Wie man Schulden abbezahlt: 6 Strategien, die

In mehr als einer Hinsicht funktionieren, können Schulden ein Vier-Buchstaben-Wort sein.

Wenn es außer Kontrolle gerät-sei es durch Arztrechnungen, Einkaufsstraßen oder unerwartete Notfälle — wird es zu einem Albatros, der Ihre emotionale und körperliche Gesundheit beeinträchtigt.

Obwohl es sich überwältigend anfühlen mag, können Sie jede Schuld auf die gleiche Weise angehen: einen Schritt nach dem anderen. Hier ist eine Anleitung, wie Schulden zu tilgen — und wie Kreditkartenschulden zu tilgen, insbesondere — auch wenn es unmöglich scheint.,

Beginnen Sie damit zu lernen, was Schulden mit Ihrer Bonität zu tun haben und warum Kreditkartenschulden besonders schädlich sein können. Oder springen Sie zu unserer bevorzugten Schuldenauszahlungsmethode, der Schuldenlawine.

Wie sich Schulden auf Ihre Kredit-Scores auswirken

Das erste, was Sie verstehen sollten, ist, dass Schulden einen Ripple-Effekt in Ihrem gesamten Finanzleben haben, einschließlich Ihrer Kredit-Scores.

In diesem Artikel werden wir zwei Arten von Schulden diskutieren-revolvierend und Ratenzahlung.

Revolvierende Schulden stammen hauptsächlich von Kreditkarten, bei denen Sie von Monat zu Monat einen Saldo tragen oder drehen können., Sie können so viel Geld leihen, wie Sie möchten — bis zu einem vorgegebenen Kreditlimit – und die Zinssätze können sich ändern. Ihre monatliche Zahlung kann auf revolvierende Schulden variieren, je nachdem, wie viel Sie derzeit schulden.

Ratenschulden stammen aus Hypotheken, Autokrediten, Studentendarlehen und Privatkrediten. In den meisten Fällen werden der Geldbetrag, den Sie ausleihen, der Zinssatz und die Höhe Ihrer monatlichen Zahlungen zu Beginn festgelegt.

Bei beiden Arten von Schulden müssen Sie pünktlich bezahlen., Wenn Sie eine Zahlung verpassen, könnte Ihr Kreditgeber es an die Kreditauskunfteien melden-ein Fehler, der auf Ihre Kredit-Berichte für sieben Jahre bleiben kann. Möglicherweise müssen Sie auch verspätete Gebühren zahlen, was sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, aber dennoch belastend sein kann.

Abgesehen von Ihrer Zahlungshistorie ist die Art und Weise, wie sich jede Art von Schulden auf Ihr Guthaben auswirkt, sehr unterschiedlich. Bei Ratenschulden wie Studentendarlehen und Hypotheken hat ein hohes Guthaben keinen großen Einfluss auf Ihren Kredit.

Aber revolvierende Schulden sind eine andere Sache., Wenn Sie hohe Guthaben im Vergleich zu Ihren Kreditlimits auf Ihren Kreditkarten von Monat zu Monat tragen, wird es wahrscheinlich einen negativen Einfluss auf Ihre Kredit — Scores haben-vor allem, wenn Sie es mit mehreren Karten tun.

Ihr Kredit kann negativ beeinflusst werden, da der Prozentsatz des verfügbaren Kredits, den Sie verwenden — auch bekannt als Ihre Kreditauslastung-bei der Berechnung Ihrer Kredit-Scores ein erhebliches Gewicht hat. Um ein gutes Guthaben zu erhalten, sollten Sie Ihr Guthaben auf Ihren Kreditkarten so niedrig wie möglich halten. Idealerweise sollten Sie jeden Monat den vollen Kontoauszug auszahlen.,

Warum Kreditkartenschulden so gefährlich sind

Wenn es um Schulden geht, sind Kreditkartenschulden oft die schändlichsten.

Kreditkartenaussteller können Sie mit einem niedrigen einleitenden APR und einer glänzenden Kreditlinie locken. Aber dieses Einführungsangebot wird irgendwann auslaufen. Wenn dies der Fall ist, können Sie auf einen überwältigenden Schuldenberg starren, wenn Sie Ihr neues Kreditkartenkonto nicht richtig verwaltet haben.

