Es gibt 3 Inkasso-Konten auf meinem Kredit-Berichte. Ich arbeite daran, mein Guthaben zu verbessern und habe mich gefragt, wie ich die Konten am besten aus meinen Berichten entfernen kann. Wenn ich die Konten vollständig bezahle, werden sie gelöscht?
Die obige Frage ist ein sehr häufiges Problem für Verbraucher, die beschädigte Kredite wieder aufbauen möchten., Leider wird die Antwort auf die Frage die meisten Verbraucher frustrieren und enttäuschen.
Wir beginnen mit einem schnellen Überblick darüber, wie Sie eine Sammlung möglicherweise aus Ihren Kreditauskunftsberichten entfernen können. Danach werden wir ein bisschen genauer darauf eingehen, warum es nicht passieren kann.
Wie erhalten Sie eine Sammlung aus Ihrer Kreditauskunft entfernt?
beginnen wir mit der brutalen Wahrheit., Wenn Ihre Kreditauskunft ein genaues Inkassokonto enthält, sind die Chancen gering, dass Sie es entfernen können, bevor es für die maximal zugewiesene Zeit vorhanden ist — sieben Jahre ab dem Datum der ursprünglichen Delinquenz—.
Trotzdem können Sie einige Schritte unternehmen, um es schneller entfernen zu lassen. Es ist unwahrscheinlich, dass sie funktionieren.
- Überprüfen Sie alle Ihre Kredit-Berichte, um zu sehen, wo die negative Position erscheint.
- Bestimmen Sie, ob das Konto legitim ist; Andernfalls können Sie es möglicherweise aus Ihren Berichten entfernen.
- Wählen Sie Ihren Aktionsplan., Sie haben drei Möglichkeiten: Bestreiten Sie das Konto (wenn es ungenau ist), wenden Sie sich an das Inkassobüro, um eine Kulanzanpassung vorzunehmen (wenn Sie das Konto vollständig bezahlt haben), oder warten Sie einfach, bis das Konto rechtzeitig aus Ihren Berichten entfernt wurde.
- Bestätigen Sie, dass Sie eine legitime Sammlung möglicherweise nicht aus Ihren Kreditauskunftsberichten entfernen können.
Überprüfen Sie alle Ihre Kredit-Berichte.
Sie sind in der Regel erlaubt eine Kostenlose Kredit-Bericht pro Jahr pro bureau via AnnualCreditReport.com.,
Wenn Sie über ein Inkassokonto besorgt sind, das Sie in einer bestimmten Kreditauskunft gefunden haben, überprüfen Sie Ihre anderen Berichte, um zu sehen, wo sonst die negativen Informationen gemeldet wurden.
Bestimmen Sie die Legitimität des Kontos.
die Sammlung Konto legitim ist — eine Vergangenheit, aufgrund von Schulden, die Sie tatsächlich verdanken(d)? Wenn ja, werden Sie es schwer haben, es aus Ihren Kreditauskunft zu entfernen. Wenn das Konto jedoch tatsächlich falsch ist oder bereits aus Ihren Berichten entfernt worden sein sollte, können Sie es möglicherweise durch den Streitprozess entfernen lassen.,
Wählen Sie Ihren Aktionsplan.
Es gibt einige Möglichkeiten, ein Inkassokonto für Ihre Kreditauskunft zu verwalten.
- Wenn das Inkassokonto ungenau ist, bestreiten Sie es mit jedem Kreditbüro, das es meldet. Mit den Verbraucherkreditbüros können Sie Streitigkeiten bequem online einreichen. Sie können Ungenauigkeiten auch mit Inkassobüros und Gläubigern (wie Kreditkartenemittenten) selbst bestreiten, obwohl diese Streitigkeiten normalerweise telefonisch oder per Post erfolgen müssen. Erwägen Sie in diesem Fall, einen 609-Streitbrief per zertifizierter Post zu senden.,
- Wenn das Konto legitim ist, aber bezahlt wurde, wenden Sie sich an das Inkassobüro, um eine Goodwill-Löschung anzufordern. Dies beinhaltet buchstäblich die Aufforderung, das Konto zu entfernen, weil Sie es bezahlt haben. Es wird wahrscheinlich nicht funktionieren, aber es ist einen Versuch wert. Eine Goodwill-Anpassung kann praktikabler sein, wenn Sie in der Vergangenheit keine anderen Kreditfehler gemacht haben.
- Warte einfach. Eine Sammlung kann in der Regel nur für etwa sieben Jahre auf Ihren Berichten bleiben, nachdem das Konto delinquent wurde, auch wenn es unbezahlt ist, und seine Auswirkungen auf Ihre Ergebnisse werden im Laufe der Zeit zerstreuen.,
Verstehen Sie die Einschränkungen.
