Wenn Sie ein Active-Duty-Service-Mitglied, das vor 1986 beigetreten sind, dann können Sie erwägen Ruhestand mit einer militärischen Rente. Aber wissen Sie, wie viel diese Rente sein wird?
Sie können eine solide Schätzung in weniger als fünf Minuten mit kostenlosen Altersvorsorge-Rechner sowohl für die High-End-und Final Pay Legacy-Rentensystem durch das Department of Defense angeboten erhalten., So verwenden Sie sie – und was Sie tun können, um die Ergebnisse anzupassen, um Ihren zukünftigen Lebensstil im Ruhestand zu finanzieren.
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Von der Budgetierung bis zur Maximierung Ihrer Rentenzahlungen – unsere kostenlosen Finanzberater sind für Sie da.
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So verwenden Sie den High-3 military retirement Calculator
Wenn Sie zwischen September beigetreten sind. Juli 1986 können Sie den High-3-Rechner verwenden, um Ihren geschätzten Grundlohn herauszufinden., Diese Altersvorsorge bietet eine Rente nach 20 Dienstjahren, die 2.5% Ihres durchschnittlichen Grundgehalts für Ihre drei bestbezahlten Jahre oder 36 Monate für jedes Jahr entspricht, in dem Sie tätig sind. Deshalb wird der Plan manchmal als „High-36″ bezeichnet.“
Wenn Sie beispielsweise mit 20 Dienstjahren in den Ruhestand gehen, beträgt Ihre Altersrente 50% des höchsten 36-Monats-Durchschnitts. Wenn Sie darauf warten, nach 40 Jahren zu gehen,wird Ihre Rente 100% Ihres monatlichen Gehalts ausmachen.
Sie können auch zusätzliche Zahlungen von Ihrem Sparplan oder TSP erhalten, wenn Sie sich für einen Beitrag entschieden haben.,
So verwenden Sie den High-3-Rechner, um Ihre gesamten projizierten Rentenzahlungen anzuzeigen.
Wählen Sie aus, ob Sie derzeit „Aktiv“ oder Teil der „Reservekomponente“ sind. Um hier zu veranschaulichen, gehen wir direkt vom aktiven Dienst in den Ruhestand.
Drücken Sie dann „Erste Schritte.,“
In diesem Schritt werden Sie setzen in:
- Ihr Geburtsdatum
- Ihre Pay Entry Base Datum-im Grunde, der Monat und das Jahr, die Sie zuerst vom Militär bezahlt. Dies finden Sie in Ihrer Urlaubs-und Gewinn-und Verlustrechnung.
- Ihre aktuelle Gehaltsstufe
- Ihr Datum des aktiven Dienstes-der Monat und das Jahr, in dem Sie zum ersten Mal im aktiven Dienst waren, was möglicherweise dem Datum Ihrer Gehaltseintrittsgrundlage entspricht
- Die Anzahl der Jahre, in denen Sie tätig sind, bevor Sie planen, sich zu trennen oder in Rente zu gehen., Es ist in Ordnung, wenn Sie sich nicht sicher sind-geben Sie einfach Ihre beste Vermutung an.
Sobald Sie Ihre Antworten eingegeben haben, drücken Sie “ Weiter.“
Für diesen schritt, könnten Sie nicht wissen, die antworten jetzt. Viele dieser Felder sind mit den häufigsten Antworten vorgefüllt. Versuchen Sie, mit den vorgeschlagenen gemeinsamen Antworten zu beginnen. Sie können die Antworten jederzeit über Dropdown-Menüs anpassen.,
Sie geben Ihre ein:
- Lebenserwartung
- TSP – Auszahlungsalter-wie alt Sie sein werden, wenn Sie sich entscheiden, Geld von Ihrem Sparplankonto abzuheben. Dies ist standardmäßig 67, das angenommene „volle Rentenalter“, aber Sie können mit 59½ Jahren beginnen, ohne zusätzliche Einkommenssteuern zu zahlen. Je länger Sie warten können, um abzuheben, desto mehr Geld verdienen Sie.
- TSP-Beitragssatz-wie viel Sie zu Ihrem TSP beitragen, während Sie dienen, als Prozentsatz Ihres Grundlohns. Dies ist standardmäßig 5%., Sie können diesen Betrag jedoch erhöhen oder verringern, wenn Sie mehr oder weniger Geld von Ihrem monatlichen Lohn abziehen möchten.
- TSP Rendite-wie viel zusätzliches Geld Sie denken, dass Ihr Rentenkonto jedes Jahr machen, bevor Sie von ihm abheben beginnen. Dies entspricht einem durchschnittlichen jährlichen Anstieg von 7%. Sie können diesen Prozentsatz für eine konservativere Schätzung und eine niedrigere zukünftige TSP-Zahlung verringern. Oder Sie können es erhöhen, wenn Sie der Meinung sind, dass der Markt eine bessere Leistung erbringen wird, wenn Sie Ihr Geld abheben.,
- TSP Rendite nach der Auszahlung-wie viel Sie denken, dass Ihr Konto jedes Jahr machen, nachdem Sie mit der Auszahlung beginnen. Dies ist standardmäßig 3%.