Der Grund, warum revolvierende Schulden so überwältigend sein können, ist, dass die Kreditkartenzinsen in der Regel sehr hoch sind., Wenn Sie also nur jeden Monat die Mindestzahlung leisten, dauert es lange, bis Sie Ihr Guthaben ausgezahlt haben — möglicherweise Jahrzehnte. Während dieser Zeit zahlen Sie auch viel Zinsen.

Nehmen wir an, Sie berechnen $8,000 auf einer Kreditkarte mit 17% APR und legen sie dann in eine Schublade, ohne einen weiteren Cent auszugeben. Wenn Sie jeden Monat nur die Mindestzahlung für diese Rechnung leisten, kann es fast 16 Jahre dauern, bis Sie Ihre Schulden begleichen — und Sie fast $7,000 zusätzliche Zinsen kosten (abhängig von den Bedingungen Ihrer Vereinbarung).

6 Möglichkeiten, Schulden auf mehreren Karten zu tilgen

Bereit, Ihre Schulden zu begleichen?, Der erste Schritt besteht darin, einen Schuldenauszahlungsplan zu erstellen.

Wenn Sie nur eine Schuld haben, ist Ihre Strategie einfach: Machen Sie die größte monatliche Schuldenzahlung, die Sie bewältigen können. Spülen und wiederholen, bis alles weg ist.

Aber wenn Sie wie die meisten Menschen in Schulden sind, haben Sie mehrere Konten zu verwalten. In dieser Situation müssen Sie die Methode zur Schuldenbeseitigung finden, die für Sie am besten geeignet ist.

Viele Menschen wenden sich den Strategien zu, die oft von Finanzguru Dave Ramsey ermahnt werden — dem Schuldenschneeball und der Schuldenlawine., Wir werden diese beiden Ansätze unten erklären, sowie Alternativen wie Balance Transfers, Privatkredite und Konkurs.

Wir empfehlen die Verwendung der Debt Avalanche-Methode, da dies der beste Weg ist, um mehrere Kreditkarten abzuzahlen, wenn Sie die Höhe der Zinsen, die Sie zahlen, reduzieren möchten. Aber wenn diese Strategie für Sie nicht richtig ist, gibt es einige andere, die Sie in Betracht ziehen können.

1. Lawinenmethode
2. Schneeballmethode
3. Saldoübertragungen
4. Privatkredite
5. Schuldenausgleich
6. Konkurs

1-Wie bezahle ich Schulden mit der Lawinenmethode?,

Mit dieser Strategie zur Beseitigung von Schulden, auch als Debt Stacking bezeichnet, zahlen Sie Ihre Konten in der Reihenfolge vom höchsten Zinssatz zum niedrigsten aus. So funktioniert es:

• Schritt 1: Leisten Sie die Mindestzahlung für alle Ihre Konten.
• Schritt 2: Legen Sie so viel zusätzliches Geld wie möglich auf das Konto mit dem höchsten Zinssatz.
• Schritt 3: Sobald die Schulden mit den höchsten Zinsen ausgezahlt sind, zahlen Sie so viel wie möglich auf dem Konto mit dem nächsthöheren Zinssatz. Setzen Sie den Vorgang fort, bis alle Ihre Schulden bezahlt sind.,

Jedes Mal, wenn Sie ein Konto auszahlen, geben Sie jeden Monat mehr Geld frei, um die nächsten Schulden zu begleichen. Und da Sie Ihre Schulden in der Reihenfolge des Zinssatzes angehen, zahlen Sie insgesamt weniger und kommen schneller aus den Schulden heraus.

