Aktualisiert Juni 18, 2020
Sobald Sie entschieden haben, dass Konkurs die richtige Lösung für Ihre finanzielle Situation ist, müssen Sie entscheiden, welche Art von Konkurs am vorteilhaftesten ist.
Wenn Sie eine Einzelperson oder ein Kleinunternehmer sind, dann sind Ihre offensichtlichsten Entscheidungen Kapitel 7 „Liquidation“ Konkurs oder Kapitel 13 „Lohnempfänger“ oder „Reorganisation“ Konkurs.,
Wir gehen die Vor-und Nachteile der einzelnen Teilnahmeberechtigungsregeln durch und geben Ihnen einige Informationen, um zu entscheiden, welche für Sie in Ihrer finanziellen Situation am besten geeignet sind.
Es gibt einige andere Arten von Insolvenzen, die unter bestimmten Umständen verfügbar sind, und wir werden auch auf diese eingehen.
Kapitel 7 vs., Kapitel 13
Um loszulegen, hier ist ein Blick auf die Highlights von Kapitel 7 und Kapitel 13 Konkurs:
Kapitel 7 Konkurs |
Kapitel 13 Konkurs |
| Grundlagen: Ein Kapitel 7 Konkurs wird die meisten Arten von ungesicherte Schulden. Der Treuhänder wird versuchen, jede bedeutende nicht vorhandene Immobilie zu verkaufen, um Ihre Gläubiger zurückzuzahlen. | Grundlagen: In Kapitel 13 Konkurs, zahlen Sie Ihre Gläubiger (einige vollständig, einige teilweise) durch ein Kapitel 13 Rückzahlungsplan., |
| Zeitrahmen: Ein typischer Insolvenzfall in Kapitel 7 dauert drei bis vier Monate. | Zeitrahmen: Der Zahlungsplan für Kapitel 13 dauert drei oder fünf Jahre (abhängig von Ihrem Einkommen). Am Ende werden die meisten Ihrer ungesicherten Schulden abgebaut. |
| Eigenschaft: Viele Kapitel 7 Schuldner halten alle oder die meisten ihrer Eigenschaft. Petenten mit erheblichem Eigenkapital oder Vermögenswerten, die gesetzlich nicht befreit sind, könnten sie verlieren, um einige Schulden zu begleichen. | Eigentum: Kein Eigentum wird im Rahmen eines Kapitels 13 Konkurs liquidiert., |
| Ihr Einkommen: Einige Hochverdiener haben keinen Anspruch auf Kapitel 7. | Ihr Einkommen: Kapitel 13 erfordert ein regelmäßiges Einkommen für die monatliche Zahlung. |
| Hausbesitzer / Zwangsvollstreckungen: Kapitel 7 kann die Zwangsvollstreckung vorübergehend beenden, aber wenn Sie nicht Strom für Ihre Hypothek erhalten können, wird die Zwangsvollstreckung schließlich fortgesetzt. | Hausbesitzer / Zwangsvollstreckungen: Kapitel 13 kann eine Abschottung stoppen und Sie können über Ihren Rückzahlungsplan fällige Hypothekenzahlungen ausgleichen., |
| Teilnahmeberechtigung: Kapitel 7 steht denjenigen zur Verfügung, deren Einkommen unter dem Median ihres Staates liegt oder die den Means-Test bestehen können. | Teilnahmeberechtigung: Kapitel 13 hat keine Einkommensanforderung, aber ungesicherte Schulden müssen unter $419,275 und gesicherte Schulden unter $ 1,257,850 liegen (Stand April 1, 2019). |
| Komplexität der Einreichung: Die Einreichung von Kapitel 7 umfasst die Vorbereitung eines großen Satzes von Formularen und die Navigation in einigen kniffligen rechtlichen Fragen, aber einfache Fälle können pro se durchgeführt werden – das heißt, ohne einen Anwalt einzustellen., Siehe: Wie für Kapitel 7 Konkurs einreichen |
Einreichung Komplexität: Kapitel 13 Konkurs beinhaltet die Einreichung eines Rückzahlungsplan an das Gericht, und wird fast immer erfordern die Einstellung eines Anwalts erfolgreich abzuschließen. Siehe: Wie Datei für Kapitel 13 Konkurs |
Kapitel 11 und Kapitel 12
Kapitel 11 und Kapitel 12 sind ähnlich Kapitel 13 Rückzahlung Konkurs, sondern für bestimmte Schuldner.,
Kapitel 11 Konkurs ist eine andere Form der Reorganisation Konkurs, der am häufigsten von großen Unternehmen und Unternehmen verwendet wird. Einzelpersonen können Kapitel 11 auch verwenden, aber es macht selten Sinn für sie, dies zu tun.
