APR vs. APY
Annual Percentage Rate (APR) ist der einfache Zinssatz, den eine Bank Ihnen über ein Jahr für Produkte einschließlich Darlehen und Kreditkarten berechnet. Es ähnelt dem jährlichen prozentualen Ertrag, berücksichtigt jedoch die Compoundierung nicht.
Kreditkartenkredite zeigen, wie wichtig es ist, zwischen APR und APY zu unterscheiden. Wenn Sie ein Guthaben bei sich haben, zahlen Sie häufig einen APY, der höher ist als der angegebene APR.,
Dies liegt daran, dass Kartenaussteller Ihrem Konto in der Regel jeden Monat Zinsgebühren hinzufügen. Im folgenden Monat müssen Sie zusätzlich zu diesen Zinsen Zinsen zahlen. Dies ähnelt dem Verdienen von Zinsen zusätzlich zu den Zinsen, die Sie auf einem Sparkonto verdienen. Der Unterschied ist vielleicht nicht signifikant, aber es gibt einen Unterschied. Je größer Ihr Darlehen und je länger Sie leihen, desto größer wird dieser Unterschied.
Bei einer festverzinslichen Hypothek ist APR genauer, da Sie normalerweise keine Zinsgebühren hinzufügen und Ihren Darlehensstand erhöhen., Darüber hinaus berücksichtigt APR die Abschlusskosten, die zu Ihren gesamten Kreditkosten beitragen. Einige festverzinsliche Kredite wachsen jedoch tatsächlich (wenn Sie keine Zinskosten zahlen, da sie anfallen).
APY ist in einigen Situationen genauer als APR, da es Ihnen sagt, wie viel ein Darlehen als Zinskosten zusammengesetzt kostet. Aber wenn Sie Geld leihen, sehen Sie in der Regel nur die APR. In Wirklichkeit könnten Sie APY bezahlen, was bei bestimmten Arten von Krediten fast immer höher ist.,
APY berechnen Mit einer Tabelle
Sie sehen fast immer den APY, der von Banken zitiert wird, sodass Sie im Allgemeinen keine Berechnungen selbst durchführen müssen. Sie können APY jedoch selbst berechnen, obwohl dies eine Herausforderung sein kann. Tabellenkalkulationssoftware wie Microsoft Excel oder Google Sheets kann es einfacher machen. Verwenden Sie eine Google Sheets-Tabelle für die APY-Berechnung oder führen Sie den folgenden Vorgang aus, um eine eigene Tabelle zu erstellen:
Wenn die angegebene Jahresrate beispielsweise 5% beträgt, geben Sie „ein.05“ in Zelle A1. Geben Sie dann für die monatliche Compoundierung „12“ in Zelle B1 ein.,
Für die tägliche Compoundierung können Sie je nach Bank oder Kreditgeber 365 oder 360 verwenden.
Im obigen Beispiel werden Sie feststellen, dass der APY 5.116% beträgt. Mit anderen Worten, ein Zinssatz von 5% bei monatlicher Compoundierung führt zu einem APY von 5.116%. Versuchen Sie, die Compoundierungsfrequenz zu ändern, und Sie werden sehen, wie sich der APY ändert. Sie können beispielsweise vierteljährliche Compoundierung (viermal pro Jahr) oder die unglückliche Zahlung pro Jahr anzeigen—was zu einem APY von 5% führt.,
APY mit einer Formel berechnen
Wenn Sie lieber auf altmodische Weise rechnen möchten, berechnen Sie APY manuell wie folgt: