In der heutigen Finanzdienstleistungsmarkt, ein Finanzinstitut existiert eine Vielzahl von Einlagen zur Verfügung zu stellen, Kredit-und Anlageprodukte für Einzelpersonen, Unternehmen oder beides. Während sich einige Finanzinstitute auf die Erbringung von Dienstleistungen und Konten für die breite Öffentlichkeit konzentrieren, bedienen andere eher nur bestimmte Verbraucher mit spezialisierteren Angeboten.,
Um zu wissen, welches Finanzinstitut für einen bestimmten Bedarf am besten geeignet ist, ist es wichtig, den Unterschied zwischen den Arten von Institutionen und den Zwecken, denen sie dienen, zu verstehen.
Key Takeaways
- Es gibt 9 Haupttypen von Finanzinstituten, die eine Vielzahl von Dienstleistungen anbieten, von Hypothekendarlehen bis hin zu Investmentvehikeln.
- Da die Finanzialisierung weiterhin unser Leben durchdringt, ist es immer wahrscheinlicher, dass Sie ein Konto oder Produkt haben, das von mehreren dieser Typen angeboten wird.,
- Hier werfen wir einen Blick auf diese, von Zentralbanken zu Nachbarschaftsbanken und alles dazwischen.
Zentralbanken
Zentralbanken sind die Finanzinstitute, die für die Aufsicht und Verwaltung aller anderen Banken verantwortlich sind. In den Vereinigten Staaten ist die Zentralbank die Federal Reserve Bank, die für die Durchführung der Geldpolitik sowie die Überwachung und Regulierung von Finanzinstituten verantwortlich ist.,
Einzelne Verbraucher haben keinen direkten Kontakt zu einer Zentralbank; Stattdessen arbeiten große Finanzinstitute direkt mit der Federal Reserve Bank zusammen, um Produkte und Dienstleistungen für die breite Öffentlichkeit bereitzustellen.
Zu den Hauptkategorien von Finanzinstituten gehören Zentralbanken, Einzelhandels-und Geschäftsbanken, Internetbanken, Kreditgenossenschaften, Spar-und Darlehensverbände, Investmentbanken, Investmentgesellschaften, Maklerfirmen, Versicherungsunternehmen und Hypothekenunternehmen.,
Privat-und Geschäftsbanken
Traditionell boten Privatkundenbanken Produkte für einzelne Verbraucher an, während Geschäftsbanken direkt mit Unternehmen arbeiteten. Derzeit bietet die Mehrheit der großen Banken beiden demografischen Bevölkerungsgruppen Einlagenkonten, Kredite und begrenzte Finanzberatung an.
Zu den Produkten, die bei Privat-und Geschäftsbanken angeboten werden, gehören Scheck-und Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs), Privat-und Hypothekendarlehen, Kreditkarten und Geschäftsbankkonten.,
Internetbanken
Ein neuerer Marktteilnehmer auf dem Markt für Finanzinstitute sind Internetbanken, die ähnlich wie Retail-Banken arbeiten. Internetbanken bieten die gleichen Produkte und Dienstleistungen wie herkömmliche Banken an, tun dies jedoch über Online-Plattformen anstelle von stationären Standorten. (Zum Lesen siehe: Die Vor-und Nachteile von Internetbanken.)
Kreditgenossenschaften
Kreditgenossenschaften bedienen eine bestimmte Bevölkerungsgruppe pro Mitgliedsfeld, z. B. Lehrer oder Mitglieder des Militärs., Während die angebotenen Produkte den Angeboten von Privatbanken ähneln, gehören die Kreditgenossenschaften ihren Mitgliedern und arbeiten zu ihrem Vorteil.
Spar – und Darlehensverbände
Finanzinstitute, die sich gegenseitig halten und nicht mehr als 20% der Gesamtkredite an Unternehmen vergeben, fallen unter die Kategorie der Spar-und Darlehensverbände. Einzelne Verbraucher verwenden Spar – und Darlehensverbände für Einlagenkonten, Privatkredite und Hypothekarkredite.,
Investmentbanken und Unternehmen
Investmentbanken nehmen keine Einlagen auf, sondern helfen Einzelpersonen, Unternehmen und Regierungen bei der Kapitalbeschaffung durch die Ausgabe von Wertpapieren. Investmentgesellschaften, besser bekannt als Investmentfondsgesellschaften, bündeln Fonds einzelner und institutioneller Anleger, um ihnen Zugang zum breiteren Wertpapiermarkt zu verschaffen.
Maklerfirmen
Maklerfirmen unterstützen Einzelpersonen und Institutionen beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren unter verfügbaren Investoren., Kunden von Maklerfirmen können Trades mit Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und einigen alternativen Anlagen platzieren.
Versicherungen
Finanzinstitute, die Einzelpersonen helfen, Verlustrisiken zu übertragen, sind als Versicherungsunternehmen bekannt. Einzelpersonen und Unternehmen nutzen Versicherungsunternehmen, um sich vor finanziellen Verlusten aufgrund von Tod, Behinderung, Unfällen, Sachschäden und anderen Unglücksfällen zu schützen.
Hypothekenunternehmen
Finanzinstitute, die Hypothekendarlehen aufnehmen oder finanzieren, sind Hypothekenunternehmen., Während die meisten Hypothekenunternehmen den individuellen Verbrauchermarkt bedienen, sind einige auf Kreditoptionen nur für gewerbliche Immobilien spezialisiert.
(Für verwandte lesen, siehe: Banking: Wie die Bank zu wählen.)