Was Ist Jährliche Prozentuale Ausbeute?

APR vs. APY

Annual Percentage Rate (APR) ist der einfache Zinssatz, den eine Bank Ihnen über ein Jahr für Produkte einschließlich Darlehen und Kreditkarten berechnet. Es ähnelt dem jährlichen prozentualen Ertrag, berücksichtigt jedoch die Compoundierung nicht.

Kreditkartenkredite zeigen, wie wichtig es ist, zwischen APR und APY zu unterscheiden. Wenn Sie ein Guthaben bei sich haben, zahlen Sie häufig einen APY, der höher ist als der angegebene APR.,

Dies liegt daran, dass Kartenaussteller Ihrem Konto in der Regel jeden Monat Zinsgebühren hinzufügen. Im folgenden Monat müssen Sie zusätzlich zu diesen Zinsen Zinsen zahlen. Dies ähnelt dem Verdienen von Zinsen zusätzlich zu den Zinsen, die Sie auf einem Sparkonto verdienen. Der Unterschied ist vielleicht nicht signifikant, aber es gibt einen Unterschied. Je größer Ihr Darlehen und je länger Sie leihen, desto größer wird dieser Unterschied.

Bei einer festverzinslichen Hypothek ist APR genauer, da Sie normalerweise keine Zinsgebühren hinzufügen und Ihren Darlehensstand erhöhen., Darüber hinaus berücksichtigt APR die Abschlusskosten, die zu Ihren gesamten Kreditkosten beitragen. Einige festverzinsliche Kredite wachsen jedoch tatsächlich (wenn Sie keine Zinskosten zahlen, da sie anfallen).

APY ist in einigen Situationen genauer als APR, da es Ihnen sagt, wie viel ein Darlehen als Zinskosten zusammengesetzt kostet. Aber wenn Sie Geld leihen, sehen Sie in der Regel nur die APR. In Wirklichkeit könnten Sie APY bezahlen, was bei bestimmten Arten von Krediten fast immer höher ist.,

APY berechnen Mit einer Tabelle

Sie sehen fast immer den APY, der von Banken zitiert wird, sodass Sie im Allgemeinen keine Berechnungen selbst durchführen müssen. Sie können APY jedoch selbst berechnen, obwohl dies eine Herausforderung sein kann. Tabellenkalkulationssoftware wie Microsoft Excel oder Google Sheets kann es einfacher machen. Verwenden Sie eine Google Sheets-Tabelle für die APY-Berechnung oder führen Sie den folgenden Vorgang aus, um eine eigene Tabelle zu erstellen:

Wenn die angegebene Jahresrate beispielsweise 5% beträgt, geben Sie „ein.05“ in Zelle A1. Geben Sie dann für die monatliche Compoundierung „12“ in Zelle B1 ein.,

Für die tägliche Compoundierung können Sie je nach Bank oder Kreditgeber 365 oder 360 verwenden.

Im obigen Beispiel werden Sie feststellen, dass der APY 5.116% beträgt. Mit anderen Worten, ein Zinssatz von 5% bei monatlicher Compoundierung führt zu einem APY von 5.116%. Versuchen Sie, die Compoundierungsfrequenz zu ändern, und Sie werden sehen, wie sich der APY ändert. Sie können beispielsweise vierteljährliche Compoundierung (viermal pro Jahr) oder die unglückliche Zahlung pro Jahr anzeigen—was zu einem APY von 5% führt.,

APY mit einer Formel berechnen

Wenn Sie lieber auf altmodische Weise rechnen möchten, berechnen Sie APY manuell wie folgt:

Fortsetzung des früheren Beispiels, wenn Sie im Laufe des Jahres $51.16 Zinsen auf einen Kontostand von $1,000 erhalten, stellen Sie den APY folgendermaßen dar:

  1. APY = 100-1]
  2. APY = 5.116%

Finanzexperten könnten dies als effektive jährliche Rate (EAR) Berechnung erkennen.,

Sie können die jährliche prozentuale Rendite auch wie folgt berechnen:

APY = 100 wobei Zinsen die Höhe der erhaltenen Zinsen und Kapital die anfängliche Einlage oder der Kontostand sind.

Berechnen Sie den APY anhand der Zinszahlung und des Kontostands aus dem obigen Beispiel wie folgt:

  1. APY = 100
  2. APY = 5.116%

Maximierung der APY

Die jährliche prozentuale Rendite steigt mit häufigeren Compoundierungsperioden., Wenn Sie Geld auf einem Bankkonto sparen, finden Sie heraus, wie oft das Geld fließt. Tägliche oder vierteljährliche Compoundierung ist in der Regel besser als jährliche Compoundierung, aber überprüfen Sie die APY für jedes Konto sicher zu sein.

Sie können auch Ihren eigenen „persönlichen APY“ aufpumpen, wenn Sie alle Ihre Vermögenswerte als Teil eines größeren finanziellen Bildes betrachten. Mit anderen Worten, denken Sie nicht an eine CD-Investition als getrennt von Ihrem Girokonto—alle Investitionen sollten zusammenarbeiten, um Ihnen zu helfen, Ihre Ziele zu erreichen, und sie sollten jeweils entsprechend positioniert werden.,

Um Ihren persönlichen APY zu maximieren, stellen Sie sicher, dass Ihr Geld so häufig wie möglich zusammengesetzt wird. Wenn zwei CDs den gleichen Zinssatz zahlen, wählen Sie den aus, der die Zinsen häufiger auszahlt (und daher den höchsten APY hat). Sie können Ihre Zinserträge automatisch reinvestieren-je häufiger, desto besser-und Sie werden anfangen, mehr Zinsen für diese Zinszahlungen zu verdienen.

Key Takeaways

  • Die jährliche prozentuale Rendite ist der Zinssatz, der für die Kreditaufnahme oder das Verdienen von Geld im Laufe eines Jahres berechnet wird.,
  • Es ist eine nützliche Metrik, die Sie zur Hand haben, insbesondere wenn Sie sie von einfachen Zinsen unterscheiden und verstehen können, wie sie berechnet werden.
  • Sobald Sie APY verstanden haben, können Sie entscheiden, wie Sie das Geld, das Sie in einer Bank halten, optimal nutzen können.,
  • Wenn Sie APY von Hand berechnen, ist dies Ihre Formel: APY = 100
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