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Ein unabhängiger Versicherungsvertreter zu werden dauert wenig mehr als die Lizenzprüfung Vorbei eine Versicherungslizenz zu haben, aber ein erfolgreicher unabhängiger Versicherungsvertreter zu werden erfordert viel mehr. Unabhängige Versicherungsagenten benötigen in der Regel einen starken Geschäftsplan, um erfolgreich zu sein, und oft Kapital, um schwankende Einnahmen zu überstehen.,
Captive versus Independent Insurance Agent
Viele Menschen beginnen ihre Karriere im Versicherungsgeschäft als Captive Agents. Dies sind Personen, die für eine bestimmte Versicherungsgesellschaft arbeiten und diese bei Transaktionen vertreten. Der Captive Agent hat in der Regel Verkaufsquoten und muss in der Regel zuerst nach allen Versicherungslösungen für sein Unternehmen suchen. Wenn das Unternehmen kein vernünftiges Versicherungsprodukt für einen bestimmten potenziellen Kunden hat, kann der eigenständige Agent manchmal nach Produkten bei anderen Versicherungsunternehmen suchen und als Makler fungieren, um dieses externe Produkt an seinen neuen Kunden zu verkaufen.,
Firmeneigene Agenten erhalten oft Nebenleistungen, die über die Provisionen hinausgehen, die für das von ihnen produzierte Versicherungsgeschäft gezahlt werden. Dies könnte so aussehen, als hätten Sie zu subventionierten Kosten Zugang zur Krankenversicherung oder erhalten Erstattung bestimmter Betriebskosten wie Miete oder Berufshaftpflichtversicherung.
Unabhängige Versicherungsvertreter arbeiten alternativ nicht für eine bestimmte Versicherungsgesellschaft und vertreten keine Versicherungsgesellschaft. Sie fungieren stattdessen als Vermittler zwischen Versicherungsunternehmen und Versicherungskäufern.,
Unabhängige Agenten haben in der Regel keine Verkaufsquoten bei einem bestimmten Unternehmen. Einige Unternehmen können jedoch ein bestimmtes Umsatzniveau verlangen, das jährlich vorgelegt wird, um eine Verkaufsbeziehung mit dem unabhängigen Agenten aufrechtzuerhalten.
Unabhängige Agenten erhalten im Allgemeinen keine Nebenleistungen wie in Gefangenschaft gehaltene Agenten. Unabhängige Agenten erhalten jedoch häufig Aufwandsentschädigungen für das Versicherungsgeschäft, das sie für ein Unternehmen verkaufen. Dies ist eine Bonuszahlung zusätzlich zu den an den unabhängigen Agenten zu zahlenden Versicherungsprovisionen.,
Gründe, unabhängig zu werden
Einige in Gefangenschaft gehaltene Agenten wechseln von einer Karriere in Gefangenschaft zu einem unabhängigen Agenten. Gemeinsame Motivatoren für diesen Schritt sind:
- Freiheit, Produkte von mehreren Unternehmen ohne Quoten zu verkaufen zu füllen
- Zusätzliche Entschädigung durch Aufwandsentschädigungen
- Weniger Compliance-Hindernisse bei der Geschäftsführung
Keine Quoten
Während unabhängige Agenten keine Quoten haben, fällt es ihnen oft extrem schwer, starke Geschäftsbeziehungen zu mehreren Lebensversicherungsunternehmen aufrechtzuerhalten., Jede Versicherungsgesellschaft hat ihre eigenen einzigartigen Systeme während der Durchführung und Wartung von Versicherungsgeschäften und es ist sehr schwierig, mehrere dieser Eigenheiten in einer großen Anzahl von Unternehmen zu verwalten.
Unabhängige Agenten finden es oft am einfachsten, hauptsächlich mit einem Unternehmen zusammenzuarbeiten, während sie gelegentlich Produkte anderer Unternehmen verkaufen. Die gute Nachricht ist, dass der Agent keine wirkliche Sorge hat, gefeuert zu werden, weil er ein Verkaufsziel nicht erreicht hat. Aber wir sollten die Realität beachten, dass die meisten unabhängigen Agenten immer noch etwas wie ihre gefangenen Kollegen handeln, wenn es darum geht, ein bevorzugtes Unternehmen zu empfehlen.,
Zusätzliche Entschädigung
Eine der größten Fehleinschätzungen bei unabhängigen Agenten besteht wahrscheinlich darin, dass sie beim Verkauf von Versicherungen mehr Geld verdienen als in Gefangenschaft befindliche Agenten. Während dies ein bisschen Wahrheit ist und für einige sehr hochproduzierende unabhängige Agenten die Möglichkeit besteht, diese Wahrheit auszunutzen, ist die Entschädigung für die meisten auf der ganzen Linie ungefähr gleich.
Die Nebenleistungen, die von in gefangenschaft befindlichen Agenten gewährt werden, entsprechen häufig der zusätzlichen Entschädigung, die an einen unabhängigen Agenten gezahlt wird.,
Compliance Roadblocks
Es besteht kein Zweifel, dass die Einhaltung durch Versicherungsunternehmen ein ernstes Hindernis für den Betrieb einer Versicherungspraxis darstellen kann. Manchmal sind diese Hindernisse für immer; andere Male sind sie große Ärgernisse mit unterschiedlichem Maß an Vorsicht.