Wie eine Lawine kann es eine Weile dauern, bis etwas passiert. Aber nachdem Sie etwas Schwung gewonnen haben, fallen Ihre Schulden (und die Höhe der Zinsen, die Sie dafür bezahlen) wie eine rauschende Schneewand weg.,

Beispiel für die Schuldenlawine in Aktion

Angenommen, Sie haben vier verschiedene Schulden:

Um die Schuldenlawine-Methode zu verwenden:

1. Ordnen Sie die Schulden vom höchsten zum niedrigsten Zinssatz an.
2. Zahlen Sie immer die monatliche Mindestzahlung für jedes Konto.
3. Legen Sie zusätzliches Geld auf das Konto mit dem höchsten Zinssatz — in diesem Fall die Kreditkarte.
4. Sobald die Kreditkartenschuld ausgezahlt ist, verwenden Sie das Geld, das Sie auf sie gesetzt haben, um den nächsthöheren Zinssatz — den persönlichen Kredit-zu tilgen.,
5. Sobald das persönliche Darlehen ausgezahlt ist, nehmen Sie, was Sie bezahlt haben, und fügen Sie diesen Betrag zu Ihren Zahlungen für die Studentendarlehensschuld hinzu.
6. Sobald das Studentendarlehen ausgezahlt ist, nehmen Sie das Geld, das Sie für andere Schulden bezahlt haben, und fügen Sie es Ihren Zahlungen für das Autokredit hinzu.,

Sie werden also am Ende Ihre Konten in dieser Reihenfolge abbezahlen:

1. Kreditkarte ($7,000)
2. Privatkredit ($5,000)
3. Studentendarlehen ($25,000)
4. Autokredit ($15,000)

Vor-und Nachteile der Schuldenlawine

Die Schuldenlawine wird Ihnen helfen, weniger Zinsen zu zahlen und wird Ihnen helfen, holen Sie sich aus Schulden schneller. Sie werden auch die Zufriedenheit haben, die höchsten Zinssätze zuerst verschwinden zu sehen.

Deshalb ist die Schuldenlawine unsere empfohlene Methode zur Tilgung von Schulden.

Der Nachteil?, Es wird in der Regel länger dauern, um Fortschritte zu sehen, als mit dem Schulden Schneeball. Wenn Sie also auf kleine Gewinne zählen, um Sie zu motivieren, passt die nächste Methode möglicherweise besser zu Ihnen.

2-Wie bezahle ich Schulden mit der Schneeball-Methode?

Mit dem Schulden-Schneeball-Sie zahlen Ihre Schulden in der Reihenfolge von der kleinsten, das Gleichgewicht der größte. So funktioniert es:

• Schritt 1: Leisten Sie die Mindestzahlung für alle Ihre Konten.
• Schritt 2: Legen Sie so viel zusätzliches Geld wie möglich auf das Konto mit dem kleinsten Guthaben.,
• Schritt 3: Sobald die kleinste Schuld ausgezahlt ist, nehmen Sie das Geld, das Sie dafür aufgewendet haben,und leiten Sie es stattdessen zu Ihrer nächstkleinsten Schuld. Setzen Sie den Vorgang fort, bis alle Ihre Schulden bezahlt sind.

Viele Menschen lieben diese Methode, weil sie am Anfang eine Reihe kleiner Erfolge enthält-was Ihnen mehr Motivation gibt, den Rest Ihrer Schulden abzuzahlen., Es gibt auch das Potenzial, Ihre Kredit-Scores schneller mit der Schuld Schneeball-Methode zu verbessern, wie Sie Ihre Kreditauslastung auf einzelne Kreditkarten früher senken und Ihre Anzahl der Konten mit ausstehenden Guthaben reduzieren.

Mit diesem Ansatz zielen Sie zuerst auf Ihr kleinstes Guthaben, unabhängig von den Zinssätzen. Sobald sich das ausgezahlt hat, konzentrieren Sie sich auf das Konto mit dem nächstkleinsten Guthaben.

Denken Sie an einen Schneeball, der über den Boden rollt: Wenn er größer wird, kann er immer mehr Schnee aufnehmen., Jedes eroberte Guthaben gibt Ihnen mehr Geld, um das nächste schneller auszuzahlen. Wenn Sie zuerst Ihre kleinsten Schulden abbezahlen, bauen diese abbezahlten Konten Ihre Motivation auf, weiterhin Schulden zu begleichen.

Plus, die Schulden Schneeball-Methode könnte schnell einen positiven Einfluss auf Ihre Kredit-Scores haben (vor allem, wenn Sie zuerst Kreditkartenschulden beseitigen). Ein besserer Kredit kann Ihnen auch in anderen Bereichen Ihres Lebens Geld sparen.

