Cashback – Kreditkarte: Alles, was Sie wissen müssen
Um es einfach auszudrücken: Eine Cashback-Kreditkarte ist eine, mit der Kunden einen Teil des Geldes, das sie ausgeben, zurückverdienen können. Es ist wie für die Verwendung der Kreditkarte belohnt. Für diejenigen von uns mit einem knappen Budget kann dies eine große Erleichterung sein!Warum sollte sich jemand für eine Cashback-Kreditkarte anstelle einer normalen Bankkreditkarte entscheiden?, Fazit: Während Kreditkarten mit Zuschlägen und versteckten Gebühren teuer sein können, hilft Ihnen eine Cashback-Kreditkarte tatsächlich, Geld zu sparen.
Wie funktioniert cashback Kreditkarte arbeiten?
Im Folgenden finden Sie eine einfache Illustration, um den Prozess zu erklären, nach dem eine Cashback-Kreditkarte funktioniert:
Cashback Technische Begriffe
Während die meisten von uns eine Vorstellung davon haben, wie Bankdienstleistungen funktionieren, reichen technische Begriffe und Jargon aus, um jemanden zu verwirren., Hier ist eine Liste der technischen Begriffe im Zusammenhang mit Cashback-Kreditkarten:
Cashback-Rate
Die Cashback-Rate ist das Geld zurück, dass der Karteninhaber am Ende eines Cashback-Zyklus erhalten. Jede Kreditkarte hat ihre eigene Cashback-Rate. Zum Beispiel beträgt die Cashback-Rate von UOB One Visa Card 5% , während die Maybank Islamic Petronas Ikhwan Gold Cashback-Rate bei 8%.As angenommen, Azmi verwendet die UOB One Visa-Karte und kauft einen ganzen Monat lang Lebensmittel ein. Nehmen wir an, er gibt RM 400 mit der Karte aus. Gemäß der Cashback-Rate von 5% konnte er am Ende des Monats 5% von RM 400= RM 20 erhalten.,
Monatliche Cap
Es ist wichtig zu verstehen, dass, während eine cashback-Karte eine bestimmte cashback-rate, gibt es eine monatliche Obergrenze oder Beschränkung, wie viel Sie können erhalten zurück. Dies bedeutet, wenn der Cashback-Betrag gemäß der Rate größer als die monatliche Obergrenze ist, erhalten Sie nur Cashback in Höhe von monatlich cap.As ein Beispiel lassen Sie uns sehen, was passiert, wenn Azmi dieselbe UOB One Visa-Karte verwendet, aber RM 1,000 pro Monat für berechtigte Artikel ausgibt. Gemäß der Cashback-Rate sollte er 5% von RM 2,000= RM 100 erhalten., Dies ist jedoch nicht möglich, da die monatliche Obergrenze für diese bestimmte Karte nur RM 20 pro Monat beträgt. Obwohl Azmi viel ausgegeben hat, kann Azmi immer noch nur einen Cashback von RM 20 erhalten.
der Mindestbestellwert
Wir haben gesehen, wie monatliche gap-überschreibt die cashback-rate auf eine Karte, es ist auch wichtig zu erkennen, dass in einigen Fällen der Karteninhaber muss sicherstellen, dass ein Mindestbetrag verbringen jeden Monat, um zu profitieren von der Einkäufe.,Wenn Azmis Karte beispielsweise verlangt, dass er mindestens RM 400 für Benzin pro Monat ausgibt, hat er nur dann Anspruch auf den Barrabatt, wenn er mindestens RM 400 ausgibt.Wenn Azmi die UOB YOLO Visa-Karte in der Hand hätte, müsste er mindestens 16 Mal im Monat Geld ausgeben, um sich für 8% Cashback zu qualifizieren. Bei einigen Karten sind die Mindestausgaben daher an die Häufigkeit der Ausgaben gekoppelt.
