Wann wurden Kreditkarten erfunden? Eine vollständige Geschichte

Das Geburtsdatum der Kreditkarte hängt letztendlich von Ihrer Definition des Produkts ab. Amerikanische Händler in den 1800er Jahren erweiterten Kredit an vertrauenswürdige Kunden, so dass sie zu einem späteren Zeitpunkt bezahlen – oft zeitlich mit Dingen wie Ernteerträge. Dabei wurden sogar Münzen und Markierungen verwendet, wobei in der Regel die Kontonummer des Verbrauchers und der Name des Händlers angegeben wurden.

Dann, in den frühen 1900er Jahren, eine Handvoll von U. S., kaufhäuser und Ölkonzerne begannen, ihre eigenen Kreditkarten auszugeben – die Vorboten moderner Ladenkarten -, die nur für das jeweilige Geschäft verwendet werden konnten, das sie ausstellte.

Als nächstes kam die „Charg-It“ – Karte-ausgestellt von Brooklyn, New Yorker Biggins Bank. Während seine Verwendung auf lokale Händler beschränkt war, Diese Karte etablierte ein System, bei dem eine Bank Händler für Einkäufe eines Kontoinhabers bezahlen würde, Wer würde dann die Bank am Ende des Monats erstatten.,Danach folgte die Einführung der Diners Club-und American Express-Ladekarten in 1951 bzw. Diese Karten waren auf Reise-und Unterhaltungskäufe beschränkt und ihre Rechnungen mussten jeden Monat vollständig bezahlt werden. Amex war auch der erste Emittent, der ab 1959 eine Plastikkarte anbot – im selben Jahr wurde das Konzept eingeführt, ein Guthaben von Monat zu Monat zu drehen.

Schließlich hat die Bank of America 1966 die erste Allzweck-Kreditkarte auf den Markt gebracht: die BankAmericard-Vorläufer des heutigen VISA., Um mehr darüber zu erfahren, was diese erste Karte zu bieten hatte und wie sich der Kreditkartenmarkt in den Jahrzehnten seitdem entwickelt hat, lesen Sie weiter unten.

Geschichte der Kreditkarten: Kommentierte Timeline

Kreditkarten haben eine lange und geschichtsträchtige Geschichte, wie Sie jetzt wissen. Aber das Obige stellt nur die 3.000 Fuß Ansicht der frühen Jahre dar. Für einen vollständigen Blick auf die wichtigsten Meilensteine in der Geschichte der Kreditkarten, Besuche die folgende Zeitleiste.,

Kreditkarten-Vorgänger: Ein genauerer Blick auf die frühen Vorfahren von Plastik

Die Art des Kredits hat sich im Laufe der Zeit stark weiterentwickelt, von einer Höflichkeit, die von lokalen Händlern an Kunden angeboten wurde, die sie gut kannten, bis hin zu großen Geschäften mit Konsequenzen, denen man nur schwer entkommen kann. Im Folgenden werden wir die Träger des modernen Kreditkartensystems etwas genauer untersuchen.,

Buchgutschrift:

Die frühesten Kreditformen wurden in weitaus kleinerem Maßstab verwendet als selbst die Medaillons, die später von Ölunternehmen und großen Kaufhäusern ausgegeben wurden und Kontonummern und sorgfältig gepfropfte Metallmarken zur Kaufüberprüfung erforderten.

Vielmehr handelte es sich bei diesen frühen Kreditformen um Transaktionen, die in einem Hauptbuch aufgeführt und dann in großen Mengen ausgezahlt wurden, wenn der Kunde über die verfügbaren Mittel verfügt – oft zeitlich mit der Saisonalität unserer Agrarwirtschaft., Wie moderne Kreditkarten hatten diese Kreditkonten Ausgabenlimits, die entsprechend der Vertrautheit des Händlers mit dem jeweiligen Gönner variierten.

Charge-Plates & Coins:

Als der US-Handel zunehmend zum Massenmarkt wurde, begannen große Unternehmen mit beträchtlichem Kundenstamm, spezielle Metallplatten und-münzen auszugeben, die mit dem Firmenlogo und der Kontonummer des Kunden versehen waren. Dies machte die Buchhaltung für die Unternehmen, die den Prozess einsetzen, viel einfacher.,

Die Rückzahlungsverfahren waren wahrscheinlich organisierter als die Buchkreditkonten, was wahrscheinlich eine konsistentere Rückzahlung und weniger Spielraum für Kunden erforderte, die mit Geldern zu spät kamen.

