Eine erste Zeit Hauskäufer kann jemand, der nie im Besitz von Wohneigentum vor, oder es kann jemand sein, der hat bisher nur Eigentum unter bestimmten Umständen einzugrenzen. Diese homebuyers genießen Gunst mit der IRS in zweierlei Hinsicht. Erstmalige Hauskäufer (FTHBs) können sich für straffreie IRA-Ausschüttungen und Darlehen der Federal Housing Authority (FHA) qualifizieren.
Die genaue Definition eines erstmaligen Hauskäufers hängt davon ab, welche staatliche Bereitstellung Sie nutzen möchten., Es gelten andere Regeln.
Was ist ein erstmaliger Homebuyer?
Zur Sicherung einer FHA-Hypothek mit niedrigerem Zinssatz ist die grundlegende Definition einer FTHB jemand, der in den letzten drei Jahren kein Haus besessen hat., ehepartner
Sie oder Ihr Ehepartner können vor dem Kauf des Hauses, das Sie jetzt erwerben, zwei Jahre lang kein Haus besessen, wenn Sie nehmen Sie eine frühe IRA Verteilung ohne Strafe., Das „Datum des Erwerbs“ ist definiert als das Datum, an dem Sie einen Vertrag über den Kauf der Immobilie unterzeichnen, oder das Datum, an dem der Bau oder die Rekonstruktion eines Eigenheims beginnt.
Sie sind ein erstmaliger Hauskäufer, wenn Sie „kein gegenwärtiges Interesse an einem Haupthaus während des Zweijahreszeitraums hatten, der mit dem Datum des Erwerbs des Hauses endet, mit dem die Distribution gekauft, gebaut oder umgebaut wird“, so der IRS.
Ihr Ehepartner muss auch diese No-Ownership-Anforderung erfüllen, wenn Sie verheiratet sind.,
- Akronym: FTHB
Wie frühe IRA-Auszahlungen funktionieren
Normalerweise können Sie kein Geld von einer herkömmlichen IRA vor dem 59. Sie können dies jedoch tun, um ein Haus zu kaufen oder zu bauen, wenn Sie ein FTHB sind. Zusätzlich zum Kauf, Bau oder Wiederaufbau eines Eigenheims können Sie die IRA-Verteilung verwenden, um Abrechnungs -, Finanzierungs-oder andere Abschlusskosten vor dem Ende des 120.,
Denken Sie daran, dass Sie immer noch Ihren regulären Einkommensteuersatz auf die Verteilung zahlen müssen, obwohl Sie die vorzeitige Auszahlungsstrafe nicht zahlen müssen auf den Betrag, den Sie aus Ihrer IRA nehmen.
Sie dürfen das Geld aus einer vorzeitigen Auszahlung für das Haupthaus eines anderen FTHB als Sie selbst ausgeben. Diese Person könnte Ihr Ehepartner sein, Ihr Kind oder Enkelkind, das Kind oder Enkelkind Ihres Ehepartners, Ihre Eltern oder andere Vorfahren, oder die Eltern oder Vorfahren Ihres Ehepartners.,
Der maximale Betrag, den Sie für alle FTHB-Verteilungen im Laufe Ihres Lebens abheben können, beträgt 10.000 US-Dollar. Ihr Ehepartner kann insgesamt $10.000 als auch zurückziehen, wenn Sie verheiratet sind.
Sie können den Gesamtbetrag des Geldes, das Sie zu einem Roth IRA vor dem Alter beigetragen haben 59½ ohne Zahlung einer Steuerstrafe zurückziehen, weil Sie es mit After-Tax-Dollar finanziert. Es gibt kein $ 10,000-Limit für diese Verteilungen, aber Sie müssen die 10% – Strafe für größere Verteilungsbeträge zahlen, wenn Sie mehr als das, was Sie in einen Roth investiert haben, abheben möchten., Sie würden Gewinne aus Ihren investierten Beträgen abziehen.
Wie FHA Loan Benefits funktionieren
Die FHA gibt keine Kredite aus. Sie werden durch Banken und Kreditgeber erhalten, aber die FHA versichert sie effektiv.
Sie können nur 3,5% des Kaufpreises des Eigenheims als Anzahlung absetzen, wenn Sie einen Kredit-Score von 580 oder besser haben. Sie müssen 10% senken, wenn Ihr Kredit-Score zwischen 500 und 579 fällt, aber die meisten Banken werden nicht bereit sein, Ihnen zu leihen, wenn Ihr Kredit-Score weniger als 580 ist.,
Jemand—ein Familienmitglied oder enger Freund-darf Ihnen den Betrag Ihrer Anzahlung als Geschenk geben, wenn Sie ihn nicht selbst haben. Sie können einfach nicht verpflichtet werden, es jemals zurückzuzahlen.
Es gibt viele staatlich verwaltete FHA-Programme, die Hauskäufer mit Anzahlungen unterstützen, und einzelne Landkreise bestimmen die maximalen und minimalen Beträge, die Sie über eine FHA-Hypothek ausleihen können.
Kreditnehmer, die FHA-Kredite erhalten, müssen eine Hypothekenversicherung abschließen, die normalerweise 0,80% bis 1% kostet.,05% des Wertes des Darlehensbetrags jährlich. Und alle erstmaligen Hauskäufer, die Bundeshilfe durch ein Programm suchen, müssen eine HUD-zugelassene Hausberatungsklasse besuchen.
Key Takeaways
- Qualifizierende erstmalige Hauskäufer können vorzeitige Abhebungen von ihren IRAs vornehmen, ohne die übliche 10% Strafe zu erleiden.
- Sie können sich auch für spezielle niedrigzinsliche FHA-Hypotheken qualifizieren.
- Das Definieren von Regeln für erstmalige Hauskäufer kann zwischen diesen beiden Programmen variieren, aber dies muss nicht Ihr allererster Hauskauf sein.,
- Sie können nicht ein Haus für mindestens die letzten zwei Jahre im Besitz haben, aber einige mildernde Umstände sind für die Qualifikation für FHA Darlehen vorgesehen.,