Tiered Cashback
Dies ist ein weiteres Konzept im Zusammenhang mit wie viel Sie ausgeben jeden Monat mit einer cashback-Kreditkarte., Karten, die einem abgestuften System folgen, belohnen Sie je nachdem, wie viel Sie jeden Monat innerhalb der monatlichen Obergrenze ausgeben.Wenn Azmi beispielsweise eine Standard Chartered Nur EINE Platinum Kreditkarte besitzt, beträgt seine monatliche Obergrenze nur RM 60, aber wenn er mindestens RM 2,500 pro Monat für berechtigte Waren ausgibt, wird der 15% Cashback für berechtigte Transaktionen freigeschaltet.
Verständnis der Bedingungen und Beschränkungen, die auf Cashback
Während die Idee von einer cashback-Kreditkarte können Sie begeistert, es kommt mit bestimmten Einschränkungen und Bedingungen., Hier diskutieren wir einige der gemeinsamen Grenzen mit Cashback-Kreditkarten verbunden:
Cashback nur an bestimmten Tagen der Woche
Einige Cashback – Kreditkarten bieten nur Cashback für den Einkauf Sie die Karte an bestimmten Tagen der Woche tun. Daher ist jeder Kauf, den Sie außerhalb dieser Tage tätigen, nicht rückzahlbar. Dies ermutigt die Menschen auch, ihre Ausgaben auf bestimmte Tage zu begrenzen, und so versuchen die Menschen, an einem bestimmten Tag für ihre wöchentlichen Lebensmittel einzukaufen oder ihr Auto für die gesamte Woche zu tanken.,Zum Beispiel gibt die Maybank Islamic Petronas Ikhwan Gold Card freitags und samstags nur 8% Cashback für Benzin. In ähnlicher Weise deckt der 5% Cashback von UOB One Visa Card auf Benzin und Lebensmittel nur Wochenendtransaktionen ab. Wenn Transaktionen an anderen Tagen stattfinden, geben die meisten Cashback-Karten nur 0,2 bis 1% Cashback-Rate für diese Transaktionen.
Cashback nur an bestimmten Verkaufsstellen
Darüber hinaus sind nicht alle Händler outlets oder Läden kommen für eine cashback. Eine bestimmte Kreditkarte kann Ihnen eine Liste der Verkaufsstellen zur Verfügung stellen, die für Cashback berechtigt sind., Nur wenn Sie in diesen Filialen einkaufen, können Sie von Geld-zurück-Angeboten profitieren. Alle anderen Einkäufe, die an anderen Verkaufsstellen getätigt werden, haben keinen Anspruch auf dieselben Vorteile.Wenn Azmi beispielsweise eine HSBC Amanah MPower Platinum-Karte besitzt, werden nur Einkäufe bei TESCO, Mydin, Giant und AEON Big abgedeckt. Wenn Azmi also einen Großteil seiner Einkäufe in einem 7/11-Lebensmittelgeschäft getätigt hat, erhält er leider keinen Cashback, wie er es bei den in Frage kommenden Verkaufsstellen getan hätte.Hier ist es wichtig zu erwähnen, dass einige Karten in Bezug auf Ausgabenkategorien sehr flexibel sind., Mit der Leong Wise Gold Card können Sie beispielsweise auswählen, für welche zwei Ausgabenkategorien Sie Cashback möchten. Sie können die beiden Kategorien auswählen, die am besten zu Ihnen passen.In ähnlicher Weise bietet die UOB Lady ‚ s Classic Mastercard eine Cashback-Rate von 10% für alle Modekäufe am Wochenende mit einem Mindestausgabenbetrag von RM 300 und einer monatlichen Obergrenze von RM 30.