Unabhängige Agenten können viele Compliance-Hindernisse vermeiden, da sie nicht für eine bestimmte Versicherungsgesellschaft arbeiten., Es gibt sicherlich Regeln, denen sie folgen müssen, aber die Versicherer sind viel weniger besorgt darüber, wie unabhängige Agenten ihr Tagesgeschäft abwickeln, da dies für die Versicherungsgesellschaft wenig Auswirkungen oder Konsequenzen hat.
Übergang von Gefangenen zu unabhängigen
Für gefangene Agenten gibt es keinen formalen Prozess, um an sich unabhängig zu werden. Der in Gefangenschaft befindliche Agent kündigt seinen Arbeitsvertrag mit seinem Arbeitgeber und kann an diesem Punkt als unabhängiger Agent fungieren, wenn er dies wünscht. Manchmal liegt die Vertragsauflösung nicht im Ermessen des Agenten.,
Aber während der Prozess des Übergangs nicht unbedingt formell ist, gibt es sicherlich eine Menge Planung, die dem gefangenen Agenten empfohlen wird, der diesen Übergang anstrebt.
Ein derzeit in Betrieb befindlicher Agent sollte die von der Berufsversicherungsgesellschaft abgeleiteten Leistungen in hohem Maße berücksichtigen. Er / sie sollte auch die Auswirkungen des Ausscheidens aus einem Unternehmen und den Prozess des Übergangs von Kunden (falls zutreffend) zu seiner/ihrer neuen Praxis intensiv untersuchen. Einige Unternehmen können diesen Übergang äußerst schwierig gestalten, während andere nur wenige, wenn überhaupt, Hindernisse aufstellen werden.,
Einige, aber definitiv nicht alle Agenten haben die Möglichkeit, die Produkte ihres ehemaligen Karriereunternehmens nach dem Übergang zum Status eines unabhängigen Agenten weiter zu verkaufen. Dies bedeutet, dass sie dieses Geschäft wie jedes Unternehmen vermitteln, das sie einmal unabhängig produzieren. Der Agent muss jedoch verstehen, dass er nicht mehr für das Unternehmen arbeitet und sich nicht mehr als Vertreter des Unternehmens vermarkten kann. Außerdem stehen Ressourcen, auf die die Agenten möglicherweise als Karriereagent Zugriff hatten, ihm möglicherweise nicht mehr als unabhängiger Agent zur Verfügung.,
Für Leute, die Zeit als gefangener Agent verbracht haben, besteht eine gute Chance, dass sie mit mehreren Aspekten des Geschäfts vertraut sind, wie üblich, wenn sie als Versicherungsvertreter arbeiten. Dies kann das Finden und Kaufen einer Berufshaftpflichtversicherung, die Verantwortung für Einkommensteuerrückstellungen und die Einreichung/Zahlung von Versicherungslizenzen umfassen.
Es gibt jedoch potenzielle Aspekte eines unabhängigen Versicherungsagenten, die für einen Captive Agent neu sind. Viele captive Agenten erhalten erweiterte Provisionen für Versicherungsgeschäft im Rahmen einer anderen Vereinbarung als jährlich (monatlich zum Beispiel) bezahlt., Dies bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft davon ausgeht, dass sie die erforderlichen Prämienzahlungen erhält, und den Versicherungsagenten vor Erhalt dieser tatsächlichen Prämienzahlungen bezahlt. Dies ist keine gängige Zahlungsoption für unabhängige Agenten–sie erhalten stattdessen Provisionen, wenn der Versicherungseigentümer die Prämie zahlt.
Angefangen als unabhängiger Agent
Einige Leute entschieden sich für eine Versicherungslizenzprüfung und wurden ein unabhängiger Agent, ohne für eine Versicherungsgesellschaft zu arbeiten. Dies ist ein mutiger Schritt, der sich als äußerst schwierig erweisen kann., Während es nur wenige Hindernisse gibt, um dies zu verhindern, ist es für einige Versicherungsunternehmen möglich, sich zu weigern, jemanden ohne professionellen Hintergrund zu ernennen, der Versicherungen verkauft, um seine Produkte zu verkaufen-dies gilt insbesondere für die Haus-und Autoversicherungsbranche.
Darüber hinaus wird jemandem, der ohne vorherige Erfahrung mit dem Verkauf von Versicherungen beginnt, wahrscheinlich bestimmte Kenntnisse über Industrienormen fehlen, die sich auf das tägliche Geschäftsverhalten auswirken., Die unerfahrenen Agenten können nicht erkennen, dass er / sie Berufshaftpflichtversicherung benötigt und kann sehr wahrscheinlich nicht wissen, wo es zu suchen beginnen.
Unabhängig zu beginnen kann sehr überwältigend sein, aber für diejenigen, die sich über den Kopf finden, gibt es immer die Möglichkeit, eine gefangene Anordnung in einem Unternehmen zu finden.