Schuldnergefängnisse:

Während das Gerichtssystem mit der Bearbeitung von Fällen unbezahlter Schulden beauftragt war, wie es heute der Fall ist, beschäftigte das Strafvollzugssystem von gestern sogenannte Schuldnergefängnisse, in denen Menschen tatsächlich wegen geschuldeter Beträge inhaftiert waren. Die Vereinigten Staaten verbieten 1833 Schuldnergefängnisse auf Bundesebene, und 12 Staaten taten dies zwischen 1821 und 1849.,

Und während viele Menschen davon ausgehen, dass die Gefängnisse des Schuldners ein krasses Relikt primitiverer Zeiten sind, existieren sie trotz einer Reihe von wegweisenden Urteilen des Obersten Gerichtshofs, die ihre Verfassungsmäßigkeit erschüttern. Der Fall Williams vs. Illinois von 1970 stellte fest, dass die gesetzlichen Höchststrafen nicht verlängert werden können, da der Angeklagte keine Geldstrafen zahlen kann. Tate v. Short stellte 1971 fest, dass man nicht einfach eingesperrt werden kann, weil sie zu arm sind, um eine Geldstrafe zu zahlen. Dann, 1983, Bearden v., Georgien gab den lokalen Richtern die Befugnis, zwischen Schuldnern zu unterscheiden, die zu arm sind, um Geldstrafen zu zahlen, und solchen, die dazu in der Lage sind, dies aber ablehnen.

In diesem Zusammenhang ist es wichtig anzumerken, dass Angeklagte in allen 50 Bundesstaaten sowie im District of Columbia jetzt für eine breite Palette von One-Free-Diensten in Rechnung gestellt werden, auf die wir verfassungsrechtlich Anspruch haben. Dazu gehören in vielen Fällen auch Platz und Verpflegung im Gefängnis, Fußfesselüberwachung, Bewährungsaufsicht und – in 43 Bundesstaaten – ein öffentlicher Verteidiger., Die Nichtrückzahlung dieser Ausgaben, die sich oft auf Tausende von Dollar belaufen, kann zu einer verlängerten Inhaftierung führen. Die Regierung und die Finanzinstitute haben eine Reihe anderer Waffen gegen Menschen einzusetzen, die auch Geld schulden – einschließlich Lohngarnierung, Steuerpfandrechte und Sie können erhebliche Kreditschäden verursachen.

Die Ersten Kreditkarten: Blick Zurück, um Zu Sehen, Wie Weit Wir Kommen

Vielleicht der bemerkenswerteste Einführungen in die frühen Kreditkarte Märkte wurden die Diner ‚ s-Club-Kreditkarte und der BankAmericard Allgemeinen verwenden Kreditkarte., Angesichts ihrer historischen Bedeutung hielten wir es für wichtig, diese Angebote genauer zu betrachten und zu sehen, wie sie mit den Karten verglichen werden, die wir jetzt in unseren Brieftaschen haben.

Diner ’s Club Card: Diner‘ s Club wurde mit einer Investition von 1,5 Millionen US-Dollar ins Leben gerufen, und seine Papierkarten wurden in 27 New Yorker Restaurants von rund 200 Freunden und Familienmitgliedern des Gründers Frank McNamara akzeptiert. Benutzer mussten ihre volle Rechnung am Ende des Monats bezahlen, um sie weiterhin nutzen zu können, wie dies bei Charge Cards immer noch der Fall ist – wie bei beliebten Angeboten von American Express.,

Bis 1951 hatte der Diners Club rund 42.000 Mitglieder und hatte begonnen, eine jährliche Gebühr von 5 US-Dollar zu erheben. Diners Club angeboten, seine erste Kunststoff-Kreditkarte im Jahr 1961 und übertraf die 1 Millionen Mitglieder, die in den frühen 60er Jahren. Das Unternehmen war erworben durch die Citigroup im Jahr 1981 und Discover Financial Services im Jahr 2008.

BankAmericard: Im September 1958 erfand die Bank of America den Massenversand von Kreditkarten und schickte 60.000 unerwünschte Aktivkarten an Verbraucher in Fresno, Kalifornien., Im nächsten Jahr expandierte das Unternehmen auf die Märkte San Francisco, Sacramento und Los Angeles und verteilte schließlich mehr als zwei Millionen Karten – die bei über 20.000 Händlern erhältlich waren – in den USA.

