Einige Arbeitgeber erlauben auch jüngeren und älteren Arbeitnehmern, Nachholbeiträge nach der sogenannten 15-Jahres-Dienstregel zu leisten. Im Rahmen dieser Bestimmung, wenn Sie 15 oder mehr Dienstjahre bei demselben Arbeitgeber haben, können Sie zusätzlich $3,000 pro Jahr beitragen, wenn Sie Ihre 403(b) Beiträge in den vergangenen Jahren nicht ausgereizt haben, Otter sagt. Zum Beispiel könnte ein 45 – jähriger Lehrer mit 15 Jahren Berufserfahrung bis zu 22.500 US-Dollar im Jahr 2020 beitragen (19.500 US-Dollar für den Jahresbeitrag zuzüglich des Aufholbeitrags von 3.000 US-Dollar)., Der 15-Jahres-Service-Catch-up-Beitrag hat jedoch eine lebenslange Begrenzung von 15,000 US-Dollar.
Auch hier bieten die meisten K-12-Schulbezirke diese 15-Jahres-Service-Regel einfach nicht an, sagt Scott Dauenhauer, zertifizierter Finanzplaner und Eigentümer von Meridian Wealth Management.
Wenn Sie mehr Hilfe bei der Bestimmung Ihrer maximalen Beitragsgrenze benötigen, schauen Sie sich Fidelity 403 (b) Beitrag Rechner.
Beste Investitionen in 403 (b) s
Oft sind 403(b) Pläne mit hohen Kosten Renten und andere Versicherungsprodukte gefüllt., Ein 2016-Bericht des Leistungsberaters Aon Hewitt ergab, dass die Teilnehmer an 403(b) – Plänen aufgrund übermäßiger Gebühren jährlich insgesamt fast 10 Milliarden US-Dollar verloren haben.
„Die meisten öffentlichen K-12 403(b) Pläne sind mit Produkten gefüllt, die von Handelsvertretern verkauft werden“, sagt Otter. „Lehrer wissen nicht, mit wem sie reden sollen. Sie müssen sich selbst bilden und die Gebühren verstehen.“
Überprüfen Sie Ihre Anlagemöglichkeiten, um die beste Versicherungsgesellschaft oder Investmentfondsanbieter in Ihrem Plan zu finden, um Ihre Bedürfnisse zu erfüllen. Die website 403bcompare.,com, das Informationen zu California 403(b) – Plänen bereitstellt, listet Gebühren, Investitionsmöglichkeiten und Leistungsinformationen für Pläne auf, die in den örtlichen Schulbezirken des Staates angeboten werden. Selbst wenn Sie nicht in Kalifornien arbeiten, ist die Website ein wertvolles Vergleichstool, da viele der aufgeführten Investmentgesellschaften ähnliche 403(b) – Pläne in anderen Bundesstaaten anbieten.