Beispiel für den Schuldenschneeball in Aktion

Nehmen wir die gleichen Konten, die wir im ersten Beispiel verwendet haben.,

Um die Schulden Schneeball-Methode zu verwenden:

1. Bestellen Sie die Schulden, vom niedrigsten Saldo zum höchsten.
2. Zahlen Sie immer die monatliche Mindestzahlung für jedes Konto.
3. Setzen Sie zusätzliches Geld auf den niedrigsten Saldo — den persönlichen Kredit.
4. Sobald das persönliche Darlehen ausgezahlt ist, verwenden Sie das Geld, das Sie dafür aufbringen, um das nächstkleinste Guthaben — die Kreditkartenschuld-zu tilgen.
5. Sobald die Kreditkarte ausgezahlt ist, nehmen Sie das Geld, das Sie bezahlt haben, und fügen Sie es Ihren Zahlungen für den Autokredit hinzu.,
6. Sobald der Autokredit ausgezahlt ist, nehmen Sie das Geld, das Sie bezahlt haben, und fügen Sie es Ihren Zahlungen für das Studentendarlehen hinzu.

Mit der Debt Snowball — Methode zahlen Sie Ihre Konten in dieser Reihenfolge aus:

1. Privatkredit ($5,000)
2. Kreditkarte ($7,000)
3. Autokredit ($15,000)
4. Studentendarlehen ($25,000)

Vor-und Nachteile des Debt Snowballs

Der Debt Snowball kann gut passen, wenn sie haben mehrere kleine Schulden zu tilgen-oder wenn Sie Motivation brauchen, um eine Menge Schulden zu tilgen., Es kann auch ein guter Ansatz sein, wenn Sie ausstehende Guthaben auf mehreren Kreditkarten schulden, sich aber nicht für eine New Balance Transfer-Kreditkarte oder einen zinsgünstigen Privatkredit qualifizieren können, um Ihre revolvierenden Schulden zu konsolidieren.

Wenn Sie mit einer überwältigenden Verschuldung konfrontiert sind, können Sie mit dieser Methode so schnell wie möglich Fortschritte sehen. Indem Sie zuerst das kleinste, einfachste Guthaben loswerden, können Sie dieses Konto aus dem Kopf bekommen.

Reduzierung der Anzahl der Konten mit ausstehenden Guthaben auf Ihre Kredit-Berichte könnte auch Ihre Kredit-Scores helfen.,

Der große Nachteil der Schneeballmethode ist, dass Sie im Laufe der Zeit im Vergleich zur Lawinenmethode normalerweise mehr bezahlen. Da Sie die Zinssätze nicht berücksichtigen, können Sie später Konten mit höheren Zinsen auszahlen. Diese zusätzliche Zeit kostet Sie mehr Zinsen.

3-Wie bezahle ich Schulden mit Saldoüberweisungen?,

Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, besteht eine Möglichkeit darin, Ihr Kreditkartenguthaben auf eine andere Karte zu überweisen.

Wenn Sie beispielsweise ein Konto mit einem hohen Zinssatz haben, können Sie das Guthaben auf eine Karte mit einem niedrigeren Zinssatz überweisen und im Laufe der Zeit weniger Geld für Zinsen ausgeben. Dies ist wie eine Kreditkarte mit einer anderen Karte auszahlen.

• Schritt 1: Identifizieren Sie die Kreditkarten, bei denen Sie Zinsen auf ein Guthaben zahlen.
• Schritt 2: Entscheiden Sie, wie viel Geld Sie überweisen können oder wollen.,
• Schritt 3: Beantragen Sie eine neue Balance Transfer Kreditkarte, bietet 0% APR auf Balance Transfers für eine bestimmte Zeit (oder finden Sie ein Balance Transfer Angebot auf einer Karte, die Sie bereits haben).
• Schritt 4: Übertragen Sie das Guthaben oder Guthaben von den älteren Karten auf die neue Karte.
• Schritt 5: Zahlen Sie Ihr Guthaben auf der neuen Karte aus; Versuchen Sie, alles abzuzahlen, bevor die 0% – Periode endet.

Nachdem Sie eine Guthabenüberweisung durchgeführt haben, öffnen Sie die Kreditlinien dieser Karten — aber verwenden Sie Ihr neu verfügbares Guthaben nicht, um mehr Schulden zu machen.,

Eine niedrigere Rate Balance Transfer-Karte kann gut mit der Avalanche-Methode passen. Da Sie eine Saldoüberweisung verwenden können, um den Zinssatz für Ihre Schulden mit den höchsten Zinsen strategisch zu senken, können Sie sich auf das Konto mit den nächsthöchsten Zinsen konzentrieren. Dies kann die Gesamtzinsen reduzieren Sie zahlen.

Viele Balance Transfer Kreditkarten bieten sogar eine 0% APR für einen Einführungszeitraum (oft 6-18 Monate). Ein 0% APR-Angebot ermöglicht Ihnen die Möglichkeit, Ihr Kreditkartenguthaben ohne zusätzliche Zinsgebühren abzuzahlen.

Sagen Sie, Sie haben $ 6,000 Kreditkartenschulden zu einem 18% APR., Sie können dieses Guthaben auf eine Karte übertragen, die einen 0% APR für 12 Monate bietet. Wenn Sie Ihre Schulden in diesem Zeitraum tilgen, würden Sie mehr als $600 Zinsen sparen.

Hinweis: Sie werden wahrscheinlich eine balance transfer Gebühr zahlen müssen, so sicher sein, die Zahlen laufen und lesen Sie das Kleingedruckte vorne., Aber ein paar Kreditkarten bieten 0% APR Balance Transfers und berechnen keine Balance Transfer Gebühren.

Wenn Sie mindestens ein anständiges Guthaben haben, können Sie sich möglicherweise für einen guten Balance Transfer Deal qualifizieren. Sparen Sie etwas Geld, indem Sie unsere Auswahl für die besten Balance Transfer-Karten.

Q&Ein Video: Was ist ein Balance Transfer Angebot? Ist es eine Gute Idee?

4-Wie bezahle ich Kreditkartenschulden mit einem Privatkredit?

Paying off credit card debt geradezu ist in der Regel die Klügste finanzielle Strategie., Wenn Sie jedoch so viel Kreditkartenschulden haben, dass Sie es sich nicht leisten können, einfach einen großen Scheck zu schreiben, und die Methode der Schuldenlawine zu überwältigend oder langsam zu sein scheint, ist es möglicherweise an der Zeit, einen alternativen Ansatz in Betracht zu ziehen.

In Situationen, in denen Sie mehrere verschiedene Karten (und Aussagen und Fälligkeitstermine) haben, kann es eine gute Idee sein, sie mit einem niedrigzinslichen Privatkredit abzuzahlen.

• Schritt 1: Recherchieren Sie bei verschiedenen Kreditanbietern (siehe das Tool unten) und finden Sie heraus, welche Zinssätze Sie wahrscheinlich erhalten und welche Gebühren anfallen., Wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz als jetzt zahlen und weniger Gebühren zahlen, könnte ein Konsolidierungsdarlehen eine gute Idee sein.
• Schritt 2: Beantragen Sie einen persönlichen Kredit bei Ihrem Anbieter Ihrer Wahl. Möglicherweise müssen Sie Kreditkarteninformationen einreichen, damit der Kreditanbieter Ihre Kartenaussteller direkt bezahlen kann. In einigen Fällen überweisen sie das Geld auf Ihr Bankkonto, und dann müssen Sie Ihre Karten selbst auszahlen.
• Schritt 3: Zahlen Sie das persönliche Darlehen gemäß seinen Bedingungen aus. Wenn Sie jeden Monat mehr als den erforderlichen Betrag bezahlen können, werden Sie schneller aus der Verschuldung herauskommen und Geld sparen.,

Zu den Vorteilen dieser Route gehören:

• Die Konsolidierung von Kreditkartenschulden mit einem Privatkredit kann Ihren Kredit-Scores helfen: Da ein Privatkredit ein Ratenkredit ist, schadet sein Balance-to-Limit-Verhältnis Ihrem Kredit nicht so, wie revolvierende Konten (wie Kreditkarten). Wenn Sie also Ihre Kreditkartenschulden mit einem Ratenkredit begleichen, kann dies Ihren Kredit erheblich erhöhen, insbesondere wenn Sie noch keine Ratenkredite in Ihren Kreditberichten haben.,
• Ein Privatkredit kann die Überlastung verringern: Wenn Sie ein Privatkredit verwenden, um die Anzahl der Zahlungen zu reduzieren, die Sie jeden Monat leisten müssen, kann dies die Verwaltung Ihrer Schulden erheblich erleichtern.
• Die Tilgung von Kreditkartenschulden mit einem niedrigzinslichen Privatkredit kann Ihnen Geld sparen: Die Zinssätze für Privatkredite sind oft niedriger als die Zinssätze für Kreditkarten. Wenn Sie sich für einen Ratenkredit mit einem niedrigeren Zinssatz qualifizieren, zahlen Sie insgesamt weniger Geld.

Das heißt, ein Darlehen zur Tilgung von Kreditkartenschulden kann auch gefährlich sein., Befolgen Sie die Bedingungen des Darlehens sorgfältig, oder Sie könnten Ihre Situation nur verschlimmern. Vermeiden Sie diesen Weg, wenn Sie sich nicht trauen, Kredit verantwortungsvoll zu nutzen. Andernfalls könnten Sie weiter verschuldet werden.

Wenn Sie diese Strategie verwenden, denken Sie an diese wichtigen Punkte:

1. Halten Sie Kreditkarten offen: Schließen Sie nicht die Kreditkarten, die Sie auszahlen, es sei denn, sie haben jährliche Gebühren, die Sie nicht zahlen möchten. Halten Sie sie offen, um Ihre Kreditauslastung zu helfen.
2. Reduzieren Sie die Kreditkartenausgaben: Geben Sie kein Geld mehr für Ihre ausgezahlten Kreditkarten aus. Wenn du musst, verstecke sie oder schneide sie auf.,
3. Seien Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer: Leisten Sie regelmäßige, pünktliche Zahlungen für Ihr Ratenkredit. Wenn Sie dies nicht tun, werden Sie nur mehr Probleme für Ihren Kredit schaffen.

Wo Sie einen Privatkredit erhalten

Es gibt viele Orte, an denen Sie nach Privatkrediten mit einer Vielzahl von Zinssätzen suchen können, abhängig vom Kreditgeber und Ihrer Kredithistorie. Möglicherweise möchten Sie sich bei lokalen Banken und Kreditgenossenschaften erkundigen, bei denen Sie bereits ein Konto haben. Möchten Sie einige Optionen vergleichen? Sie können dieses Vergleichstool unten verwenden.,

Beachten Sie, dass wir nicht alle Anbieter überprüft haben, die in diesem Vergleichstool angezeigt werden, da sie sich ständig ändern, und wir erhalten möglicherweise eine Partnerprovision, wenn Sie ein Darlehen über einen dieser Dienste erhalten.

Hier ist eine nicht erschöpfende Liste anderer Online-Kreditgeber, die Sie möglicherweise in Betracht ziehen möchten (und wir erhalten möglicherweise eine Provision, wenn Sie über einen dieser Links ein Darlehen erhalten):

• SoFi Personal Loans
• Upgrade Personal Loans

Es gibt auch umfassendere Dienstleistungen wie Schulden.,com, Das wird Sie durch den Prozess führen und Ihnen helfen, festzustellen, ob Schuldenkonsolidierung, Kreditberatung, Konkurs oder andere Optionen für Sie am besten geeignet sind, Dies wird jedoch wahrscheinlich mit zusätzlichen Gebühren für Dinge einhergehen, die Sie wahrscheinlich selbst tun könnten.

5 — Wie Tun ich Zahlen sich Aus Schulden Mit dem Schulden-Vergleich?

Schulden-Siedlung ist eine weitere option, die Sie betrachten können, wenn Sie bereit sind, beseitigen Sie Ihre Kreditkartenschulden., Diese Strategie funktioniert normalerweise am besten für Personen, die (a) aufgrund ihrer Kreditkartenzahlungen bereits in der Vergangenheit sind und (b) es sich leisten können, große einmalige Abwicklungszahlungen an ihre Gläubiger zu leisten.