Aber während die Bank of America erwartete, dass sich ungefähr 4% der Konten bei der Zahlung als zahlungsunfähig erweisen würden, lag die tatsächliche Zahl tatsächlich bei 22%. Zusammen mit der öffentlichen Empörung darüber, dass Karteninhaber für nicht autorisierte Gebühren verantwortlich gemacht würden, führte dies letztendlich dazu, dass das Unternehmen bei diesem ersten Start geschätzte 20 Millionen US-Dollar verlor.,

BankAmericard expandierte jedoch durch eine Reihe von Lizenzvereinbarungen auf nationaler Ebene weiter und setzte die Praxis des Versands unerwiderter Karten an die Verbraucher fort, bis sie 1970 verboten wurde.

& Kreditkarten: Innerhalb unserer Liebesbeziehung

Kreditkarten waren nicht immer unsere de facto Zahlungsform. Sie haben jedoch ein ziemlich kometenhaftes Wachstum erlebt, seit sie erstmals als Mittel für Hochverdiener eingeführt wurden, um bequem für Essen, Reisen und Unterhaltung zu bezahlen., Insbesondere drei Aspekte der Kreditkartenindustrie sind im Laufe der Zeit erheblich gereift: 1) die Verwendung von Bankkreditkarten; 2) Kreditkarten für einkommensschwache Gruppen; und 3) unser Vertrauen in Schulden.

Während 51% der Haushalte 1970 eine Kreditkarte hatten, hatten nur 16% eine von der Bank ausgestellte Karte. Und ein noch geringerer Prozentsatz der Menschen in der niedrigsten Einkommensklasse (2%) verwendete zu dieser Zeit Bankkarten. Aber die Gesamtrate der Haushalte mit Kreditkarten hatte 38% bis 2007 (70,2%) gestiegen., der Besitz von Bankkarten hat sich in den nächsten 28 Jahren mehr als verdreifacht 28 Jahre, während die Verwendung von Karten mit niedrigem Einkommen um das 13-fache zunahm.

Mit anderen Worten, der frühe Kreditkartenmarkt war durch eine Reihe unzusammenhängender neuer Marktteilnehmer gekennzeichnet, die auf bestimmte Nischen und geografische Standorte zugeschnitten waren. Erst als BankAmericard 1966 die erste Allzweck-Kreditkarte wurde und die Bundesregierung in den 70er Jahren eine Reihe wichtiger Branchensicherungen einführte, begann der Markt wirklich zu starten.

Auch unsere Wahrnehmung von Schulden hat sich deutlich verändert. Nur 6% der U. S., familien hatten 1970 eine von der Bank ausgegebene Kreditkarte mit einem revolvierenden Saldo, aber diese Zahl stieg letztendlich um 37% bis 1995-wo sie sich relativ stabil gehalten hat. Noch besorgniserregender ist, dass revolvierende Nichthypothekenschulden (z. B. Kreditkarten, Autokredite und Studentendarlehen) von 1968 auf 2000 um erstaunliche 31,200% stiegen. Insbesondere die Kreditkartenschulden stiegen von 1990 bis 2010 um 235%.

Wir schulden jetzt mehr als $831 Milliarden an Kreditkartenunternehmen oder etwas mehr als $ 7,000 pro Haushalt mit einer Kreditkarte., Und wir haben MasterCard – den Vater des revolvierenden Kreditkartenguthaben-und die Einfachheit der modernen Zahlungssysteme dafür zu danken, zumindest teilweise.

Schließlich ist es wichtig, die Rolle des Fernsehens beim gesellschaftlichen Eintauchen sowohl von bankausgegebenen Kreditkarten als auch von Kreditkartenschulden zu beachten. Von frühen Amex-Anzeigen mit Größen wie Jerry Seinfeld bis hin zu den beliebten „No Hassle“ – Kampagnen von Capital One, TV hat die Kreditkarte zum Mainstream gemacht und hilft dabei, zum sozialen Cache beizutragen, der mit Plastik verbunden ist.,

Fragen Sie die Experten: Kreditkarten der Zukunft

Angesichts der reichen, interessanten Geschichte, die Kreditkarten besitzen, wandten wir uns an ein Gremium führender Fachexperten, um mehr zu erfahren. Sie können ihre BIOS und Antworten auf die folgenden Fragen unten überprüfen.

1. Werden Kreditkarten in 15 oder 20 Jahren verwendet? In welcher form?
2. Wie lange rechnen Sie damit, dass Kreditkarten die dominierende Zahlungsform sind?
3. Wie hat der Anstieg der Kreditkarten die Konsumgewohnheiten der Verbraucher verändert-zum Guten oder Schlechten?, Und welche Auswirkungen werden Ihrer Meinung nach die Marktveränderungen im nächsten Jahrzehnt haben?