Wie lange dauert es, gute Kredit von Grund auf neu zu bauen?

Aufbau einer guten Kredit-Score aus dem Nichts braucht Geduld und Disziplin. Es wird nicht über Nacht passieren, aber Sie können Dinge tun, um den Prozess zu beschleunigen und sicherzustellen, dass Ihre Punktzahl nicht in den Prozess rutscht.

Wie Lange Dauert Es, um eine Gute Kredit-Score?

Um einen Kredit-Score von Grund auf neu zu erstellen, müssen Sie zuerst Kredit verwenden—z. B. durch Öffnen und Verwenden einer Kreditkarte oder Rückzahlung eines Kredits., Es wird ungefähr sechs Monate Kredittätigkeit dauern, um genügend Geschichte für einen FICO-Kredit-Score zu erstellen, der in 90% der Kreditentscheidungen verwendet wird. FICO Kredit-Scores reichen von 300-850, und eine Punktzahl von über 700 gilt als eine gute Kredit-Score. Noten über 800 gelten als ausgezeichnet.

Erwarten Sie keine spektakuläre Zahl direkt von der Fledermaus. Während Sie in weniger als einem Jahr genügend Kredithistorie aufbauen können, um eine Punktzahl zu generieren, dauert es Jahre der intelligenten Kreditnutzung, um eine gute oder ausgezeichnete Kredit-Score zu erhalten.,

Warum braucht es Zeit, um einen ausgezeichneten Kredit aufzubauen?

Wenn Sie gerade erst anfangen, einen Kredit-Score zu erstellen, funktioniert die Zeit nicht zu Ihren Gunsten., Kreditgeber wollen im Laufe der Zeit gutes Verhalten sehen, was viel von dem ist, was FICO Scores berücksichtigen:

1. Zahlungshistorie (35% der Punktzahl): Haben Sie pünktliche Zahlungen konsequent geleistet?
2. Geschuldete Beträge (30% der Gesamtsumme): Wie viel Schulden haben Sie im Vergleich zu dem verfügbaren Kredit?
3. Länge der Kredithistorie (15% der Punktzahl): Wie lange sind Ihre Konten im Durchschnitt geöffnet?
4. Neuer Kredit (10% der Punktzahl): Haben Sie in kurzer Zeit mehrere neue Kreditkonten eröffnet?,
5. Kredit mx (10% der Punktzahl): Haben Sie Erfahrung mit der Verwaltung verschiedener Arten von Krediten und Darlehen

Der Nachweis, dass Sie pünktlich Zahlungen leisten und keine großen Guthaben auf Kreditkarten tragen, macht Sie in den Augen der Kreditgeber zu einem weniger riskanten, vertrauenswürdigeren Kreditbenutzer. Die Verantwortlichen Verhaltensweisen tragen auch mehr Gewicht, wenn sie im Laufe der Zeit demonstriert werden, weshalb der Aufbau eines guten Kredit-Score von Grund auf nicht über Nacht geschieht.,

So erstellen Sie einen guten Kredit-Score

Leider besteht der schwierige Teil beim Erstellen eines Kredit-Scores darin, den Kredit zu erhalten, den Sie benötigen, um eine Kredithistorie für eine Punktzahl zu erstellen. Glücklicherweise gibt es einige Möglichkeiten, eine Kredithistorie und eine gute Punktzahl zu erstellen.

Öffnen Sie ein gesichertes Kreditkartenkonto

Gesicherte Karten sind für diejenigen ohne Kredit-Geschichte oder diejenigen, die Wiederaufbau Kredit konzipiert.

Sie können eine gesicherte Karte öffnen, wenn Sie nicht für andere Karten berechtigt sind, da diese Art von Kreditkarte eine Einzahlung erfordert., Die Einzahlung fungiert als Sicherheit für den Emittenten, wenn Sie keine Zahlungen mehr leisten, sodass es für sie weniger riskant ist, Sie zu genehmigen. Gesicherte Karteneinzahlungen werden zurückerstattet. Viele Emittenten aktualisieren Sie auf Anfrage auf eine ungesicherte Karte, nachdem Sie nachgewiesen haben, dass Sie die Karte mit Bedacht verwalten können.