Eine Sammlung Konto, können ernsthaft Schaden Ihre Kredit -, aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass diese Wirkung ist vorübergehend. Verwalten Sie Ihr Guthaben sonst weise und Sie sollten sich rechtzeitig erholen können.
Wie Lang dauert Eine Sammlung-Konto Bleiben auf Ihre Kredit-Berichte?
Tatsache ist, dass ein Inkassokonto nicht aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wird, nur weil das Konto beglichen oder bezahlt wurde.,
Auch nach eine Sammlung-Konto bezahlt wurde, das Auskunfteien sind immer noch gesetzlich erlaubt, weiterhin über die Kollektion für bis zu sieben Jahre ab dem Datum des Ausfalls auf das ursprüngliche Konto, Dank des Fair Credit Reporting Act.
Anders ausgedrückt, Ein Inkassokonto kann bis zu sieben Jahre ab dem Datum, an dem die ursprüngliche Schuld 180 Tage nach Fälligkeit fällig wurde, auf Ihren Kreditberichten verbleiben, unabhängig davon, ob das Konto über einen Saldo von 0 USD verfügt.,
Insidertipp
Wenn Sie ein nicht autorisiertes oder anderweitig nicht überprüfbares Inkassokonto in Ihren Kreditauskunftsberichten haben, können Sie einen 609-Streitbrief zu diesem Konto einreichen. Dies zwingt die Kreditauskunfteien, zu versuchen, das Konto zu überprüfen. Wenn sie nicht können, müssen sie es aus Ihren Berichten entfernen. Beachten Sie jedoch, dass dadurch Ihre Schulden nicht gelöscht werden.Es entfernt nur den Datensatz aus Ihren Kreditberichten.
Wird das Inkassobüro eine bezahlte Sammlung aus Ihren Kreditberichten entfernen?,
falls Sie sich Fragen, ob Sie können Fragen, eine Sammlung Agentur zum löschen einer Sammlung Konto zu früh von Ihrer Kredit-Berichte als Teil eines Vergleichs, werden Sie wahrscheinlich wieder enttäuscht. Inkassobüros stimmen dieser Art der Abrechnung, die als „Pay for Delete“ bezeichnet wird, in der Regel nicht zu.“
Warum nicht, besonders wenn dies mehr Menschen dazu verleiten könnte, alte Schulden abzuzahlen? Der Grund, warum Inkassobüros im Allgemeinen nicht zustimmen, bezahlte oder abwickelte Konten zu löschen, liegt darin, dass die großen Kreditbüros (Equifax, TransUnion und Experian) sie auffordern, dies nicht zu tun.,
Inkassobüros unterzeichnen Vereinbarungen mit den Kreditauskunfteien, um das Recht zu erhalten, die Inkassoinformationen zu melden, die in Verbraucherkreditberichten enthalten sein sollen. Schließlich ist das Hinzufügen negativer Sammlungen zu Kreditberichten eine große Möglichkeit, dass Inkassobüros Druck auf die Menschen ausüben, ihre alten Schulden zu bezahlen. Zum Beispiel interessiert sich jemand möglicherweise nicht für eine alte medizinische Rechnung, über die ein Inkassobüro anruft und schreibt. Aber wenn diese alte Rechnung zu einem Inkassokonto wird, das ihre Kreditwürdigkeit senkt und sie für einen Kredit verweigert, ändern sich plötzlich die Dinge.,
Wie bereits erwähnt, unterzeichnen Inkassobüros Vereinbarungen mit den Kreditauskunfteien, um diese delinquenten Konten zu Verbraucherkreditberichten hinzuzufügen. In diesen Vereinbarungen versprechen Inkassobüros im Allgemeinen, die Löschung genauer Informationen nicht zu verlangen, nur weil die entsprechenden Konten bezahlt werden. Vielmehr sollten sie gemäß ihren Vereinbarungen nur dann eine Löschung beantragen, wenn ein Konto wirklich ungenau ist.
Kein Inkassobüro möchte das Recht verlieren, Informationen an die Kreditauskunfteien zu melden. Das könnte es aus dem Geschäft bringen., Infolgedessen nehmen die meisten Inkassobüros die von ihnen unterzeichneten Vereinbarungen sehr ernst.
Sie könnten hören, dass es illegal ist, ein bezahltes Inkassokonto zu löschen, bevor die sieben Jahre ab dem Datum des Verzugs vergehen, aber das ist falsch. Die Kreditauskunft ist zu 100% freiwillig. Das Gesetz verlangt von keinem Unternehmen, Informationen jemals an ein Kreditbüro zu melden.