Kapitel 12 Konkurs richtet sich an Landwirte und Fischer. Kapitel 12 Rückzahlungspläne können in Kapitel 13 flexibler sein. Darüber hinaus verfügt Kapitel 12 über höhere Schuldenlimits und mehr Optionen für Pfandrechtsstreitigkeiten und Cramdowns für ungesicherte Teile gesicherter Kredite.,
Wählen Sie die richtige Art von Konkurs
Ihr Einkommen und Vermögen bestimmen das Insolvenzkapitel, das Sie einreichen. Zum Beispiel könnte zu viel Einkommen Sie daran hindern, einen einfachen Kapitel-7-Fall einzureichen. Oder wenn Sie Eigentum haben, das Sie in Kapitel 7 verlieren würden, das Sie behalten möchten, können Sie es in Kapitel 13 schützen.
In Kapitel 7 Konkurs, der Konkursverwalter hat die Macht, Ihre nonexempt Eigentum zu verkaufen, um Ihre Gläubiger zurückzuzahlen. Infolgedessen kann Kapitel 7 teuer sein, wenn Sie viele Assets besitzen., Im Gegensatz dazu können Sie mit Kapitel 13 Konkurs Ihr gesamtes Eigentum gegen die Rückzahlung eines Teils oder aller Ihrer Schulden über Ihren Rückzahlungsplan aufbewahren.,
Wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind, bietet Kapitel 13 Konkurs Schuldnern zusätzliche Vorteile, die in Kapitel 7 nicht verfügbar sind, z. B. die Möglichkeit,:
- Speichern Sie ein Haus, das einer Zwangsvollstreckung unterliegt-oder ein Auto vor der Rücknahme -, indem Sie verpasste Zahlungen einholen
- Reduzieren Sie den Hauptsaldo Ihres Autokredits oder Ihrer Anlageimmobilienhypothek mit einem Cramdown oder
- Beseitigen Sie Ihre zweite Hypothek oder ein anderes ungesichertes Junior Lien durch Pfandrechtsstreifen.,
Hier sind einige Szenarien, die untersuchen, welche Insolvenzstrategie am besten wäre:
Arbeitslose Schuldner mit wenigen Vermögenswerten-Kapitel 7
In solchen Fällen ist ein Kapitel 7-Konkurs das schnellste, einfachste und effektivste Mittel, um Schulden loszuwerden. In der Tat ist dies der häufigste Insolvenzfall, der oft als“ No Asset “ – Konkurs bezeichnet wird.
Arbeitslose Hausbesitzer mit erheblichem Eigenkapital-Möglicherweise Kapitel 7
Wenn ein Hausbesitzer über ein erhebliches Eigenkapital verfügt, kann Kapitel 7 die beste Option sein oder auch nicht., Wenn der Staat des Hausbesitzers eine großzügige Menge an Eigenkapital freistellt, kann das Haus sicher sein. Aber wenn der Staat Homestead Befreiung deckt nicht das Eigenkapital, der Hausbesitzer kann das Haus in einem Kapitel verlieren 7 Konkurs. Da der Hausbesitzer das Haus nur dann in Kapitel 13 Konkurs halten kann, wenn er über genügend Einkommen verfügt, um einen Rückzahlungsplan zu finanzieren, ist es unwahrscheinlich, dass Kapitel 13 einem arbeitslosen Hausbesitzer zur Verfügung steht.,
Beschäftigte Hausbesitzer, die mit Hypothekendelikten oder Zwangsvollstreckungen konfrontiert sind-Kapitel 13
Für Hausbesitzer, die bei Hypothekenzahlungen zurückgefallen sind, bietet Kapitel 13 eine Möglichkeit, fällige Hypothekenzahlungen aufzuholen oder zu „heilen“, während gleichzeitig ein Teil der tilgungsfähigen Schulden beseitigt wird. Filer können das Haus vor der Abschottung retten und viele Kreditkartenschulden, medizinische Schulden und möglicherweise sogar zweite und dritte Hypotheken oder HELOCs loswerden., Kapitel 7 Konkurs bietet keine Möglichkeit für Hausbesitzer Hypothek Rückstände zu bilden, so ist es nicht eine gute Wahl für delinquent Hausbesitzer, die ein Haus halten wollen.
