. Zkuste změnit frekvenci míchání a uvidíte, jak se mění APY. Můžete například zobrazit čtvrtletní sčítání (čtyřikrát ročně) nebo nešťastnou jednu platbu za rok—což má za následek 5% APY.,
Zjišťuje APY S Vzorec
Pokud dáváte přednost, aby si to spočítejte postaru, ručně vypočítat APY takto:
Pokračovat v předchozím příkladu, pokud obdržíte $51.16 zájmu v průběhu roku zůstatek účtu ve výši $1,000, obrázek APY jako tak:
- APY = 100 – 1]
- APY = 5.116%
Finanční odborníci by mohli uznat jako Efektivní Roční Sazba (EAR) výpočet.,
můžete Si také vypočítat roční procentní výnos takto:
APY = 100, kde Úrok je částka přijaté úroky a Jistina je počáteční vklad nebo zůstatek na účtu.
Pomocí úrokové platby a zůstatek na účtu z příkladu výše, výpočet APY takto:
- APY = 100
- APY = 5.116%
Maximalizace APY
Roční procentní výnos se zvyšuje s častějším úročených období., Pokud šetříte peníze na bankovním účtu, zjistěte, jak často peníze sloučeniny. Denní nebo čtvrtletní míchání je obvykle lepší než roční míchání, ale zkontrolujte APY pro každý účet, abyste si byli jisti.
můžete také napumpovat vlastní „osobní APY“, pokud se podíváte na všechna vaše aktiva jako součást většího finančního obrazu. Jinými slovy, nemyslím, že z jednoho CD investiční oddělené od běžného účtu—všechny investice by měly spolupracovat při pomoci vám splnit vaše cíle, a každý z nich by měl být umístěn odpovídajícím způsobem.,
Chcete-li maximalizovat své osobní APY, ujistěte se, že vaše peníze se mísí tak často, jak je to možné. Pokud dvě CD platí stejnou úrokovou sazbu, vyberte ten, který vyplácí úroky častěji (a proto má nejvyšší APY). Můžete automaticky reinvestovat své úrokové výnosy-čím častěji, tím lépe-a začnete vydělávat více úroků z těchto úrokových plateb.
key Takeaways
- roční procentní výnos je sazba účtovaná za půjčky nebo vydělávání peněz v průběhu roku.,
- je užitečné mít po ruce metriku, zejména pokud ji můžete odlišit od jednoduchého zájmu a pochopit, jak ji vypočítat.
- jakmile máte přehled o APY, můžete se rozhodnout, jak vytěžit maximum z peněz, které držíte v bance.,
- Při výpočtu APY ručně, je to vaše vzorce: APY = 100