Insidertipp
In einigen neuen Kredit-Scoring-Modellen, wie FICO Score 9, werden bezahlte Sammlungen nicht so viel Gewicht bei der Berechnung Kredit-Scores gegeben., Dies kann den durch bezahlte Sammlungen verursachten Schaden verringern, aber bedenken Sie, dass die meisten Kreditgeber immer noch ältere Bewertungsmodelle verwenden, die Sammlungskonten stärker belasten.
Q&Ein Video: Entfernen falscher Inkassokonten aus Ihrer Kreditauskunft
Wie beginnen Inkassokonten?
Um besser zu verstehen, warum bezahlte Inkassos in Verbraucherkreditberichten verbleiben, werfen wir einen kurzen Blick auf den Prozess, bei dem Inkassokonten in erster Linie in der Kreditauskunft eines Verbrauchers landen.,
Phase 1: Eine Uneinbringliche Bill
Der Prozess beginnt mit einer uneinbringlichen bill (D. H. eine medizinische Rechnung, Kreditkarte Rechnung, ein Darlehen, etc.). Jeder ursprüngliche Gläubiger oder jede Arztpraxis hat eine Richtlinie darüber, was sie mit nicht abholbaren Schulden tun werden.
Ein Unternehmen könnte das Konto an einen Inkasso verkaufen. Es könnte das Konto an ein Inkassobüro übergeben. Es könnte sogar das Konto abschreiben und keine weiteren Sammelversuche unternehmen, aber das ist nicht die Norm.,
Stufe 2: Inkassobüro
Die meisten Gläubiger und Arztpraxen warten, bis die ursprüngliche Rechnung mindestens 120 Tage nach Fälligkeit fällig ist, bevor sie das Konto umdrehen oder das Konto an ein Inkassobüro verkaufen. (Und einige werden 180 Tage warten.)
Sobald ein Konto umgedreht oder an ein Inkassobüro verkauft wurde, dauert es in der Regel nicht lange, bis ein neues Inkassokonto in den Kreditberichten des Verbrauchers erscheint. Einige Sammlungen werden möglicherweise nur in ein oder zwei Kreditberichten angezeigt. Viele andere werden zu Berichten mit allen drei Kreditauskunfteien hinzugefügt.,
Insidertipp
Inkassobüros kaufen im Allgemeinen Schulden für ein paar Cent auf den Dollar und sind oft sehr aggressiv, wenn es um das Sammeln geht. In einigen Fällen brechen Inkassobüros sogar das Gesetz, bedrohen Menschen oder lügen, um sie zur Zahlung zu bringen. Hören Sie sich in diesem NPR-Interview die Geschichte von Jimmy, einem erfahrenen Inkassobetreiber, zusammen mit Geschichten über illegales Inkasso, an.,
Stufe 3: Es wird ein Inkassokonto erstellt
Zukünftige Kreditgeber möchten einen vollständigen Bericht Ihrer Kreditverwaltungshistorie anzeigen, bevor Sie entscheiden, ob Sie eine neue Kreditverlängerung oder ein neues Darlehen anbieten möchten oder nicht. Diese Kredithistorie (und Ihre Kredit-Scores) wird wieder verwendet, wenn Sie genehmigt sind, um zu bestimmen, wie viel Sie für die Finanzierung berechnen.
Das Vorhandensein von Inkassokonten in Ihren Kreditberichten, ob bezahlt oder unbezahlt, weist auf ein erhöhtes Risiko hin. Dies sind sehr wichtige Informationen, die ein Kreditgeber bei der Überprüfung Ihres Kreditantrags wissen muss., Das Fair Credit Reporting Act (FCRA) ermöglicht es, dass selbst bezahlte Inkassokonten aus diesem Grund sieben Jahre ab dem Datum des Zahlungsausfalls in Verbraucherkreditberichten verbleiben.
Zusammenfassend
Es gibt normalerweise nur eine Möglichkeit, ein Inkassokonto frühzeitig aus Ihren Kreditberichten zu entfernen, bevor die Kreditauskunfteien das Konto gesetzlich aus Ihren Berichten löschen müssen. Wenn ein Inkassokonto falsch oder veraltet ist, können Sie das Konto bei jedem Kreditbüro bestreiten, das die ungenauen Informationen meldet.,
Im Rahmen der FCRA müssen die Kreditauskunfteien Ihre Forderung untersuchen, wenn Sie einen Streitfall einreichen. Während der Untersuchung hat das Inkassobüro die Möglichkeit, die Gültigkeit des Kontos nachzuweisen. Wenn das Konto nicht als gültig nachgewiesen werden kann, muss es aus Ihren Kreditauskunft gelöscht werden. Es ist erwähnenswert, dass Sie es sehr schwer haben können, es zu löschen, wenn Sie ein Konto bestreiten, das vom Inkassobüro als gültig angesehen wird., Manchmal müssen die Menschen sogar FCRA (Fair Credit Reporting Act) und FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act) Anwälte gewinnen in ihrem Namen in diesen Situationen zu kämpfen.