Kreditkartenaussteller melden Kartenguthaben und Zahlungshistorie in der Regel alle 30 Tage an die Kreditauskunfteien. Es ist also einfach, eine Kredithistorie mit einer Kreditkarte zu erstellen, da diese Faktoren große Auswirkungen auf FICO Credit Scores haben., Jeden Monat leisten Sie eine pünktliche Kreditkartenzahlung und tragen kein Guthaben auf Ihrer gesicherten Karte, Ihr Kredit-Score sollte steigen.

Werden Sie autorisierter Benutzer auf der Karte einer anderen Person

Während Sie möglicherweise nicht für eine normale Kreditkarte zugelassen sind, können Sie autorisierter Benutzer auf dem Konto einer anderen Person werden, z. B. auf dem Konto Ihrer Eltern oder Ihres Ehepartners.

Autorisierte Benutzer haben eine Kreditkarte und können sie wie der primäre Kontoinhaber verwenden, haben jedoch keine rechtliche Verantwortung für das Konto., Die Kredithistorie des Kontos wird in der Kreditauskunft des autorisierten Benutzers angezeigt, solange der Kartenaussteller autorisierte Benutzerdaten an ein Kreditbüro meldet, was Ihnen einen Kredit-Score-Schub geben kann.

Ein autorisierter Benutzer zu werden, ist eine Möglichkeit, mit dem Wachstum der Kreditwürdigkeit zu beginnen, und keine langfristige Lösung., Echte Kredit-Score Wachstum wird aus dem Aufbau Ihrer Kredit-Geschichte kommen, nicht Huckepack auf jemand anderes. Denken Sie an diese Option als Sprungbrett, um Sie zu Ihrem nächsten Kredit-Tool, ob das Ihre Kreditkarte oder ein kleines persönliches Darlehen ist.

Kredit-Bauherr-Darlehen erhalten

Wenn Sie einen Kredit-Bauherr-Kredit erhalten, wird der Kreditgeber den Betrag, für den Sie genehmigt sind, auf ein Sparkonto einzahlen. Dann tilgen Sie das Darlehen im Laufe der Zeit, plus Zinsen.

Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Darlehen gehen Sie nicht sofort mit Geld von der Bank weg., Stattdessen, sobald Sie den Kredit Builder Darlehen vollständig bezahlt haben,wird der Kreditgeber Ihnen das Geld mit Zinsen aus dem Sparkonto verdient.

Dieser Vorgang legt die Zahlungshistorie für Ihren Bericht fest, solange der Kreditgeber diese Details an die Kreditauskunfteien meldet. Bevor Sie ein Kredit-Builder-Darlehen erhalten, überprüfen Sie, ob der Kreditgeber Ihre Zahlungen an ein Kreditbüro meldet.

Sehen Sie, ob Nicht-Kredit-Rechnung Zahlungen zählen in Richtung Ihrer Kredit-Geschichte

Sie sind wahrscheinlich bereits Miete und Nebenkosten Zahlungen., Wenn Sie dies rechtzeitig tun, kann Ihnen diese gute Zahlungshistorie beim Aufbau einer Kreditauskunft helfen.

Nicht alle Vermieter melden Mietzahlungen an ein Kreditbüro, aber überprüfen Sie, ob Ihr Vermieter dies über einen externen Service tut. Wenn nicht, gibt es Rent Credit Reporting-Dienste wie RentTrack und PayYourRent, die Ihre Mietzahlung verarbeiten und an die Kreditauskunfteien melden (gegen eine Gebühr, wenn Ihr Vermieter nicht angemeldet ist).,

Sie können sich auch für ein neues Tool des Credit Bureau Experian anmelden, das Versorgungskonten wie Ihre Handy-und Stromrechnungen in Ihrer Kreditauskunft enthält und diese in Ihre Punktzahl einbezieht. Beachten Sie, dass sich dies nicht auf Ihre Kreditdateien bei Equifax und TransUnion, den beiden anderen großen Kreditbüros, auswirkt., Wenn also ein Kreditgeber Experian nicht für Berichte und Kredit-Scores verwendet, wird der Kreditgeber den Schub nicht sehen.

Wie man einen guten Kredit-Score zu halten

Alles was Sie brauchen, um Ihre Kredit-Score zu erhöhen sind positive Änderungen an Ihrem Kredit-Bericht Informationen. Es ist eigentlich einfacher, Ihren Kredit zu beschädigen, als es ist, es zu bauen, also hier ist, was Sie tun sollten, um Ihren Kredit auf dem Auf und ab zu halten, sobald Sie anfangen.

Berechnen Sie nur, was Sie sich leisten können

Kreditkarten sind ein Werkzeug, keine Entschuldigung für einen Einkaufsbummel., Wenn Sie eine Karte öffnen, um mit dem Erstellen eines Kredit-Scores zu beginnen, verwenden Sie sie für kleine Einkäufe, die zu Ihrem Budget passen, und zahlen Sie die Karte jeden Monat vollständig aus. Regelmäßige Nutzung und vollständige Zahlung sind wichtig, da Ihre Kreditauslastungsquote—der Anteil der Schulden im Vergleich zu verfügbaren Krediten—der zweitgrößte Faktor ist, der sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Wenn Sie ein Guthaben haben, zahlen Sie mehr als das fällige Minimum

Ziel ist es, Ihre Kreditauslastung so niedrig wie möglich zu halten, je mehr Sie jeden Monat bezahlen können, desto besser., Sie werden Ihre Schulden schneller abbauen, was dazu beiträgt, Ihre Kreditauslastung zu senken und Ihre Punktzahl zu erhöhen, und Sie sparen Geld bei den Zinsen.

Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich

Da der Zahlungsverlauf den größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat, lassen Sie sich von verspäteten Zahlungen nicht entgleisen Ihr Fortschritt.

Bewerben Sie sich nicht für viele neue Kreditkarten

Wenn Sie eine neue Kreditkarte oder ein neues Darlehen beantragen, überprüft die ausstellende Bank Ihr Guthaben, was als harte Anfrage gilt. Harte Anfragen führen dazu, dass Ihr Kredit-Score vorübergehend sinkt., Es wird im Laufe der Zeit zurückprallen und es wird über positiveres Verhalten berichtet. Wenn Sie jedoch bereits von vorne anfangen, kann sogar ein leichter Rückgang von 5-10 Punkten signifikant sein. Außerdem behalten Kreditbüros im Auge, wie oft Sie neue Kreditlinien beantragen. Zu viele harte Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft können ein Zeichen dafür sein, dass Sie verzweifelt nach Krediten suchen und ein Risiko für Kreditgeber darstellen.

Schließen Sie keine Kartenkonten

Wenn Sie neu im Kreditgeschäft sind und aus dem Nichts eine Punktzahl erstellen, ist die Zeit Ihr Freund., Auch wenn Sie in einem Jahr eine Karte haben, die Sie nicht mehr möchten oder verwenden, halten Sie das Konto offen, es sei denn, es wird eine jährliche Gebühr erhoben. Die Länge Ihrer Kredit-Geschichte wirkt sich direkt auf Ihre FICO-Score, so dass je länger Ihre Konten geöffnet sind, desto besser ist Ihre Kredit-Score.

Überwachen Sie Ihre Kreditauskunft

Sie haben jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jedem der drei großen Kreditauskunfteien: Experian, Equifax und TransUnion. Besuch annualcreditreport.com um auf einen kostenlosen Bericht zuzugreifen und sich damit vertraut zu machen., Überprüfen Sie auf Ungenauigkeiten und Anzeichen von Betrug, und wenn Sie etwas falsch finden, melden Sie es sofort.