Sie können Schulden selbst begleichen oder eine professionelle Schuldentilgungsgesellschaft beauftragen, die den Prozess für Sie abwickelt. Wenn Sie sich für eine externe Partei entscheiden, sollten Sie umfangreiche Nachforschungen anstellen, um Betrüger und exorbitante Gebühren zu vermeiden. Beachten Sie, dass die Einstellung eines Unternehmens dazu nicht erforderlich ist und Sie am Ende viel mehr Geld kosten könnte. Erfahren Sie auf der Website der FTC Consumer Information, worauf Sie achten müssen.,

• Schritt 1: Untersuchen Sie Ihre Schulden und bestimmen Sie Ihre Fähigkeit, sie im Laufe der Zeit zurückzuzahlen.
• Schritt 2: Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Schulden unüberwindbar sind und Sie entschieden haben, dass der Bankrott nicht die richtige Antwort ist, können Sie entweder selbst eine Schuldentilgung versuchen oder ein Unternehmen beauftragen. Je schlimmer Ihre Situation ist (dh mehr verspätete Zahlungen oder Zahlungsausfälle), desto mehr Hebelwirkung haben Sie möglicherweise, da Ihre Gläubiger feststellen, dass sie mit geringerer Wahrscheinlichkeit vollständig bezahlt werden.,

Wenn Sie den DIY-Weg gehen:

• Schritt 3: Kontaktieren Sie jeden Gläubiger und sagen Sie ihm, dass Sie bereit sind, Ihre Schulden für weniger als den aktuellen Saldo zu begleichen. Halten Sie Ihr erstes Angebot niedrig. Es kann hilfreich sein, vorher etwas Geld zu sparen, damit Sie in einer besseren Verhandlungsposition sind.
• Schritt 4: Seien Sie bereit für einige Hin und her mit Ihren Gläubigern. Der Prozess kann einige Zeit dauern. Haben Sie keine Angst aufzulegen (höflich) und versuchen Sie es später wieder.
• Schritt 5: Wenn Sie eine Einigung erzielen, die Sie sich leisten können, erhalten Sie das Angebot schriftlich., Teilen Sie keine Bankkonto-oder Zahlungsinformationen, bis Sie die Vereinbarung in der Hand haben.
• Schritt 6: Tilgen Sie Ihre beglichen Schulden, idealerweise für viel weniger als die ursprüngliche Balance.

Oder, wenn Sie es vorziehen, mit einer Schuldentilgungsgesellschaft zu arbeiten:

• Schritt 3: Recherchieren Sie einige Schuldentilgungsunternehmen und erstellen Sie eine kurze Liste.
• Schritt 4: Wenden Sie sich an jedes Unternehmen und erkundigen Sie sich nach dem allgemeinen Prozess, dem erwarteten Zeitplan und der Höhe der Kosten (möglicherweise finden Sie große Preisunterschiede).,
• Schritt 5: Wenn Sie das Unternehmen finden, das für Sie am besten geeignet ist, und eine Vereinbarung treffen, erfahren Sie, was Sie von dort aus tun müssen. Die Abwicklungsgesellschaft übernimmt normalerweise die gesamte Kommunikation mit Ihren Gläubigern, obwohl Sie wahrscheinlich einige Zeit unter Anfragen von Telefonanrufen und Briefen dieser Gläubiger leiden müssen.
• Schritt 6: Die Schuldentilgungsgesellschaft kann Sie auffordern, Zahlungen an Ihre Gläubiger einzustellen und stattdessen Zahlungen auf ein Treuhandkonto zu leisten. Das Treuhandkonto wird später verwendet, um Ihre Gläubiger auszuzahlen, nachdem sie sich bereit erklärt haben, weniger als den Restbetrag zu begleichen.,
• Schritt 7: Wenn die Schuldentilgungsgesellschaft ein gutes Angebot erhält, verwendet sie die Mittel auf dem Treuhandkonto, um Ihren Gläubiger abzuzahlen, idealerweise für viel weniger als das ursprüngliche Guthaben.

Schuldentilgung ist eine Verhandlung, bei der ein Gläubiger, wie ein Kreditkartenunternehmen oder Inkassobüro, sich bereit erklärt, eine Teilzahlung zu akzeptieren, um Ihre Kreditkartenschulden zu befriedigen, anstatt den vollen Saldo. Sie könnten berechtigt sein, wenn Sie Schwierigkeiten wie Jobverlust, medizinische Probleme oder Scheidung durchgemacht haben., Einige Gläubiger werden jedoch in Betracht ziehen, Schulden zu begleichen, auch wenn Sie keine besonderen mildernden Umstände haben.

Diese Option wird normalerweise erst verfügbar, wenn klar ist, dass Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Rechnungen zu bezahlen, z. B. wenn Sie mit verspäteten Zahlungen begonnen haben oder überhaupt nicht bezahlt haben.

Wenn Sie Ihre Schulden begleichen, können Sie manchmal 50% oder weniger des ursprünglichen Guthabens bezahlen. Möglicherweise müssen Sie jedoch Steuern auf den vergebenen Betrag zahlen.

6 — Wie Tun ich Zahlen sich Aus Schulden Mit Konkurs?,

Wenn Sie erreicht haben, Ihre Grenzen und haben nirgendwo sonst zu drehen, Konkurs können bieten einen frischen start. Sie sollten es jedoch nur als letzten Ausweg verwenden, da ein Konkurs Ihren Kredit verwüsten kann.

Konkurs kann nicht in ein paar kurzen Schritten umfasst werden, aber der allgemeine Prozess ist:

• Schritt 1: Untersuchen Sie Ihre Schulden und bestimmen Sie Ihre Fähigkeit, sie im Laufe der Zeit zurückzuzahlen.
• Schritt 2: Wenn Sie denken, dass Ihre Schulden unüberwindbar sind, und Sie haben entschieden, Konkurs könnte die richtige Antwort sein, Forschung Konkursanwälte in Ihrer Nähe.,
• Schritt 3: Wenn Sie den richtigen Anwalt finden, wird er oder sie Sie anweisen, was zu tun ist. Sie müssen eine umfassende Dokumentation Ihrer Schulden, Kreditkarten, Kredite, Bankkonten und anderen Finanzprodukte sowie Informationen zu Ihrem Vermögen und Ihrem persönlichen Eigentum einreichen. Und mehr!
• Schritt 4: Der Anwalt wird Ihre Daten sammeln und den Konkurs bei den zuständigen Behörden einreichen.
• Schritt 5: Wenn Sie einen Konkurs des Kapitels 13 einreichen, müssen Sie monatliche Zahlungen für einen Zeitraum von 3-5 Jahren leisten.,
• Schritt 6: Wenn der Konkurs beendet ist, werden die enthaltenen Schulden von den Gläubigern abgeschrieben, und Sie sind nicht mehr dafür verantwortlich. Abhängig von der Art des Konkurses kann er innerhalb von 3-4 Monaten nach Einreichung (Kapitel 7) oder 3-5 Jahren (Kapitel 13) entlassen werden.,

Es gibt zwei Arten von persönlichen Konkurs:

• Kapitel 7, die oft erfordert, dass Sie einen Teil Ihrer Immobilie aufgeben
• Kapitel 13, die Ihnen erlaubt, Ihre Immobilie zu halten

Die Erklärung jeder Art von Konkurs kann ein langer, teurer Prozess sein – einschließlich Anwalt und Gerichtsgebühren-und Sie sollten es nicht leicht nehmen. Bevor Sie Insolvenz anmelden, müssen Sie auch eine vom Justizministerium genehmigte Kreditberatung einholen. Obwohl Sie den Prozess selbst durchführen können, ist es am besten, einen Anwalt zu bekommen.,

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Q&Ein Video: Gibt es etwas Schlimmeres als Konkurs?

Wenn Sie in Rechnungen mit roten Buchstaben schwimmen und Telefonanrufe belästigen, kann es sich oft so anfühlen, als gäbe es keinen Ausweg. Aber mit den oben genannten Strategien können Sie sich schließlich von den Fesseln der Schulden befreien.