Wohlhabende Petenten mit einer großen Schuld-Kapitel 11
Sehr wohlhabende Schuldner müssen aufgrund der Schulden-und Einkommensgrenzen von Kapitel 7 und Kapitel 13 Insolvenzen häufig unter Kapitel 11 einreichen.
Teilnahmebedingungen für Kapitel 7 und 13
Um sich für Kapitel 7 Konkurs zu qualifizieren, müssen Sie den Means-Test bestehen., Der Means-Test betrachtet Ihr durchschnittliches Monatseinkommen für die sechs Monate vor Ihrem Anmeldetag und vergleicht es mit dem Medianeinkommen für einen ähnlichen Haushalt in Ihrem Bundesstaat. Wenn Ihr Einkommen unter dem staatlichen Median liegt, bestehen Sie automatisch und müssen nicht das gesamte Formular ausfüllen. Wenn es über dem Median liegt, müssen Sie den Rest des Formulars ausfüllen und bestimmte Ausgaben berücksichtigen, um festzustellen, ob Ihr verfügbares Einkommen niedrig genug ist, um einen Insolvenzantrag für Kapitel 7 einzureichen.,
In Kapitel 13 Konkurs schlagen Sie einen Rückzahlungsplan vor, um einige oder alle Ihrer Schulden über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren zurückzuzahlen. Infolgedessen müssen Sie über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um sich jeden Monat Ihre Planzahlungen leisten zu können. Um sich für den Konkurs von Kapitel 13 zu qualifizieren, können Sie nicht mehr als 1,257,850 USD an gesicherten Schulden und 419,275 USD an ungesicherten Schulden für Fälle vor oder nach dem 1. April 2019 haben).
Weitere Informationen finden Sie im Means Test in Kapitel 7 Konkurs – und Schuldenlimits für Kapitel 13 Konkurs
Sollten Sie einen individuellen oder gemeinsamen Konkurs anmelden?,
Wenn Sie verheiratet sind, können Sie gemeinsam mit Ihrem Ehepartner oder einzeln Insolvenz anmelden. Im Allgemeinen ist die gemeinsame Insolvenzanmeldung sinnvoll, wenn Sie viele gemeinsame Schulden haben und Ihr Staat es Ihnen ermöglicht, Ihre Insolvenzbefreiungen in einer gemeinsamen Einreichung zu verdoppeln.,
Der individuelle Konkurs kann jedoch in Ihrem besten Interesse sein, wenn:
- nur ein Ehegatte Schulden hat
- Ein Ehegatte hat ein nicht vorhandenes separates Eigentum, das in Konkursgefahr sein kann (beachten Sie, dass in Gemeinschaftseigentumsstaaten alle ehelichen Vermögenswerte als Eigentum der Insolvenzmasse gelten), oder
- Ihr Staat erlaubt verheirateten Paaren nicht, ihre Ausnahmen in einem gemeinsamen Fall zu verdoppeln.
Weitere Informationen finden Sie unter Optionen für die Insolvenzanmeldung für Ehepaare.,
Sprechen Sie mit einem Insolvenzanwalt
Dieser Artikel soll einen kurzen Überblick über die Optionen im Konkurs geben. Es deckt nicht alle Probleme ab, auf die Sie stoßen könnten, oder diskutiert ein bestimmtes Problem eingehend. Bevor Sie mit dem Konkurs fortfahren, ist es am besten, Ihren speziellen Fall mit einem sachkundigen Insolvenzanwalt zu überprüfen.