Auswahl der richtigen Cashback – Kreditkarte
Um Ihre Wahl zu vereinfachen, müssen Sie die Mindestausgaben, die abgedeckten Kategorien und die berechtigten Verkaufsstellen berücksichtigen.,Nehmen wir zum Beispiel an, Azmi hat bereits einen durchschnittlichen monatlichen Aufwand von RM 1200, lebt in der Nähe eines AEON-Geschäfts und isst zweimal pro Woche in einem Restaurant zum Mittagessen, gibt RM 200-250 für Telco-Dienste aus und nutzt öffentliche Verkehrsmittel.,2″>8% weekend1% weekday
Azmi benötigt kein Cashback auf Benzin, daher wird ihm die Maybank Islamic Petronas ikhwan Gold Card nicht viel nützen. Als nächstes gibt er weniger als RM 2,000 aus, was unter den von HSBC Amanah Mpower geforderten Mindestausgaben liegt Platinum.It ist gut, wenn Azmi für UOB YOLO Visa-Karte geht, da er draußen mindestens zweimal pro Woche speist., Die am besten geeignete Karte für Azmi scheint die UOB One Visa-Karte zu sein, da sie es ihm ermöglicht, Cashback bei AEON und auch bei Telco-ServiceSie können das obige Beispiel verwenden, um zu sehen, welche Karte für Sie am besten funktioniert. Denken Sie daran, erwägen Sie Ausgabenkategorien und Einschränkungen Cashback sorgfältig.
Berechnung des auf Ihrer Karte verdienten Cashbacks
Es gibt 3 einfache Schritte, um den in einem bestimmten Monat verdienten Cashback zu berechnen.
- Bestimmen Sie den monatlichen Cashback-Zyklus. Lassen Sie uns Ihre Anweisung beginnt am 10 Juni, dann das Datum der letzten zu sein, als wäre der 9. Juli.,
- Berechnen Sie zwischen dem 10.Juni und dem 9. Juli die Gesamtausgaben für alle berechtigten Transaktionen für Cashback. Angenommen, dies entspricht insgesamt RM 1,000.
- Wenden Sie jetzt Ihre Cashback-Rate und monatliche Obergrenze an. Wenn Ihre Karte 10% Cashback zahlt, haben Sie Anspruch auf RM 100. Wenn die Obergrenze jedoch RM 80 beträgt, erhalten Sie nur RM 80 Cash Back.,>UOB YOLO Visa
8% RM 625 RM 25 Dining and Online AEON Big Visa Gold 5% weekends RM 500 RM 50 AEON Big stores Some Common FAQs on Cashback Credit Cards
- Is supplementary cardholder eligible to earn cashback?,- Ja, sowohl Haupt-als auch Zusatzkarten sind berechtigt. Je mehr zusätzliche Karteninhaber Sie haben, desto schneller verdienen Sie Cashback.
- Was ist merchant category code (MCC)?-Es ist ein Code, der von Banken verwendet wird, um die Ausgabenkategorie für jede Transaktion zu bestimmen. Es hilft festzustellen, welche Transaktionen für Cashback berechtigt sind.
- Was ist Islamic MCC?- Islamische Kreditkarten sind Shariah-konform und daher sind einige Transaktionen nicht für Cash Back berechtigt, da sie als verboten gelten., Zum Beispiel steht MCC 5813 für Bars, Lounges und Discos, während 7995 für Glücksspiele und 5921 für Spirituosen steht. Jede Transaktion mit diesem Code, die auf dem Kontoauszug für eine islamische Kreditkarte erscheint, kann nicht zurückgezahlt werden.
- Was sind förderfähige Ausgaben?- Bezieht sich auf den Einzelhandelskauf, der für Cashback qualifiziert., Einige Kreditkartentransaktionen, die NICHT als teilnahmeberechtigt gelten, umfassen:
- Regierungsbezogene Transaktionen
- Wohltätigkeitsorganisationen oder soziale Dienste
- Saldoüberweisung oder Barvorschuss
- Zahlungen von Gebühren und Steuern
- Was ist Transaktionsdatum und Veröffentlichungsdatum?-Das Transaktionsdatum ist ein Datum, an dem Sie eine Kreditkartentransaktion durchführen. Das gebucht Datum ist, wenn die Transaktion spiegelt sich in Ihrer Aussage. Dies ist wichtig, da Cashback das Buchungsdatum der Transaktionen berücksichtigt.
- Wann wird Cashback empfangen?,-Das letzte Datum für die Cashback-Berechnung ist einen Tag vor dem Abrechnungsdatum und der gesamte Cashback wird am Abrechnungsdatum des nächsten Monats gebucht. Daher werden alle berechtigten Transaktionen, die nach dem Abrechnungsdatum gebucht wurden, in den nächsten Zyklus gutgeschrieben.