Leider können Inkassokonten mit oder ohne Saldo einen erheblichen negativen Einfluss auf Ihre FICO-Scores haben, solange sie sich in Ihren Kreditberichten befinden. Im Laufe der Zeit wirken sich diese Sammelkonten jedoch immer weniger negativ aus (vorausgesetzt, es gab zunächst negative Auswirkungen).,
Dies ist eine gute Nachricht für den Verbraucher, da die potenziellen negativen Auswirkungen eines Sammelkontos auf die Punktzahl nicht ewig anhalten. Und vielleicht die beste Nachricht von allen, die neuesten Versionen des VantageScore Credit Score und FICO 9 berücksichtigen keine Sammlungen, die einen Nullsaldo haben. Das heißt, sobald sie bezahlt oder abgerechnet sind (und dann bei den Kreditauskunfteien aktualisiert werden), werden sie nicht mehr berücksichtigt.
Es gibt nur einen Haken: Diese neuen Bewertungsmodelle werden von Kreditgebern noch nicht häufig verwendet., Wenn Sie also eine Finanzierung beantragen, sind die Chancen sehr hoch, dass Ihr Kreditgeber ein älteres Bewertungsmodell verwendet, das Zero Balance Collections als negativ betrachtet.
Erfahren Sie in diesem hilfreichen Handbuch mehr über Ihre Rechte, wenn es um Inkasso und Kreditauskunft geht.
Insidertipp
Müssen Sie Ihren schlechten Kredit reparieren, nachdem Sie sich um ein Sammelkonto gekümmert haben? Sie könnten eine Kreditreparaturfirma verwenden, aber es ist wahrscheinlich klüger, es selbst zu tun, damit es Sie nichts kostet.,
Häufig Gestellte Fragen
Was ist eine Sammlung auf Ihre Kredit-Berichte?
Eine Sammlung-Konto wird erstellt, wenn eine Schuld haben Sie versagt zurückzuzahlen, an einen Inkassobüro. Sie sind immer noch am Haken, um die Schulden zu bezahlen, sobald sie verkauft sind, aber Sie müssen normalerweise das Inkassobüro anstelle des ursprünglichen Gläubigers bezahlen.
Schulden werden normalerweise nicht in Inkasso umgewandelt, sobald Sie eine verspätete Zahlung leisten, aber die Zeit zwischen Ihrer ersten verpassten Zahlung und der Überweisung kann variieren., Es kann mehrere Monate dauern, es kann sofort passieren oder je nach Gläubiger überhaupt nicht.
Sobald die Schuld in Inkasso umgewandelt wurde, wird sie in der Regel an die Kreditauskunfteien gemeldet. Es wird dann auf Ihre Kredit-Berichte angezeigt und, als Ergebnis, beschädigen Sie Ihre Kredit-Scores, bis es entfernt wird.
Können Sie eine Sammlung aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, ohne zu bezahlen?
Technisch gesehen lautet die Antwort ja. Es ist jedoch unwahrscheinlich.
Es gibt einige Möglichkeiten, wie Sie es versuchen können., Dies sind im Wesentlichen die gleichen Schritte, die Sie unternehmen würden, um die Entfernung eines bezahlten Kontos anzufordern:
- Reichen Sie einen Streit mit dem Kreditbüro ein und/oder bitten Sie das Inkassobüro, die Schulden zu validieren, wenn Sie der Meinung sind, dass das Inkassokonto ungenau ist.
- Wenn das Konto legitim ist, Sie jedoch einen Teil davon bezahlt haben und/oder anderweitig verantwortungsbewusstes Verhalten gezeigt haben, senden Sie dem Inkassobüro ein Goodwill-Schreiben, in dem Sie aufgefordert werden, die unbezahlte Sammlung aus Ihren Berichten zu entfernen.
Wenn die obigen Routen fehlschlagen, haben Sie wahrscheinlich kein Glück., Und denken Sie daran, dass selbst wenn ein Inkassokonto aus Ihren Kreditberichten entfernt wird, Sie immer noch für die Schulden haften.
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