Was ist ein räuberischer Kredit?

Räuberische Kredite manipulieren Kreditnehmer Zahlungsbedingungen zu akzeptieren, die ausbeuterisch sind. Sie werden von skrupellosen Kreditgebern verwendet, um mehr Geld zu extrahieren, als der Kreditnehmer zurückzahlen kann, oft durch hohe Zinssätze oder Gebühren, die er nie erwartet hat.

Verstehen Sie, wie ein Raubkredit funktioniert, und identifizieren Sie gemeinsame Raubkredite und ihre verräterischen Zeichen und Alternativen, um nicht zum Opfer zu fallen.

Was Ist eine Räuberische Darlehen?,

Ein räuberischer Kredit kann fast jede Art von Darlehen sein, das dem Kreditgeber die Oberhand gibt und den Kreditnehmer durch unfaire oder übermäßige Kreditbedingungen aus seinem Geld stiehlt. Diese Bedingungen können ungewöhnlich hohe Zinssätze, Gebühren und Strafen, Versicherungen und andere zusätzliche Kosten oder einen Zahlungsplan umfassen, der dazu führt, dass die regelmäßigen Zahlungen oder der Darlehensstand eines Kreditnehmers im Laufe der Zeit zunehmen.,

Während die spezifischen Bedingungen je nach Darlehen und Kreditgeber variieren, werden räuberische Kredite im Allgemeinen durch irreführende Post -, Telefon -, TV-oder Tür-zu-Tür-Verkaufstaktiken, die als „räuberische Kreditvergabe“ bekannt sind, verdrängt. Dies sind aggressive, Köder-und-Schalter-Taktiken, mit denen Kreditgeber, Immobilienmakler, Auftragnehmer oder sogar Anwälte wissentlich Kreditnehmer zu einer Transaktion führen, die sie nicht erwartet oder vereinbart haben und die sie sich nicht leisten können.

Raubkredite sind in den USA allgegenwärtig.,, aber die häufigsten Ziele für räuberische Kredite sind die einkommensschwachen, die Low-Credit, ältere Menschen, Minderheiten und andere Gruppen, die sonst nicht in der Lage sein, traditionelle Hypothekendarlehen zu erhalten, Autokredite, Privatkredite, und andere Verbraucherkredite als Folge ihrer finanziellen Situation.

Wie räuberische Kredite funktionieren

Ein typisches räuberisches Darlehen kommt dem Kreditgeber auf Kosten des Kreditnehmers zugute.

Stellen Sie sich vor, Sie sind auf der Suche nach einem Haus, können aber nicht für eine traditionelle Hypothek qualifizieren, weil Ihre ausstehenden Schulden eine Delle in Ihrem Kredit-Score gesetzt hat., Sie werden mehrmals telefonisch von einem räuberischen Kreditgeber kontaktiert, der Ihnen einen Wohnungsbaukredit anbietet, der auf dem im Haus aufgebauten Eigenkapital basiert, anstatt auf Ihrer Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen.

Verzweifelt nach einem Haus, nehmen Sie den Biss und gehen durch das Darlehen Verfahren nicht bewusst, dass das Darlehen ist so konzipiert, dass die anrüchigen Kreditgeber zu ermöglichen, Ihr Eigenkapital in der Heimat zu ergreifen. Auf Anraten des Kreditgebers erhöhen Sie sogar Ihr Einkommen während des Kreditantrags, um sich dafür zu qualifizieren. Sie stellen später fest, dass Sie sich die monatlichen Zahlungen nicht leisten können., Schließlich sind Sie gezwungen, den Kredit in Verzug zu geraten und das Grundstück abzuschotten. Das Endergebnis ist, dass Sie das Haus verlieren, während der Kreditgeber keine Verluste erleidet, da der Wert des Hauses den Kreditbetrag übersteigt, wenn das Haus in Zwangsvollstreckungsverfahren verkauft wird.

Dies ist ein räuberisches Hypothekendarlehen, das durch „Equity Stripping“ gewährt wird, eines von vielen klassischen räuberischen Kreditvergabesystemen.,

Arten von Raubkrediten

Diese betrügerischen Kredite können verschiedene Formen annehmen, aber unten sind einige der häufigsten:

• Flipping: Dies ist eine Darlehensvereinbarung, bei der ein Kreditgeber anbietet, ein hochzinsliches oder anderweitig hochpreisiges Darlehen (oft eine Hypothek) zu einem etwas niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren, normalerweise innerhalb eines Jahres nach Erhalt des ursprünglichen Darlehens. Sobald Sie jedoch die Gebühren für die Kreditvergabe und die Maklergebühren, Punkte und Abschlusskosten berücksichtigt haben, erhöhen Sie Ihre Schulden mit einem solchen Darlehen tatsächlich.,
• Balloon payments: Vorsicht, wenn ein Hypothekengeber versucht, Ihnen ein Darlehen zu verkaufen, bei dem Ihre Zahlungen zunächst niedrig sind, am Ende der Hypothek jedoch eine hohe Zahlung fällig wird. Diese große Zahlung ist eine Balloonzahlung, und diese Art von Hypothekendarlehen wird oft von räuberischen Kreditgebern angeboten.
• Negative Amortisation: Negative Amortisation ist eine räuberische Darlehenszahlungsstruktur, bei der der Kreditnehmer jeden Monat weniger als die Zinskosten zahlt. Der Kreditgeber fügt dann die verbleibenden Zinskosten zu Ihrem Kreditsaldo hinzu. Solange Sie negative Abschreibungen üben, wächst Ihr Kreditsaldo.,
• Verpackung: Verpackung tritt auf, wenn ein Kreditgeber eine Dienstleistung (Kreditversicherung, zum Beispiel) schiebt, die der Kreditnehmer nicht benötigt, um den Kreditstand mit unnötigen Gebühren aufzufüllen.
• Zahltagdarlehen: Zahltagdarlehen sind kurzfristige Kredite, die an Ihrem nächsten Zahltag fällig werden. Sie sind gefährlich, weil die Finanzierungskosten für diese Kredite so hoch sind, dass der jährliche Zinssatz manchmal dreistellig sein kann. Wenn Sie mit einem Zahltagdarlehen in Verzug geraten, kann Ihr Kredit-Score jahrelang beeinträchtigt werden.,
• Titelkredite: Titelkredite sind kurzfristige, hochzinsliche Raubkredite, die Sicherheiten (z. B. Ihr Auto) zur Sicherung des Darlehens verwenden. Ein Autokredit führt dazu, dass Sie einem Kreditgeber den Titel Ihres Autos geben und dafür Bargeld erhalten. Wenn Sie das Darlehen nicht vollständig gemäß den Bedingungen zurückzahlen, kann der Kreditgeber Ihr Auto zurücknehmen.

So vermeiden Sie räuberische Kredite

Räuberische Kreditgeber sind normalerweise schnelle und glatte Redner., Aber es gibt einige einfache Möglichkeiten, sie zu vermeiden:

• Erkennen Sie die Anzeichen eines schlechten Darlehens: Hohe Zinssätze, Gebühren und Strafen, wiederholte Kommunikation und andere Hochdruckverkaufsmethoden sind verräterische Anzeichen dafür, dass ein räuberisches Kreditprogramm zur Hand ist und es Zeit ist, wegzugehen.,
• Lesen Sie das Kleingedruckte: Räuberische Kreditgeber sind selten im Voraus über Preise, Gebühren und andere Kreditbedingungen, lesen Sie also sorgfältig die Bedingungen des Darlehensvertrags, verstehen Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen (einschließlich der Entstehungsgebühr, der Vorauszahlungsstrafe und der Abschlusskosten) und lehnen Sie jeden Kredit ab, den Sie sich nicht leisten können. Konsultieren Sie einen Anwalt, wenn Sie nicht feststellen können, ob ein Darlehen über Bord ist.
• Verdächtige Kredite melden: Reichen Sie eine Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau ein, wenn Sie den Verdacht haben, dass Ihnen ein räuberischer Kredit angeboten wurde.,

Beachten Sie alle Bauchgefühle, dass etwas mit dem Kreditgeber und dem Darlehen nicht stimmt. Wenn das Darlehen zu gut scheint, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich.

Alternativen zu räuberischen Darlehen

Anstatt einen räuberischen Kredit zu erhalten, sollten Sie eine dieser Optionen in Betracht ziehen:

• Bank oder Credit Union: Beginnen Sie mit einem traditionellen Kreditgeber wie einer gut bewerteten Bank oder lokalen Credit Union; Gehen Sie nicht davon aus, dass er Ihren Kreditantrag ablehnt., Kreditgenossenschaften bieten sogar alternative Zahltagdarlehen (PALs) an, bei denen es sich um kurzfristige Kleinkredite handelt, die besonders für diejenigen nützlich sind, die schnelle Bargeldaufgüsse benötigen. Sie bieten auch tendenziell niedrigere Zinssätze für Kredite als Banken.
• Peer-to-Peer-Kredite (P2P): P2P-Kredite sind eine weitere Option, die Sie in Betracht ziehen können, wenn Sie Probleme haben, einen Kredit von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft zu erhalten. Dies sind Kredite, die Investoren mit zusätzlichem Geld an Einzelpersonen auf dem Online-Marktplatz vergeben, selbst solche mit einer fleckigen Kredithistorie.,
• Familienkredite: Wenden Sie sich an ein enges Familienmitglied, um sich nach einem kleinen Darlehen zu erkundigen. Verwenden Sie jedoch einen schriftlichen Darlehensvertrag, um sicherzustellen, dass alle auf derselben Seite sind, und um zu vermeiden, dass die Beziehung beschädigt wird.