- Aktueller TSP-Kontostand – Diese Informationen finden Sie online auf der offiziellen Thrift Savings Plan-Website.
Nachdem Sie Ihre Auswahl getroffen haben, klicken Sie auf „Fortfahren“.
Denken sie daran: ihre höchste 36 monate grundlohn bestimmt ihre eventuelle rentensatz., Also, Der Rechner fragt, was Sie denken, dass Ihre Gehaltsstufe jedes Jahr zu Ihrem projizierten Trennungsjahr sein kann.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, füllt das System automatisch die mögliche Gehaltsstufe jedes Jahres nach einer „typischen militärischen Karriere“ aus.“Sie können einfach mit diesem Schritt fortfahren oder die Vorschläge des Rechners über das Dropdown-Menü überschreiben.
Der High-3-Rechner zeigt Ihre geschätzten Altersvorsorge in drei verschiedenen Registerkarten.,
- Die erste Registerkarte „Übersicht“ zeigt an, wie viel Sie jedes Jahr durch Ihren Grundlohn, Ihre hohe 3-Rente und alle TSP-Abhebungen zusammen erhalten können.
- Auf der Registerkarte „TSP-Zusammenfassung“ wird der zukünftige Gesamtbetrag Ihres TSP – Kontos angezeigt-sowohl beim Wachstum durch Investitionen als auch beim Abheben.
- Die letzte Registerkarte „Alle Zahlungen“ überprüft jedes Jahr Ihre projizierten Dienst-und Rentenzahlungen als Tabelle anstelle eines Diagramms. Dazu gehören Ihre Gehaltsstufen, alle TSP-Beiträge und Ihre Rentenzahlungen – sowohl Ihre Rente als auch alle TSP-Zahlungen.,
Sie können die Ergebnisse dieses Rechners ändern, indem Sie Ihr Rentenjahr, mögliche Gehaltsstufen und zusätzliche Beiträge zu Ihrem TSP-Konto anpassen.
Zum Beispiel haben Sie möglicherweise ursprünglich Ihre aktuelle Gehaltsstufe eingegeben. Tun Sie jedoch so, als würden Sie bald eine Beförderung erhalten – mit einem höheren Grundgehalt – und bleiben Sie weitere drei Jahre in dieser Gehaltsstufe. Dieser Schalter kann Ihre geschätzte Altersrente erhöhen.
So verwenden Sie den Final Pay military Retirement Calculator
Servicemitglieder, die vor September in die Streitkräfte eingetreten sind., 8, 1980, und sind immer noch dienen können den endgültigen Lohnrechner verwenden, um ihre zukünftige militärische Rentenbetrag zu schätzen.
Von allen Altersplänen verwendet das endgültige Zahlungssystem die einfachste Formel. Sie erhalten 2,5% Ihres endgültigen monatlichen Grundgehalts für jedes Dienstjahr. Wenn Sie beispielsweise nach 40 Jahren aktiven Dienstes in Rente gehen, können Sie damit rechnen, 100% Ihres monatlichen Grundgehalts als Altersrente zu erhalten.
Für den endgültigen Lohnrechner geben Sie dieselben Informationen ein, die die anderen Servicemitglieder für den High-Pay-Rechner gemacht haben.,
Sie können die Ergebnisse des Rechners auch zurücksetzen, indem Sie die Faktoren anpassen. Wenn Sie beispielsweise Ihr Rentenjahr verzögern, kann dies aufgrund automatischer Anpassungen der Lebenshaltungskosten zu einem höheren Grundgehalt führen, auch wenn Sie keine Beförderung erhalten. Dies würde Ihre Altersrente erhöhen.
Sowohl der High-3-als auch der Final Pay-Rentenrechner sind für Servicemitglieder gedacht, die vor 1986 bzw. 1980 beigetreten sind. Wenn Sie nach 2018 beigetreten sind, verwenden Sie die Blended Retirement System-Rechner für den aktiven Dienst oder die in der Nationalgarde oder Reserven.,
Wussten Sie, dass Military OneSource eine kostenlose Finanzberatung für alle aktiven Dienstmitglieder und ihre unmittelbaren Familien telefonisch, per Chat oder sicherer Videokonferenz anbietet? Sie können Ihre High-3-oder Final Pay Calculator-Schätzungen überprüfen und Vorschläge unterbreiten, wie Sie Ihre zukünftigen Altersrenten optimal nutzen können. Sie können auch zu Ihrem On-Base-Finanzbüro für kostenlose persönliche Hilfe gehen, um Ihre Altersvorsorge und Zahlungen herauszufinden.
Denken Sie daran, je früher Sie mit der Planung Ihres Übergangs in den Ruhestand beginnen, desto mehr Geld müssen Sie ausgeben, wenn Sie dort ankommen.,